Ορισμός: Απλά, ένα δάνειο αγοράς χρημάτων είναι ένα δάνειο που χρησιμοποιείται για να αγοράσει ένα σπίτι. Με κάποιους τρόπους, είναι ευκολότερο να περιγραφεί τι δεν είναι δάνειο αγοράς. Δεν είναι ένα δάνειο που έχει αφαιρεθεί μετά την αγορά ενός σπιτιού, όπως μια πιστωτική πίστωση οικιακού δανείου ή ένα δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης . Δεν είναι μια υποθήκη αναχρηματοδότησης . Ένα δάνειο αγοράς χρημάτων αποδεικνύεται από το συμβόλαιο αξιοπιστίας ή την υποθήκη που υπογράφει ο αγοραστής κατοικίας τη στιγμή που ο αγοραστής του σπιτιού αγοράζει το σπίτι.
Ένας δανειολήπτης μπορεί να λάβει ένα δάνειο χρημάτων αγοράς από μια τράπεζα, μια αποταμίευση και ένα δάνειο, μια πιστωτική ένωση ή μια ιδιωτική πηγή κεφαλαίων, συμπεριλαμβανομένου του πωλητή που πουλάει το σπίτι . Εάν ο πωλητής κάνει ένα δάνειο στον αγοραστή, ονομάζεται χρηματοδότηση ιδιοκτήτη , αλλά είναι ακόμα τα χρήματα αγοράς.
Ένα δάνειο σκληρού χρήματος είναι ένα δάνειο που συνήθως δεν θεωρείται δάνειο αγοράς χρήματος. Επειδή το δάνειο χορηγείται γενικά με βάση τα ίδια κεφάλαια στο ακίνητο και όχι απαραίτητα την πιστοληπτική ικανότητα του δανειολήπτη.
Οι ποικιλίες βανίλιας ενός δανείου αγοραστικού χρήματος
Ο απλούστερος τρόπος να υπολογίσετε το υπόλοιπο δανείου σας είναι να αφαιρέσετε από την τιμή πώλησης το ποσό της προκαταβολής και ο αριθμός που απομένει είναι το ποσό του δανείου. Το χρυσό πρότυπο για ένα δάνειο είναι συνήθως 20% χαμηλότερο και ένα δάνειο 80%, αλλά υπάρχει μια τεράστια ποικιλία των δανείων που διαφέρουν από το εν λόγω πρότυπο. Οι αγοραστές είναι ελεύθεροι να μειώσουν οποιοδήποτε ποσό άνω του 20%. Ακριβώς επειδή το 20% είναι συνηθισμένο, δεν σημαίνει ότι ο αγοραστής δεν μπορεί να μειώσει περισσότερο.
Ένας αγοραστής μπορεί πάντα να κάνει μια μεγαλύτερη προκαταβολή.
Συμβατικά δάνεια αγοράς χρήματος
Ο πιο συνηθισμένος τύπος δανείου αγοράς είναι ένα συμβατικό δάνειο . Αυτοί οι τύποι δανείων γίνονται από τις περισσότερες τράπεζες και ενεργοποιούνται από τράπεζες ή μεσίτες υποθηκών. Συχνά συμμορφώνονται με τους κανονισμούς Fannie Mae ή Freddie Mac, ώστε να μπορούν να συσκευαστούν και να πωληθούν μετά το κλείσιμο της δευτερογενούς αγοράς ενυπόθηκων δανείων.
Απαιτήσεις εκ των προτέρων πληρωμής για ένα συμβατικό εύρος δανείων από το μηδέν για έκτακτους δανειολήπτες σε ειδικές κατηγορίες έως 3%, 5%, 10%, 15% και 20% ή περισσότερο.
Εάν ένας δανειολήπτης είναι σφιχτά σε αναλογίες, ο δανειστής μπορεί να απαιτήσει προκαταβολή άνω του 20% μόνο για να μειώσει το ποσό του δανείου ώστε να ταιριάζει μέσα στις απαιτούμενες αναλογίες. Αυτός είναι ένας τρόπος που ένας αγοραστής μπορεί να αγοράσει ένα πιο ακριβό σπίτι για περισσότερο από ό, τι ο δανειολήπτης θα εγκριθεί για με 20% κάτω. Για παράδειγμα, εάν ένας δανειολήπτης έχει εγκριθεί για ένα δάνειο 80% από το ποσό των 160.000 δολαρίων, βασισμένο σε τιμή πώλησης 200.000 δολαρίων, αλλά ο δανειολήπτης είναι ερωτευμένος με ένα σπίτι αξίας 225.000 δολαρίων, η συναλλαγή μπορεί να συμβεί αν ο αγοραστής βάλει πιο κάτω.
Στην περίπτωση αυτή, ένας δανειολήπτης θα μπορούσε ακόμα να λάβει ένα δάνειο ύψους 160.000 δολαρίων για αγορά, γεφυρώνοντας τη διαφορά μεταξύ $ 225.000 και του δανείου και βάζοντας $ 65.000.
Τα δάνεια FHA αγοράς
Ο δεύτερος συνηθέστερος τύπος δανείου αγοράς είναι το FHA. Η ελάχιστη απαίτηση προκαταβολής για ένα δάνειο FHA είναι πολύ χαμηλή, επί του παρόντος 3,5% της τιμής πώλησης. Ορισμένα κράτη προσφέρουν δευτερεύουσα χρηματοδότηση για να βοηθήσουν στο κόστος προκαταβολής και κλεισίματος, ώστε ο δανειολήπτης να μπορεί να καταργήσει αποτελεσματικά το μηδέν. Τα δάνεια FHA είναι ασφαλισμένα από την Ομοσπονδιακή Διοίκηση Στέγασης, η οποία διέπεται από τη Στέγαση και την Αστική Ανάπτυξη.
Ένας επενδυτής δεν μπορεί να λάβει δάνειο FHA. Όλα τα δάνεια FHA χορηγούνται στους δανειολήπτες που θα καταλάβουν το ακίνητο.
VA Αγορά Δάνεια Χρήματα
Ο τρίτος κοινός τύπος δανείου αγοράς είναι η VA, που διατίθεται σε ενεργούς και μη ενεργούς στρατιωτικούς και τους συζύγους τους κάτω από ορισμένες συνθήκες. Η ΒΑ αντιπροσωπεύει υποθέσεις βετεράνων. Ένα δάνειο VA είναι συνήθως μηδέν κάτω, αλλά και πάλι, ένας δανειολήπτης είναι σε θέση να μειώσει οποιοδήποτε ποσό. Τα δάνεια VA είναι εγγυημένα από την κυβέρνηση. Οι δανειολήπτες απαγορεύονται να πληρώνουν ορισμένα τέλη σε μια συναλλαγή VA και η VA απαιτεί μια σαφή ολοκλήρωση των παρασίτων.
Μόλις αποπληρωθεί ένα δάνειο αγοράς χρημάτων μέσω μιας αναχρηματοδότησης, δεν είναι πλέον η αγορά χρημάτων χρηματοδότησης. Η αναχρηματοδότηση είναι τώρα ένα δάνειο σκληρού χρήματος. Ο λόγος που ένας ιδιοκτήτης σπιτιού πρέπει να προσέχει είναι επειδή σε ορισμένα κράτη, τα δάνεια σκληρού χρήματος φέρνουν προσφυγή κατά του δανειολήπτη. ενώ, αγοράζουν τα δάνεια χρήματος δεν μπορεί.