FHA 203k Βασικά
Ορισμένες ιδιότητες είναι σχεδόν τέλειες - η τοποθεσία είναι καλή και η ιδιοκτησία έχει δυνατότητες, αλλά πρέπει να γίνουν σημαντικές βελτιώσεις.
Χωρίς αυτές τις επισκευές, το σπίτι μπορεί να μην είναι κατάλληλο για διαβίωση και οι δανειστές ενδέχεται να μην είναι πρόθυμοι να χρηματοδοτήσουν δάνεια σε ακίνητα με προβλήματα.
Το FHA 203k σας δίνει τη δυνατότητα να μετατρέψετε αυτό το ακίνητο σε ένα σπίτι (και να το απομακρύνετε από την αγορά και να το καταστήσετε πάλι ένα πολύτιμο μέρος της κοινότητας).
Επισκευές και αγορά αμοιβαίων κεφαλαίων: Μπορείτε να δανειστείτε αρκετά για να κάνετε την αγορά σας συν αρκετά για να κάνετε τις απαραίτητες βελτιώσεις. Επειδή εμπλέκεται η Ομοσπονδιακή Αρχή Στέγασης (FHA), οι δανειστές είναι πρόθυμοι να προχωρήσουν με μια ιδιοκτησία που διαφορετικά δεν θα έδιναν σε επαφή.
Προσωρινή στέγαση: Αν δεν θέλετε να ζήσετε σε μια κατασκευαστική ζώνη, θα χρειαστείτε κεφάλαια για άλλες ρυθμίσεις στέγασης. Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορείτε να δανειστείτε επιπλέον για να καλύψετε το ενοίκιο ή την υπάρχουσα υποθήκη σας για διάστημα έως και έξι μηνών.
Επισκόπηση έργου: Το σχέδιό σας πρέπει να ολοκληρωθεί εντός έξι μηνών. Τα κεφάλαια τοποθετούνται σε λογαριασμό μεσεγγύησης και καταβάλλονται στους εργολάβους καθώς ολοκληρώνεται η εργασία.
Είναι σημαντικό να συνεργαστείτε με αξιόπιστους εργολάβους που δεν υποβιβάζονται και που είναι εξοικειωμένοι με τη διαδικασία 203k.
Επιλεξιμότητα: Ο ιδιοκτήτης / κάτοικοι και μη κερδοσκοπικοί οργανισμοί μπορούν να χρησιμοποιήσουν FHA 203k, αλλά όχι επενδυτές. Το πρόγραμμα έχει σχεδιαστεί για ιδιότητες ενός έως τεσσάρων μονάδων, αλλά οι ιδιοκτήτες condo και townhome μπορούν να χρησιμοποιήσουν το πρόγραμμα για εσωτερικά έργα.
Δεν χρειάζεστε την τέλεια πίστωση - επειδή το FHA προστατεύει τους δανειστές σε περίπτωση που έχετε προεπιλογή, είναι ευκολότερο να προκριθείτε. Εξακολουθείτε να χρειάζεστε επαρκή έσοδα για να καλύψετε τις πληρωμές. Είναι καλύτερο να έχετε λόγο οφειλών προς εισόδημα καλύτερα από 31/43, αλλά ίσως να μπορείτε να πάτε υψηλότερα.
Ανάλογα με το είδος των βελτιώσεων που έχετε προγραμματίσει, άλλα είδη δανείων μπορεί να είναι καλύτερα προσαρμοσμένα. Για περιβαλλοντικά βιώσιμα έργα (όπως αναβαθμίσεις σε συστήματα ενεργειακής απόδοσης και θέρμανσης και ψύξης), ένα δάνειο της PACE μπορεί να παρέχει χρηματοδότηση . Το PACE διατίθεται και για εμπορικές ιδιότητες.
Λεπτομέρειες δανείου
Πρέπει να δανειστείτε τουλάχιστον $ 5.000 και υπάρχουν μέγιστα όρια που καθορίζονται από το FHA που διαφέρουν ανάλογα με την τοποθεσία. Για τους περισσότερους ανθρώπους που αγοράζουν μονοκατοικία που δεν είναι υπερβολικό, θα πέσετε στα όρια αυτά. Για μικρότερα έργα, το Limited FHA 203k (προηγουμένως με το όνομα Streamline 203k) σας επιτρέπει να δανειστείτε λιγότερα με μια ευκολότερη διαδικασία.
Μπορείτε να δανειστείτε αρκετά για να χρηματοδοτήσετε το 110% της προβλεπόμενης αξίας του σπιτιού μετά από βελτίωση. Οι εκτιμητές θα εξετάσουν τα σχέδιά σας και θα λάβουν υπόψη τη μελλοντική αξία του σπιτιού σας.
Επιτόκιο: Το επιτόκιο θα ποικίλει, ανάλογα με τις τιμές γενικά και την πίστωσή σας. Αναμείνετε να πληρώσετε ένα επιτόκιο που είναι 1 τοις εκατό ή τόσο υψηλότερο από το ποσό που θα πληρώσατε για ένα τυποποιημένο δάνειο.
Σκεφτείτε αυτό ως το κόστος της ευκολότερης έγκρισης (ή τη δέσμευση των δανείων σας αγοράς και βελτίωσης σε ένα). Επιπλέον, οι δανειστές πρέπει να κάνουν επιπλέον εργασίες που παρακολουθούν την πρόοδο του έργου σας και το χειρισμό πληρωμών. Ταυτόχρονα, το δάνειο είναι ασφαλισμένο από το FHA, οπότε οι δανειστές μπορούν να προσφέρουν χαμηλότερο επιτόκιο από ό, τι θα κάνατε αλλού. Συγκρίνετε τις προσφορές και λάβετε το δάνειο που λειτουργεί καλύτερα για εσάς. Τα δάνεια 203 χιλ. Μπορούν να είναι δάνεια σταθερού ή μεταβλητού επιτοκίου με αποπληρωμή έως 30 έτη.
Προκαταβολή: Με το δάνειο 203k, όπως και άλλα δάνεια FHA, μπορείτε να πληρώσετε μόλις 3,5% μπροστά. Αλλά υπάρχουν σοβαροί λόγοι για να κάνετε μεγαλύτερη προκαταβολή όποτε μπορείτε.
Εργολάβοι και DIY
203k δάνεια σας δίνουν την ευκαιρία να κάνετε σημαντικές βελτιώσεις στο σπίτι σας. Μπορείτε επίσης να κάνετε τα πράγματα που σας ενδιαφέρουν περισσότερο: εάν θέλετε να χρησιμοποιήσετε πράσινες ή ενεργειακά αποδοτικές συσκευές και υλικά, είστε ελεύθεροι να το κάνετε.
Δεν μπορείτε να χρηματοδοτήσετε αντικείμενα πολυτελείας μέσω των 203k, αλλά μπορείτε να κάνετε δραματικές βελτιώσεις.
Δυστυχώς, γενικά δεν επιτρέπεται να κάνετε το έργο μόνοι σας. Ακόμη και αν είστε εξειδικευμένος, αδειοδοτημένος εργολάβος, μην περιμένετε να χειριστείτε όλη τη δουλειά.
Πρέπει να χρησιμοποιείτε τους ανάδοχους με άδεια χρήσης για όλες τις εργασίες και είναι σημαντικό να γνωρίζουν ότι χρησιμοποιείτε 203k. Αυτό μπορεί να αποκλείσει ορισμένους χειροτέχνες που έχετε χρησιμοποιήσει στο παρελθόν και έχετε αναπτύξει μια σχέση με. Η διαδικασία των 203 χλγρ. Αφορά στη γραφική εργασία και ακολουθώντας ορισμένους κανόνες, έτσι ώστε να προετοιμαστείτε για λιγότερη ελευθερία από ό, τι ίσως φανταστείτε όταν αναδιαμορφώνετε το σπίτι σας.
Αν είστε επενδυτής που ελπίζει να κλέψει τα σπίτια, υπάρχουν καλύτερες επιλογές, συμπεριλαμβανομένων των χρημάτων από ιδιωτικούς δανειστές .
Υπέρ και κατά
203k δάνεια είναι μεγάλη για τη βελτίωση ενός ακινήτου που ελπίζετε να ζήσει μέσα Ωστόσο, τα οφέλη δεν έρχονται ποτέ δωρεάν.
Κόστος: Τα δάνεια FHA 203k ενδέχεται να είναι ή να μην είναι η πιο προσιτή επιλογή σας. Θα πληρώσετε ένα ασφάλιστρο ασφαλιστηρίων συμβολαίων (MIP) και θα πληρώσετε επίσης μια μικρή τρέχουσα αμοιβή για κάθε μηνιαία πληρωμή. Ο δανειστής σας μπορεί επίσης να χρεώσει μια « πρόσθετη αμοιβή προέλευσης » (μεγαλύτερη από 1,5 τοις εκατό ή $ 350). Άλλοι δανειστές που δεν έχουν εγγύηση 203.000 θα χρεώνουν ασφαλώς τέλη, οπότε πρέπει να λάβετε αποσπάσματα από διάφορες πηγές (εξετάζοντας διάφορους τύπους δανείων) προτού λάβετε μια απόφαση.
Γραφική εργασία: Αυτά τα δάνεια είναι πασίγνωστα για τη γραφική εργασία. Θα συμπληρώσετε πολλές μορφές και οι εργολάβοι σας υποβάλλονται επίσης σε κάποιους από αυτούς τους πόνους. Αν δεν έχετε την υπομονή να ακολουθήσετε τα πάντα, εξετάστε άλλες επιλογές.
Ώρα: Εκτός από το χρόνο που χρειάζεται για να ασχοληθεί με χαρτιά, θα πρέπει να περιμένετε απαντήσεις από το FHA και τον δανειστή σας. Έχουν ακριβώς τόσα (ή περισσότερα) γραφειοκρατία για να κάνουν στο τέλος τους. Ειδικά αν προσπαθείτε να αγοράσετε ένα ακίνητο σε μια ανταγωνιστική αγορά, αυτό μπορεί να είναι ένα dealbreaker.
Απαιτούμενα πρότυπα: Μπορεί να έχετε κάποιες βελτιώσεις στο μυαλό, αλλά ο FHA απαιτεί επίσης να ασχοληθείτε με θέματα υγείας και ασφάλειας και να πληρούν όλους τους οικοδομικούς κώδικες. Ο μόλυβδος χρωμάτων, τα ηλεκτρικά προβλήματα και άλλα αντικείμενα μπορεί να προστεθούν απροσδόκητα στη λίστα έργων σας. Η ενασχόληση με αυτά τα θέματα είναι ίσως μια καλή ιδέα ούτως ή άλλως, αλλά έχετε λιγότερες επιλογές για το πότε και πώς να διορθώσετε αυτά τα προβλήματα.