01 Οι συνεισφορές του Roth IRA μπορούν να χρησιμοποιηθούν ως ταμεία έκτακτης ανάγκης
Πριν σχεδιάσετε να χρησιμοποιήσετε το Roth για το σκοπό αυτό, λάβετε υπόψη ότι ο ορισμός των "συνεισφορών" δεν περιλαμβάνει τα ποσά που μετατρέπονται σε ένα Roth ούτε περιλαμβάνει τα κέρδη από επενδύσεις. Για παράδειγμα, εάν βάζετε 5.500 δολ. Και αυξάνεται στα 6.000 δολάρια, θα μπορούσατε να αποσύρετε τα εισοδήματα των 5.500 δολαρίων χωρίς φόρους ή ποινές, αλλά μπορεί να ισχύουν φόροι και ποινές εάν αποσύρετε το κέρδος $ 500.
02 Ορισμένοι μπορούν να χρησιμοποιήσουν μη εκκρεμή IRA για να χρηματοδοτήσουν έναν Roth
Το κλειδί για να κάνετε αυτό το έργο χωρίς να πληρώνετε επιπλέον φόρους είναι να βεβαιωθείτε ότι δεν έχετε άλλους λογαριασμούς του IRA. Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορείτε ακόμη και να ανατρέψετε έναν αυτοδιοικούμενο IRA πίσω σε ένα εταιρικό σχέδιο έτσι ώστε τα επόμενα χρόνια να χρησιμοποιήσετε την στρατηγική Roth πίσω πόρτας χωρίς να χρειαστεί να καταβάλετε φόρο επί του μετατρεπόμενου ποσού.
03 Μπορείτε να μεταφέρετε μετά από φόρους 401 (k) Συνεισφορές σε ένα Roth IRA
Εάν το σχέδιο εργοδότη σας προσφέρει αυτό το χαρακτηριστικό, τότε μπορείτε να συσσωρεύσετε εξοικονόμηση μετά τη φορολογία και αργότερα να το χρησιμοποιήσετε για να χρηματοδοτήσετε ένα μελλοντικό Roth IRA. Αυτό είναι επωφελές κατά τη συνταξιοδότηση καθώς οι αποσύρσεις του Roth IRA δεν υπόκεινται στον φόρο και δεν επηρεάζουν άλλα στοιχεία στη φορολογική σας δήλωση με τον τρόπο που κάνουν οι παραδοσιακές αποσύρσεις του IRA.
04 Οι Roth IRAs δεν έχουν απαιτούμενες ελάχιστες διανομές (RMD's)
Ωστόσο, οι κληρονόμοι μη συζύγου σας θα πρέπει να λάβουν τις απαιτούμενες διανομές από το Roth , αλλά αυτές οι κατανομές θα είναι αφορολόγητες.
05 Μπορείτε να συνεισφέρετε σε έναν απλό IRA και έναν Roth IRA
Εφόσον το προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά σας είναι κάτω από το όριο συμβολής Roth IRA τότε μπορείτε να συνεισφέρετε σε ένα Roth IRA καθώς και σε ένα απλό IRA , προκειμένου να μεγιστοποιήσετε αυτό που εξοικονομείτε για συνταξιοδότηση. Οι συνεισφορές στο SIMPLE θα αφαιρεθούν και οι συνεισφορές στο Roth δεν θα είναι.
Αυτή η διπλή στρατηγική χρηματοδότησης σας δίνει τη δυνατότητα να μειώσετε το φορολογητέο εισόδημα τώρα και να έχετε κάποια κεφάλαια στη Roth που συσσωρεύονται για παροχές χωρίς φόρους κατά τη συνταξιοδότηση. Αυτό θα μπορούσε να είναι επωφελές για κάποιον που είναι αυτοαπασχολούμενος και προσπαθεί να σώσει όσο το δυνατόν περισσότερο για το μέλλον.
06 Το Σχέδιο Εργοδότη σας μπορεί να επιτρέψει τις συνεισφορές του Roth
Με κάποια σχέδια πρέπει να είναι όλα Roth ή όλα τα φορολογικά εκπίπτουν? άλλα σχέδια σας επιτρέπουν να κάνετε μερικά από τα δύο. Εάν το σχέδιο εργοδότη σας δεν επιτρέπει επί του παρόντος τη συνεισφορά της Roth, να την προσθέσουν την επόμενη φορά που θα τροποποιήσουν το σχέδιό τους.
07 Η ηλικία δεν είναι ο μεγαλύτερος παράγοντας για τον καθορισμό εάν πρέπει να χρηματοδοτήσετε ένα Roth
Εάν ο αναμενόμενος φορολογικός συντελεστής κατά τη συνταξιοδότησή σας ενδέχεται να είναι χαμηλότερος από τον φορολογικό σας συντελεστή τώρα, οι εκπεστέες εισφορές μπορεί να είναι καλύτερες. Εάν ο φορολογικός σας συντελεστής κατά τη συνταξιοδότηση είναι πιθανόν να είναι ο ίδιος ή υψηλότερος κατά τη συνταξιοδότηση (κάτι που συμβαίνει συχνά για εκείνους που έχουν μεγάλους λογαριασμούς 401 (k) ή IRA) από ό, τι οι Roths μπορεί να έχουν πολύ νόημα για εσάς.
08 μπορεί να είστε σε θέση να κάνετε συμβόλαιο συζύγων Roth
Ζητήστε από τον λογιστή ή τον οικονομικό σας σύμβουλο, εάν τα οικονομικά σας είναι τέτοια ώστε να δικαιούστε να συνεισφέρετε στον συνάδελφο Roth. Εάν είστε επιλέξιμοι για το Roth αλλά νομίζετε ότι δεν έχετε τα μετρητά για να κάνετε μια συνεισφορά, ελέγξτε τις τελευταίες συμβουλές χρηματοδότησης της IRA για μερικές δημιουργικές ιδέες.
09 Υπολογιστές μετατροπής Roth Δεσποινίς μερικά πράγματα
Για παράδειγμα, δεν επηρεάζουν τον αντίκτυπο των μελλοντικών απαιτούμενων αναλήψεων του IRA και του τρόπου με τον οποίο επηρεάζει τη φορολογία της κοινωνικής σας ασφάλισης. Ένας Roth μπορεί να συμβάλει στη μείωση του αντίκτυπου αυτού. Όταν υπολογίζετε τα πάντα, σε πολλές περιπτώσεις η μετατροπή Roth μπορεί να είναι πιο συμφέρουσα από ότι οι ηλεκτρονικοί υπολογιστές μπορεί να σας οδηγήσουν να πιστέψετε.