5 τρόποι Οι δανειστές μπορούν να τροποποιήσουν το δάνειό σας
Τύποι τροποποιήσεων δανείου
Ένα δάνειο μπορεί να αλλάξει με διάφορους τρόπους.
Ο απώτερος στόχος είναι να διευκολυνθεί η συνέχιση των πληρωμών και η διαμονή σας στο σπίτι (και, το σημαντικότερο, να αποφύγετε τον αποκλεισμό ).
Ορισμένες από αυτές τις επιλογές είναι καλύτερες από άλλες - σκεφτείτε ποιοι θα σας ωφελήσουν περισσότερο, ώστε να είστε προετοιμασμένοι όταν μιλάτε με τον δανειστή σας. Οι δανειστές δεν θα προσφέρουν πάντοτε όλες αυτές τις επιλογές και μπορεί να χρειαστεί να διαπραγματευτείτε και να συνεχίσετε να ζητάτε τα πιο ευεργετικά αποτελέσματα (όπως η κύρια μείωση) - εάν αυτές οι επιλογές είναι ακόμη διαθέσιμες σε εσάς.
Αναβολή πληρωμών: σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορείτε απλά να παραλείψετε μερικές πληρωμές δανείων, που προσφέρει βραχυπρόθεσμη ανακούφιση από βραχυπρόθεσμα προβλήματα. Αν βρίσκεστε ανάμεσα σε θέσεις εργασίας (με βεβαιότητα για ένα paycheck στον ορίζοντα) ή έχετε κάποιους ιατρικούς λογαριασμούς για να πληρώσετε, αυτό μπορεί να είναι μια καλή επιλογή. Θα πρέπει να κάνετε αυτές τις πληρωμές κάποια στιγμή. Ο δανειστής σας θα προσθέσει αυτές τις χαμένες πληρωμές στο τέλος του δανείου σας, πράγμα που σημαίνει ότι θα χρειαστούν μερικοί επιπλέον μήνες για να εξοφλήσετε το χρέος.
Επιπλέον, θα πληρώσετε περισσότερα χρήματα με αυτή την επιλογή.
Κύρια μείωση: η πιο ελκυστική επιλογή είναι να έχετε τον δανειστή σας να μειώσει το συνολικό ποσό του δανείου σας. Με απλά λόγια, θα χρωστάτε λιγότερα στο δάνειό σας και θα λάβατε μια νέα μηνιαία πληρωμή με βάση το μικρότερο ποσό του δανείου σας. Αυτή η λύση είναι σπάνια διαθέσιμη (αλλά αξίζει πάντα μια δοκιμή), επειδή οι δανειστές είναι συνήθως ανίκανοι ή απρόθυμοι να συγχωρήσουν το χρέος.
Αν είστε αρκετά τυχεροί για να έχετε αυτή την ευκαιρία, συζητήστε τις συνέπειες με έναν φορολογικό σύμβουλο πριν προχωρήσετε.
Μείωση της τιμής: εάν ο δανειστής σας μειώνει το επιτόκιο που χρεώνεται ( APR ) στο δάνειό σας, οι μηνιαίες πληρωμές σας θα μειωθούν επίσης. Η περικοπή των επιτοκίων μπορεί να είναι προσωρινή, οπότε φροντίστε να διαβάσετε τις λεπτομέρειες της συμφωνίας σας και να σχεδιάσετε μπροστά.
Μακροπρόθεσμα: ο δανειστής σας μπορεί επίσης να παρατείνει τη διάρκεια του δανείου ή τον αριθμό των ετών που πρέπει να πληρώσετε από το δάνειο. Όσο περισσότερο πληρώνετε, τόσο χαμηλότερες γίνονται οι πληρωμές σας. Ωστόσο, θα πληρώσετε περισσότερα χρήματα, επειδή κρατάτε το χρέος περίπου περισσότερο. Δείτε παρακάτω συμβουλές για να μάθετε ακριβώς πόσα περισσότερα πληρώνετε.
Αναχρηματοδοτήστε το δάνειο: ίσως μπορείτε να ανταλλάξετε το δάνειο με διαφορετικό δάνειο. Για παράδειγμα, πληρώσατε το υπάρχον δάνειο και αντικαταστήστε το με ένα δάνειο με χαμηλότερο επιτόκιο και μεγαλύτερη περίοδο αποπληρωμής (που θα είχε ως αποτέλεσμα χαμηλότερες μηνιαίες πληρωμές). Και πάλι, αυτό μπορεί να οδηγήσει σε υψηλότερο κόστος τόκων κατά τη διάρκεια του δανείου και το κλείσιμο του κόστους αναχρηματοδότησης μπορεί να είναι δαπανηρό.
Για να δείτε πώς οι μεταβολές του επιτοκίου, της διάρκειας και του ποσού του κεφαλαίου επηρεάζουν τη μηνιαία πληρωμή σας, ανατρέξτε στο Υπολογισμό απόσβεσης δανείου .