Κάντε την εργασία σας προτού ξεκινήσετε μια ανατροπή του IRA
Εδώ είναι αυτό που πρέπει να γνωρίζετε πριν ξεκινήσετε μια ανατροπή του IRA.
Γνωρίστε τη διαφορά: διανομή IRA εναντίον IRA rollover
Εάν παίρνετε τα χρήματα συνταξιοδότησης ως διανομή μετρητών θα πρέπει να πληρώσετε φόρους εισοδήματος, και αν δεν είστε ακόμα 59 ½, η διανομή σας θα υπόκειται σε ποινή 10% πρόωρης απόσυρσης .
Εάν χρησιμοποιήσετε μια ανατροπή του IRA για να μετακινήσετε τα χρήματα συνταξιοδότησής σας από την εταιρεία 401 (k) απευθείας σε λογαριασμό IRA, δεν θα αξιολογηθεί κανένας τέτοιου είδους φόρος. Αντ 'αυτού τα χρήματα συνταξιοδότησής σας θα παραμείνουν φορολογικά αναβαλλόμενα και δεν θα πληρώσετε φόρους έως ότου λάβετε διανομή μετρητών.
Μάθετε τα βήματα που απαιτούνται για να ξεκινήσετε μια ανατροπή του IRA
1. Επιλέξτε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα στο οποίο θέλετε να ανοίξετε τον λογαριασμό σας στο IRA. Αν έχετε ήδη έναν IRA, μπορείτε να μεταφέρετε τα χρήματα συνταξιοδότησης της εταιρείας σας στον υφιστάμενο IRA σας. Καλέστε την εταιρεία όπου έχετε έναν IRA ή όπου θέλετε να ανοίξετε τον λογαριασμό σας στο IRA και να του πείτε τι θα θέλατε να κάνετε. Θα σας προσφέρουν καθοδήγηση.
2. Καλέστε τον αριθμό τηλεφώνου του σχεδίου συνταξιοδότησης της εταιρείας σας. Ενημερώστε λοιπόν ότι δεν εργάζεστε πλέον και θα θέλατε να μεταφέρετε τα χρήματα συνταξιοδότησής σας στον λογαριασμό σας στο IRA. Θα σας στέλνουν πιθανότατα ένα πακέτο εγγράφων που θα χρειαστεί να ολοκληρώσετε. Μερικές φορές θα μπορούν να σας βοηθήσουν μέσω του τηλεφώνου.
3. Λάβετε βοήθεια αν δεν ξέρετε πώς να ολοκληρώσετε τη γραφική εργασία. Τα χρήματα μετά το φόρο μπορούν να μεταφερθούν απευθείας σε ένα Roth IRA. Τα χρήματα Roth 401 (k) πρέπει να μεταφερθούν σε έναν λογαριασμό Roth IRA. Οι τακτικές καταβολές φόρου μπορούν να μεταφερθούν σε έναν τακτικό λογαριασμό IRA. Εάν ολοκληρώσετε εσφαλμένα τη γραφική εργασία ή τη συναλλαγή ανατροπής του IRA, μπορεί αργότερα να προκαλέσει μεγάλα προβλήματα.
Ζητήστε βοήθεια από έναν λογιστή, έναν οικονομικό σύμβουλο μόνο από αμοιβές ή από το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που είναι το σπίτι του λογαριασμού σας στο IRA.
Αποφασίστε εάν θα πρέπει να χρησιμοποιήσετε μια ανατροπή του IRA ή να αφήσετε τα χρήματα εκεί που είναι
Εάν είστε μεταξύ 55 και 60 ετών , σκεφτείτε δύο φορές πριν μεταφέρετε τα χρήματα συνταξιοδότησης σε έναν ΙΡΑ. Μπορεί να έχετε την επιλογή να πάρετε δωρεάν ποινές εάν αποχωρήσετε από την εργασία μετά την ηλικία των 55 ετών .
Να μορφωθούν. Εάν δεν γνωρίζετε τίποτα σχετικά με την επένδυση, κινδυνεύετε να κάνετε μεγάλα λάθη χρημάτων ή να μιλήσετε για να κάνετε το λάθος πράγμα από το λάθος άτομο. Αναρωτιέστε τι πρέπει να επενδύσετε; Ίσως χρειαστείτε επαγγελματική καθοδήγηση προτού ξεκινήσετε. Εάν θέλετε ένα μεγάλο βιβλίο για το επενδυτικό θέμα, ελέγξτε έξω τέσσερις πυλώνες της επένδυσης .
Γνωρίστε τα πλεονεκτήματα μιας ανατροπής του IRA
1. Περισσότερος έλεγχος των επενδύσεων. Στο πλαίσιο του σχεδίου σας 401 (k) ή άλλου σχεδίου της εταιρείας σας παρέχεται ένας καθορισμένος αριθμός επιλογών επένδυσης για εσάς και η εταιρεία μπορεί να αλλάξει παρόχους υπηρεσιών ανά πάσα στιγμή.
2. Δυνητικά χαμηλότερο κόστος. Τα κεφάλαια μέσα στην εταιρεία σας σχεδιάζουν τα τέλη χρέωσης με τη μορφή ενός δείκτη εξόδων . Μπορείτε να επιλέξετε μια παρόμοια επένδυση ποιότητας με χαμηλότερα τέλη, χρησιμοποιώντας πόρους δείκτη σε ένα λογαριασμό ανατροπής IRA.
3. Οι ΙΡΑ μπορούν να διευκολύνουν τους δικαιούχους.
Οχι όλα τα προγράμματα συνταξιοδότησης της εταιρείας προσφέρουν τους ίδιους κανόνες με τους τρόπους με τους οποίους ο δικαιούχος μπορεί να αποσύρει κεφάλαια. Σε έναν λογαριασμό IRA, ο δικαιούχος σας θα έχει τη δυνατότητα να λαμβάνει αργά τις διανομές για το προσδόκιμο ζωής του. Μπορούν ή δεν μπορούν να έχουν αυτήν την επιλογή εάν τα χρήματα παραμένουν στο εταιρικό σχέδιο.
4. Ικανότητα επιλογής ασφαλών επενδύσεων. Τα σχέδια συνταξιοδότησης των εταιρειών δεν προσφέρουν συνήθως μια ευρεία επιλογή εξαιρετικά ασφαλών επενδύσεων , όπως κρατικά ομόλογα, πιστοποιητικά καταθέσεων και σταθερές προσόδους. Εάν δεν θέλετε κανένα κίνδυνο, μπορείτε να έχετε περισσότερες επιλογές μετακινώντας τα χρήματά σας σε έναν IRA.
Αποφύγετε λάθη
Τα χρήματα συνταξιοδότησής σας προστατεύονται από τον πιστωτικό φορέα και αναβάλλονται από τον φόρο. Δεν θέλετε να χάσετε αυτά τα ελκυστικά οφέλη. Μάθετε όλα όσα μπορείτε για να αποφύγετε τα δαπανηρά λάθη. Εάν κολλήσετε, ζητήστε τη βοήθεια ενός καλού οικονομικού συμβούλου .