Εκτιμάται ότι 250.000 άνθρωποι ετησίως στις Ηνωμένες Πολιτείες γίνονται επιζώντες αυτοκτονίας, μία από τις πιο οδυνηρές καταστάσεις που αντιμετωπίζουν. Χάνοντας κάποιον που αγαπάς και όλα τα ερωτήματα που έρχονται με αυτή την απώλεια είναι εξαιρετικά δύσκολο να αντιμετωπιστούν. Έχοντας να αντιμετωπίσουμε μια άρνηση ασφάλισης έναντι μίας τέτοιας τραγωδίας είναι μια πρόσθετη καταστροφή που κάποιος ελπίζει να μην αντιμετωπίσει.
Πώς οι πολιτικές ασφάλισης ζωής λειτουργούν για μια αίτηση θανάτου αυτοκτονίας
Η ασφαλιστική εταιρεία μπορεί ή όχι να πληρώσει τον δικαιούχο ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής σε περίπτωση αυτοκτονίας, ανάλογα με τις περιστάσεις, ο πρωταρχικός παράγοντας είναι η ύπαρξη δύο ρητρών που βρίσκονται σε ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής: Η πρόνοια για αυτοκτονία και η ρήτρα ασυμβιβάστου .
Πληρωμή στους δικαιούχους μιας πολιτικής ασφάλισης ζωής εάν ο θάνατος οφείλεται σε αυτοκτονία
Η αυτοκτονία μπορεί να καλύπτεται από ασφάλειες ζωής σε πολλές περιπτώσεις, ωστόσο οι ρήτρες σε ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής έχουν ως στόχο να εμποδίσουν τους ανθρώπους να αγοράζουν μόνο μια πολιτική επειδή θέλουν να αφήσουν χρήματα στην οικογένειά τους μετά από αυτοκτονία.
Για να αποφύγετε τους ανθρώπους που χρησιμοποιούν αυτό ως στρατηγική για να αφήσουν χρήματα από την ασφάλεια ζωής στον δικαιούχο τους μετά από προγραμματισμένο θάνατο, υπάρχουν ορισμένοι βασικοί κανόνες.
Αυτοκτονία και Ασφάλεια Ζωής
Σύμφωνα με τα πιο πρόσφατα διαθέσιμα στοιχεία σχετικά με την αυτοκτονία από το CDC στις ΗΠΑ το 2014, υπήρξαν πάνω από 40.000 θάνατοι από αυτοκτονία.
Η αυτοκτονία είναι συγκλονιστική και συχνά απρόβλεπτη από τους ανθρώπους που έχουν μείνει πίσω. Είναι μια καταστροφική τραγωδία. Φυσικά, θα ήταν δίκαιο ότι τα μέλη της οικογένειας που αποχώρησαν από μια πράξη αυτοκτονίας θα πρέπει να μπορούν να επωφεληθούν από το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, ωστόσο, προκειμένου να το πράξουν, πρέπει να πληρούνται ορισμένες προϋποθέσεις για να καταστεί δυνατή η πληρωμή από τη σύμβαση.
Δυστυχώς, κατά τα δύο πρώτα χρόνια της ασφάλισης ζωής , υπάρχει μια ρήτρα που είναι γνωστή ως η αδιαμφισβήτητη ρήτρα , ως αποτέλεσμα αυτής της ρήτρας, η ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να αμφισβητήσει και να αρνηθεί μια αξίωση για διάφορους λόγους, ένας από τους οποίους είναι αυτοκτονία.
Η αγωνιστική περίοδος στην Ασφάλεια Ζωής και πώς επηρεάζει την Αίτηση Αυτοκτονίας
Η αδιαμφισβήτητη ρήτρα σε ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής είναι ο βασικός λόγος για τον οποίο μια απαίτηση θα απορρίφθηκε από μια εταιρεία ασφάλισης ζωής κατά τα πρώτα δύο χρόνια ισχύος μιας πολιτικής. Σύμφωνα με την Εθνική Ένωση Ασφαλιστικών Επιτρόπων (NAIC) , αυτό μπορεί να περιλαμβάνει και το θάνατο με αυτοκτονία. Η αναμφισβήτητη ρήτρα επιτρέπει στην εταιρεία ασφάλισης ζωής να απορρίψει μια απαίτηση κατά τη διάρκεια της περιόδου αμφισβήτησης. Η αμφισβητούμενη περίοδος που περιγράφεται στη ρήτρα είναι συνήθως για μια περίοδο δύο ετών από την αρχική ημερομηνία έναρξης της κάλυψης της ασφαλιστικής πολιτικής.
Μόλις περάσει ο όρος της αδιαμφισβήτητης ρήτρας, τότε μια απαίτηση ασφάλισης ζωής γίνεται «αδιαμφισβήτητη», με εξαίρεση πολύ σοβαρά ζητήματα όπως η απάτη ή η ψευδή δήλωση. Θα πρέπει να επικοινωνήσετε με τον εκπρόσωπο της ασφάλισης ζωής για να μάθετε τις ακριβείς λεπτομέρειες της πολιτικής σας και τον όρο της ρήτρας στην συγκεκριμένη σας κατάσταση.
Όταν οι εταιρείες ασφάλισης ζωής μπορούν να αρνηθούν την αξίωση εάν ο θάνατος οφείλεται σε αυτοκτονία
Εάν η πολιτική έχει τεθεί σε ισχύ λιγότερο από δύο χρόνια κατά τη διάρκεια της αμφισβητούμενης περιόδου του ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής, τότε μια ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να ερευνήσει την απαίτηση και στη συνέχεια να αρνηθεί την απαίτηση για ασφάλιση ζωής εάν η αυτοκτονία είναι η αιτία θανάτου σύμφωνα με το NAIC. Εκτός από την αδιαμφισβήτητη ρήτρα, ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής μπορεί επίσης να έχει μια πρόνοια ή μια ρήτρα περί αυτοκτονίας.
Η διάταξη αυτοκτονίας αντιμετωπίζει τους όρους και τις προϋποθέσεις των πληρωμών ή εξαιρέσεις λόγω αυτοκτονίας ειδικά.
Συχνά έρχεται επίσης με ένα χρονικό πλαίσιο δύο ετών για τον αποκλεισμό της αποζημίωσης λόγω αυτοκτονίας. Εάν η πολιτική σας περιέχει τη ρήτρα αυτοκτονίας, τότε μπορεί να απορριφθεί ένας ισχυρισμός σύμφωνα με τους όρους της ρήτρας που συνήθως δηλώνει ότι δεν θα καταβληθεί κανένα όφελος θανάτου εάν ο ασφαλισμένος αυτοκτονήσει ή εάν η αυτοκτονία είναι η αιτία θανάτου.
Τη στιγμή που αγοράζετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, ο ασφαλιστικός σας εκπρόσωπος έχει την υποχρέωση να σας εξηγήσει όλες αυτές τις ρήτρες και τους όρους των ασφαλιστηρίων συμβολαίων καθώς και άλλες εξαιρέσεις στην ασφάλιση ζωής σας, στο πλαίσιο της διαδικασίας αγοράς.
Πρόβλεψη για αυτοκτονία και ρήτρα ασυμβατότητας
Όχι, η ρήτρα αυτοκτονίας και η ρήτρα αμφισβήτησης δεν είναι το ίδιο πράγμα. Η ρήτρα αμφισβήτησης είναι ευρύτερη και αφορά την ικανότητα των ασφαλισμένων να αμφισβητούν ή να απορρίπτουν μια απαίτηση ασφάλισης ζωής κατά τη διάρκεια της περιόδου αμφισβήτησης. Άλλοι λόγοι εκτός από την αυτοκτονία αντιμετωπίζονται επίσης, όπως ο θάνατος κατά τη διάρκεια μιας παράνομης πράξης ή η εσφαλμένη παρουσίαση των πληροφοριών, καθώς και η πιθανότητα μιας ρήτρας "κατάχρησης ναρκωτικών και αλκοόλ". Είναι πολύ σημαντικό να αποκτήσετε τα ακριβή χαρακτηριστικά του ασφαλιστήριου συμβολαίου ζωής που αγοράσατε κατά την υπογραφή συμβολαίου ασφάλισης ζωής, ώστε να μην καταλήγετε σε εκπλήξεις ή να έχετε αρνηθεί μια αξίωση.
Όταν μια πολιτική ασφάλισης ζωής πληρώνει για μια αυτοκτονία
Μετά την περίοδο παροχής αυτοκτονίας ή την αμφισβητούμενη περίοδος, η οποία συνήθως είναι δύο χρόνια από την ημερομηνία αγοράς μιας νέας πολιτικής, τότε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής μπορεί να καταβάλει αξίωση για αυτοκτονία. Η πολιτική θα πρέπει να καταβάλει το όφελος θανάτου στους δικαιούχους. Για να κατανοήσετε τους όρους πολιτικής σας, μπορείτε επίσης να ελέγξετε την ενότητα "Εξαιρέσεις πολιτικής", επειδή η πρόβλεψη για αυτοκτονία μπορεί να διαφέρει για κάθε πολιτική.
Όταν μια πολιτική ασφάλισης ζωής θα καταβάλει αξίωση όταν η αιτία θανάτου είναι αυτοκτονία
Εάν δεν υπάρχει κανένας αποκλεισμός ή ρήτρα που ισχύει κατά τη στιγμή του θανάτου που αποκλείει την αυτοκτονία. Ο John και η Mary αγόρασαν ένα 10ετές ασφαλιστικό συμβόλαιο ζωής όταν παντρεύτηκαν, κατέβαλαν τα ασφάλιστρά τους και τήρησαν την ίδια πολιτική που ισχύει.
Πέντε χρόνια αργότερα, η Μαρία διαγνώστηκε με κατάθλιψη, αν και ήταν σε θεραπεία και είχε κάνει καλά, μια μέρα, πολύ για το σοκ της οικογένειας, ανακάλυψαν ότι είχε αυτοκτονήσει. Ο Ιωάννης καταστράφηκε, τα μέλη της οικογένειας τον βοήθησαν να πάρει όλες τις υποθέσεις της Μαρίας και να ανακαλύψει την πολιτική ασφάλισης ζωής τους.
Παρόλο που τα χρήματα δεν βοήθησαν στην καταστροφική απώλεια του, η οικογένεια εξέπληξε και καθησυχάζει όταν διαπίστωσε ότι η ασφαλιστική εταιρεία θα πληρώσει την απαίτηση, παρόλο που η αιτία θανάτου οφειλόταν σε αυτοκτονία, επειδή η διάταξη αυτοκτονίας δεν εφαρμόζεται πλέον.
Παράδειγμα ασφαλιστικής εταιρείας που αρνείται την απαίτηση λόγω αυτοκτονίας
Ο Jeff είχε διατηρήσει ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής για τα τελευταία 20 χρόνια, όταν ήρθε η ώρα να ανανεώσει την πολιτική του, αποφάσισε ότι από τότε που ήταν 20 χρόνια, η ίδια ασφαλιστική εταιρεία ζωής μπορεί τώρα να προσφέρει μια καλύτερη πολιτική , έτσι έκανε κάποια έρευνα και άλλαξε άλλη πολιτική από την ίδια εταιρεία ασφάλισης ζωής. Ένα χρόνο αργότερα, αυτοκτόνησε, δεν συνειδητοποίησε ότι επειδή είχε αλλάξει την πολιτική ασφάλισης ζωής, η αμφισβητούμενη περίοδος είχε επαναφερθεί και η διάταξη αυτοκτονίας εφαρμόστηκε τώρα. Η οικογένειά του απορρίφθηκε.
Παράδειγμα ασφαλιστικής εταιρείας που επισημαίνει την αυτοκτονία του θανάτου και απορρίπτει την αξίωση
Αυτό είναι ένα πραγματικό παράδειγμα μιας κατάστασης όπου μια ασφαλιστική εταιρεία αξιολόγησε ένα θάνατο ως αυτοκτονία, αλλά στη συνέχεια καθορίστηκε αργότερα ότι η αιτία θανάτου ήταν τυχαία. Ο Todd Pierce είχε διαγνωσθεί με καρκίνο του δέρματος το 1999. Δέκα χρόνια αργότερα, ο Todd βρισκόταν σε οδικό ταξίδι και εμπλέκετο σε θανατηφόρο αυτοκινητιστικό ατύχημα. Η ασφαλιστική εταιρεία χαρακτήρισε το ατύχημα ως αυτοκτονία και ήθελε να αρνηθεί την απαίτηση.
Η σύζυγος του Τόντ Τζέιν δεν κατάφερε να πιστέψει ότι αυτοαποκαλούν τον θάνατό του. Αποφάσισε να πάρει τη βοήθεια ενός δικηγόρου, και ως αποτέλεσμα, η ασφαλιστική εταιρεία κατέληξε σε ρύθμιση μαζί της, και όχι στο δικαστήριο. Οι περισσότεροι άνθρωποι δεν έχουν πρόσβαση σε δικηγόρο με λογικό κόστος, εκτός από τις καταστροφικές περιστάσεις αυτοκτονίας, συχνά παραιτούνται και δεν προσπαθούν απαραίτητα να καταπολεμήσουν την άρνηση μιας αξίωσης ασφάλισης ζωής λόγω αυτοκτονίας.
Σε αυτή την περίπτωση, η κυρία Pierce ήταν γενναία και πολέμησε για την τακτοποίησή της. Αυτή είναι μια σπάνια εξαίρεση, οι περισσότερες ασφαλιστικές αποζημιώσεις ζωής πληρώνονται χωρίς πρόβλημα, ωστόσο αυτό είναι ένα καλό παράδειγμα μιας κατάστασης στην οποία μια αξίωση μπορεί να έχει απορριφθεί λόγω διατυπώσεων πολιτικής, ρήτρες και αποκλεισμοί. Ευτυχώς ο δικαιούχος ήταν σε θέση να πάρει νομική συμβουλή.
Ανησυχεί για την ασφάλεια ζωής και την αυτοκτονία
Εάν εσείς ή κάποιος που γνωρίζετε πάσχει από κατάθλιψη ή ψυχική ασθένεια ή έχετε σκληρό χρόνο, το πιο σημαντικό πράγμα που μπορείτε να κάνετε είναι να λάβετε βοήθεια για τον εαυτό σας και τους, ώστε να μην χρειάζεται να ανησυχείτε για την πολιτική ασφάλισης ζωής σας και αν θα πληρώσει σε περίπτωση αυτοκτονίας.
Αν είστε επιζώντες αυτοκτονίας, είστε μεταξύ ενός τετάρτου εκατομμυρίου ανθρώπων στις ΗΠΑ, μην φοβάστε να απευθυνθείτε σε πολλές οργανώσεις. Ελπίζω ότι αυτό το άρθρο βοήθησε να αποσαφηνιστεί ο αντίκτυπος της αυτοκτονίας στις πληρωμές των ασφαλιστηρίων συμβολαίων ζωής, αλλά περισσότερο σας ενθαρρύνω να απευθυνθείτε και να λάβετε βοήθεια από οποιαδήποτε πλευρά αυτού του ζητήματος. Όλοι μας αγγίζουμε την αυτοκτονία, την κατάθλιψη και την ψυχική ασθένεια και, αν βγούμε έξω και εργαζόμαστε μαζί, μπορεί να υπάρξει βοήθεια.