9 τρόποι για τη δημιουργία εισοδήματος συνταξιοδότησης

by Dana Anspach

01 πιστοποιητικά καταθέσεων και άλλες ασφαλείς επενδύσεις

Ένα CD είναι Πιστοποιητικό Καταθέσεως που εκδίδεται από μια τράπεζα. Συνήθως είναι ασφαλισμένοι από την FDIC και όσο μεγαλύτερη είναι η διάρκεια του CD σας, τόσο υψηλότερο είναι το επιτόκιο που θα λάβετε.

Πλεονεκτήματα: Ο κύριος είναι ασφαλής.

Μειονεκτήματα: Αυτή η στρατηγική θα δημιουργήσει μικρό τρέχον εισόδημα. Τα έσοδα ποικίλλουν ανάλογα με τα επιτόκια καθώς τα CD είναι ώριμα και ανανεώνονται. Το εισόδημα μπορεί να μη συμβαδίζει με τον πληθωρισμό. Ανάλογα με τα επιτόκια, μπορεί να απαιτήσει ένα μεγάλο ποσό κεφαλαίου για τη δημιουργία του ποσού των εσόδων από τη συνταξιοδότηση που χρειάζεστε. Οι τόκοι από τα CD είναι 100 τοις εκατό φορολογητέο αν δεν είστε κύριος του CD μέσα σε ένα IRA ή Roth IRA.

Όταν πρόκειται για την επιλογή μεταξύ ασφαλών επενδυτικών εναλλακτικών λύσεων, αφιερώστε χρόνο για να μάθετε πώς θα μπορούσαν να χρησιμοποιηθούν για ένα μέρος του χαρτοφυλακίου σας παρά για όλο το χαρτοφυλάκιό σας. Με αυτόν τον τρόπο, θα μπορούσατε να χρησιμοποιήσετε άλλα τμήματα για να επενδύσετε σε πράγματα που είναι πιο πιθανό να αποφέρουν υψηλότερα εισοδήματα.

02 Laddered Bonds

Ένας δεσμός, όπως ένα CD, έχει ημερομηνία λήξης. Μπορείτε να αγοράσετε ομόλογα (ή CDs) τώρα ώστε να ωριμάσουν σε διάφορα μελλοντικά σημεία, όταν είναι πιθανότερο να χρειαστείτε το εισόδημα. Υπάρχουν πολλοί τύποι ομολόγων, έτσι ώστε να μπορείτε να επιλέξετε ασφαλή κρατικά ομόλογα ή υψηλότερης απόδοσης εταιρικά ομόλογα.

Πλεονεκτήματα: Τα ομόλογα είναι πιθανό να προσφέρουν περισσότερα έσοδα από ένα CD ή άλλη σούπερ ασφαλή επιλογή. Μπορείτε να ταιριάξετε τις προθεσμίες των ομολόγων με τις ανάγκες ταμειακών ροών. Εάν είστε σε υψηλό φορολογικό συντελεστή, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε δημοτικά ομόλογα τα οποία είναι πιθανό να σας παραδώσει αφορολόγητο εισόδημα.

Μειονεκτήματα: Τα έσοδα ενδέχεται να μην συμβαδίζουν με τον πληθωρισμό. Ανάλογα με τα επιτόκια, μπορεί να απαιτήσει ένα μεγάλο ποσό κεφαλαίου για τη δημιουργία του ποσού των εσόδων από τη συνταξιοδότηση που χρειάζεστε.

Η οικοδόμηση ενός χαρτοφυλακίου ομολόγων μπορεί να είναι δύσκολο να γίνει για σας, έτσι είναι σημαντικό να καταλάβετε πώς να επενδύσετε σε μια κλίμακα ομολόγων πριν αγοράσετε ομόλογα τυχαία.

03 Έσοδα από μερίσματα αποθεμάτων

Ορισμένα αποθέματα (που ονομάζονται Καλλιτέκτορ Μερίσματος) έχουν ιστορία αυξανόμενων μερισμάτων κάθε χρόνο και μερικά αμοιβαία κεφάλαια μερισμάτων μετοχών σας επιτρέπουν να επενδύσετε σε μια ομάδα αυτών των μετοχών, ταυτόχρονα.

Πλεονεκτήματα: Ιστορικά, το κεφάλαιο θα αυξηθεί και οι εταιρείες θα αυξήσουν σταδιακά τα μερίσματα, παρέχοντας ένα μέσο για να αυξηθεί το εισόδημά σας με τον πληθωρισμό. Επιπλέον, πολλές εταιρείες πληρώνουν ειδικά μερίσματα που φορολογούνται με χαμηλότερο συντελεστή από τα έσοδα από τόκους.

Μειονεκτήματα: Ο βασικός κυμαίνεται στην αξία με τις κινήσεις της αγοράς. Οι εταιρείες μπορούν να μειώσουν ή να εξαλείψουν τα μερίσματα σε δύσκολους καιρούς.

Αξίζει να καταλάβετε πώς η απόδοση του μερίσματος σε ένα απόθεμα λειτουργεί πριν πάτε για αναζήτηση απόδοσης.

04 Επενδύσεις υψηλής απόδοσης

Ορισμένες επενδύσεις πληρώνουν εξαιρετικά μεγάλες αποδόσεις. μπορεί να έχει τη μορφή προγραμμάτων ιδιωτικών δανείων, κεφαλαίων κλειστού τύπου ή εταιρειών περιορισμένης ευθύνης. Να είστε προσεκτικοί - συχνά υψηλότερες αποδόσεις έρχονται με υψηλότερους κινδύνους.

Πλεονεκτήματα: Υψηλό ποσό αρχικού εισοδήματος.

Μειονεκτήματα: Κύριοι θα κυμαίνονται στην αξία. Οι επενδύσεις υψηλής απόδοσης μπορούν να μειώσουν ή να εξαλείψουν τις κατανομές τους σε δύσκολους καιρούς. Οι επενδύσεις υψηλότερης απόδοσης είναι συνήθως πιο επικίνδυνες από τις εναλλακτικές λύσεις χαμηλότερης απόδοσης.

Η επένδυση με υψηλή απόδοση μπορεί να είναι πολύ επικίνδυνη. Μερικές φορές ο επιπλέον κίνδυνος βάζει περισσότερα έσοδα στο λογαριασμό σας.

05 Συστηματικές αναλήψεις από ένα ισορροπημένο χαρτοφυλάκιο

Ένα ισορροπημένο χαρτοφυλάκιο κατέχει τόσο μετοχές όσο και ομόλογα (συνήθως με τη μορφή αμοιβαίων κεφαλαίων). Οι συστηματικές αναλήψεις παρέχουν έναν αυτοματοποιημένο τρόπο πώλησης ενός αναλογικού ποσού αυτού που είναι στο λογαριασμό κάθε χρόνο, ώστε να μπορείτε να αποσύρετε από το λογαριασμό για να καλύψετε τις ανάγκες σας σε συνταξιοδοτικά εισοδήματα.

Πλεονεκτήματα: Εάν γίνει σωστά, αυτή η προσέγγιση είναι πιθανό να δημιουργήσει ένα λογικό ποσό του προσαρμοσμένου στον πληθωρισμό εισοδήματος διάρκειας ζωής. Το τμήμα μετοχών παρέχει μακροπρόθεσμη ανάπτυξη. το τμήμα δεσμού προσθέτει σταθερότητα.

Μειονεκτήματα: Ο κύριος θα έχει διακυμάνσεις στην αξία και θα πρέπει να είστε σε θέση να εμμείνετε στη στρατηγική σας κατά τη διάρκεια των διακοπών. Επιπλέον, μπορεί να υπάρχουν χρόνια όπου θα χρειαστεί να μειώσετε τις αναλήψεις σας.

Μια ισορροπημένη προσέγγιση του χαρτοφυλακίου είναι σχετικά εύκολη και είναι αρκετά ευέλικτη ώστε να αντέχει στην αστάθεια της αγοράς. Μελετήστε τους κανόνες απόσυρσης που θέλετε να χρησιμοποιήσετε για να δώσετε αυτήν την προσέγγιση τη μεγαλύτερη πιθανότητα επιτυχίας.

06 Άμεσες παροχές

Οι ασφαλιστικές εταιρείες εκδίδουν συμβάσεις που ονομάζονται προσόδους. Με μια άμεση πρόσοδο σε αντάλλαγμα για μια κατ 'αποκοπήν καταβολή εισοδήματος λαμβάνετε εισόδημα για τη ζωή.

Πλεονεκτήματα: Εγγυημένο εισόδημα διάρκειας ζωής - ακόμη και αν ζείτε σε 100 χρόνια.

Μειονεκτήματα: Το εισόδημα δεν θα συμβαδίσει με τον πληθωρισμό αν δεν αγοράσετε μια άμεση πρόσοδο προσαρμοσμένη στον πληθωρισμό (η οποία θα έχει πολύ χαμηλότερη αρχική αποπληρωμή). Εάν θέλετε την υψηλότερη πληρωμή, δεν θα έχετε πρόσβαση στον κύριο υπόχρεο, ούτε θα παραμείνει ο κύριος υπόχρεος στους κληρονόμους.

Οι άμεσες προσόδους μπορεί να είναι ένας καλός τρόπος για να εξασφαλίσετε διαρκή ταμειακή ροή αν χρειάζεστε την υψηλότερη δυνατή πληρωμή από τον τρέχοντα κύριό σας. Μάθετε τα εισιτήρια άμεσης προσόδου πριν αγοράσετε.

07 Το Μοντέλο Εισοδήματος για Ζωή

Αυτή η προσέγγιση χρησιμοποιεί κάτι που ονομάζεται χρονική κατάτμηση για να ταιριάξει τις επενδύσεις σας με το χρονικό σημείο που θα χρειαστούν. Παρέχει μια λογική διαδικασία για το πόσο πρέπει να επενδύσετε σε ασφαλείς επενδύσεις και πόσο να επενδύσετε στις επενδύσεις που προσανατολίζονται στην ανάπτυξη.

Πλεονεκτήματα: Εύκολο στην κατανόηση και έχει τη δυνατότητα να προσφέρει εξαιρετικά αποτελέσματα.

Μειονεκτήματα: Στην καθαρότερη μορφή της, αυτή η στρατηγική συνεπάγεται την ανάληψη επενδυτικού κινδύνου, αλλά θα μπορούσε να τροποποιηθεί έτσι ώστε να χρησιμοποιείτε προϊόντα εγγυημένου εισοδήματος.

Ειδικευόμαστε στα εισοδήματα από τη συνταξιοδότηση και αυτή η προσέγγιση είναι η προτιμώμενη προσέγγιση μου για την παροχή συνταξιοδοτικών εισοδημάτων - χρησιμοποιώ αυτόν τον τύπο μοντέλου, αλλά συμπληρώνομαι τα κομμάτια με ταμεία με κλίμακα ομολόγων και δείκτη ανάπτυξης. Τα κομμάτια θα μπορούσαν να συμπληρωθούν με άλλες επιλογές, όπως CDs, ταμεία δεικτών, προσόδους κλπ. Δείτε το εισόδημα για τη στρατηγική της ζωής για μια σύνδεση με μια ταινία όπου μπορείτε να μάθετε περισσότερα.

08 μεταβλητή προσόδου με χαρακτηριστικό εγγυημένου εισοδήματος

Μια μεταβλητή πρόσοδος είναι μια σύμβαση που εκδίδεται από μια ασφαλιστική εταιρεία - αλλά μέσα στην πρόσοδο αυτή σας επιτρέπουν να επιλέξετε ένα χαρτοφυλάκιο επενδύσεων με βάση την αγορά. Αυτό που παρέχει η ασφαλιστική εταιρεία είναι ένας εισοδηματικός εισοδηματικός εισόδημα ζωής που ασφαλίζει αν οι επενδύσεις δεν έχουν καλές επιδόσεις, θα έχετε ακόμα εισόδημα από τη συνταξιοδότηση.

Πλεονεκτήματα: Εγγυημένο εισόδημα ζωής που μπορεί να συμβαδίζει με τον πληθωρισμό εάν η αγορά αυξηθεί. Κύριο παραμένει διαθέσιμο για να περάσει μαζί στους κληρονόμους.

Μειονεκτήματα: Μπορούν να έχουν υψηλότερες αμοιβές από άλλες επιλογές - και τα τέλη σε ορισμένα προϊόντα μπορεί να είναι τόσο υψηλά ώστε να αναγκάζεστε να βασίζεστε στις εγγυήσεις, καθώς οι επενδύσεις είναι απίθανο να είναι σε θέση να κερδίσουν αρκετά για να ξεπεράσουν το κόστος.

Θα είμαι ειλικρινής, αυτή είναι η λιγότερο προτιμητέα στρατηγική συνταξιοδοτικών εισοδημάτων μου. Είναι ασφάλιστρα - με αυτά τα προϊόντα ασφαλίζετε τα μελλοντικά σας εισοδήματα - και αυτό είναι συχνά δαπανηρό. Ωστόσο, όταν χρησιμοποιούνται για ένα μέρος των κεφαλαίων σας και όταν οι φόροι λαμβάνουν χώρα, αυτά τα προϊόντα που ανήκουν σε έναν IRA μπορούν να ενταχθούν σε ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης εισοδήματος.

09 Ολιστικό Σχέδιο Κατανομής Ενεργητικού Συνταξιοδότησης

Όταν εξετάζετε όλες τις διαθέσιμες επιλογές, τις περισσότερες φορές η καλύτερη επιλογή είναι ένα σχέδιο που χρησιμοποιεί πολλές από τις επιλογές που συζητούνται. Ο στόχος ενός ολιστικού σχεδίου κατανομής περιουσιακών στοιχείων αφυπηρέτησης δεν είναι να μεγιστοποιήσει την απόδοση - πρόκειται να μεγιστοποιήσει το εισόδημα ζωής. Αυτός είναι ένας διαφορετικός στόχος από την παραδοσιακή κατανομή περιουσιακών στοιχείων που επενδύει μάντρα μεγιστοποίησης της απόδοσης ανά μονάδα κινδύνου.

Πλεονεκτήματα: Ένας συνδυασμός αρκετών ιδεών για το εισόδημα συνταξιοδότησης που ονομάζονται σε αυτό το slide show είναι συχνά αυτό που απαιτείται για να δημιουργηθεί η ιδανική ροή εισοδήματος για τις ανάγκες σας.

Μειονεκτήματα: Χρειάζεται μεγάλη δουλειά για να τα βάλουμε μαζί σωστά, αλλά οι ώρες προγραμματισμού μπορεί να αξίζουν την προσπάθεια για μήνες και χρόνια!

Εάν είστε κοντά στη συνταξιοδότηση, το πιο σημαντικό πράγμα που πρέπει να γνωρίζετε είναι ότι η επένδυση σε συνταξιοδότηση πρέπει να γίνει διαφορετικά. Χρειάζεστε εισόδημα για τη ζωή - όχι μια καυτή άκρη.

Μέχρι τώρα, θα πρέπει να είστε έτοιμοι να χρησιμοποιήσετε αυτές τις τεχνικές με συντονισμένο τρόπο. Και πάντα να θυμάστε ότι ο σχεδιασμός δεν είναι μια προσέγγιση ενός μεγέθους. Οι μοναδικές σας περιστάσεις και ικανότητες πρέπει να εξεταστούν.