Θα πρέπει να επενδύσετε σε συνταξιοδοτικά ταμεία στόχου-ημερομηνίας;
Είστε σίγουροι για την κατάλληλη κατανομή ενεργητικού για να επιτύχετε τους στόχους σας; Αισθάνεστε συγκλονισμένοι από χιλιάδες και χιλιάδες επενδυτικές επιλογές; Μπορείτε να αγοράσετε αμοιβαία κεφάλαια , κεφάλαια κλειστού τύπου ή / και ETF , αλλά ποιοι τύποι αμοιβαίων κεφαλαίων είναι κατάλληλοι για εσάς; Τα αμοιβαία κεφάλαια στόχου-ημερομηνίας δημιουργήθηκαν για να σας βοηθήσουν να λάβετε αυτές τις αποφάσεις και τελικά να απλοποιήσετε τη ζωή σας.
Αλλά είναι σωστές για σας;
Ποια είναι τα κονδύλια Target-Date;
Τα κονδύλια για την ημερομηνία στόχου θεωρούνται συχνά ως κεφάλαια "το θέτουν και ξεχνούν". Για παράδειγμα, εάν σχεδιάζετε να συνταξιοδοτηθείτε σε 20 χρόνια, μπορείτε να αγοράσετε ένα ταμείο στόχου που αντιστοιχεί στο χρονικό σας πλαίσιο - δηλαδή, στόχος 20 ετών. Καθώς πλησιάζετε την ημερομηνία συνταξιοδότησής σας, το Αμοιβαίο Κεφάλαιο κινεί την κατανομή του σε πιο συντηρητικές επενδύσεις αμοιβαίων κεφαλαίων (που κατέχουν ομόλογα και μετρητά) και μακριά από επενδύσεις αμοιβαίων κεφαλαίων που είναι πιο επικίνδυνες (holding μετοχές). Καθώς η θεωρία πηγαίνει, ορίστε την επένδυση στο ταμείο και ξεχάστε την - αφήστε το ταμείο να κάνει όλη τη δουλειά.
Η ανακατανομή για μια προκαθορισμένη περίοδο, ώστε να αντικατοπτρίζεται η μεταβαλλόμενη ανοχή του επενδυτή για τον κίνδυνο, είναι γνωστή ως η ολισθηρή διαδρομή του ταμείου στόχου. Η ανοδική πορεία καθορίζει την κατανομή του ταμείου μεταξύ των διαφόρων κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων με την πάροδο του χρόνου, προσαρμόζοντας το μείγμα από τις πιο επιθετικές επενδύσεις στις αρχές της ζωής του αμοιβαίου κεφαλαίου σε πιο συντηρητικές επενδύσεις καθώς ωριμάζει το αμοιβαίο κεφάλαιο και οι επενδυτές πλησιάζουν τον στόχο τους.
Ταμεία στόχου-ημερομηνίας - μια δημοφιλής επιλογή επένδυσης στα συνταξιοδοτικά προγράμματα
Μια μελέτη στα τέλη του 2008 από την Deloitte και το Ινστιτούτο Επενδυτικής Εταιρείας έδειξε ότι το 72% των προγραμμάτων καθορισμένων εισφορών (π.χ. σχέδια 401k) προσέφερε κεφάλαια με ημερομηνία προορισμού. Η δημοτικότητα των κονδυλίων με ημερομηνία στόχου προκλήθηκε από το νόμο περί προστασίας των συντάξεων που υπογράφηκε από τον πρόεδρο Μπους το 2006.
Ως μέρος του νόμου, τα κεφάλαια για την ημερομηνία στόχου έγιναν "επιλογή προεπιλογής" των σχεδίων 401 (k) που είχαν αυτόματη δυνατότητα εγγραφής. Με άλλα λόγια, ορισμένοι υπάλληλοι εγγράφονται αυτομάτως στα σχέδια των 401 (k) και οι συνεισφορές τους επενδύονται αυτόματα σε ένα ταμείο στόχου-ημερομηνίας, σαν αυτό ή όχι.
Πλεονεκτήματα των πόρων στόχου-ημερομηνίας
Τα κονδύλια για την ημερομηνία στόχου μπορούν να είναι χρήσιμα εάν είστε είτε λιμοκτονούν για το χρόνο ή δεν θέλετε να ασχοληθείτε με τη λήψη συνεχών επενδυτικών αποφάσεων. Ορισμένα πλεονεκτήματα των πόρων στόχου περιλαμβάνουν:
- Χαμηλές ελάχιστες επενδύσεις , που επιτρέπουν την άμεση διαφοροποίηση μεταξύ των διαφόρων κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων (μετοχές, ομόλογα κ.λπ.)
- Επαγγελματικά διαχειριζόμενα χαρτοφυλάκια , προσφέροντας μια επένδυση χωρίς προβλήματα
- Χαμηλή συντήρηση , καθώς τα κεφάλαια έχουν σχεδιαστεί ως λύση ενιαίου μεγέθους
Μειονεκτήματα των πόρων στόχου-ημερομηνίας
Παρόλο που υπάρχουν πλεονεκτήματα των κονδυλίων με ημερομηνία στόχου, οι επενδυτές θα πρέπει επίσης να γνωρίζουν τις παγίδες. Τα ζητήματα που πρέπει να εξεταστούν περιλαμβάνουν:
- Ένα μέγεθος ταιριάζει σε όλους - Υπάρχει; Ένα σωστό μίγμα επενδύσεων για ένα άτομο δεν είναι κατ 'ανάγκη σωστό για όλους.
- Υψηλότεροι δείκτες δαπανών - Σε ορισμένα κονδύλια με ημερομηνία στόχου, υπάρχει ένα τέλος για τα υποκείμενα αμοιβαία κεφάλαια και ένα άλλο επίπεδο αμοιβών για τη διαχείριση των κεφαλαίων.
- Έλλειψη διαφοροποίησης - Εάν το ταμείο στόχου επενδύει μόνο σε κεφάλαια από μια συγκεκριμένη οικογένεια κεφαλαίων (Fidelity, Vanguard κ.λπ.), αυτό μπορεί να οδηγήσει σε παρόμοιο επενδυτικό στυλ στα υποκείμενα αμοιβαία κεφάλαια.
Τα επόμενα βήματα για την επιλογή ενός Ταμείου στόχου-ημερομηνίας
Εάν είστε αιχμαλωτισμένοι από την ιδέα της απλής και πειθαρχημένης επένδυσης μέσω κονδυλίων ημερομηνίας-στόχου, το επόμενο βήμα είναι να ερευνήσετε τις επιλογές. Υπάρχουν πολλά ταμεία με ημερομηνία προορισμού. Στην πραγματικότητα, αρκετοί πάροχοι χαμηλού κόστους προσφέρουν ένα πλήθος κεφαλαίων με ημερομηνία στόχου, όπως T.Rowe Price, Vanguard και Fidelity.