5 Συχνές Ερωτήσεις Σχετικά με τους Roth IRAs

01 Πώς το Roth IRA διαφέρει από έναν παραδοσιακό IRA;

Ο λογαριασμός συνταξιοδότησης Roth έχει σχεδιαστεί για να βοηθήσει τα άτομα να εξοικονομήσουν χρήματα για συνταξιοδότηση και να εξαλείψουν τυχόν φόρους που οφείλονται όταν αποσύρονται τα κεφάλαια.

Το μόνο μειονέκτημα για έναν Roth είναι ότι δεν μπορείτε να συμβάλλετε περισσότερο. Υπάρχει ένα μέγιστο επιτρεπόμενο ποσό συνεισφοράς - και, δυστυχώς, αν το εισόδημά σας είναι πολύ υψηλό, δεν μπορείτε να κάνετε μια συνεισφορά Roth IRA - αν και μπορεί να είστε σε θέση να συνεισφέρετε σε έναν λογαριασμό Roth μέσω του σχεδίου σας 401 (k) και σε οποιοδήποτε εισόδημα μπορείτε να μετατρέψετε ένα παραδοσιακό IRA σε Roth.

02 Ποιος δικαιούται να συνεισφέρει σε ένα Roth και πόσο μπορείτε να συνεισφέρετε;

Πρέπει να έχετε κερδίσει εισόδημα για να συνεισφέρετε (αν έχετε παντρευτεί όσο έχετε αρκετό εισόδημα που κερδίζετε, μπορείτε να κάνετε μια συνεισφορά Roth συζύγου ακόμη και αν ο σύζυγός σας δεν έχει εισόδημα).

Και αν έχετε υπερβολικά μεγάλο εισόδημα, δεν μπορείτε να συνεισφέρετε σε ένα Roth IRA - παρόλο που ίσως εξακολουθείτε να είστε σε θέση να συνεισφέρετε σε ένα Roth 401 (k) ή να χρησιμοποιήσετε μια μετατροπή Roth.

Οι κανόνες και τα όρια αλλάζουν λίγο κάθε χρόνο. Στο παραπάνω σύνδεσμο θα βρείτε ένα άρθρο που καλύπτει όλα τα τελευταία όρια συμβολαίων Roth IRA και κανόνες εισοδήματος.

03 Είναι οι Roth IRA αναλήψεις αφορολόγητες;

Η εξαίρεση από τις αφορολόγητες αναλήψεις: το εισόδημα από επενδύσεις στο εσωτερικό του Roth μπορεί να φορολογείται εάν λάβετε μη εξουσιοδοτημένη απόσυρση. Και τα ποσά που μετατρέψατε σε ένα Roth από ένα παραδοσιακό σχέδιο συνταξιοδότησης ενδέχεται να υπόκεινται σε φόρους εάν λάβετε τα χρήματα πολύ σύντομα μετά τη μετατροπή. Βρείτε τις λεπτομέρειες στο παραπάνω σύνδεσμο.

Επίσης, σημειώστε ότι - σε αντίθεση με τους παραδοσιακούς IRA, ανεξάρτητα από την ηλικία, δεν απαιτείται να λαμβάνετε διανομές από έναν Roth. Μπορείτε να αφήσετε το λογαριασμό να μεγαλώσει και να το μεταβιβάσετε στους κληρονόμους σας χωρίς φόρους.

Αν αποφασίσετε να πάρετε μια διανομή πριν από την ηλικία των 59 ετών 1/2 ή πριν να έχετε πάρει το Roth τουλάχιστον πέντε χρόνια, διαβάστε προσεκτικά τους κανόνες απόσυρσης για να δείτε αν θα χρεώσετε οποιοδήποτε μέρος της απόσυρσης. Εάν είστε με ειδικές ανάγκες ή πληρώνετε για τις πρώτες δαπάνες αγοραστή κατοικίας, πιθανότατα θα δικαιούστε εξαίρεση σε οποιονδήποτε φόρο πρόωρης απόσυρσης.

04 Τι είναι η μετατροπή Roth και πρέπει να το κάνω;

Μια μετατροπή Roth έχει νόημα για πολλούς λαούς που θέλουν τα χρήματά τους να αυξηθούν χωρίς φόρους. Στο παραπάνω σύνδεσμο θα μάθετε τις πέντε ερωτήσεις που θα σας ζητήσουν να δείτε εάν μια μετατροπή μπορεί να έχει νόημα για εσάς.

Οι πέντε ερωτήσεις θα είναι χρήσιμοι πόροι αν σκέφτεστε να αξιολογήσετε τα οφέλη μιας μετατροπής Roth από μόνος σας. Εάν έχετε έναν οικονομικό σύμβουλο ή έναν φορολογικό εμπειρογνώμονα για να ακουμπήσετε, σκεφτείτε να έχετε μια δεύτερη σειρά μάτια διπλό έλεγχο υπολογισμών σας.

05 Ποιες είναι οι διαφορές μεταξύ του Roth 401 (k) s, των Κανονικών 401 (k) s και των Roth IRAs;

Το μεγάλο πράγμα για αυτό είναι ότι μπορείτε να συνεισφέρετε ένα ποσό μέχρι το 401 (k) όριο αφαίρεσης μισθών - το οποίο είναι πολύ μεγαλύτερο ποσό από το ανώτατο όριο συνεισφοράς IRA Roth.

Ενθαρρύνετε τον εργοδότη σας να προσφέρει μια επιλογή Roth στο σχέδιο 401 (k). Μπορείτε να συμβάλλετε μάλιστα το μισό στην παραδοσιακή έκπτωση 401 (k) και το μισό στο Roth.

Στο παραπάνω σύνδεσμο μπορείτε να διαβάσετε τις διαφορές μεταξύ των λογαριασμών Roth 401 (k), των παραδοσιακών λογαριασμών 401 (k) και των Roth IRAs.