Τραπεζικές τιμές και την οικονομία
Οι οικονομικοί όροι είναι ο σημαντικότερος παράγοντας στα τραπεζικά επιτόκια. Είτε κερδίζετε πολλά είτε λίγο, εξαρτάται από τα ποσοστά του κόσμου στο σύνολό του.
Ως επί το πλείστον, τα τραπεζικά επιτόκια ακολουθούν άλλα ποσοστά. Όταν τα ποσοστά "έξω εκεί" είναι χαμηλά, δεν θα κερδίσετε πολλά για τις αποταμιεύσεις σας στην τράπεζα. όταν γενικά αυξάνονται τα επιτόκια, θα ακολουθήσουν οι τραπεζικοί συντελεστές.
Οι τιμές είναι χαμηλότερες κατά τη διάρκεια αργών οικονομικών περιόδων. Δεν υπάρχει μεγάλη ζήτηση για χρήματα, οπότε δεν ανταμείβεστε για την παράδοσή του στην τράπεζά σας. Δεν υπάρχει μια σειρά πελατών που χτυπούν στην πόρτα της τράπεζας ζητώντας δάνεια. Η τράπεζα είναι στην ευχάριστη θέση να πάρει τα χρήματά σας, αλλά δεν μπορούν να κάνουν πολλά με αυτό, έτσι σας πληρώνουν ένα χαμηλό επιτόκιο.
Διαφορετική Τράπεζα, διαφορετική τιμή
Τα περισσότερα τραπεζικά επιτόκια είναι περίπου στο ίδιο επίπεδο, αλλά σίγουρα θα υπάρξουν διαφορές. Ορισμένες τράπεζες πληρώνουν περισσότερο από άλλες για το ίδιο προϊόν (όπως π.χ. λογαριασμούς ταμιευτηρίου, για παράδειγμα). Δεν είναι ασυνήθιστο να βρούμε διαφορά 1 % APY ή περισσότερο μεταξύ των τραπεζών, και αυτό μπορεί να προστεθεί.
Γιατί υπάρχουν κάποια τραπεζικά επιτόκια υψηλότερα από άλλα; Οι τράπεζες αυξάνουν τα ποσοστά όταν θέλουν να συγκεντρώσουν χρήματα.
Εάν χρειαστεί να βρουν καταθέσεις στην πόρτα, ένα υψηλό επιτόκιο σε λογαριασμούς ταμιευτηρίου θα προσελκύσει χρήματα. Εάν, από την άλλη πλευρά, δεν χρειάζονται μετρητά, μπορούν να κρατήσουν χαμηλότερα ποσοστά.
Οι τράπεζες έχουν διαφορετικές προσεγγίσεις για να κερδίσουν χρήματα . Ορισμένοι λαμβάνουν καταθέσεις και δανείζουν τους, ενώ άλλοι υιοθετούν μια πιο ποικίλη προσέγγιση (κερδίζοντας έσοδα και αμοιβές από άλλες υπηρεσίες όπως πιστωτικές κάρτες και βοηθητικές επιχειρήσεις).
Ανάλογα με την οικονομία - ενδεχομένως την τοπική οικονομία για τις μικρές τράπεζες και τα πιστωτικά συνδικάτα - θα διαπιστώσετε ότι οι τράπεζες "δανεισμού και δανεισμού" αλλάζουν τις τιμές ανάλογα με τις ανάγκες των πελατών τους.
Η οργανωτική δομή είναι επίσης σημαντική. Ορισμένες τράπεζες ζητούν από τους μετόχους να αυξήσουν την τράπεζα (ή / και να μοιράζονται το εισόδημα με τους μετόχους) και είναι δύσκολο για τις τράπεζες αυτές να πληρώνουν υψηλά επιτόκια στους καταθέτες. Ωστόσο, ορισμένες τράπεζες είναι σε θέση να διατηρούν μόνο ό, τι χρειάζονται για να πληρώσουν τους λογαριασμούς και να μοιραστούν το υπόλοιπο των εσόδων (από δάνεια, αμοιβές ATM κ.λπ.) με τους κατόχους λογαριασμών. Οι μικρές τράπεζες και οι πιστωτικές ενώσεις είναι πιθανότερο να προσαρμοστούν στο τελευταίο μοντέλο.
Λάβετε καλύτερες επιτοκίες της Τράπεζας
Τι μπορείτε να κάνετε για να πάρετε τις καλύτερες τιμές ; Εάν τα ποσοστά είναι γενικά χαμηλά, δεν μπορείτε να κάνετε πολλά για να αλλάξετε την οικονομία - αλλά μπορείτε να αναζητήσετε τιμές στο υψηλότερο τέλος του εύρους των διαθέσιμων ποσοστών.
Κατ 'αρχάς, υπολογίστε αν αξίζει ή όχι το χρόνο σας για να κυνηγήσετε υψηλότερα τραπεζικά επιτόκια. Οι περισσότεροι άνθρωποι δεν χρειάζονται το υψηλότερο ποσοστό εκεί έξω (ή ακόμα και ένα ποσοστό δέκα τοις εκατό). Κάνετε τα μαθηματικά και μάθετε πόσα θα κερδίζετε εάν πρέπει να αλλάξετε τις τράπεζες και να θυμάστε ότι τα χρήματά σας μπορεί να είναι "αδρανή" - δεν κερδίζουν ενδιαφέρον - ενώ τα μετακινείτε.
Εάν πρέπει να κερδίσετε περισσότερα, ψωνίστε γύρω. Ξεκινήστε διερευνώντας τουλάχιστον ένα από τα ακόλουθα όργανα:
- Παραδοσιακές μεγάλες τράπεζες
- Μικρότερες κοινοτικές τράπεζες
- Ηλεκτρονικές τράπεζες
- Πιστωτικές ενώσεις
Καθώς ψωνίζετε, αναζητήστε "προσφορές". Όταν οι τράπεζες θέλουν να συγκεντρώσουν περιουσιακά στοιχεία, συχνά τοποθετούν διαφημίσεις σε τοπικές εφημερίδες, πινακίδες και άλλα μέσα ενημέρωσης. Οι τιμές που διαφημίζουν μπορεί να μην διαρκούν για πάντα, αλλά ξέρετε ότι θα κάνετε ΟΚ - τουλάχιστον για λίγο. Οι ιστότοποι και τα φόρουμ που είναι αφιερωμένα σε "προσφορές" είναι επίσης ένα εξαιρετικό μέρος για να ελέγξετε, όπως:
- Slickdeals.net
Τέλος, μιλήστε με το προσωπικό σε μικρές τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις εάν έχετε σημαντικά περιουσιακά στοιχεία. Ρωτήστε τι μπορούν να προσφέρουν εάν μεταφέρετε τις καταθέσεις σας σε αυτούς - ο πρόεδρος του θεσμού μπορεί να βρίσκεται ακριβώς κάτω από την αίθουσα και μπορείτε να πάρετε μια ωραία προσφορά επιτόπου. Εξετάστε πόσο μπορείτε να κλειδώσετε τα περιουσιακά στοιχεία και να ρωτήσετε τι μπορούν να προσφέρουν για δέσμευση 12 ή 36 μηνών.
Εάν διαπιστώσετε ότι κοιτάτε σε ιδρύματα που δεν είστε εξοικειωμένοι, βεβαιωθείτε ότι είναι ασφαλισμένοι από την FDIC (ή NCUSIF ασφαλισμένοι εάν πρόκειται για πιστωτική ένωση ). Είναι δυνατό να κερδίσετε περισσότερα, αν αναλάβετε πρόσθετο κίνδυνο, αλλά ίσως δεν είναι αυτό που σας ενδιαφέρει.