Το τρομακτικό για πολλές αποφάσεις συνταξιοδότησης είναι ότι είναι μόνιμα. Πάρτε το χρόνο να σκεφτείτε μέσω επιλογών σχετικά με τις μεγαλύτερες αποφάσεις συνταξιοδότησης σας: Πότε να ξεκινήσετε την Κοινωνική Ασφάλιση, πότε να συνταξιοδοτηθείτε, τα συνταξιοδοτικά δικαιώματα και πώς να επενδύσετε τα χρήματα συνταξιοδότησης σας.
1. Πότε να ξεκινήσετε την κοινωνική ασφάλιση
Η μόνη μεγαλύτερη απόφαση απόσυρσης που οι περισσότεροι από εσάς θα κάνετε είναι πότε να ξεκινήσετε τα οφέλη σας από την Κοινωνική Ασφάλιση. Περισσότερο από το 50% των Αμερικανών θα βασιστεί στην Κοινωνική Ασφάλιση για περισσότερο από το 50% του εισοδήματός τους από τη συνταξιοδότηση.
Όπως πολλοί, μπορεί εσφαλμένα να υποθέσετε δύο πράγματα:
- Πιστεύετε ότι πρέπει να αρχίσετε να παίρνετε το Social Security όσο το δυνατόν νωρίτερα: Εάν είστε 62 ετών και εξακολουθείτε να εργάζεστε, τα οφέλη σας θα υπόκεινται στο όριο των κερδών . Η λήψη της κοινωνικής ασφάλισης νωρίς μπορεί να είναι ένα από τα χειρότερα πράγματα που μπορείτε να κάνετε.
- Πιστεύετε ότι πρέπει να αρχίσετε να λαμβάνετε την Κοινωνική Ασφάλιση όταν συνταξιοδοτηθείτε: Ακριβώς επειδή είστε συνταξιούχος, δεν χρειάζεται να ξεκινήσετε την Κοινωνική Ασφάλιση. Όταν υπολογίζετε τους φόρους, μερικές φορές μπορείτε να λάβετε περισσότερα έσοδα μετά τη φορολογία χρησιμοποιώντας τα χρήματά σας από τα ΙΡΑ τα πρώτα λίγα χρόνια συνταξιοδότησης και καθυστερώντας την ημερομηνία έναρξης των παροχών κοινωνικής ασφάλισης.
Θέλετε να αποφασίσετε πότε να ξεκινήσετε τα οφέλη Κοινωνικής Ασφάλισης με βάση τη στρατηγική που θα σας δώσει το πιο αναμενόμενο εισόδημα κατά τη διάρκεια της ζωής σας. Αυτό καθορίζεται βάσει των ακόλουθων παραγόντων:
- Είσαι παντρεμένος ή ελεύθερος? Πολλά παντρεμένα ζευγάρια δεν γνωρίζουν πώς δουλεύουν τα οφέλη των συζύγων και των επιζώντων, και έτσι κάθε ένας από αυτούς ισχυρίζεται ξεχωριστά και παραιτείται από χιλιάδες επιπλέον παροχές. Εάν συντονίζετε την απόφασή σας, ίσως μπορείτε να πάρετε περισσότερα.
- Αν παντρεύτηκε, ποιος ήταν ο υψηλότερος εργαζόμενος και ποια είναι η διαφορά ηλικίας μεταξύ των δύο σας;
- Υπάρχουν ανησυχίες για την υγεία που θα σας οδηγήσουν στο να πιστεύετε ότι θα ζήσετε ένα μικρότερο από το μέσο προσδόκιμο ζωής;
- Αναμένετε να είστε σε φόρο εισοδήματος όπου μπορείτε να πληρώσετε κάποιο φόρο για τις παροχές σας κοινωνικής ασφάλισης και έχετε άλλες πηγές αποταμίευσης εκτός από την Κοινωνική Ασφάλιση; Εάν ναι, μπορεί να υπάρχουν τρόποι να οργανώσετε τις πηγές εισοδήματός σας για να μειώσετε τη συνολική φορολογική σας επιβάρυνση κατά τη συνταξιοδότηση, γεγονός που αυξάνει τα εισοδήματα μετά από φόρους συνταξιοδότησης.
2. Πότε πρέπει να συνταξιοδοτηθείτε
Μόλις αποσυρθεί, μπορεί να είναι δύσκολο να πάρετε την ορμή σας και να επιστρέψετε στο εργατικό δυναμικό αν χρειαστεί. Πρέπει να εξετάσετε το άγχος σας σχέδιο συνταξιοδότησης εισοδήματος για να βεβαιωθείτε ότι κρατά κάτω κάτω από ιδανικές συνθήκες. Κάποιες ερωτήσεις που πρέπει να εξετάσετε:
- Εάν δεν είμαι ακόμα 65 ετών, πώς θα πληρώσω για κάλυψη ασφάλισης υγείας;
- Εάν οι αποταμιεύσεις και οι επενδύσεις μου κερδίζουν χαμηλότερη απόδοση, μπορώ να περιορίσω τα έξοδα;
- Είμαι πρόθυμος να μειώσω σε κάποιο σημείο στο μέλλον;
- Τι θα κάνω με το χρόνο μου; Θα μου κοστίζουν χρήματα (ταξίδια, χόμπι) ή εξοικονομούσα χρήματα (μπορώ τώρα να κάνω τις δικές μου επισκευές, μαγειρεύω στο σπίτι);
3. Πώς να πάρετε τη σύνταξή σας
Εάν εργάζεστε για μια εταιρεία που προσφέρει σύνταξη, μελετήστε τις επιλογές σας προσεκτικά πριν συνταξιοδοτηθείτε. Ορισμένες ερωτήσεις που πρέπει να λάβετε υπόψη είναι:
- Αν δούλευα μερικά ακόμη χρόνια, θα έφτανε η σύνταξή μου ουσιαστικά;
- Η εταιρεία μου προσφέρει μια επιλογή κατ 'αποκοπήν ή ετήσιας πρόβλεψης; Αν το κάνουν, πού πρέπει να κάνω;
- Ποια σύνταξη πρέπει να επιλέξω; Μια πληρωμή για τη ζωή μου μόνο, ή να πάρει ένα ελαφρώς μικρότερο ποσό γνωρίζοντας ότι θα συνεχιστεί στη συνέχεια για τη ζωή του συζύγου μου επίσης (κάτι που ονομάζεται κοινή και επιζών επιλογή);
4. Πώς να επενδύσετε τα χρήματα συνταξιοδότησής σας
Αν έχετε χρήματα σε σχέδιο 401 (k), ίσως χρειαστεί να αποφασίσετε αν θα το αφήσετε εκεί ή θα το μεταβιβάσετε σε έναν IRA.
Ορισμένα σχέδια 401 (k) προσφέρουν εξαιρετικές επενδυτικές επιλογές και διαθέτουν ενημερωμένα έγγραφα σχεδίου που θα προσφέρουν μια σειρά επιλογών στον δικαιούχο σας. Άλλα σχέδια δεν είναι τόσο κατάλληλα για έναν συνταξιούχο. Επίσης, το σχέδιο 401 (k) μπορεί να αλλάξει τους προμηθευτές επενδύσεων οποιαδήποτε στιγμή, έτσι χάνετε κάποιο στοιχείο ελέγχου αφήνοντας τα κεφάλαια σας στο σχέδιο. Τα χρήματα συνταξιοδότησης πρέπει να επενδύονται διαφορετικά, ώστε να είναι ασφαλή και να παράγουν αξιόπιστα έσοδα. Δεν είναι καιρός να αναλάβετε μεγάλους κινδύνους - ένα μεγάλο λάθος εδώ, και θα μπορούσατε να έχετε πρόβλημα.