Σε ορισμένες περιπτώσεις, η κυβέρνηση δεν δανείζει άμεσα χρήματα. Αντ 'αυτού, τα δάνεια προσφέρονται από δανειστές (όπως τράπεζες και εταιρείες χρηματοδότησης) και υποστηρίζονται από την αμερικανική κυβέρνηση: η κυβέρνηση υπόσχεται να εξοφλήσει εάν εσείς, ο δανειολήπτης, δεν το κάνετε. Αυτή η εγγύηση μειώνει τον κίνδυνο για τους δανειστές και τις κάνει πιο διατεθειμένοι να δανείζουν με ελκυστικά επιτόκια και είναι επίσης πιο πρόθυμοι να δανείζουν σε καταστάσεις που δεν θα μπορούσαν διαφορετικά να τύχουν δανείου.
Υπάρχουν διάφορα είδη δανείων διαθέσιμα και τα νέα προγράμματα εμφανίζονται περιστασιακά ως απάντηση σε γεγονότα όπως περιβαλλοντικές καταστροφές και άλλες κρίσεις. Οι πιο συνηθισμένοι τύποι δανείων είναι:
- Φοιτητικά δάνεια
- Στεγαστικά δάνεια, συμπεριλαμβανομένων των δανείων για την αντιμετώπιση καταστροφών και οικιακών βελτιώσεων
- Επιχειρηματικά δάνεια, συμπεριλαμβανομένων των αγροκτημάτων και των αγροκτημάτων
Εκπαιδευτικά δάνεια
Αν χρειάζεστε βοήθεια για το σχολείο, τα ομοσπονδιακά δάνεια σπουδαστών (στο πλαίσιο του προγράμματος Direct Loan) είναι πιθανώς η καλύτερη επιλογή σας. Είναι εύκολο να προκριθείτε, έχουν ανταγωνιστικές τιμές και προσφέρουν ευελιξία όταν φτάνετε στα πόδια σας (και όταν χτυπάτε την περιστασιακή χτύπημα της ταχύτητας στη ζωή). Για παράδειγμα, κατά τη διάρκεια περιόδων ανεργίας, ενδέχεται να μπορείτε να παραλείψετε προσωρινά τις πληρωμές σας . Μπορείτε επίσης να μειώσετε την απαιτούμενη πληρωμή του δανείου σας για να το κάνετε οικονομικά προσιτό (δεδομένου του επιπέδου εισοδήματός σας).
Τα κοινά προγράμματα δανείων περιλαμβάνουν:
- Perkins δάνεια - η πρώτη επιλογή για τους φοιτητές, αν και μπορεί να μην πληρούν τις προϋποθέσεις
- Stafford δάνεια - εύκολο να πληρούν τις προϋποθέσεις. Οι τόκοι μπορούν να επιδοτηθούν.
- PLUS Δάνεια - οι γονείς μπορούν να δανειστούν μεγάλα ποσά - αλλά αυτό σημαίνει ότι οι γονείς θα πρέπει να επιστρέψουν
Όταν δανειστείτε για την εκπαίδευση, είναι σχεδόν πάντα πολύ λογικό να δανειστείτε όσο μπορείτε από κυβερνητικά προγράμματα προτού γυρίσετε σε ιδιωτικούς δανειστές .
Οι ιδιώτες δανειστές θα μπορούσαν επίσης να προσφέρουν χαρακτηριστικά φιλικά προς τους δανειολήπτες, αλλά είναι πολύ λιγότερο γενναιόδωρα από τα κρατικά δάνεια. Συχνά έχουν μεταβλητές τιμές και είναι πιο δύσκολο να πληρούν τις προϋποθέσεις (θα χρειαστείτε καλή πίστωση ή συναινετικό ).
Κυβερνητικά δάνεια για στέγαση
Η ομοσπονδιακή κυβέρνηση ενθαρρύνει την ιδιοκτησία σπιτιού. Υπάρχει βεβαίως κάποια συζήτηση για το θέμα αυτό, αλλά η αιτιολόγηση είναι ότι οι ιδιοκτήτες σπιτιού έχουν την ευκαιρία να οικοδομήσουν ισότητα στα σπίτια τους και να βελτιώσουν το βιοτικό τους επίπεδο. Συμμετέχουν στην κοινότητα, νοιάζονται για τις ιδιότητές τους και απολαμβάνουν την αίσθηση του ελέγχου στο περιβάλλον διαβίωσης τους.
Πρώτα προγράμματα Homebuyer
Βοηθούν τους ανθρώπους στην ιδιοκτησία σπιτιών. Αυτά μπορεί να προσφέρονται μέσω ομοσπονδιακών ή τοπικών κυβερνητικών προγραμμάτων και ορισμένων μη κερδοσκοπικών οργανισμών. Τα χαρακτηριστικά γνωρίσματα περιλαμβάνουν συνήθως την προκαταβολή ή τα χαμηλά επιτόκια. Ωστόσο, αυτά τα προγράμματα δεν είναι ελεύθερα για όλους. Οι δανειολήπτες περιορίζονται συνήθως σε ορισμένα εισοδήματα και ενδέχεται να υπάρχουν όρια για το πόσο μπορείτε να επωφεληθείτε από την αύξηση της αξίας του σπιτιού σας.
Δάνεια FHA
Είναι από τις πιο δημοφιλείς επιλογές για τους δανειολήπτες που θέλουν να κάνουν μια μικρή προκαταβολή. Μπορείτε να μειώσετε το 3,5% και είναι ευκολότερο να χρησιμοποιήσετε δώρα και παραχωρήσεις για να καλύψετε το κόστος κλεισίματος.
Ωστόσο, θα πρέπει να πληρώσετε ένα πρόσθετο ασφάλιστρο και για παρατεταμένες χρονικές περιόδους που μπορεί να μην λειτουργούν υπέρ σας. Διαβάστε περισσότερα σχετικά με το πώς δουλεύουν τα δάνεια FHA .
Προγράμματα αναχρηματοδότησης
Η κρίση των ενυπόθηκων δανείων είναι πίσω μας, αλλά ορισμένοι δεν έχουν ακόμη ανακάμψει. Άλλοι τοπικοί παράγοντες μπορούν επίσης να μειώσουν την αξία ενός σπιτιού. Αν δεν μπορείτε να αναχρηματοδοτήσετε (επειδή είστε υποβρύχιος, για παράδειγμα), υπάρχουν ακόμα αρκετά προγράμματα βοήθειας υποθηκών .
Άλλα προγράμματα
Αρκετά άλλα λιγότερο δημοφιλή προγράμματα δανείων υποστηρίζονται από την κυβέρνηση ή κυβερνητικές υπηρεσίες. Για παράδειγμα, τα δάνεια VA είναι διαθέσιμα σε μέλη υπηρεσίας και βετεράνους, ενώ τα δάνεια USDA προσφέρουν έως και 100% χρηματοδότηση για ορισμένους δανειολήπτες σε αγροτικές περιοχές.
Αρχική Βελτίωση και Επισκευή
Εάν διαθέτετε ένα σπίτι που χρειάζεται επισκευή (ή αγοράζετε ένα), η κυβέρνηση είναι πρόθυμη να σας βοηθήσει να κάνετε το σπίτι και τη γειτονιά σας καθαρό, ασφαλές και φωτισμένο.
Τα δάνεια FHA 203 (k) παρέχουν χρηματοδότηση για την αγορά ή την αποκατάσταση ενός σπιτιού. Μετά από μια καταστροφή, η US Small Business Administration (SBA) παρέχει χρηματοδότηση για επισκευές στην πρωτεύουσα κατοικία σας και να αντικαταστήσει ορισμένα αντικείμενα. Παρόλο που πρόκειται για δάνειο SBA, δεν χρειάζεται να κατέχετε μια επιχείρηση.
Εκτός από τα δάνεια υποστήριξης, η κυβέρνηση προσφέρει προγράμματα που μπορούν να σας βοηθήσουν να μειώσετε το ποσό που δανείζετε. Οι δημόσιοι υπάλληλοι, όπως αξιωματικοί επιβολής του νόμου, δάσκαλοι, πυροσβέστες και EMTs, μπορούν επίσης να επωφεληθούν από το πρόγραμμα Good Neighbor Next Door.
Πράσινα Έργα
Οι τοπικές κυβερνήσεις μπορούν επίσης να παρέχουν προγράμματα που βοηθούν στην αναβάθμιση της ενεργειακής απόδοσης. Τα προγράμματα PACE παρέχουν χρήματα για έργα όπως οι ηλιακές εγκαταστάσεις, η βιώσιμη εξωραϊσμός και πολλά άλλα.
Επιχειρηματικά δάνεια
Μια αυξανόμενη παλίρροια επιπλέει όλα τα σκάφη: οι μικρές επιχειρήσεις δημιουργούν θέσεις εργασίας για τους ανθρώπους στην κοινότητα και δημιουργούν φορολογικά έσοδα για τις τοπικές και ομοσπονδιακές κυβερνήσεις. Εάν χρειάζεστε βοήθεια για να ξεκινήσετε ή να αυξήσετε την επιχείρησή σας, προβαίνετε πρώτα σε προγράμματα αγοράς δανείων. Τα δάνεια SBA πρέπει να είναι η πρώτη σας επιλογή και είναι διαθέσιμα σε πολλές τοπικές τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις.
Αν και η κυβέρνηση βοηθά με την εγγύηση των δανείων, θα πρέπει επίσης να βάλει το δέρμα στο παιχνίδι. Να είστε έτοιμοι να κάνετε μια προσωπική εγγύηση για τα περισσότερα επιχειρηματικά δάνεια για τα οποία υποβάλλετε αίτηση.
Το δάνειο μικρής επιχείρησης SBA 7 (a) είναι το πιο δημοφιλές πρόγραμμα δανείων, που παρέχει έως και 2 εκατομμύρια δολάρια. Άλλα δάνεια διατίθενται για τις μικρότερες επιχειρήσεις. Συγκεκριμένα, η πρωτοβουλία SBA προωθεί προγράμματα μικροπλήρων για να διευρύνουν τις μικρές επιχειρήσεις και τους μη κερδοσκοπικούς οργανισμούς.
Προσωπικά δάνεια
Η ομοσπονδιακή κυβέρνηση δεν προσφέρει (ή εγγυάται) προσωπικά ακάλυπά δάνεια . Τα προγράμματα δανείων τείνουν να εξυπηρετούν έναν συγκεκριμένο σκοπό, όπως τη χρηματοδότηση της εκπαίδευσής σας, την έναρξη και την ανάπτυξη μιας επιχείρησης ή την προώθηση ασφαλών και καλά συντηρημένων κατοικιών. Είναι πιο δύσκολο να επηρεάσει κανείς πώς δαπανώνται τα χρήματα με ένα προσωπικό δάνειο, επομένως οι πολιτικές είναι λιγότερο πιθανό να ενθαρρύνουν αυτό το είδος χρέους. Οι καλύτερες επιλογές σας για ένα προσωπικό δάνειο είναι:
- Επισκεφθείτε μια τοπική τράπεζα ή πιστωτική ένωση και ζητήστε ένα δάνειο
- Δοκιμάστε έναν αξιόπιστο δανειστή online ή υπηρεσία δανεισμού P2P
Επειδή δεν υπάρχει κρατική εγγύηση για αυτό το χρέος, μπορεί να έχετε έναν σκληρότερο χρόνο να εγκριθεί: θα χρειαστείτε αξιοπρεπή πίστωση και επαρκές εισόδημα για να δικαιούστε το δάνειο. Εάν αντιμετωπίζετε προβλήματα με την έγκρισή σας, ίσως χρειαστεί να δεσμεύσετε ασφάλεια ή να ζητήσετε από κάποιον να συνάψει μαζί σας το δάνειο.