Αν τείνετε να μεταφέρετε ένα υπόλοιπο πιστωτικής κάρτας παρά να εξοφλήσετε το υπόλοιπό σας κάθε μήνα, τότε έχετε δει μια χρηματοοικονομική χρέωση που προστίθεται στο υπόλοιπο σας. Οι χρεώσεις χρηματοδότησης εφαρμόζονται στα υπόλοιπα πιστωτικών καρτών που δεν καταβάλλονται πριν από την περίοδο χάριτος . Σε αντίθεση με τα περισσότερα άλλα τέλη πιστωτικών καρτών, οι χρεώσεις χρηματοδότησης δεν είναι μια κατ 'αποκοπή αμοιβή. Αντ 'αυτού, η χρέωση χρηματοδότησης υπολογίζεται για κάθε κύκλο χρέωσης βάσει του υπολοίπου και του επιτοκίου σας. Γενικά, τα υψηλότερα υπόλοιπα και τα επιτόκια οδηγούν σε υψηλότερα οικονομικά κόστη.
Οι διαφορετικές πιστωτικές κάρτες υπολογίζουν τα έξοδα χρηματοδότησης με διάφορους τρόπους. Για να μάθετε πώς ο πιστωτικός σας φορέας υπολογίζει τη χρέωση σας, ανατρέξτε στο πίσω μέρος μιας πρόσφατης δήλωσης χρέωσης. Θα πρέπει να βρείτε μια εξήγηση εκεί. Εάν γνωρίζετε πώς ο εκδότης της πιστωτικής σας κάρτας υπολογίζει το χρηματικό σας τέλος, μπορείτε να εκτιμήσετε το δικό σας χρεώσιμο κόστος χρηματοδότησης και ακόμη να βρείτε τρόπους για να ελαχιστοποιήσετε τη χρέωση χρηματοδότησης που πληρώνετε.
Παρακάτω υπάρχουν έξι τρόποι με τους οποίους μπορούν να υπολογιστούν οι χρεώσεις χρηματοδότησης - μία έχει γίνει παράνομη κατά την τελευταία δεκαετία. Κάντε κλικ στους συνδέσμους για μια λεπτομερέστερη εξήγηση, συμπεριλαμβανομένου του τρόπου με τον οποίο λειτουργεί η μέθοδος υπολογισμού του κόστους χρηματοδότησης.
01 Προσαρμοσμένο Υπόλοιπο
Η μέθοδος του προσαρμοσμένου υπολοίπου ξεκινάει με το υπόλοιπο στην αρχή του κύκλου χρέωσης και αφαιρεί τις πληρωμές που πραγματοποιήσατε κατά τη διάρκεια του κύκλου χρέωσης. Οι αγορές δεν περιλαμβάνονται στο υπόλοιπο. Αυτή η μέθοδος έχει ως αποτέλεσμα τη χαμηλότερη χρέωση χρηματοδότησης, αλλά δεν το χρησιμοποιούν πάρα πολλοί εκδότες πιστωτικών καρτών.
02 Μέση ημερήσια ισορροπία
Η μέθοδος μέσου ημερήσιου υπολοίπου χρησιμοποιεί τον μέσο όρο του υπολοίπου σας κατά τη διάρκεια του κύκλου χρέωσης. Η ισορροπία κάθε ημέρας προστίθεται και διαιρείται με τον αριθμό των ημερών στον κύκλο χρέωσης. Αυτός είναι ο πιο συνηθισμένος τρόπος υπολογισμού των τελών χρηματοδότησης.
03 Καθημερινή ισορροπία
Η μέθοδος ημερήσιας ισορροπίας είναι παρόμοια με τη μέση ημερήσια μέθοδο υπολοίπου επειδή χρησιμοποιεί το υπόλοιπο κάθε ημέρα του κύκλου χρέωσης. Αντί του μέσου όρου του υπολοίπου, το υπόλοιπο κάθε ημέρας πολλαπλασιάζεται με την ημερήσια τιμή για ένα "ημερήσιο χρηματικό τέλος". Η χρέωση χρηματοδότησης κάθε ημέρας αντιστοιχεί στο χρηματικό κόστος για αυτόν τον κύκλο χρέωσης.
04 Διπλός κύκλος χρέωσης
Ο κύκλος διπλής χρέωσης χρησιμοποιεί το μέσο ημερήσιο υπόλοιπο του τρέχοντος και του προηγούμενου κύκλου χρέωσης. Αυτός είναι ο ακριβότερος τρόπος υπολογισμού των τελών χρηματοδότησης και είναι άδικο για τους κατόχους καρτών επειδή χρεώνει τους τόκους επί των υπολοίπων που έχουν ήδη καταβληθεί. Ευτυχώς για τους κατόχους πιστωτικών καρτών, η μέθοδος του κύκλου διπλού τιμολογίου για τον υπολογισμό των τελών χρηματοδότησης απαγορεύτηκε με τη θέσπιση του νόμου περί πιστωτικών καρτών του 2009.
05 Τελική ισορροπία
Η μέθοδος τελικού υπολοίπου χρησιμοποιεί το υπόλοιπό σας στην αρχή του κύκλου χρέωσης μείον τις πληρωμές συν χρεώσεις που πραγματοποιήθηκαν κατά τη διάρκεια του κύκλου χρέωσης - το οποίο είναι ουσιαστικά το υπόλοιπό σας στο τέλος του κύκλου χρέωσης. Ο αριθμός των ημερών στον κύκλο χρέωσης δεν επηρεάζει το ποσό της χρηματοοικονομικής χρέωσης.
06 Προηγούμενο υπόλοιπο
Η μέθοδος του προηγούμενου υπολοίπου χρησιμοποιεί την ισορροπία στην αρχή του κύκλου χρέωσης που είναι επίσης το τελικό υπόλοιπο του τελευταίου κύκλου χρέωσης. Δεν περιλαμβάνονται πληρωμές ή χρεώσεις στο υπόλοιπο. Ο αριθμός των ημερών στον κύκλο χρέωσης δεν επηρεάζει το ποσό της χρηματοοικονομικής χρέωσης.