Αποφύγετε τις ποινές γνωρίζοντας τους κανόνες σχετικά με την ηλικία
Κάτω από την ηλικία 55 ετών
Αν είστε κάτω των 55 ετών και εξακολουθείτε να εργάζεστε για την εταιρεία που διαχειρίζεται το σχέδιο σας 401 (k), θα έχετε μόνο δύο επιλογές (αν υποτεθεί ότι οι επιλογές παρέχονται από τον εργοδότη σας).
Για να εκμεταλλευτείτε τα χρήματα 401 (k) , θα χρειαστεί να πάρετε ένα δάνειο 401 (k) ή μια απόσυρση.
Εάν δεν εργάζεστε πλέον από την εταιρεία, μπορείτε να μεταφέρετε τα κεφάλαια σε ένα IRA, ή μετρητά στο σχέδιο 401 (k) . Σκεφθείτε όμως δύο φορές για την εξαργύρωση: εάν κάνετε μετρητά, θα ακυρωθεί η πολύτιμη προστασία των πιστωτών που παραμένει σε ισχύ όταν διατηρείτε τα κεφάλαια στο σχέδιο.
Ηλικία 55 έως 59 1/2
Εάν είστε συνταξιούχος, τα περισσότερα σχέδια 401 (k) επιτρέπουν την αποζημίωση χωρίς ποινή στην ηλικία των 55 ετών. Για να χρησιμοποιήσετε αυτήν την ηλικία συνταξιοδότησης 401 (k) 55, η απασχόληση σας πρέπει να έχει λήξει όχι νωρίτερα από το έτος κατά το οποίο συμπληρώσατε την ηλικία των 55 ετών πρέπει να αφήσετε τα χρήματά σας στο σχέδιο 401 (k) για να έχετε πρόσβαση σε αυτά χωρίς ποινή. Υπάρχουν μερικές εξαιρέσεις από τον κανόνα αυτό: για πολλούς αστυνομικούς, πυροσβέστες και EMT, η διάταξη αυτή καθιστά τους πόρους προσβάσιμοι ήδη από την ηλικία των 50 ετών και όχι από τους 55).
Πριν χτυπήσετε στο 401 (k) σας, φροντίστε να αναθεωρήσετε τους κανόνες που διέπουν αυτήν την παροχή ρευστότητας ηλικίας 55 ετών:
- Εάν συνταξιοδοτηθείτε το έτος πριν συμπληρώσετε την ηλικία των 55 ετών, η παροχή 401 (k) ηλικίας συνταξιοδότησης 55 δεν θα ισχύει . Η απόσυρσή σας θα υπόκειται σε φόρο πρόωρης απόσυρσης κατά 10%. Για παράδειγμα, υποθέστε ότι αποσυρθείτε στα 54, σκέπτοντας σε ένα χρόνο μπορείτε να έχετε πρόσβαση σε κεφάλαια χωρίς ποινή. Οχι συγνώμη. Χρειάστηκε να περιμένετε ένα ακόμη έτος για να συνταξιοδοτηθείτε για να εφαρμοστεί αυτή η διάταξη.
- Εάν μεταβιβάσετε το σχέδιο 401 (k) σε έναν ΙΡΑ, δεν θα ισχύσει η πρόβλεψη για ηλικία συνταξιοδότησης 55 ετών. Η μικρότερη ηλικία κατά την οποία μπορείτε να αποσύρετε χρήματα από έναν παραδοσιακό λογαριασμό IRA χωρίς ποινικούς φόρους είναι ηλικία 59 ½.
Ηλικία 59 ½ έως 70 1/2
Μόλις φτάσετε στην ηλικία 59 1/2 οι κανόνες αλλάζουν λίγο, αλλά η πρόσβαση στα 401 (k) κεφάλαια σας σε ηλικία 59 1/2 εξαρτάται από το εάν εργάζεστε ακόμα ή όχι.
Συνταξιούχος . Εάν είστε συνταξιούχος, τερματίσετε την εργασία σας μετά την ηλικία των 55 ετών και εξακολουθείτε να έχετε κεφάλαια στο σχέδιο 401 (k), μπορείτε να έχετε πρόσβαση σε αυτά στην ηλικία 59 1/2 και να μην πληρώσετε κανένα φόρο πρόωρης απόσυρσης. Αν έχετε μεταφέρει τα 401 (k) σας σε έναν ΙΡΑ, οι κανόνες είναι ίδιοι: η ηλικία 59 1/2 είναι η πρώτη που μπορείτε να αποσύρετε τα χρήματα από έναν λογαριασμό IRA και να μην πληρώσετε κανένα φόρο πρόωρης απόσυρσης.
Ακόμα δουλεύω. Εάν εξακολουθείτε να εργάζεστε, μπορείτε να αποκτήσετε πρόσβαση σε πόρους από ένα παλιό σχέδιο 401 (k) μόλις φτάσετε στην ηλικία 59 1/2, αλλά ενδέχεται να μην έχετε την ίδια πρόσβαση σε κεφάλαια εντός του σχεδίου 401 (k) στην εταιρεία για την οποία αυτήν την περίοδο . Ελέγξτε με τον διαχειριστή του σχεδίου σας 401 (k) για να διαπιστώσετε εάν το σχέδιό σας επιτρέπει την αποκαλούμενη διανομή "εν χρήσει" στην ηλικία των 59 ½ ετών. Ορισμένα σχέδια 401 (k) το επιτρέπουν και άλλα όχι.
401 (ια) Ηλικία συνταξιοδότησης 70 ½
Η ηλικία 70 1/2 είναι η ηλικία που απαιτούνται ελάχιστες κατανομές .
Σε αυτή την ηλικία, γενικά, θα πρέπει να αρχίσετε να λαμβάνετε διανομές από όλα τα φορολογικά σας προγράμματα συνταξιοδότησης (σχέδια όπως οι IRAs και τα 401 (k) s).
Αν εξακολουθούν να απασχολούνται από την εταιρεία που διαχειρίζεται το σχέδιο σας 401 (k), δεν είστε ιδιοκτήτης και δεν θέλετε να κάνετε διανομή, το σχέδιό σας μπορεί να προσφέρει εξαίρεση από αυτές τις υποχρεωτικές διανομές. Θα πρέπει να ελέγξετε με το διαχειριστή του σχεδίου σας για να διαπιστώσετε εάν επιτρέπουν μια εξαίρεση από τους απαιτούμενους ελάχιστους κανόνες διανομής, εάν εξακολουθείτε να εργάζεστε σε ηλικία 70 1/2.