Επιλέγοντας τα καλύτερα Αμοιβαία Κεφάλαια «Όλα σε Ένα»
Πριν επενδύσετε με ένα αμοιβαίο κεφάλαιο "όλα σε ένα", φροντίστε να καλύψετε όλα τα βασικά στοιχεία της επένδυσης.
Τρόπος χρήσης ισορροπημένων κεφαλαίων
Τα Ισορροπημένα Αμοιβαία Κεφάλαια , γνωστά και ως υβριδικά κεφάλαια , είναι αμοιβαία κεφάλαια που παρέχουν ένα συνδυασμό (ή υπόλοιπο) υποκείμενων επενδυτικών στοιχείων, όπως μετοχές, ομόλογα και μετρητά. Αυτή είναι η κατανομή του ενεργητικού στις απλούστερες μορφές της. Τα ισορροπημένα κεφάλαια συνήθως έχουν έναν αναφερόμενο στόχο που χαρακτηρίζεται ως επιθετικός, μέτριος ή συντηρητικός. Για παράδειγμα, το Fidelity Balanced Fund (FBALX) διατηρεί μέτρια (μεσαίου κινδύνου) κατανομή με περίπου 65% μετοχές, 30% ομόλογα και 5% μετρητά. Ένα από τα καλύτερα ισορροπημένα κεφάλαια, το Vanguard Wellesley Income (VWINX), διατηρεί κανονικά μια συντηρητική κατανομή περίπου 35% των μετοχών, των 50% των ομολόγων και του 15% των μετρητών.
Τα ισορροπημένα κεφάλαια μπορούν να χρησιμοποιηθούν ως βασικά χαρτοφυλάκια ενός χαρτοφυλακίου αμοιβαίων κεφαλαίων ή μπορούν να χρησιμοποιηθούν για αρχάριους ως ένα πρώτο ταμείο. Είτε έτσι είτε αλλιώς, τα ισορροπημένα κεφάλαια είναι ποικίλα και διαχειρίζονται επαγγελματικά - μια νίκη / νίκη για την προσέγγιση του ενός κεφαλαίου.
Πώς να επιλέξετε Πόρους στόχου-ημερομηνίας
Τα κονδύλια Target-Date είναι ακριβώς αυτά που ακούγονται: Είναι τα κεφάλαια που επενδύουν για μια συγκεκριμένη ημερομηνία εγκαίρως.
Αυτά τα κεφάλαια είναι κοινά στα σχέδια 401 (k) και μπορούν να χρησιμοποιηθούν στην προσέγγιση του ενός κεφαλαίου. Αν επενδύετε για συνταξιοδότηση, μπορείτε να θεωρήσετε ένα από τα συνταξιοδοτικά ταμεία της Vanguard. Για παράδειγμα, κάποιος που σκοπεύει να συνταξιοδοτηθεί μέσα ή κοντά στο έτος 2030, θα μπορούσε να χρησιμοποιήσει το Vanguard Target Retirement 2030 (VTHRX). Καθώς πλησιάζει το έτος συνταξιοδότησης στόχου, ο διαχειριστής του ταμείου θα μειώσει σταδιακά την κατανομή των μετοχών και θα αυξήσει την κατανομή των ομολόγων και των ταμειακών διαθεσίμων (εξελισσόμενη από επιθετική έως μέτρια έως συντηρητική) με την πάροδο του χρόνου.
Αγοραστής προσοχή: Τα Target-Date Funds είναι το απόλυτο «χαλαρό χαρτοφυλάκιο» αλλά δεν υπάρχουν κεφάλαια ενός μεγέθους. Για παράδειγμα, ένας εξαιρετικά συντηρητικός επενδυτής μπορεί να μην είναι άνετος με την κατανομή του συγκεκριμένου κονδυλίου, εάν η κατανομή είναι πολύ επιθετική για την ιδιαίτερη ανοχή κινδύνου . Ως εκ τούτου, μπορεί να θέλετε να κάνετε μια μικρή εργασία πριν επενδύσετε, ελέγχοντας την κατανομή του ενεργητικού του ταμείου ημερομηνίας-στόχου. Για παράδειγμα, αν θέλετε να είστε πιο συντηρητικοί, σκεφτείτε μια ημερομηνία στόχου που βρίσκεται πιο κοντά, όπως 5 ή 10 χρόνια νωρίτερα από την ημερομηνία στόχου σας. Παρομοίως, εάν θέλετε να έχετε πιο επιθετικό συνδυασμό μετοχών και ομολόγων με ένα ταμείο στόχων ημερομηνίας, επιλέξτε μια ημερομηνία στόχου που βρίσκεται πιο μακριά, όπως 5 ή 10 χρόνια αργότερα από την ημερομηνία στόχου σας.
Γιατί να επενδύσετε σε Δείκτες
Όταν εξετάζουμε μια προσέγγιση ενός κεφαλαίου, τα κεφάλαια δεικτών μπορεί να είναι μια σοφή επιλογή λόγω της παθητικής διαχείρισης, της ευρείας ποικιλομορφίας και των χαμηλών εξόδων. Οι αρχάριοι μπορεί να θέλουν να ξεκινήσουν με ένα ταμείο δείκτη, όπως ένα από τα καλύτερα ταμεία S & P 500 Index , να χρησιμοποιήσουν σε μια δομή χαρτοφυλακίου πυρήνα και δορυφόρου ή μπορεί να θέλουν ευρύτερη έκθεση με ένα συνολικό χρηματιστηριακό ταμείο .
Αποποίηση ευθυνών: Οι πληροφορίες σε αυτόν τον ιστότοπο παρέχονται μόνο για λόγους συζήτησης και δεν πρέπει να ερμηνεύονται ως επενδυτικές συμβουλές. Σε καμία περίπτωση οι πληροφορίες αυτές δεν συνιστούν σύσταση για αγορά ή πώληση τίτλων.