Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα των ομολογιών αποταμίευσης
Ποια είναι τα ομόλογα εξοικονόμησης; Αυτή η σελίδα θα σας καθοδηγήσει στα βασικά στοιχεία, πώς χρησιμοποιούνται και πώς μπορείτε να λάβετε λεπτομερείς πληροφορίες σχετικά με τα ομόλογα εξοικονόμησης που έχετε στην κατοχή σας.
Μέρος 1: Επισκόπηση των ομολογιών αποταμίευσης
Μέρος 2: Παγίδες και κίνδυνοι των ομολόγων αποταμίευσης
Μέρος 3: Πώς να αγοράσετε ομόλογα αποταμιεύσεων
Τι είναι τα ομόλογα αποταμίευσης;
Τα ομόλογα αποταμίευσης είναι τίτλοι που εκδίδονται από το Υπουργείο Οικονομικών των ΗΠΑ . Παρέχουν δολάρια χρηματοδότησης για την κυβέρνηση των ΗΠΑ . Σε αντάλλαγμα για τη χρήση των χρημάτων σας, η κυβέρνηση σας πληρώνει τόκους. Αυτή η συζήτηση καλύπτει τις σειρές ομολόγων εξοικονόμησης EE και I.
Πόσο συμφέρον μπορώ να κερδίσω σε ομόλογα αποταμίευσης;
Τα επιτόκια εξαρτώνται από τις γενικές οικονομικές συνθήκες. Καθώς τα επιτόκια γενικά αυξάνονται, το ίδιο συμβαίνει και με τα επιτόκια που καταβάλλονται σε ομόλογα αποταμίευσης. Αν θέλετε ακριβείς αριθμούς, μπορείτε να επισκεφθείτε την ιστοσελίδα της Federal Reserve για τρέχουσες και ιστορικές τιμές. Σε γενικές γραμμές, θα διαπιστώσετε ότι τα ποσοστά είναι αρκετά ανταγωνιστικά για μια ασφαλή επένδυση - και μπορείτε να πάρετε κάποια φορολογικά οφέλη για να ενισχύσετε τις αποδόσεις σας.
Ποια φορολογικά οφέλη προσφέρουν τα ομόλογα αποταμίευσης;
Ανάλογα με την κατάστασή σας, μπορείτε να πάρετε κάποια ωραία οφέλη από τη χρήση ομόλογα εξοικονόμησης. Για ορεκτικά, τα ομόλογα αποταμίευσης δεν πληρώνουν περιοδικούς τόκους που υπόκεινται σε φόρο εισοδήματος. Αντ 'αυτού, αυξάνουν την αξία τους με την πάροδο των ετών.
Αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να καθυστερήσετε να διεκδικήσετε τα έσοδα από τόκους έως ότου εξαργυρώσετε τα ομόλογα (ή μέχρι να ωριμάσουν, που συνήθως είναι 30 χρόνια μετά την έκδοση). Εάν δεν θέλετε να διεκδικήσετε εισοδήματα τώρα, αλλά δεν θα σας πειράξει να το διεκδικήσετε αργότερα, τα ομόλογα εξοικονόμησης μπορούν να σας βοηθήσουν.
Ένα άλλο φορολογικό πλεονέκτημα είναι ο Εκπαιδευτικός Φορολογικός Αποκλεισμός (ή το Πρόγραμμα Εκπαιδευτικών Αποταμιεύσεων Εκπαίδευσης ).
Αν κερδίσετε τα ομόλογα σας και τα χρησιμοποιήσετε για εξειδικευμένα έξοδα τριτοβάθμιας εκπαίδευσης , ίσως μπορείτε να αποκλείσετε αυτά τα έσοδα από φόρους . Φροντίστε να ακολουθείτε τους κανόνες σχετικά με το είδος των δαπανών, τα όρια εισοδήματος και άλλα. Μπορείτε να βρείτε τις λεπτομέρειες στο site Savings Bond for Education.
Τέλος, τα έσοδα από τόκους εξοφλητικών ομολόγων απαλλάσσονται από κρατικούς και τοπικούς φόρους εισοδήματος Αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να ξοδέψετε περισσότερα από αυτά που κερδίζετε. Ανάλογα με την κατάστασή σας, αυτό μπορεί να είναι μεγάλο ή σχεδόν ασήμαντο.
Μέρος 1: Επισκόπηση των ομολογιών αποταμίευσηςΜέρος 2: Παγίδες και κίνδυνοι των ομολόγων αποταμίευσης
Μέρος 3: Πώς να αγοράσετε ομόλογα αποταμιεύσεων
Επειδή υποστηρίζονται από την πλήρη πίστη και πίστη της αμερικανικής κυβέρνησης, ο κίνδυνος αθέτησης των ομολόγων αποταμίευσης είναι πολύ μικρός . Είναι απίθανο η κυβέρνηση να μην είναι σε θέση να πληρώσει τα χρέη της. Αν τα πράγματα έκαναν τόσο κακό, υποψιάζομαι ότι θα αντιμετωπίζατε πολύ πιο επείγοντα προβλήματα (όπως την εξεύρεση τροφής, καταφυγίου, ασφάλειας κ.λπ.).
Περιορισμοί στην εξόφληση ομολόγων αποταμίευσης
Εάν πρόκειται να επενδύσετε σε ομόλογα εξοικονόμησης, πρέπει να γνωρίζετε τους περιορισμούς για την εξαργύρωσή τους. Δεν μπορείτε να κάνετε μετρητά εντός 6 μηνών ή ενός έτους από την αρχική ημερομηνία έκδοσης (6 μήνες για ομόλογα που εκδόθηκαν πριν από το Φεβρουάριο του 2003, 1 έτος για ομόλογα που εκδόθηκαν μετά τον Φεβρουάριο του 2003). Επίσης, θα σας τιμωρηθούν για την εξαργύρωση εντός των πρώτων πέντε ετών (χάνετε το ενδιαφέρον των τελευταίων τριών μηνών).
Πληθωρισμός
Επειδή είναι σχετικά ασφαλείς, τα ομόλογα εξοικονόμησης δεν προσφέρουν τεράστιες αποδόσεις. Αυτό σημαίνει ότι κινδυνεύετε να παρακολουθείτε τα κέρδη σας να γκρεμίζονται από τον πληθωρισμό. Με αυτό κατά νου, σας συνιστώ να χρησιμοποιήσετε τα ομόλογα εξοικονόμησης για καταστάσεις όπου απλά δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά τον κύριο. Αν έχετε πολύ χρόνο μέχρι να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα, ίσως θελήσετε τουλάχιστον να διερευνήσετε άλλες επενδύσεις.
Αν πρόκειται να χρησιμοποιήσετε ομόλογα εξοικονόμησης, τα ομόλογα εξοικονόμησης Series Ι περιλαμβάνουν ένα αντιστάθμισμα έναντι του πληθωρισμού . Κερδίζετε ένα μέτριο σταθερό επιτόκιο συν ένα ρυθμό προσαρμοσμένο στον πληθωρισμό.
Σε περιόδους υψηλού πληθωρισμού κερδίζετε περισσότερα. Όταν ο πληθωρισμός είναι χαμηλός, κερδίζετε λιγότερα.
Μέρος 1: Επισκόπηση των ομολογιών αποταμίευσης
Μέρος 2: Παγίδες και κίνδυνοι των ομολόγων αποταμίευσης
Μέρος 3: Πώς να αγοράσετε ομόλογα αποταμιεύσεων
Στο παρελθόν, μπορείτε να αγοράσετε ομόλογα αποταμιεύσεων στις τράπεζες και τις πιστωτικές ενώσεις, αλλά εκείνες οι μέρες είναι πίσω μας. Το Υπουργείο Οικονομικών επιτρέπει μόνο αγορές μέσω διαδικτύου ή ως μέρος της επιστροφής φόρου. Επιπλέον, εάν θέλετε χρεόγραφα από χαρτί , ο μόνος τρόπος για να τα αποκτήσετε είναι η επιστροφή φόρου.
Μπορείτε να εξαργυρώσετε ομόλογα εξοικονόμησης χαρτιού στα περισσότερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, αλλά η απόκτηση νέων δεν είναι τόσο εύκολη όσο ήταν.
Αν ψάχνετε να αγοράσετε ομόλογα αποταμίευσης για τον εαυτό σας ή ως δώρο, ας αναθεωρήσουμε ποιες είναι οι επιλογές σας σύμφωνα με τους νέους κανόνες.
TreasuryDirect.gov - Αγοράστε Ομόλογα Αποταμιευτικών Online
Το Υπουργείο Οικονομικών έχει μια ωραία ιστοσελίδα για την αγορά ομολόγων αποταμίευσης. Η διαδικασία είναι εκπληκτικά εύκολη και γρήγορη - εφ 'όσον αγοράζετε μόνο ομόλογα για τον εαυτό σας. Εάν είστε καταλαβαίνω στο διαδίκτυο, μπορείτε να είστε ο υπερήφανος ιδιοκτήτης ενός δεσμού εξοικονόμησης σε λιγότερο από 10 λεπτά. Ωστόσο, αν εξακολουθείτε να βλέπετε τα πράγματα online (ή εάν υπάρχουν τεχνικές δυσλειτουργίες ή καθυστερημένα μηνύματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου), μπορεί να είστε σε μια πιο απογοητευτική εμπειρία.
Εγώ προσωπικά είχα μια ομαλή εμπειρία όταν αγόραζα ομόλογα αποταμίευσης στο Treasury Direct , αλλά άλλοι ήταν λιγότερο τυχεροί. Απλά προετοιμαστείτε να περάσετε λίγο χρόνο στον υπολογιστή σας.
Το πρώτο βήμα είναι να δημιουργήσετε έναν λογαριασμό . Θα πρέπει να παρέχετε τυπικές προσωπικές πληροφορίες, όπως τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης και τα γενέθλιά σας, και θα πρέπει να ρυθμίζετε ερωτήσεις ασφαλείας και απαντήσεις σαν σε οποιοδήποτε άλλο οικονομικό ιστότοπο.
Θα συνδέσετε επίσης έναν τραπεζικό λογαριασμό στο λογαριασμό σας στο TreasuryDirect για να χρηματοδοτήσετε τις αγορές ομολόγων σας. Τέλος, αναζητήστε ένα μήνυμα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου από το TreasuryDirect που επιβεβαιώνει τον λογαριασμό σας και παρέχει τον αριθμό του λογαριασμού σας.
Μόλις συνδεθείτε, μπορείτε να αγοράσετε μια ποικιλία τίτλων του Δημοσίου. Υπάρχει ακόμη και μια φόρμα "Buy Express" στη σελίδα υποδοχής εάν κάνετε μια συνήθεια να αγοράσετε ομόλογα αποταμίευσης.
Αυτή η επιλογή σας επιτρέπει να προσθέσετε γρήγορα στις εκμεταλλεύσεις σας χωρίς να χρειάζεται να πληκτρολογείτε τις ίδιες πληροφορίες που πληκτρολογείτε πάντα.
Η αγορά ομολόγων είναι σχεδόν πάρα πολύ εύκολη - είτε χρησιμοποιείτε είτε όχι την Αγορά Express. Αναμένασα περισσότερες πληροφορίες σχετικά με το τι έκανα πριν τραβήξει πραγματικά την σκανδάλη, αλλά ίσως απλώς θέλω να ελέγξω τριπλά πριν κάνω κλικ. Εάν έχετε την τάση να μετακινείτε γρήγορα online, βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε τι εισάγετε (πόσο καιρό θα πρέπει να διατηρήσετε τους δεσμούς, για παράδειγμα) προτού επιβεβαιώσετε κάτι.
Αγοράζοντας ομόλογα αποταμίευσης ως δώρα
Τα ομόλογα αποταμιεύσεων συνήθως δίδονται ως δώρα και μπορείτε ακόμα να αγοράσετε ομόλογα για κάποιον άλλο - είτε αγοράζετε online είτε με φορολογική δήλωση. Δυστυχώς, η διαδικασία αγοράς online και δίνοντας ένα δώρο είναι δυσκίνητη και δεν αισθάνεται το ίδιο όταν δεν μπορείτε να παραδώσετε τον πραγματικό δεσμό.
Για να αγοράσετε ένα ομόλογο ως δώρο, θα χρησιμοποιήσετε το δικό σας λογαριασμό TreasuryDirect, αλλά ο παραλήπτης χρειάζεται τον δικό του λογαριασμό για να λάβει το δώρο (αυτό είναι το κύριο μειονέκτημα του ηλεκτρονικού συστήματος). Εάν ο παραλήπτης είναι κάτω από την ηλικία των 18 ετών, ο γονέας ή ο κηδεμόνας του παιδιού πρέπει επίσης να ανοίξει έναν λογαριασμό (και στη συνέχεια να ανοίξει έναν "Μικρά συνδεδεμένο λογαριασμό" στο δικό του λογαριασμό). Επιπλέον, θα χρειαστείτε τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης του παραλήπτη όταν αγοράζετε το ομόλογο αποταμίευσης.
Εάν οι γονείς του παιδιού δεν μπορούν να ανοίξουν ή δεν θα ανοίξουν λογαριασμό TreasuryDirect, μπορείτε ακόμα να αγοράσετε τα ομόλογα, να τα κρατήσετε στο "Gift Box" του δικού σας λογαριασμού και να τα μεταφέρετε αργότερα.
Αγοράστε ομόλογα αποταμίευσης με επιστροφή φόρου
Αν έχετε ρυθμίσει την καρδιά σας στην αγορά χρεογράφων εξοικονόμησης χαρτιού, μπορείτε να το κάνετε με την επιστροφή φόρου. Ωστόσο, μπορείτε να πάρετε μόνο ομόλογα Σειράς Ι με αυτή τη μέθοδο.
Όταν υποβάλετε τους φόρους σας, χρησιμοποιήστε το Έντυπο 8888 για να αγοράσετε ομόλογα με ένα μέρος της επιστροφής σας. Πρέπει να αγοράσετε εισφορές ύψους $ 50 και μπορείτε να φτάσετε μέχρι 5.000 δολάρια σε ομόλογα ταυτόχρονα. Μπορείτε φυσικά να αγοράσετε ομόλογα για τον εαυτό σας και μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε την επιστροφή χρημάτων για να αγοράσετε ομόλογα αποταμίευσης ως δώρα. απλά εισάγετε το όνομα του παραλήπτη στη φόρμα. Τα χαρτοφυλάκια σας θα ταχυδρομηθούν σε εσάς και μπορείτε να τα εξαργυρώσετε σε τράπεζα ή πιστωτική ένωση που λειτουργεί με ομόλογα εξοικονόμησης.