Πώς αναπήδηση των επιταγών επηρεάζει τα πιστωτικά αποτελέσματα
Μια αναδρομική επιταγή δεν εμφανίζεται αμέσως στις τυποποιημένες πιστωτικές εκθέσεις σας και ίσως να μην εμφανιστεί ποτέ. Τα μεγαλύτερα γραφεία παροχής στοιχείων (Experian, TransUnion και Equifax) ασχολούνται κυρίως με πληροφορίες σχετικά με τα δάνεια - από τα οποία έχετε δανειστεί, αν έχετε πληρώσει αργά και εάν υπάρχουν δημόσια αρχεία σχετικά με το δανεισμό σας.
Η τράπεζά σας δεν αναφέρει κάθε επιταγή στα εν λόγω πιστωτικά γραφεία.
Αν αναπηδήσετε μια επιταγή, πληρώστε όποιον χρωστάτε γρήγορα και το βάζετε πίσω σας. Εφ 'όσον αντιμετωπίζετε το πρόβλημα μέσα σε περίπου 30 ημέρες - και αποφύγετε να κάνετε συνήθεια έξω από αυτό - οι βαθμολογίες FICO δεν πρέπει να υποφέρουν.
Τούτου λεχθέντος, ένας κακός έλεγχος (ή μια σειρά κακών ελέγχων) μπορεί τελικά να οδηγήσει σε πρόβλημα με διάφορους τρόπους:
- Οι "εναλλακτικές" πιστωτικές βαθμολογίες ενδέχεται να σας δώσουν χαμηλότερες βαθμολογίες
- Οι μη πληρωμένες επιταγές που καταλήγουν σε συλλογές μπορούν να βλάψουν τα παραδοσιακά πιστωτικά σας αποτελέσματα
- Μια καθυστερημένη πληρωμή χρέους θα βλάψει την πίστωση σας μετά από 30 ημέρες
- Μπορεί να καταλήξετε σε άλλες βάσεις δεδομένων
Εναλλακτικές βαθμολογίες
Το FICO πιστωτικό αποτέλεσμα είναι το πιο δημοφιλές πιστωτικό αποτέλεσμα, και είναι αυτό που χρησιμοποιείται για τα περισσότερα μεγάλα δάνεια, όπως αυτόματη και οικιακές αγορές. Ωστόσο, οι εναλλακτικές βαθμολογίες είναι ολοένα και πιο δημοφιλείς - ειδικά για τους ανθρώπους που δεν είχαν την ευκαιρία να χτίσουν πίστωση και για τους ανθρώπους που ανοικοδομούν μετά από οικονομικές δυσκολίες.
Τα εναλλακτικά πιστωτικά αποτελέσματα εξετάζουν περισσότερο από το ιστορικό δανεισμού σας. Οι πληρωμές χρησιμότητας και οι πληρωμές ενοικίου μπορούν να σας δείξουν ότι είστε αξιόπιστοι - ακόμη και αν δεν έχετε δανειστεί ποτέ στο παρελθόν. Αλλά εάν το μίσθωμα και τα χρηματικά σας τέλη αναπηδήσουν, δεν θα φανεί τόσο καλό σε αυτά τα μοντέλα βαθμολόγησης.
Συλλογές
Τελικά, μια κακή επιταγή μπορεί να εμφανιστεί στην τυπική πιστωτική σας έκθεση στα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία.
Αν ένας λογαριασμός δεν καταβληθεί, ο λογαριασμός σας μπορεί ενδεχομένως να αποσταλεί σε συλλογές (δηλαδή ο δανειστής προσλαμβάνει έναν οργανισμό συλλογής - ή να πουλήσει το χρέος του - που θα προσπαθήσει να συγκεντρώσει αυτό που οφείλετε).
Οι οργανισμοί συλλογής θα αναφέρουν το χρέος σας στα γραφεία πίστωσης και αυτές οι καταχωρήσεις θα βλάψουν την πίστωσή σας. Ο οργανισμός συλλογής θα μπορούσε επίσης να ασκήσει ένδικα μέσα εναντίον σας και οι τυχόν αποφάσεις σας εναντίον σας θα προκαλέσουν επίσης κάποια ζημιά.
Πόσο καιρό έχετε;
Εάν αναχωρήσετε μια επιταγή, επικοινωνήστε αμέσως με τον δικαιούχο και πληρώστε τι οφείλετε - μην περιμένετε να σας καλέσουν. Ειδικά αν κάνατε μια πληρωμή για ένα δάνειο (όπως το δάνειο στο σπίτι ή την πιστωτική σας κάρτα), είναι σημαντικό να ισιώσετε τα πράγματα εντός 30 ημερών.
Οι καθυστερημένες πληρωμές για τα δάνεια εμφανίζονται στην πιστωτική έκθεσή σας και μεταφέρουν τα πιστωτικά σας αποτελέσματα. Ωστόσο, έχετε συχνά 30 ημέρες μετά την ημερομηνία λήξης για να κάνετε την πληρωμή σας και να διατηρήσετε την πίστωση σας ανέπαφη. Θα εξακολουθείτε να πληρώνετε αναδρομικά τέλη ελέγχου και τέλη καθυστερημένης πληρωμής, αλλά μπορείτε να αποφύγετε ζημιά στην πίστωσή σας ενεργώντας γρήγορα.
Άλλες πιστωτικές εκθέσεις
Οι πιο δημοφιλείς οργανισμοί πιστοποίησης πιστοληπτικής ικανότητας, οι οποίοι χρησιμοποιούνται συχνά για αιτήσεις δανείου και εργασίας, δεν παρακολουθούν τη δραστηριότητα ελέγχου. Ωστόσο, υπάρχουν και άλλες "εταιρείες αναφοράς των καταναλωτών" που συγκεντρώνουν και πωλούν πληροφορίες σχετικά με εσάς.
Ένας από αυτούς είναι η ChexSystems , η οποία παρακολουθεί τις αναδρομικές επιταγές και τα ανεπαρκή κεφάλαια .
Σε αντίθεση με τους μεγαλύτερους οργανισμούς πιστοποίησης, είναι κακό αν έχετε μια έκθεση ChexSystems - μόνο άτομα που έχουν προβλήματα με την τράπεζά τους εμφανίζονται στη βάση δεδομένων. Με βάση πληροφορίες σχετικά με το παρελθόν σας, οι τράπεζες ενδέχεται να αρνηθούν να ανοίξουν ένα λογαριασμό ελέγχου για εσάς ή να κλείσουν έναν υπάρχοντα λογαριασμό.
Άλλες βάσεις δεδομένων θα μπορούσαν επίσης να σας δυσκολέψουν να χρησιμοποιήσετε τους ελέγχους σας. Για παράδειγμα, ίσως έχετε δυσκολία να γράψετε μια επιταγή σε ένα κατάστημα αν ο έμπορος χρησιμοποιεί μια υπηρεσία ελέγχου επαλήθευσης για την εμφάνιση κακών ελέγχων.
Αποφύγετε τους ελέγχους αναπήδησης
Υπάρχουν πολλοί λόγοι για να αποφευχθεί η αναπήδηση των ελέγχων. Εκτός από πιθανή ζημιά στην πίστωσή σας, θα πρέπει να πληρώσετε επιπλέον τέλη, και ίσως να τελειώσετε με νομικά προβλήματα . Παρακολουθήστε πόσα χρήματα έχετε στη διάθεσή σας και σιγουρευτείτε ότι δεν θα πέσετε κάτω από το μηδέν στο λογαριασμό ελέγχου.
Η αναπήδηση του περιστασιακού ελέγχου μπορεί να είναι ένδειξη ότι είστε απασχολημένος ή αποσπασμένος. Αλλά αν συμβεί τακτικά, είναι ένα σημάδι ότι πρέπει να κάνετε αλλαγές και να επιστρέψετε σε σταθερό έδαφος.
Βάλτε σε ισορροπία: για να παρακολουθήσετε το υπόλοιπο του λογαριασμού σας, μάθετε πώς να ισορροπήσετε το βιβλίο επιταγών σας - θα γνωρίζετε (πριν το κάνετε η τράπεζά σας) όπου όλα τα χρήματά σας πηγαίνουν.
Λήψη ειδοποιήσεων: εγγραφείτε για ειδοποιήσεις με κείμενο ή μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, για να ξέρετε πόσα χρήματα έχετε στο λογαριασμό σας και πότε θα φύγουν τα χρήματα από τον λογαριασμό. Αυτό σας επιτρέπει να ενεργήσετε πριν προκύψουν προβλήματα.
Αποκτήστε προστασία: αν συνεχίζετε να ελέγχετε, εξετάστε την προστασία υπερανάληψης από την τράπεζά σας ή την πιστωτική σας ένωση. Η τράπεζα θα πληρώνει (μερικές φορές) όταν τρέχετε χαμηλά τα χρήματα και θα επιστρέψετε αυτό που χρωστάτε στην τράπεζα αντί να χρεώνετε μια επιταγή. Αυτή η υπηρεσία κοστίζει χρήματα, οπότε κερδίζω για τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα πριν εγγραφείτε.