Οι περισσότεροι νέοι επενδυτές δεν έχουν τη γνώση να επιλέγουν μεμονωμένα αποθέματα
Γιατί ο έπαινος για το συγκεκριμένο χρηματοπιστωτικό προϊόν υπό το φως των ελλείψεων του; Εάν είστε απλός επενδυτής χωρίς τη δυνατότητα να διαβάσετε έναν ισολογισμό , μια κατάσταση λογαριασμού αποτελεσμάτων ή μια κατάσταση ταμειακών ροών και δεν χρειάζεστε τα αναγκαία κεφάλαια για να προσλάβετε μία από τις λίγες εταιρείες διαχείρισης ιδιωτικών περιουσιακών στοιχείων με λευκά γάντια, που τροφοδοτούν τους πλούσιους και τα σχέδια πολλαπλών γενεών οικογενειακών περιουσιών τους, ένα ταμείο δείκτη πρόκειται να σας δώσει πολλή ευκολία σε σχετικά χαμηλή τιμή. Με άλλα λόγια, είναι "αρκετά καλό" για να γίνει η δουλειά. ένα σημαντικό επίτευγμα όταν θεωρείτε ότι ένα ερευνητικό έγγραφο Morningstar διαπίστωσε ότι οι επενδυτές κέρδισαν κάτι σαν μια αξιολύπητη απόδοση 3% σε περιόδους κατά τις οποίες οι υποκείμενες επενδύσεις τους παρήγαγαν απόδοση 9%, επειδή ήταν τόσο άκαμπτες στη δημιουργία ενός χαρτοφυλακίου.
Βάλτε αμβλύ, πολλοί άνθρωποι δεν καταλαβαίνουν ότι η επιτυχής επένδυση είναι πιο συχνά για την αποφυγή των μεγάλων λαθών.
Πρέπει να αποκτήσετε μια διαφοροποιημένη συλλογή μεγάλων περιουσιακών στοιχείων σε καλές τιμές, να τα κρατήσετε με φορολογικά αποδοτικό τρόπο για μεγάλα χρονικά διαστήματα (που συχνά εκτείνεται σε 25 ή περισσότερα έτη) και αφήστε το υπόλοιπο χρόνο. Εάν δεν είστε ιδιαίτερα λάτρης της χρήσης των άμεσων σχεδίων αγοράς μετοχών και των σχεδίων επανεπένδυσης μερισμάτων - μια μεγάλη στρατηγική, αν έχετε την πειθαρχία να τηρήσετε και μια που έχει κερδίσει πολλούς, πολλούς μυστικούς εκατομμυριούχους, όπως τον ελάχιστο μισθό μισθωτή Ronald Διαβάστε, ο οποίος συγκέντρωσε $ 8.000.000 - τα κεφάλαια δείκτη είναι ένας αξιοπρεπής μηχανισμός για να αξιοποιήσει την ίδια φόρμουλα.
1. Μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα με την επένδυση σε χαμηλού κόστους δείκτη αμοιβαίων κεφαλαίων
Όταν επενδύετε σε αμοιβαία κεφάλαια χαμηλού κόστους, το τέλος διαχείρισης ή το έξοδο μπορεί να είναι τόσο χαμηλό όσο το 0,10% του ενεργητικού ετησίως σε σύγκριση με 1% ή 2% για άλλους τύπους αμοιβαίων κεφαλαίων . Στην πράξη, αυτό σημαίνει ότι για κάθε 100.000 δολάρια που είχατε σε ένα Roth IRA ή 401 (k) , πληρώσατε έμμεσα 100 δολάρια σε αμοιβές στην εταιρεία διαχείρισης χρημάτων σε σύγκριση με την καταβολή 2.000 δολαρίων με ένα πιο ακριβό ταμείο ενεργό διαχείρισης. Αυτό είναι ένα επιπλέον $ 1.900 το χρόνο στην τσέπη σας. Σε μεγάλες χρονικές περιόδους, δηλαδή σε εκατοντάδες χιλιάδες, ή ακόμα και εκατομμύρια, σε δολάρια πρόσθετου πλούτου.
Υπάρχουν στιγμές που δεν αξίζει αυτό το συμβιβασμό. Για παράδειγμα, σε πολλές περιπτώσεις, ένας καταχωρημένος σύμβουλος επενδύσεων ή μια ιδιωτική εταιρεία διαχείρισης περιουσίας προσφέρει σημαντική πρόσθετη αξία όσον αφορά τη φορολογική στρατηγική, τον έλεγχο κινδύνου και τη βοήθεια για τη μεταφορά γενεών (όπως η χρήση οικογενειακών εταιρικών σχέσεων και εκπτώσεων ρευστότητας για να πάρουν τα όρια του φόρου δώρων ) , για να αναφέρουμε μερικές περιπτώσεις. Σε αυτά τα σενάρια, θα ήμουν προσεκτικός να πληρώσω πάνω από 1,5% ετησίως στα έξοδα διαχείρισης. Εάν είστε εργαζόμενος γραφείου με 80.000 δολάρια σε επενδύσιμα στοιχεία ενεργητικού που ζουν στο Des Moines της Αϊόβα, δεν αξίζει τον κόπο ή το κόστος της πρόσληψης κάποιας τέτοιας επιχείρησης, εάν μπορείτε ακόμη και να μπείτε στην πόρτα, κάτι που είναι εξαιρετικά απίθανο να μην υπάρχει οικογενειακή σύνδεση (οι περισσότεροι έχουν ελάχιστες απαιτήσεις ισοζυγίου έναρξης για πελάτες που κυμαίνονται από $ 500.000 έως $ 10.000.000).
Ένα ταμείο δεικτών θα είναι η καλύτερη εναλλακτική λύση σας.
2. Τα αμοιβαία κεφάλαια χαμηλού κόστους παρέχουν ευρύτατη διαφοροποίηση σε ένα κλάσμα του κόστους
Αν είστε ένας μικρός επενδυτής που επιθυμεί να αναπαράγει το S & P 500 αγοράζοντας απευθείας μετοχές καθεμιάς από τις 500 μετοχές, θα πρέπει να δαπανήσετε χιλιάδες δολάρια σε προμήθειες και να επενδύσετε εκατομμύρια δολάρια. (Αυτό δεν ισχύει για τους μεγαλύτερους επενδυτές, οι οποίοι πληρώνουν μερικές μόνο μισές πένες ανά μετοχή σε κόστος συναλλαγής σε πολλές περιπτώσεις, ενώ οι συναλλαγές επανεξισορρόπησης ή άλλων προσαρμογών αντιμετωπίζονται από ένα πρόγραμμα λογισμικού.)
Με ένα χαμηλού κόστους ταμείο δείκτη, αντίθετα, μπορείτε συχνά να επενδύσετε για μόλις $ 500 μέσω ενός λογαριασμού συνταξιοδότησης ή $ 3,000 μέσω ενός τακτικού λογαριασμού μεσιτείας .
3. Τα αμοιβαία κεφάλαια χαμηλού κόστους υπάρχουν για πολλαπλές κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων, στρατηγικές επένδυσης, κεφαλαιοποίηση αγοράς και άλλα
Τα αμοιβαία κεφάλαια χαμηλού κόστους έχουν γίνει τόσο δημοφιλή που τώρα υπάρχουν αμοιβαία κεφάλαια που καλύπτουν σχεδόν οποιαδήποτε επενδυτική εντολή ή κατανομή ενεργητικού που θα μπορούσατε να έχετε.
Θέλετε να επενδύσετε μόνο σε μετοχές μικρής κεφαλαιοποίησης; Των βασικών καταναλωτικών αγαθών? Αποθέματα ενέργειας; Διεθνή φαρμακευτικά προϊόντα; Υπάρχει ένας δείκτης που ακολουθεί αυτό που θα σας επιτρέψει να επενδύσετε σε ένα καλάθι των αποθεμάτων σε λογικά επίπεδα δαπανών.
4. Τα αμοιβαία κεφάλαια χαμηλού κόστους μπορούν να είναι τόσο απλά όσο και προχωρημένα όπως επιθυμείτε
Υπάρχουν ταμεία δεικτών που είναι εντελώς ακατάλληλα για νέους επενδυτές, όπως εκείνοι που κατέχουν περιουσιακά στοιχεία σε ξένα νομίσματα. Για όλες τις προθέσεις και σκοπούς, ένα ταμείο δεικτών δεν είναι πιο ασφαλές ή ανασφαλές από τις υποκείμενες επενδύσεις που κατέχει. Αν βάζετε το 100% της καθαρής σας αξίας σε ένα χρηματιστηριακό χαρτοφυλάκιο που ειδικεύεται σε χρεωστικά ομόλογα, δεν είστε διαφοροποιημένοι, διαθέτετε μόνο πολλούς διαφορετικούς τίτλους στο πλαίσιο της κατηγορίας περιουσιακών στοιχείων των σκουπιδιών. Ένα ταμείο δείκτη δεν είναι τίποτα περισσότερο από ένα είδος αμοιβαίου κεφαλαίου. Δεν πρόκειται για συγκεκριμένο είδος επένδυσης.
5. Παθητική Επένδυση σε Χαμηλού Κόστος Δείκτες σημαίνει ότι δεν πρέπει να σκεφτούμε πολλά για τις μεμονωμένες επενδύσεις
Όταν είστε κάτοχος ενός παθητικού χαρτοφυλακίου, επενδύετε σε μεμονωμένες μετοχές, ομόλογα, REIT και άλλους τίτλους, αλλά δεν χρειάζεται να σκεφτείτε μεμονωμένα αποθέματα.
Μόλις βρείτε το ταμείο δείκτη που ανταποκρίνεται στις ανάγκες σας και την ανοχή κινδύνου, η ιδέα είναι να το αγοράσετε, ώστε να μην χρειάζεται να ξοδεύετε τον ελεύθερο χρόνο σας αποφασίζοντας αν η Procter & Gamble αξίζει περισσότερο από την Colgate-Palmolive ή αν η US Bancorp είναι φθηνότερη από την εταιρεία Wells Fargo & Company. Δεν χρειάζεται να βλέπετε τα αποθέματα πετρελαίου σας κάτω από το 50% εξαιτίας ενός γεμίσματος στις αγορές βασικών προϊόντων ή των αποθεμάτων αεροπορικών εταιρειών σας που χρεοκοπούν μετά από ένα γεγονός όπως οι επιθέσεις της 11ης Σεπτεμβρίου 2001 . Βέβαια, βιώνετε αυτά τα πράγματα - είναι πολύ, πολύ αληθινά και έχετε μεμονωμένες μετοχές, έχετε οργανώσει τις υποθέσεις σας με έναν τρόπο που δεν τις βλέπετε γραμμικά σε γραμμή εκτός αν τραβήξετε σκόπιμα αλλά μπορείτε να παραμείνετε αντικειμενικά ανυπόμονοι σε αυτούς, υποθέτοντας ότι είστε διατεθειμένοι να αναλάβετε τον κίνδυνο να έχετε πίστη ότι η μεθοδολογία που χρησιμοποιείται εξακολουθεί να είναι λογική. Αυτό έχει τεράστια πλεονεκτήματα για ορισμένα είδη προφίλ ψυχολογίας, πηγαίνοντας κατευθείαν στην καρδιά της οικονομίας συμπεριφοράς.