Η ανθεκτικότητα ορίζεται ως η ικανότητα αντιμετώπισης των γεγονότων της ζωής και ουσιαστικά "κυλά με τις γροθιές". Όταν παίρνετε λίγα λεπτά για να σκεφτείτε όλα τα γεγονότα που προκαλούν την ευελιξία μας, ο κατάλογος αυτών των εμπειριών ζωής μπορεί να φαίνεται αρκετά εκτεταμένος. Αυτά τα σημαντικά γεγονότα της ζωής θα μπορούσαν να είναι θετικά (π.χ. γέννηση παιδιού, έναρξη νέας θέσης εργασίας) ή θα μπορούσαν να καταλήξουν να είναι αρνητικά (π.χ., ιατρικά προβλήματα, απώλεια θέσεων εργασίας).
Πώς επιλέγετε να απαντήσετε σε αυτά τα πιθανά εμπόδια στην πορεία προς τη συνταξιοδότηση έχει σημαντική επίδραση στη συνολική οικονομική σας ευημερία. Ως εκ τούτου, η οικονομική ανθεκτικότητα μπορεί να καταλήξει να είναι η διαφορά ανάμεσα στην ευημερία κατά τη διάρκεια των ετών συνταξιοδότησής σας και απλώς προσπαθείτε να επιβιώσετε.
Τι σημαίνει να έχετε ένα ανθεκτικό σχέδιο συνταξιοδότησης
Η ανθεκτικότητα δεν θεωρείται χαρακτηριστικό προσωπικότητας, αλλά αντιπροσωπεύει μια δυναμική διαδικασία μάθησης. Τα ανθεκτικά άτομα δεν θεωρούν δυνητικά αγχωτικές καταστάσεις ως μη επιδεκτικές. Αντιθέτως, τα αντιλαμβάνονται ως μαθησιακή εμπειρία και ως ευκαιρία για προσωπική ανάπτυξη και ανάπτυξη.
Η έννοια της οικονομικής ευελιξίας αναφέρεται στην ικανότητα αναπήδησης και αντοχής σε γεγονότα ζωής που έχουν σημαντικό αντίκτυπο στο εισόδημα ή / και τα περιουσιακά στοιχεία σας. Η ικανότητα ανάκτησης από οικονομικές δυσκολίες ενισχύεται με οικονομικούς πόρους, όπως επαρκή αποταμίευση, ασφάλιση υγείας και αξιόπιστο εισόδημα.
Μερικά παραδείγματα μέτρων οικονομικής δράσης και άλλες συμπεριφορές που μπορείτε να ακολουθήσετε για να βελτιώσετε τη δική σας αίσθηση οικονομικής αντοχής περιλαμβάνουν:
- Διατηρήστε χαμηλό λόγο χρέους προς εισόδημα.
- Διατηρήστε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης με δαπάνες τουλάχιστον τριών μηνών.
- Εξετάστε την εκπαίδευση ή την επαγγελματική σας κατάρτιση σε μια συνεχή διαδικασία.
- Προσέχετε τη σωματική σας υγεία και ευεξία.
- Αγοράστε επαρκή ασφάλιση ζωής και αναπηρίας για να προστατεύσετε τους αγαπημένους σας από πιθανή απώλεια ή μείωση του εισοδήματος.
Εάν είστε βέβαιοι ότι είστε σε καλό δρόμο για να φτάσετε στους στόχους σας για συνταξιοδότηση, είστε στη μειονότητα. Τα ευρήματα από τον εθνικό δείκτη κινδύνου συνταξιοδότησης (NRRI) αποκάλυψαν ότι 52% των νοικοκυριών κινδυνεύουν να μην μπορούν να διατηρήσουν το ίδιο βιοτικό επίπεδο κατά τη συνταξιοδότησή τους. Με τα επίπεδα εμπιστοσύνης των συνταξιούχων τόσο χαμηλά, είναι σημαντικό να αποφύγετε τον έλεγχο του φόβου και του άγχους. Ένα ανθεκτικό σχέδιο συνταξιοδότησης μετατοπίζει την εστίαση στα πράγματα που μπορείτε να κάνετε και σας δίνει τη δυνατότητα να ενεργείτε σήμερα για να βελτιώσετε τις πιθανότητες επιτυχίας σας. Ένα βασικό βήμα είναι να εκτελέσετε έναν βασικό υπολογισμό απόσυρσης για να δείτε πόσα πρέπει να εξοικονομήσετε για να επιτύχετε τους στόχους σας.
Αναμένεται ότι θα αντιμετωπίσετε ενδεχόμενα εμπόδια στο δρόμο προς τη συνταξιοδότηση. Μερικά από τα πιο κοινά οικονομικά εμπόδια που βλάπτουν τα σχέδια συνταξιοδότησης είναι τα εξής:
- Αυξημένο κόστος ζωής
- Περιορισμένοι πόροι που απομένουν για εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση
- Δεν υπάρχει πρόσβαση σε πρόγραμμα συνταξιοδότησης κατά την εργασία
- Συμβάντα τραυματικής ζωής (ασθένεια, αναπηρία, διαζύγιο κ.λπ.)
- Συσσώρευση χρέους
- Κόστος εκπαίδευσης
- Πληρωμή για τα τρέχοντα ή / και μελλοντικά έξοδα υγειονομικής περίθαλψης
- Φροντίδα για έναν γηράσκοντα γονέα ή άλλο αγαπημένο
Από την άποψη της συνταξιοδότησης, εδώ είναι πέντε σημαντικά σημάδια ότι το σχέδιο συνταξιοδότησης σας έχει την ανθεκτικότητα για να αντιμετωπίσει τις πιθανές προκλήσεις και τα εμπόδια που ενδέχεται να επηρεάσουν τα σχέδιά σας για την επίτευξη οικονομικής ανεξαρτησίας.
1. Το σχέδιο οικονομικής ζωής σας περιλαμβάνει μακροπρόθεσμα σχέδια συνταξιοδότησης
Ο καθορισμός οικονομικών και άλλων στόχων ζωής σε τακτική βάση μπορεί να επηρεάσει θετικά την ικανότητά σας να λαμβάνετε έξυπνες οικονομικές αποφάσεις. Τα οικονομικά ανθεκτικά άτομα χρησιμοποιούν στόχους για να δώσουν προτεραιότητα στις αποφάσεις τους και να παραμείνουν επικεντρωμένες σε αυτά που έχουν μεγαλύτερη σημασία. Η ρύθμιση στόχων βοηθά επίσης στην προετοιμασία για τα πράγματα που θα μπορούσαν ενδεχομένως να θέσουν εκτός λειτουργίας σημαντικά σχέδια. Αλλά απλά η δημιουργία ενός γραπτού οικονομικού σχεδίου είναι μόνο το πρώτο βήμα που πρέπει να κάνετε. Πρέπει να έχετε την επιμέλεια να ακολουθήσετε το σχέδιο και να μείνετε επικεντρωμένοι στις οικονομικές συμπεριφορές που κάνουν τη διαφορά.
Μπορείτε να δημιουργήσετε το γραπτό σχέδιο συνταξιοδότησης με την καταγραφή των βραχυπρόθεσμων και μακροπρόθεσμων οικονομικών στόχων και να αναρωτηθείτε τις σημαντικές ερωτήσεις σχετικά με τη συνταξιοδότησή σας .
- Γιατί έχει τόσο σημαντικό για μένα ένα σχέδιο οικονομικής ζωής;
- Τι προσβλέπουμε να κάνουμε τα περισσότερα κατά τη συνταξιοδότηση;
- Γιατί η επίτευξη αυτών των στόχων συνταξιοδότησης είναι τόσο σημαντική;
- Πόσο εισόδημα είναι απαραίτητο για να ζήσετε άνετα τον τρόπο ζωής κατά τη συνταξιοδότησή σας;
Μόλις έχετε απαντήσεις σε αυτές τις ερωτήσεις προγραμματισμού συνταξιοδότησης, μπορείτε να αρχίσετε να γράφετε το σχέδιό σας γραπτώς. Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με το πώς να φτιάξετε αυτή τη διαδικασία φαίνεται λίγο λιγότερο τρομακτικό, σκεφτείτε να δημιουργήσετε ένα απλό μονοπώλιο οικονομικό σχέδιο.
2. Έχετε λάβει μέτρα για να προστατεύσετε την οικογένειά σας και τον πλούτο σας
Η οικονομική ανθεκτικότητα απαιτεί περισσότερο από μια ισχυρή βούληση και αποφασιστικότητα να περάσει από δύσκολα γεγονότα της ζωής. Πρέπει επίσης να έχετε ένα σχέδιο προστασίας πλούτου και η πρώτη θέση που πρέπει να ξεκινήσετε είναι να δημιουργήσετε ένα λογαριασμό εξοικονόμησης έκτακτης ανάγκης. Στη συνέχεια, μπορείτε να μετατοπίσετε την εστίαση στην προστασία από καταστροφικά συμβάντα που σχετίζονται με την υγεία με επαρκή ασφάλιση υγείας. Ο σχεδιασμός ασφάλισης αναπηρίας είναι ένας άλλος τρόπος για την προστασία από τον κίνδυνο που συνδέεται με την απώλεια εισοδήματος. Συμβουλευτείτε τον εργοδότη σας για να δείτε αν έχετε μακροχρόνια κάλυψη αναπηρίας. Εάν είστε σε ηλικία 50 ετών ή μεγαλύτερης ηλικίας, η ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης γίνεται ένας άλλος τομέας ανησυχίας για την προστασία του πλούτου. Η κατώτατη γραμμή είναι να προετοιμάσετε τον εαυτό σας και την οικογένειά σας για εκείνα τα μεγάλα συμβάντα ζωής που μπορούν να βλάψουν σημαντικά τις πιθανότητές σας να αποσυρθείτε από τους όρους σας.
3. Εσείς σχέδιο συνταξιοδοτικών αποταμιεύσεων είναι σε καλό δρόμο για να ικανοποιήσει τους στόχους εισοδήματος σας
Η οικονομική ευεξία είναι ένας όρος που χρησιμοποιείται για να εκτιμήσετε τη συνολική οικονομική σας υγεία. Η οικονομική ευεξία αποτελείται από κάτι περισσότερο από τις αντιλήψεις και τα συναισθήματά μας για τη δική μας οικονομική υγεία. Η έννοια της αυθεντικής οικονομικής ευεξίας μετράται από ένα συνδυασμό παραγόντων όπως η συνολική ικανοποίηση με την τρέχουσα οικονομική κατάσταση, τις πραγματικές οικονομικές συμπεριφορές (δηλαδή, ο προϋπολογισμός, η εξοικονόμηση, η εξόφληση των υπολοίπων των πιστωτικών καρτών), οι οικονομικές συμπεριφορές, οι οικονομικές γνώσεις και οι αντικειμενικές οικονομική κατάσταση. Η Financial Finesse ορίζει την οικονομική ευεξία ως κατάσταση ευημερίας όπου ένα άτομο έχει επιτύχει ελάχιστο οικονομικό άγχος, δημιούργησε ένα ισχυρό οικονομικό υπόβαθρο και δημιούργησε ένα συνεχιζόμενο σχέδιο για να βοηθήσει στην επίτευξη μελλοντικών οικονομικών στόχων.
Η οικονομική ευεξία δεν εγγυάται ανθεκτικότητα όταν εμφανίζονται καθυστερήσεις ή τα εμπόδια παραμένουν στην πορεία. Η εστίαση στη συνολική οικονομική σας υγεία μπορεί να σας βοηθήσει να προετοιμαστείτε για συνταξιοδότηση ενώ αντιμετωπίζετε τις προκλήσεις. Μπορείτε να παρακολουθήσετε την οικονομική σας πρόοδο αξιολογώντας τακτικά σημαντικές οικονομικές μετρήσεις όπως η συνολική καθαρή θέση, ο λόγος χρέους προς εισόδημα και οι δείκτες αποταμίευσης. Δείτε " Τρόποι παρακολούθησης της οικονομικής σας ευεξίας " για να μάθετε πόσο ανθεκτική είστε. Ο έλεγχος της οικονομικής σας υγείας τουλάχιστον μερικές φορές το χρόνο θα πρέπει να είναι εξίσου σημαντικός με τους τακτικούς ελέγχους υγείας και ευεξίας.
Αφού εξετάσατε το οικονομικό σας ίδρυμα, μπορείτε να συνεχίσετε να παρακολουθείτε την οικονομική σας υγεία καθώς εφαρμόζεται ειδικά στους στόχους συνταξιοδότησης. Συχνά υποδεικνύεται ότι η εκτέλεση βασικού υπολογισμού αφυπηρέτησης τουλάχιστον μία φορά το χρόνο πρέπει να αποτελεί μέρος ενός συνεχούς χρηματοοικονομικού σχεδίου. Οι περισσότεροι οικονομικοί σχεδιαστές συστήνουν να τεθεί ένας στόχος για να αντικαταστήσει το 70 με 90 τοις εκατό των εισοδημάτων σας πριν από τη συνταξιοδότηση. Αυτός ο στόχος μπορεί να προσαρμοστεί για να υπολογίσει τον τρόπο ζωής σας στη συνταξιοδότηση. Μόλις η προγραμματισμένη ημερομηνία συνταξιοδότησής σας είναι 10 έτη ή λιγότερο, έχει συνήθως νόημα να υπερβεί την προσέγγιση αντικατάστασης εισοδήματος και να εκτελέσει ένα σχέδιο προϋπολογισμού για συνταξιοδότηση .
4. Έχετε δημιουργήσει ένα ίδρυμα βασικών οικονομικών γνώσεων
Η οικονομική ανθεκτικότητα απαιτεί μια βάση οικονομικών γνώσεων για να συμβάλλει στη λήψη σημαντικών αποφάσεων. Επίσης, δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι οι γενικές οικονομικές γνώσεις αποτελούν σημαντική πτυχή της οικονομικής ευεξίας. Όταν πρόκειται για τη λήψη οικονομικών αποφάσεων, υπάρχει μια αποσύνδεση μεταξύ της γνώσης και της δράσης. Το χάσμα της γνώσης συνήθως προκαλείται από εμπιστοσύνη. Οι ερευνητές έχουν εντοπίσει ότι οι δικές μας αντιλήψεις για το πόσα γνωρίζουμε σχετικά με τα οικονομικά θέματα είναι ένας καλύτερος προγνωστικός δείκτης των οικονομικών συμπεριφορών που θα παρουσιάσουμε στην πραγματικότητα.
Εδώ είναι μερικά συγκεκριμένα βήματα σχεδιασμού συνταξιοδότησης για να εκπαιδεύσετε τον εαυτό σας σε μελλοντικές επιλογές:
- Αποκτήστε μια εκτίμηση των παροχών κοινωνικής ασφάλισης
- Κατανοήστε διάφορες εναλλακτικές λύσεις συνταξιοδότησης εισοδήματος
- Ελέγξτε την επιλεξιμότητα του Medicare και άλλες εναλλακτικές λύσεις υγειονομικής περίθαλψης
- Μάθετε σχετικά με τους τρόπους μείωσης του χρέους σας πριν από τη συνταξιοδότηση
5. Έχετε περισσότερα από οικονομικά κεφάλαια που έχουν δημιουργηθεί για συνταξιοδότηση
Η οικοδόμηση επαρκούς εξοικονόμησης για τη συνταξιοδότηση είναι προφανώς σημαντική. Αλλά κάτι που συνήθως αναφέρεται ως "ψυχολογικό κεφάλαιο" είναι ένα άλλο σημαντικό συστατικό της ετοιμότητας για συνταξιοδότηση που μπορεί να είναι ένας κατασκευαστής διαφορών.
Δεν μπορείτε απλά να σκεφτείτε το δρόμο σας προς την επιτυχία της συνταξιοδότησης. Αλλά έχοντας μια ανθεκτική νοοτροπία μπορεί να σας βοηθήσει να περάσετε σημαντικές μεταβάσεις της ζωής. Εκτός από τη σημαντική πτυχή της ανθεκτικότητας, είναι επίσης σημαντικό να έχετε ελπίδα, αισιοδοξία και αυτο-αποτελεσματικότητα (ή την πεποίθησή σας στον εαυτό σας). Αυτά είναι τα βασικά συστατικά του ψυχολογικού κεφαλαίου που μπορεί να είναι χρήσιμα εργαλεία για να σας βοηθήσουν να αναπτυχθείτε κατά τη συνταξιοδότησή σας.
Μια επιπλέον πτυχή ανθεκτικότητας είναι το ανθρώπινο κεφάλαιο. Η συνεχής λήψη μέτρων για να μάθετε και να προωθήσετε τις δουλειές σας και τις προσωπικές σας ικανότητες μπορεί να δημιουργήσει ευκαιρίες σταδιοδρομίας και να μειώσει τον κίνδυνο οικονομικής δυσκαμψίας που θα μπορούσε να επηρεάσει την ικανότητά σας να αυξήσετε τα κέρδη σας και να αυξήσετε τις αποταμιεύσεις σας.
Κατά τη διάρκεια μεγάλων μεταβάσεων της ζωής, μπορείτε να απευθυνθείτε σε φίλους, συναδέλφους και εκτεταμένα κοινωνικά δίκτυα (συμπεριλαμβανομένων των κοινωνικών μέσων μαζικής ενημέρωσης) για να παρέχετε υποστήριξη. Αυτό το αποκαλούμενο "κοινωνικό κεφάλαιο" είναι ένα χρήσιμο εργαλείο για να επιβιώσετε από δύσκολες μεταβάσεις και να σας βοηθήσουμε να επιδείξετε ανθεκτικότητα.
Πώς να δημιουργήσετε ένα σχέδιο που είναι ανθεκτικό
Εάν έχετε κάποια εμπόδια που εμποδίζουν την επίτευξη της δικής σας αίσθησης οικονομικής αντοχής, η συνειδητοποίηση αυτών των πιθανών οδοφραγμάτων μπορεί να βοηθήσει στην αναγνώριση της ανάγκης για αλλαγή. Η αξιολόγηση των δυνητικών αδυναμιών του χρηματοοικονομικού σας σχεδίου θα σας βοηθήσει να χρησιμοποιήσετε αυτήν την ευαισθητοποίηση για να αναλάβετε δράση και να δημιουργήσετε ένα σχέδιο συνταξιοδότησης για σήμερα που επίσης εξισορροπεί τις τρέχουσες προτεραιότητες. Ως αποτέλεσμα, οι βελτιώσεις στο τμήμα χρηματοοικονομικής αντοχής θα σας προετοιμάσουν καλύτερα για την επόμενη μεγάλη μετάβαση στη ζωή και τελικά θα είστε καλύτερα προετοιμασμένοι για επιτυχία στη συνταξιοδότηση .
Για να συνοψίσουμε, σκεφτείτε να αφήσετε λίγες στιγμές για να σκεφτείτε τι υπάρχει ανάμεσα σε εσάς και να ζήσετε την τρέχουσα ζωή σας όπως θέλετε. Τώρα γρήγορη προώθηση στα έτη συνταξιοδότησής σας. Ποια είναι ορισμένα εμπόδια που εμποδίζουν την επίτευξη των σημαντικότερων στόχων της ζωής σας για συνταξιοδότηση; Όσο πιο ανθεκτικός μπορείτε να γίνετε, τόσο λιγότερο πιθανό είναι αυτά τα εμπόδια να γίνουν μόνιμα οδοφράγματα.