Ακολουθεί ο τρόπος με τον οποίο μεταφέρετε χρήματα μετά από φόρους 401 (k) σε ένα Roth IRA.
Ακολουθούν μερικές συνήθεις ερωτήσεις σχετικά με τον τρόπο λειτουργίας αυτού του τύπου ανατροπής.
Έχω ακούσει ότι οι κανονισμοί του IRS δεν είναι σαφείς όσον αφορά την κυκλοφορία των κεφαλαίων μετά το φόρο σε έναν Roth;
Για πολλά χρόνια, ο οικονομικός προγραμματισμός και η φορολογική κοινότητα δεν ήταν βέβαιοι εάν τα κεφάλαια μετά το φόρο σε ένα εταιρικό σχέδιο θα μπορούσαν νομίμως να μετατραπούν σε ένα Roth IRA.
Τον Σεπτέμβριο του 2014, μια απόφαση του IRS διευκρίνισε αυτό και η απάντηση είναι οριστική "Ναι". Ως αποτέλεσμα, σας επιτρέπεται να μεταφέρετε τις εισφορές μετά από φόρους από ένα εξειδικευμένο πρόγραμμα συνταξιοδότησης εταιρείας σε ένα Roth IRA. Για λεπτομέρειες σχετικά με τους κανονισμούς και την ερμηνεία των κανόνων βλέπε:
- Κανονισμοί IRS σχετικά με την ανατροπή των εισφορών μετά από φόρους στα σχέδια συνταξιοδότησης
- Διαχωρισμός μετά φόρων 401k συνεισφορές για μετατροπή Roth
Ο διαχειριστής θα κόψει δύο ξεχωριστούς ελέγχους
Για να διευκολυνθεί η ανατροπή των κονδυλίων 401 (k) μετά από φόρους σε ένα Roth IRA, ο διαχειριστής του σχεδίου σας θα περικόψει δύο ελέγχους. μία για τις συνεισφορές μετά τη φορολογία και μία για τα χρήματα προ φόρων. Μπορείτε να κατευθύνετε τις συνεισφορές μετά το φόρο για να πάτε δεξιά προς έναν λογαριασμό Roth IRA, ενώ τα χρήματα προ φόρων παίρνουν τυλιγμένα σε ένα παραδοσιακό IRA. Θα ορίσατε τον κατάλληλο λογαριασμό για κάθε αντίστοιχο τύπο συμβολής στη γραφική σας διανομή 401 (k).
Τι γίνεται αν καταθέσετε τα χρήματα σε λάθος λογαριασμό;
Όταν λάβετε έλεγχο ανατροπής, έχετε 60 ημέρες για να την καταθέσετε στον κατάλληλο λογαριασμό.
Αν χάσετε την προθεσμία των 60 ημερών, η ανατροπή σας δεν θα μετρηθεί ως ανατροπή. Σε μερικές περιπτώσεις κάποιος μου γράφει ότι προσπαθώ να διορθώσω ένα τέτοιο λάθος ανατροπής. Παρακάτω είναι μια τέτοια ερώτηση που έλαβα:
Πρόσφατα αποχώρησα και είχα την ευκαιρία να ανατρέψω το 401 (k) μου. Νομίζω ότι έκανα ένα πολύ μεγάλο λάθος καθώς είχα χρήματα μετά από φόρους που, όπως καταλαβαίνω, θα μπορούσα να είχα μετατραπεί σε ένα Roth IRA. Δεδομένου ότι έχει περάσει από την προθεσμία ανανέωσης 60 ημερών και κατέθεσα τον έλεγχο μετά από φόρους σε λογαριασμό μεσιτείας, έχω οποιαδήποτε προσφυγή, καθώς πιστεύω ότι πραγματικά έσκασε μια χρυσή ευκαιρία; (Μπορώ να αποδείξω ότι είναι όλα τα χρήματα μετά τη φορολογία και εξακολουθεί να κάθεται στο λογαριασμό σε μετρητά.)
Δυστυχώς, η απάντηση στο ερώτημα αυτό είναι όχι, δεν υπάρχει καμία προσφυγή. Εξαιρέσεις από το χρονικό πλαίσιο ανανέωσης 60 ημερών είναι δύσκολο να επιτευχθούν, εκτός εάν η εταιρεία χρηματοοικονομικών υπηρεσιών σας έκανε ένα σφάλμα. Μπορείτε να δείτε άλλους τρόπους για να πάρετε χρήματα σε ένα Roth μετατρέποντας έναν IRA σε έναν Roth ή εάν εσείς ή ένας σύζυγος εξακολουθείτε να έχετε κερδίσει εισόδημα από ό, τι θα μπορούσατε να συνεισφέρετε σε ένα Roth IRA .
Αποφυγή λαθών
Κατά τη συνταξιοδότηση βεβαιωθείτε ότι ακολουθείτε όλους τους κανόνες ανατροπής, ώστε να μην αντιμετωπίζετε αρνητικές φορολογικές εκπλήξεις. Διαβάστε προσεκτικά όλα τα έγγραφα, προτού τα υποβάλλετε στον διαχειριστή του σχεδίου σας και ελέγξτε τους αριθμούς λογαριασμών πριν κάνετε τις καταθέσεις. Μπορείτε να δείτε την πιο πρόσφατη δήλωση 401 (k) για να δείτε πόσα χρήματα θα πρέπει να είναι σε κεφάλαια μετά φόρων και βεβαιωθείτε ότι το ποσό ελέγχου που καταθέτετε στο Roth σας είναι περίπου το ίδιο ποσό (πιθανότατα δεν θα είναι ακριβώς το ίδιο ποσό με τη δήλωση σας καθώς τα κεφάλαια κυμαίνονται καθημερινά καθώς οι επενδύσεις αλλάζουν την αξία τους).