Αυτό ισχύει για κάθε τύπο δανείου για τον οποίο μπορείτε να υποβάλετε αίτηση, συμπεριλαμβανομένων δανείων για σπιτιού και αυτοκινήτων, πιστωτικών καρτών, προσωπικών δανείων και επιχειρηματικών δανείων.
Κάθε φορά που υπάρχει μια αποσύνδεση ανάμεσα σε αυτό που θεωρήσατε ότι ήταν δυνατό και σε ό, τι συμφωνεί ο δανειστής σας, αξίζει να περιορίσετε αυτό το κενό.
Αναλύστε την κατάστασή σας
Μάθετε γιατί η αίτησή σας δεν εγκρίθηκε. Οι δανειστές είναι γενικά ευτυχείς να σας δώσουν μια εξήγηση και πρέπει να παράσχουν ορισμένες αποκαλύψεις, οπότε δεν υπάρχει κανένας λόγος να μην το μάθετε.
Οι πιο συνηθισμένοι λόγοι για τους οποίους απορρίπτεται η πίστωση είναι:
- Ζητήματα με την πιστωτική σας ή ένα χαμηλό πιστωτικό αποτέλεσμα
- Δεν υπάρχει αρκετό εισόδημα
Κακή (ή όχι) πίστωση: Οι δανειστές εξετάζουν το ιστορικό δανεισμού σας, συνήθως με τη μορφή των πιστωτικών σας αποτελεσμάτων , όταν υποβάλλετε αίτηση για δάνειο. Θέλουν να δουν μια σταθερή ιστορία δανεισμού και αποπληρωμής δανείων. Εντούτοις, μπορεί να μην έχετε δανειστεί πολλά, ή ίσως να έχετε αντιμετωπίσει κάποιες προκλήσεις και πραγματικά αθετήσει τα δάνεια στο παρελθόν.
Αν η πίστωση ήταν ο ένοχος, ο δανειστής σας πρέπει να σας ενημερώσει για μια ανεπιθύμητη ενέργεια , εξηγώντας ότι το πιστωτικό σας ιστορικό χρησιμοποιήθηκε εναντίον σας, παρέχοντας έναν λόγο όπως δάνεια σε περίπτωση αθέτησης υποχρέωσης ή πάρα πολλά ερωτήματα και εξηγώντας ορισμένα δικαιώματα που έχετε.
Η ειδοποίηση πρέπει να εξηγεί πώς μπορείτε να δείτε τις πιστωτικές σας εκθέσεις, συχνά δωρεάν . Τα καλά νέα είναι ότι μπορείτε να βελτιώσετε την πίστωση σας.
Δεν είναι αρκετό εισόδημα: Οι δανειστές θέλουν να δουν ότι είστε σε θέση να κάνετε τις ελάχιστες μηνιαίες πληρωμές προτού εγκρίνουν το δάνειό σας. Με ορισμένα δάνεια, όπως τα στεγαστικά δάνεια, οι δανειστές υποχρεούνται από το νόμο να υπολογίζουν την ικανότητά σας να επιστρέφουν.
Οι περισσότεροι δανειστές χρησιμοποιούν ένα δείκτη χρέους προς έσοδα για να δουν αν μπορείτε να χειριστείτε τις πληρωμές κατά την έγκριση του δανείου σας. Συγκρίνουν πόσα κερδίζετε κάθε μήνα με το ποσό που ξοδεύετε για την αποπληρωμή του χρέους, υποθέτοντας ελάχιστες πληρωμές . Αν δεν μοιάζει να μπορείτε να αντέξετε οικονομικά το νέο χρέος, απορρίψτε την αίτησή σας.
Άλλα θέματα: Μερικές φορές θα απορριφθείτε για άλλους λόγους. Για παράδειγμα, μερικές φορές στεγαστικά δάνεια δεν περνούν διότι μια αξιολόγηση δεν έφτασε αρκετά υψηλά για να δικαιολογήσει το μέγεθος του δανείου.
Κατά την υποβολή αίτησης για δάνεια μικρών επιχειρήσεων, οι δανειστές εξετάζουν συχνά την προσωπική πίστωση του ιδιοκτήτη επιχείρησης. Εκτός εάν οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων δεσμεύονται ως προσωπικά περιουσιακά στοιχεία ως ασφάλεια ή η επιχείρηση είναι καθιερωμένη, οι πιθανότητες να πάρουν έγκριση είναι λεπτή.
Πριν την επανεφαρμογή
Εξοικονομήστε χρόνο και απογοήτευση πριν υποβάλετε αίτηση για το επόμενο δάνειό σας. Κοιτάξτε τον εαυτό σας με τον ίδιο τρόπο που κάνουν οι δανειστές και ελέγξτε για τυχόν κόκκινες σημαίες στην πίστωσή σας και δείτε αν έχετε πραγματικά επαρκή έσοδα για να εξοφλήσετε το δάνειο.
Εξετάστε την πιστωτική σας έκθεση και ρωτήστε τους δανειστές αν περιμένετε τυχόν προβλήματα. Θα εξηγήσουν με ευχαρίστηση τι έχει σημασία και τι όχι και πόσο καιρό θα πρέπει να περιμένετε μετά από συγκεκριμένα γεγονότα όπως ο αποκλεισμός. Αξίζει επίσης να αναρωτηθείτε τι θέλει ο δανειστής να δει για το λόγο του χρέους σας προς το εισόδημα.
Εάν χρησιμοποιείτε ένα μικρό, τοπικό ίδρυμα, όπως μια τοπική πιστωτική ένωση , ίσως μπορείτε να μιλήσετε απευθείας με έναν δανειστή για να μάθετε όλα όσα χρειάζεστε και να προετοιμαστείτε πριν συμπληρώσετε μια άλλη αίτηση.
Μπορείτε επίσης να εργαστείτε με τα παρακάτω βήματα για να καθαρίσετε τα οικονομικά σας και να γίνετε καλύτερος υποψήφιος δανείου.
Γρήγορη εκκαθάριση
Αντιμετώπιση σφαλμάτων: Εάν έχετε σφάλματα στην αναφορά πίστωσης, επιδιορθώστε τα. Δεν πρέπει να θεωρείτε υπεύθυνοι για σφάλματα στον υπολογιστή ή για πράξεις κάποιου άλλου. Έχετε το δικαίωμα να καταργήσετε τα λάθη . Με μεγάλες αγορές, όπως μια αγορά στο σπίτι, μπορείτε να λάβετε σφάλματα που έχουν καθοριστεί και το πιστωτικό αποτέλεσμά σας ενημερώθηκε μέσα σε λίγες μέρες χρησιμοποιώντας ταχεία ανακατάταξη .
Εξόφληση άλλων χρεών: Τα υπόλοιπά σας δάνεια θα μπορούσαν να είναι μέρος του προβλήματος. Οι δανειστές εξετάζουν πόσο ξοδεύετε για την αποπληρωμή του χρέους κάθε μήνα, οπότε η μείωση αυτού του κόστους σας κάνει να φαίνεστε καλύτερα ως δανειολήπτης.
Άμεσες στρατηγικές
Προκαταβολή: Μια μεγαλύτερη προκαταβολή για ένα σπίτι ή ένα αυτοκίνητο μπορεί να σας βοηθήσει να λάβετε έγκριση . Θα καταλήξετε λιγότερο δανεισμό, πράγμα που σημαίνει ότι οι μηνιαίες σας πληρωμές θα είναι χαμηλότερες. Επιπλέον, οι δανειστές έχουν λιγότερους κινδύνους με χαμηλότερο δείκτη δανείων προς αξία , επομένως ίσως είναι πρόθυμοι να εγκρίνουν ένα δάνειο ακόμη και χωρίς τέλεια πίστωση.
Χρησιμοποιήστε ασφάλεια: Αν κάνετε αίτηση για προσωπική ή επιχειρηματική πίστη, η εξασφάλιση μπορεί να σας βοηθήσει να εγκριθείτε. Προσφορά να δεσμευτεί κάτι πολύτιμο για να εξασφαλίσει το δάνειο . Απλά να γνωρίζετε τους κινδύνους: θα μπορούσατε να χάσετε το σπίτι σας σε αποκλεισμό ή το όχημά σας θα μπορούσε να ανακτηθεί αν δεν πραγματοποιήσετε πληρωμές. Πάρτε μόνο κινδύνους που έχουν νόημα. Δεν αξίζει να χρησιμοποιήσετε ένα δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης για να πληρώσετε για διακοπές ή αυτοκίνητο πολυτελείας.
Πάρτε ένα συναινετικό: Το εισόδημά σας και / ή η πίστωση δεν ήταν επαρκή για να εγκριθούν, αλλά ίσως έχετε καλύτερες αποδόσεις αν μπορείτε να προσθέσετε εισόδημα και πίστωση κάποιου άλλου στην αίτηση, υποθέτοντας ότι έχουν καλή πίστωση και αξιοπρεπή εισόδημα. Ο συναινετικός ισχύει μαζί σας και αυτός θα είναι υπεύθυνος για την αποπληρωμή του δανείου. Αν αποτύχετε να επιστρέψετε, ο δανειστής θα πάει τόσο εσείς όσο και ο συναινετικός σας, και η πίστωσή της θα υποφέρει, οπότε χρησιμοποιήστε μόνο έναν συναινετικό που είναι πρόθυμος και ικανός να καταλάβει αυτόν τον κίνδυνο.
Εφαρμόστε κάπου αλλού: Έχετε αρνηθεί, αλλά αυτή είναι η γνώμη ενός δανειστή. Είναι πολύτιμες πληροφορίες και πρέπει να δούμε την πίστωση και το εισόδημά σας, αλλά ένας διαφορετικός δανειστής μπορεί να εγκρίνει το δάνειό σας. Δεν χρειάζεται να περιμένετε πριν υποβάλετε αίτηση μετά από μια απόρριψη, απλά πρέπει να πάτε κάπου αλλού.
Δοκιμάστε μια τοπική τράπεζα ή πιστωτική ένωση και ελέγξτε με τους δανειστές μόνο στο διαδίκτυο . Με ορισμένα δάνεια, όπως τα δάνεια στο σπίτι και τα auto loans, είναι καλύτερο να "τσαλακώνετε" τις αιτήσεις σας σε ένα σύντομο χρονικό διάστημα 30 έως 45 ημερών το μεγαλύτερο χρονικό διάστημα για να ελαχιστοποιήσετε τη ζημιά στην πίστωσή σας από πάρα πολλές σκληρές έρευνες σε σύντομο χρονικό διάστημα .
Μακροπρόθεσμες στρατηγικές
Αν δεν έχετε αρνηθεί ήταν ένα τζόκινγκ, θα επωφεληθείτε από κάποιες αλλαγές ώστε να είναι ευκολότερο να δανειστείτε. Τα παρακάτω βήματα θα διατηρήσουν τα οικονομικά σας υγιή και με άλλους τρόπους.
Δημιουργήστε την πίστωσή σας: Ο δανεισμός θα είναι ευκολότερος στο μέλλον εάν δημιουργήσετε ένα ισχυρό πιστωτικό ιστορικό. Αυτό σημαίνει ότι θα πρέπει να δανειστείτε και να εξοφλήσετε τα δάνεια εγκαίρως. Η πίστωσή σας θα βελτιωθεί σταδιακά και θα έχετε καλύτερα επιτόκια και λιγότερες απορρίψεις.
Πιάσε τη ζωή σας : Αν είστε πίσω σε κάποιο από τα δάνειά σας, ήρθε η ώρα να καθαρίσετε τα πράγματα έτσι ώστε η πίστωσή σας να αρχίσει να θεραπεύεται. Αυτό δεν σημαίνει απαραίτητα την αποπληρωμή 100 τοις εκατό από αυτό που οφείλετε, αν και αυτή θα ήταν η καλύτερη επιλογή. Επικοινωνήστε με τους πιστωτές σας για να επεξεργαστείτε ένα πρόγραμμα πληρωμής και λάβετε γραπτή συγκατάθεση για την κατάργηση των αρνητικών πληροφοριών από τις αναφορές πίστωσης.
Πληρωμή χρέους: Τα υπάρχοντα δάνεια σας επηρεάζουν την ικανότητά σας να λάβετε νέα δάνεια. Η πληρωμή παλαιού χρέους θα αυξήσει το ποσό του μηνιαίου σας εισοδήματος που είναι διαθέσιμο για νεότερα δάνεια.
Αύξηση εσόδων: Η απόκτηση περισσότερων κεφαλαίων είναι ευκολότερη από ό, τι γίνεται, αλλά αξίζει τουλάχιστον να δίνετε προσοχή στο εισόδημά σας όταν χρειάζεται να δανειστείτε χρήματα. Εάν εξετάζετε οποιεσδήποτε αλλαγές της ζωής, όπως η διακοπή μιας εργασίας, είναι καλύτερο να αποθηκεύσετε αυτές για αφού έχετε εγκριθεί για δάνειο και μόνο όταν έχετε ένα σχέδιο για την εξόφληση του χρέους.