Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο τα ομόλογα της Σειράς Ι εισήχθησαν ως το νεότερο μέλος της οικογενειακής οικογένειας ομολόγων των Ηνωμένων Πολιτειών .
Κάθε ομολόγων της Σειράς Ι καταβάλλει τόκο με βάση δύο στοιχεία. ένα σταθερό ποσοστό απόδοσης συν ένα εξαμηνιαίο μεταβλητό επιτόκιο που αλλάζει με τις διακυμάνσεις του πληθωρισμού όπως μετράται από τον δείκτη τιμών καταναλωτή ή τον ΔΤΚ. Αυτό μπορεί να ακούγεται πολύπλοκο, αλλά σε λίγα λεπτά, θα δείτε πόσο απλό είναι το ομολογιακό δάνειο και πώς μπορείτε να το εκμεταλλευτείτε ως επενδυτής ομολόγων. Ο καθένας δεν έχει δικαίωμα να κατέχει ομόλογα.
Πώς μπορώ να σας κάνω ομόλογα;
Όταν αγοράζετε έναν δεσμό Σειράς Ι, πληρώνετε την πλήρη ονομαστική αξία του ίδιου του ομολόγου. Με άλλα λόγια, αν αποκτήσετε ονομαστική αξία 5.000 δολαρίων, θα πληρώσετε 5.000 δολάρια. Ομοίως, εάν επενδύσετε σε ονομαστική αξία 10.000 δολαρίων ομολόγων, θα πρέπει να πληρώσετε 10.000 δολάρια σε μετρητά τη στιγμή που την αποκτήσετε. Αυτό ισχύει ανεξάρτητα από το αν αγοράζετε φυσικά χαρτιά ομολόγων ή ηλεκτρονικά εγγραμμένα ομόλογα μέσω της ιστοσελίδας του Treasury Department των Ηνωμένων Πολιτειών, TreasuryDirect.
Σύμφωνα με το Υπουργείο Οικονομικών των Ηνωμένων Πολιτειών, ομόλογα αυξάνουν την αξία την πρώτη ημέρα κάθε μήνα και οι τόκοι αυξάνονται κατά το μεσοδιάστημα με βάση την ημερομηνία έκδοσης του συγκεκριμένου ομολόγου.
( Η ημερομηνία έκδοσης των ομολόγων είναι ο μήνας και ο χρόνος κατά τον οποίο το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα μέσω του οποίου αγοράσατε το ομόλογό σας I λαμβάνει την πλήρη τιμή έκδοσης του ομολόγου.)
Αυτό είναι σημαντικό επειδή σημαίνει ότι ο δεσμός μου είναι πραγματικά ένας τύπος ομολόγου μηδενικού κουπονιού . Σε αντίθεση με ένα παραδοσιακό εταιρικό ομόλογο ή δημοτικό ομόλογο , δεν θα λαμβάνετε επιταγές μέσω ταχυδρομείου για τους τόκους που έχετε κερδίσει.
Αντ 'αυτού, η αξία του ομολόγου σας Ι θα αυξηθεί στην πραγματικότητα τακτικά με το ενδιαφέρον σας να προστεθεί στην κύρια αξία. Μόνο όταν εξοφλήσετε το ομόλογο (γνωστό ως "εξαγορά" του ομολόγου), θα πάρετε τα χρήματά σας πίσω συν όλο το ενδιαφέρον που έχετε κάνει με τα χρόνια.
Οι κίνδυνοι της επένδυσης χρημάτων σε ομόλογα I
Είναι αξιοσημείωτο ότι οι ομολογίες μου είναι μία από τις μόνες επενδύσεις στον κόσμο που εγγυάται η κυβέρνηση των Ηνωμένων Πολιτειών. Αν αυξηθεί ο πληθωρισμός, θα κερδίσετε μεγαλύτερο ενδιαφέρον μέσω της προσαρμογής του πληθωρισμού. Εάν η οικονομία εισέλθει στον αποπληθωρισμό, τα ομόλογα I εγγυώνται ότι δεν θα φτάσουν ποτέ κάτω από το 0,00% των τόκων ετησίως, πράγμα που σημαίνει ότι η αγοραστική σας δύναμη θα συνεχίσει να αυξάνεται ακόμη και αν δεν κερδίζετε κανένα ενδιαφέρον για τα χρήματά σας.
Πόσο καιρό πρέπει να κρατήσετε ομολόγους μου
Τα ομόλογα εξοικονόμησης Σειράς Ι δεν προορίζονται για διαπραγμάτευση, αλλά για μακροπρόθεσμες επενδύσεις. Δεν μπορείτε να τα εξοφλήσετε τουλάχιστον για 12 μήνες μετά την αγορά κάθε ομολόγου και εάν εξαργυρώσετε τα ομόλογα πριν από την πενταετή επέτειο από την ημερομηνία αγοράς, θα πληρώσετε χρηματική ποινή τριών μηνών.
Πώς φορολογώ τα Ομόλογα
Τα ομόλογα I απαλλάσσονται από τους κρατικούς φόρους και τους τοπικούς φόρους. Υποβάλλονται, ωστόσο, σε ομοσπονδιακούς φόρους, αλλά ως επενδυτής έχετε τη δυνατότητα να πληρώνετε φόρους σε ταμειακή βάση ή σε βάση αυτοτέλειας των χρήσεων.
Κάτω από τη μέθοδο μετρητών, δεν θα πληρώσατε φόρους έως ότου εξαργυρώσατε το ομόλογό σας επειδή, παρόλο που είχατε κερδίσει το εισόδημα από τόκους, δεν είχατε δει κανένα από αυτά τα χρήματα.
Σύμφωνα με τη μέθοδο απόκτησης, θα πληρώνετε φόρους κάθε χρόνο για το εισόδημα που κερδίσατε και το οποίο προστέθηκε στην αξία του ομολόγου σας. Πολλοί επενδυτές προτιμούν την ταμειακή μέθοδο φορολόγησης, ώστε να μην χρειάζεται να πληρώνουν φόρους από την τσέπη τους κάθε χρόνο, αντί να χρησιμοποιούν τα έσοδα από τις ομολογίες όταν πωλούν το ομόλογο για να καλύψουν τυχόν υποχρεώσεις προς την κυβέρνηση.
Τι συμβαίνει εάν χάσετε ομόλογα I
Ομολογώ, όπως όλα τα ομόλογα αποταμίευσης, είναι γνωστά ως "εγγεγραμμένα" αξιόγραφα. Αυτό σημαίνει ότι ακόμα και αν χάσετε το πιστοποιητικό ομολόγων I (αν έχετε αγοράσει πιστοποιητικά χαρτιού αντί να χρησιμοποιήσετε το πρόγραμμα επενδύσεων ηλεκτρονικών ομολόγων TreasuryDirect), δεν υπάρχει λόγος πανικού.
Απλά επικοινωνήστε με το Υπουργείο Οικονομικών, συμπληρώστε τα έγγραφα που σας ζητούν και σύντομα θα σας εκδοθεί ο τίτλος αντικατάστασης.
Αυτό σημαίνει επίσης ότι πρέπει να είστε προσεκτικοί: Δεν μπορείτε ποτέ να αγοράσετε ομολόγους μου από άλλο επενδυτή. Οι ομολογίες πωλούνται μόνο μέσω των καναλιών διανομής που περιγράφουμε στην ενότητα " Πώς να αγοράσω ομολόγους". Αν αγοράσετε ομόλογα από άλλο επενδυτή, εξακολουθούν να έχουν νόμιμα το δικαίωμα σε αυτά τα ομόλογα και έχετε χάσει τώρα τα χρήματά σας!
Εναλλακτικές λύσεις στο I Bond
Πολλοί επαγγελματίες επενδυτές, ιδιώτες επενδυτές και πλούσιοι ιδιοκτήτες επιχείρησης προτιμούν να έχουν στην κατοχή τους TIPs ή Treasury Inflation Protected Securities αντί για ομόλογα, επειδή έχουν πολύ υψηλότερα ετήσια όρια αγοράς (σε εκατομμύρια και εκατομμύρια δολάρια) κάθε χρόνο. Ειλικρινά, τα ομόλογα μου δεν είναι κατάλληλα για τα πιο πλούσια άτομα ή για εκείνους που διαχειρίζονται ένα μεγάλο χρηματικό ποσό, επειδή τα όρια αγοράς είναι πολύ χαμηλά για να είναι χρήσιμα.