Βρείτε το κατάλληλο Fit
Τι κάνει ο δημιουργός δανείου;
Ένας εντολέας συνεργάζεται με τους δανειολήπτες για να αξιολογήσει τα δάνεια και βοηθά να διασφαλίσει ότι το δάνειο θα χρηματοδοτηθεί όταν χρειαστεί.
Για να γίνει αυτό, οι συντάκτες δανείων βρίσκουν προγράμματα δανειστή που ταιριάζουν με την κατάσταση του δανειολήπτη και καθοδηγούν τους αιτούντες μέσω της διαδικασίας. Βοηθούν τους πελάτες να συγκεντρώσουν τις πληροφορίες που χρειάζονται για να κλείσουν ένα δάνειο, να επαληθεύσουν τις πληροφορίες και να συντονίσουν όταν προκύψουν ερωτήματα κατά την αναδοχή .
Εάν βρίσκεστε στην αγορά για ένα δάνειο - ή θα είστε μέσα στο επόμενο έτος ή δύο - μάθετε για τις υπηρεσίες και τις επιλογές που έχετε στη διάθεσή σας. Η έναρξη της συζήτησης νωρίς σας επιτρέπει να βρείτε το σωστό δανειστή, να αποφύγετε τις παγίδες και να κάνετε άλλες οικονομικές κινήσεις που θα σας βοηθήσουν να προκριθείτε. Συχνά υπάρχει ένα τέλος προέλευσης δανείου , το οποίο πρέπει επίσης να πληρώσετε.
Μάθουν τις ανάγκες και τις περιστάσεις σας
Ένας καλός συντάκτης δανείου πρέπει να θέσει πολλές ερωτήσεις. Για να βρείτε το σωστό δάνειο και να σας πάρει το καλύτερο ποσοστό, θα πρέπει να γνωρίζουν όσο το δυνατόν περισσότερο.
Κατάσταση απασχόλησης: Οι συντάκτες δανείων χρειάζονται κατανόηση του εισοδήματός σας. Εάν είστε υπάλληλος W2, τα πράγματα είναι σχετικά απλά.
Αλλά το ιστορικό εργασίας σας, το εισόδημα μπόνους και άλλοι παράγοντες μπορούν να περιπλέξουν τα θέματα. Για τους αυτοαπασχολούμενους ή για εκείνους που εργάζονται ως ανεξάρτητοι εργολάβοι, είναι ιδιαίτερα σημαντικό να συζητήσετε τις λεπτομέρειες της απασχόλησής σας - πόσο καιρό είστε στην επιχείρηση, τους τύπους των εκπτώσεων που χρησιμοποιείτε και πολλά άλλα.
Το ακίνητο που αγοράζετε: Ανάλογα με το τι αγοράζετε, οι επιλογές του δανείου σας ενδέχεται να είναι περιορισμένες. Είναι σημαντικό να συζητήσετε τις λεπτομέρειες σχετικά με κάθε ιδιοκτησία που έχετε κατά νου με τον δανειστή σας. Για παράδειγμα, τα condos με ορισμένα χαρακτηριστικά μπορεί να μην είναι επιλέξιμα για ορισμένα προγράμματα δανείων - αλλά υπάρχουν και άλλες επιλογές. Εάν δεν έχετε επιλέξει συγκεκριμένη ιδιότητα, απλώς αφήστε τον εντολέα του δανείου σας να γνωρίζει τι ψάχνετε.
Γνωρίζουν τις επιλογές του δανείου σας
Μπορεί να έχετε πολλά προγράμματα δανείου διαθέσιμα για να διαλέξετε, και ένας εξειδικευμένος δημιουργός θα ταιριάζει σε όλα τα κομμάτια του παζλ μαζί για να βρείτε το δάνειο που χρειάζεστε. Οι επιλογές σας εξαρτώνται από:
- Το πιστωτικό ιστορικό και το εισόδημά σας
- Το μέγεθος της προκαταβολής που σκοπεύετε να κάνετε
- Όπου ζείτε και τον τύπο ιδιοκτησίας που αγοράζετε
- Η κατάστασή σας ως μέλους του τμήματος εξυπηρέτησης
- Το υπάρχον χρέος σας και οι μηνιαίες πληρωμές
Λεπτομερή πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα: Ένας καλός εντολοδόχος δανείου γνωρίζει ποια δάνεια ταιριάζουν σε διαφορετικούς δανειολήπτες και οι καλύτεροι συντάκτες σας βοηθούν να καταλάβετε πώς οι αποφάσεις σας επηρεάζουν τα οικονομικά σας. Θα παρουσιάσουν πολλαπλές επιλογές δανείου και θα συζητήσουν τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα του καθενός, επιτρέποντάς σας να επιλέξετε τι είναι σωστό για εσάς.
Ένα ενδεικτικό παράδειγμα προέρχεται από τον Lynn Whipple, έναν εξουσιοδοτημένο εκδότη δανείου στην Montrose, CO.
Όπως εξηγεί, τα κυβερνητικά προγράμματα όπως τα δάνεια FHA επιτρέπουν την καταβολή προκαταβολών μόλις 3,5%, αλλά μια χαμηλή πληρωμή απαιτεί να πληρώνετε ένα μηνιαίο ασφάλιστρο υποθηκών για τη διάρκεια του δανείου. Σε ένα δάνειο 30 ετών, αυτά τα έξοδα ασφάλισης είναι σημαντικά. Άλλα συμβατικά προγράμματα σάς επιτρέπουν να πραγματοποιήσετε μια παρόμοια προκαταβολή - έτσι θα πρέπει να πληρώσετε ασφάλιση ιδιωτικών υποθηκών - αλλά μπορείτε να ακυρώσετε την ασφάλιση μόλις δημιουργήσετε επαρκές κεφάλαιο στο σπίτι σας.
Ποια επιλογή είναι καλύτερη; Εξαρτάται από την κατάστασή σας και τις προτιμήσεις σας. Αφού μάθετε για τις ανάγκες σας, ο εντολοδόχος δανείου μπορεί να παρέχει λεπτομερείς προβολές για να σας βοηθήσει να αποφασίσετε ποια διαδρομή θα ακολουθήσετε. Θα γνωρίζετε ακριβώς τι η μηνιαία πληρωμή σας, το κόστος τόκων και το κόστος ασφάλισης μοιάζουν με το ακίνητο στο οποίο δανείζεστε.
Αντί να μαντέψετε ποιο πρόγραμμα είναι καλύτερο, μπορείτε να δείτε τα πάντα σε δολάρια και σεντ, κάθε μήνα. "Οι αριθμοί βοηθούν", λέει ο Whipple.
Πώς να βρείτε έναν καλό δημιουργό
Θα έχετε την καλύτερη δανειστική εμπειρία αν εργάζεστε με έναν χρήσιμο, αξιόπιστο και τίμιο δανειστή. Για να βρείτε ένα, ρωτήστε τους φίλους, την οικογένεια και τους αξιόπιστους επαγγελματίες που συστήνουν. Οι κτηματομεσίτες έχουν συνήθως εμπειρία με τους τοπικούς δανειοδότες, ώστε να γνωρίζουν ποιος κάνει τη ζωή εύκολη - και ποιος δεν το κάνει.
Να είστε προσεκτικοί σε όποιον δεν αντιμετωπίζει σοβαρά τα ερωτήματά σας ή ποιος είναι γρήγορος να υποσχεθεί ότι όλα θα λειτουργήσουν καλά. Όπως σημειώνει ο Whipple, "οι εκπλήξεις δεν είναι ποτέ καλές" στον κόσμο δανεισμού. Πράγματι, δεν θέλετε να συσκευάσετε και να απομακρυνθείτε από το υπάρχον σπίτι σας μόνο για να διαπιστώσετε ότι υπάρχει πρόβλημα με τη χρηματοδότησή σας. Οι δημιουργοί πρέπει να είναι προληπτικοί και να σας ενημερώνουν καθ 'όλη τη διαδικασία υποβολής αιτήσεων.
Είναι σοφό να ψωνίσετε γύρω, και μπορείτε να βρείτε δάνεια από διάφορες πηγές.
Οι παραδοσιακές τράπεζες και οι πιστωτικές ενώσεις προσφέρουν συνήθως στεγαστικά δάνεια μέσω στελεχών δανείου. Μπορεί να έχουν μια κάπως περιορισμένη προσφορά, αλλά μπορεί να βρείτε αυτό που χρειάζεστε. Μπορεί επίσης να έχετε χαμηλές χρεώσεις και τέλη εάν έχετε σημαντικές καταθέσεις στα εν λόγω ιδρύματα.
Οι μεσίτες υποθηκών κάνουν κατάστημα μεταξύ πολλών δανειστών, αντί να συνδέονται με κάποιο συγκεκριμένο ίδρυμα. Με μεσίτες, μπορεί να υπάρχει περισσότερο περιθώριο για διαπραγματεύσεις αμοιβών. Ωστόσο, η τελική απόφαση δανεισμού απέχει πολύ από τον μεσίτη με τον οποίο δημιουργείτε μια σχέση.
Οι ανεξάρτητοι δανειστές έρχονται σε διάφορες μορφές. Μπορούν να χρηματοδοτούν τα δικά τους δάνεια και να χρησιμοποιούν τοπικά υποκαταστήματα και τοπικούς αναδόχους, ή μπορούν να λειτουργούν εξ ολοκλήρου ηλεκτρονικά. Αυτοί οι δανειστές έχουν κερδίσει μερίδιο αγοράς τα τελευταία χρόνια και έχουν φήμη για το κλείσιμο των δανείων γρήγορα, η οποία μπορεί να βοηθήσει αν είστε σε ένα σύντομο χρονοδιάγραμμα.
Η ορολογία και οι τίτλοι μπορεί να προκαλέσουν σύγχυση, γι 'αυτό ρωτήστε πώς δουλεύουν οι πιθανοί δανειστές. Επίσης, είναι δυνατό για έναν δανειστή να εργαστεί με διάφορους τρόπους: Προσφορά άμεσων, ιδιωτικών δανείων, καθώς και δανείων μεσιτείας ή παροχής πρόσβασης σε χρηματοδότηση από τράπεζες.