Ενθαρρύνετε τους συγγενείς να εξετάζουν το ενδεχόμενο να αποκομίσουν ομόλογα αποταμίευσης για το κολλέγιο
Τι είναι τα Ομολόγια Αποταμίευσης Κολλεγίου;
Χρησιμοποιώντας τα ομόλογα εξοικονόμησης για να χρηματοδοτήσετε μια μελλοντική εκπαίδευση κολλεγίων μπορεί να είναι ένας πρακτικός και εύκολος τρόπος να αφαιρέσετε χρήματα για ένα παιδί ή για ένα εγγόνι. Τα ομόλογα αποταμίευσης κολλεγίων, πιο γνωστά ως ομοσπονδιακά αποταμιευτικά ομόλογα , εκδίδονται από το Υπουργείο Οικονομικών και έχουν δοθεί στα παιδιά για χρόνια για να ξεκινήσουν το λογαριασμό αποταμιεύσεων κολλεγίων τους.
Το πλεονέκτημα για πολλούς συγγενείς που δίνουν αυτούς τους δεσμούς είναι ότι δεν μπορεί κανείς να χάσει τον κύριο και τα χρήματα είναι δύσκολο να αποκτήσουν πρόσβαση ενώ το παιδί είναι νέος. διασφαλίζοντας ότι τα ομόλογα θα χρησιμοποιηθούν για τον προορισμό τους. Μπορείτε να δώσετε στα παιδιά σας είτε Σειρά EE είτε I Bonds για να τα βοηθήσετε να σώσουν για το κολλέγιο. Όταν ήρθε η ώρα να εξαργυρώσετε τα ομόλογα για να πληρώσετε για το κολέγιο, μπορείτε είτε να τα εξοφλήσετε είτε να τα μετατρέψετε σε σχέδιο 529.
Πώς να χρησιμοποιήσετε τα ομόλογα αποταμίευσης για να πληρώσετε για το κολέγιο
Μια ειδική απαλλαγή στον φορολογικό κώδικα που ονομάζεται Αποκλεισμός Φόρουμ Εκπαίδευσης Αποταμιευτικών Φόρων σας επιτρέπει να αποφύγετε φόρους κατά την εξαργύρωση ορισμένων τύπων εξοικονόμησης ομολόγων για κολέγιο, αν τα χρήματα χρησιμοποιούνται για έξοδα τριτοβάθμιας εκπαίδευσης.
Προκειμένου να πληρείτε τις προϋποθέσεις, πρέπει να πληρώσετε για τα έξοδα του κολλεγίου σας κατά τη διάρκεια του ίδιου φορολογικού έτους κατά το οποίο εξαργυρώνονται τα ομόλογα. Επίσης, το πρόσωπο που αγόρασε, το οποίο είναι και το πρόσωπο που εξαγοράζει τα ομόλογα, πρέπει να είναι τουλάχιστον 24 ετών κατά τη διάρκεια του μήνα κατά τον οποίο αγόρασε τα ομόλογα.
Βεβαιωθείτε ότι τα ομόλογα αγοράζονται υπό το όνομά σας και / ή το όνομα του / της συζύγου σας. το δικαιούχο παιδί δεν μπορεί να εισαχθεί ως συνιδιοκτήτης εκτός αν χρησιμοποιείτε ομόλογα για τη δική σας εκπαίδευση, οπότε τα ομόλογα πρέπει να αγοραστούν με το όνομά σας. Προκειμένου να πληροίτε τις προϋποθέσεις, πρέπει επίσης να υποβάλετε κοινή επιστροφή αν είστε παντρεμένοι, να πληρούν ορισμένες απαιτήσεις εισοδήματος και να βεβαιωθείτε ότι το σχολείο πληροί τις προϋποθέσεις για το πρόγραμμα, καθόσον είναι ένα ίδρυμα δευτεροβάθμιας εκπαίδευσης που πληροί τα πρότυπα για την ομοσπονδιακή βοήθεια.
Επιλέγοντας να μετατρέψετε τα ομόλογα σε ένα Σχέδιο 529
Λόγω των περιορισμών στην εξόφληση των ομολόγων αποταμίευσης για το κολέγιο, πολλοί άνθρωποι θέλουν μια άλλη επιλογή. Μια λύση για αυτό το πρόβλημα είναι η κατάθεση ή η μετακίνηση των δεσμών αποταμίευσης σε ένα σχέδιο 529.
Ο λογαριασμός 529 είναι ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου που έχει αναβληθεί από το φόρο και μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την κάλυψη εξόδων κολλεγίου. Ενώ τα χρήματα που κατατίθενται σε αυτούς τους λογαριασμούς προέρχονται από μισθούς μετά από φόρους, οι επενδύσεις στο λογαριασμό μπορούν να αυξηθούν με αναβολή φόρου. Όσο ο σπουδαστής χρησιμοποιεί τα χρήματα για το κολέγιο, δεν θα πρέπει ποτέ να καταβληθούν φόροι για αυτά τα κέρδη. Για το λόγο αυτό, πολλοί γονείς, παππούδες και άλλοι συγγενείς προτιμούν να αγοράζουν ομόλογα μέσω σχεδίου 529.
Προκειμένου να μετατοπιστούν τα ομόλογα εξοικονόμησης σε σχέδιο 529, τα ομόλογα πρέπει πρώτα να πωληθούν ή να εξαγοραστούν. Όσο αυτά τα χρήματα κατατίθενται στη συνέχεια σε ένα σχέδιο 529 εντός 60 ημερών, τα χρήματα δεν θα φορολογηθούν. Απλά φροντίστε να συμπληρώσετε το έντυπο 8815 κατά την κατάθεση των φόρων σας.