Μάθετε πώς δουλεύουν οι Robo-Advisors και πώς μπορείτε να βρείτε το καλύτερο για εσάς
Οι Robo-Advisors είναι μια σχετικά νέα εφεύρεση στον επενδυτικό κόσμο και έχουν κερδίσει τη δημοτικότητα τους τα τελευταία χρόνια. Αλλά είναι οι robo-advisors μια καλή επενδυτική λύση για εσάς και τους οικονομικούς σας στόχους;
Για να μάθετε αν οι robo-advisors είναι έξυπνα επενδυτικά εργαλεία για εσάς και το χαρτοφυλάκιό σας, θα ρίξουμε μια ματιά στο πώς λειτουργούν, πώς μπορούν να επωφεληθούν οι επενδυτές, τα τέλη που χρεώνουν και θα ρίξουμε μια ματιά στο κορυφαίο robo - συμβούλους στην αγορά σήμερα.
Τι είναι ένας σύμβουλος Robo και τι κάνουν;
Ένας ρομπο-σύμβουλος είναι, όπως υποδηλώνει το όνομα, μια μορφή αυτοματοποιημένης υπηρεσίας διαχείρισης επενδύσεων που απαιτεί ελάχιστη έως καμία ανθρώπινη αλληλεπίδραση μόλις ο πελάτης κάνει την αρχική επαφή.
Μερικές φορές αποκαλούμενες ψηφιακές οικονομικές συμβουλές, οι ρομπορικοί σύμβουλοι εκτελούνται από λογισμικό που χρησιμοποιεί μαθηματικούς κανόνες ή αλγόριθμους για τον υπολογισμό της κατανομής των περιουσιακών στοιχείων και την επιλογή επενδύσεων για τον πελάτη.
Για να καταλήξουμε σε κατάλληλη κατανομή ενεργητικού και συγκεκριμένες επενδυτικές συστάσεις, ο πελάτης συνήθως θα συμπληρώσει ένα ερωτηματολόγιο ανοχής κινδύνου ή παρόμοια μορφή που απαιτεί από τον πελάτη να απαντήσει σε ερωτήσεις σχετικά με τους προσωπικούς οικονομικούς στόχους και την ανοχή για τον κίνδυνο.
Ο επενδυτικός τύπος που χρησιμοποιείται συχνότερα με τις ρομποτικές συμβουλευτικές υπηρεσίες είναι τα Αμοιβαία Κεφάλαια Ανταλλαγής, γνωστά ως ETFs στην επενδυτική κοινότητα, αν και μπορούν να χρησιμοποιηθούν και άλλοι τύποι επενδυτικής ασφάλειας, όπως μετοχές, ομόλογα, αμοιβαία κεφάλαια, συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης και ακίνητα.
Μετά την επιλογή και κατανομή των αρχικών επενδύσεων, το λογισμικό robo-advisor θα προβεί σε περιοδικές προσαρμογές με την πάροδο του χρόνου, παρόμοια με τη διαδικασία επανεξισορρόπησης που οι σύμβουλοι και οι επενδυτές κάνουν με το χέρι.
Ποια είναι τα οφέλη των Robo-Advisors;
Τα οφέλη των robo-συμβούλων μπορούν να συνοψιστούν σε μία λέξη - αυτοματοποίηση.
Όποτε είναι δυνατόν, η αυτοματοποίηση των οικονομικών είναι σχεδόν πάντα μια έξυπνη οικονομική κίνηση. Παραδείγματα αυτοματοποίησης της προσωπικής χρηματοδότησης περιλαμβάνουν αυτόματες καταθέσεις από μισθοδοσία, συστηματικά επενδυτικά σχέδια και αυτόματη επανεξισορρόπηση (τα πιο συνηθισμένα με τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης, όπως τα 401 (k) s).
Η πτυχή αυτοματοποίησης των robo-advisors είναι επίσης ένα όφελος με τρόπο συμπεριφοράς. Συχνά ο μεγαλύτερος εχθρός ενός επενδυτή είναι οι ίδιοι - κάνουν λάθη με το να κυνηγούν μετά από επιστροφές και να πουλούν σε λάθος χρόνο. Όταν τα πάντα είναι αυτοματοποιημένα, συμπεριλαμβανομένης της κατανομής των περιουσιακών στοιχείων και της επιλογής των επενδύσεων που παρέχουν οι robo-advisors, αφαιρείται το ανθρώπινο στοιχείο και επομένως οι μακροπρόθεσμες αποδόσεις μπορούν να βελτιωθούν απλά διαχωρίζοντας το συναίσθημα από τα χρήματα, κάτι που είναι σχεδόν πάντα μια καλή ιδέα.
Ποιοι είναι οι κορυφαίοι Robo-Advisors;
Robo-σύμβουλοι ήταν γύρω από το 2008, το οποίο δεν είναι παλιό στον κόσμο των επενδύσεων, αλλά υπάρχουν ήδη εκατοντάδες υπηρεσίες. Ενώ κάθε παραλλαγή του robo-advisor είναι παρόμοια, υπάρχουν κάποιες λεπτές διαφορές, συμπεριλαμβανομένων των τελών.
Εδώ είναι μερικές από τις κορυφαίες υπηρεσίες ρομπότ-συμβούλων που διατίθενται στην αγορά σήμερα, συμπεριλαμβανομένων των βασικών λειτουργιών και των τελών τους:
- Υπηρεσίες Vanguard Personal Advisor: Το μοντέλο robo-advisor της Vanguard είναι το μεγαλύτερο από άποψη ενεργητικού των επενδυτών, το οποίο δείχνει ότι το μοντέλο του μπορεί να είναι το πιο ελκυστικό για την επενδυτική κοινότητα. Ενώ ένα μεγάλο μέρος της υπηρεσίας είναι αυτοματοποιημένο όπως οι πρώτοι ρομπορικοί σύμβουλοι που ξεκίνησαν πριν από μια δεκαετία, η Vanguard προσθέτει ένα ανθρώπινο στοιχείο προσθέτοντας έναν προσωπικό σύμβουλο στο μείγμα. Για ένα ελάχιστο υπόλοιπο λογαριασμού ύψους 50.000 δολαρίων και ένα πρόσθετο τέλος 0.30 τοις εκατό, οι επενδυτές λαμβάνουν την αυτοματοποίηση των robo-advisors συν έναν ανθρώπινο σύμβουλο για να επικοινωνήσουν με ερωτήσεις πάνω και πέρα από την ικανότητα ενός μη-ανθρωπίνου "συμβούλου".
- Schwab Intelligent Portfolios: Ίσως η πιο γνωστή υπηρεσία robo-advisor, η υπηρεσία διαχείρισης Schwab Intelligent Portfolios βασίζεται σε τρία βασικά στοιχεία: Το πρώτο ξεκινάει από την ολοκλήρωση ενός ερωτηματολογίου από τον επενδυτή που εκτιμά την ανοχή του επενδυτή ως προς τον κίνδυνο και τον επενδυτικό του χρονικό ορίζοντα. Το δεύτερο είναι η κατασκευή ενός χαρτοφυλακίου ETF από την Schwab. Το τρίτο στοιχείο είναι η καθημερινή παρακολούθηση και η επανεξισορρόπηση, όταν είναι απαραίτητο. Υπάρχει ένα αρχικό ελάχιστο ποσό επενδύσεων $ 5.000 και $ 0 τέλη. Ωστόσο, τα ΕΙΕΕ έχουν υποκείμενους δείκτες εξόδων . Ως εκ τούτου, το κόστος για τον επενδυτή περιορίζεται στα έξοδα του ΕΙΕΕ.
- Betterment: Το να είσαι τρίτος στα περιουσιακά στοιχεία υπό διαχείριση για μια υπηρεσία robo-advisor είναι ένα καταπληκτικό κατόρθωμα για μια εταιρεία χωρίς την αναγνώριση ονόματος ενός Vanguard ή Schwab. Ένας πρωτοπόρος στη βιομηχανία robo-advisor, η Betterment προσφέρει μια υπηρεσία που μπορεί να θεωρηθεί ως μείγμα Vanguard και Schwab. Η Betterment χρεώνει 0,25% αλλά δεν έχει ελάχιστο ποσό αρχικής επένδυσης. Εάν οι επενδυτές προτιμούν την πρόσβαση σε έναν ανθρώπινο σύμβουλο εκτός από την αυτοματοποιημένη υπηρεσία, οι επενδυτές μπορούν να το κάνουν με τα δάνεια Betterment Plus και Betterment Premium. Η υπηρεσία Plus χρεώνει 0,40% ετησίως και οι επενδυτές λαμβάνουν απεριόριστα μηνύματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου και μία προσωπική κλήση ανά έτος. Για το 0,50%, οι επενδυτές μπορούν να λάβουν την υπηρεσία Premium για απεριόριστα μηνύματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου και απεριόριστες κλήσεις ανά έτος.
Χρειάζεστε πραγματικά ένα Robo-Advisor;
Πιθανώς το μεγαλύτερο πλεονέκτημα μιας online αυτοματοποιημένης επενδυτικής υπηρεσίας που οι επενδυτές μπορούν να αποκτήσουν με τους ρομπορικούς συμβούλους είναι ότι η απομάκρυνση του ανθρώπινου στοιχείου απομακρύνει επίσης τις δυνατότητες αποφάσεων που καταστρέφουν τα χαρτοφυλάκια που μπορούν να κάνουν οι επενδυτές και οι σύμβουλοι όταν ξεπεραστούν με επιζήμιες συγκινήσεις όπως ο φόβος και την απληστία.
Πολλές έρευνες και στατιστικές δείχνουν ότι οι μέσες ετήσιες αποδόσεις των χαρτοφυλακίων μειώνονται από την κακή ανθρώπινη κρίση, όπως η πώληση πανικού ή η αγορά για να κυνηγήσουν υψηλότερες αποδόσεις. Αυτό δεν εξετάζει άλλα κοινά λάθη επένδυσης , όπως η κατοχή πάρα πολλών εισοδηματικών επενδύσεων σε φορολογητέο λογαριασμό ή η καταβολή υπερβολικά υψηλών δαπανών.
Έτσι, το ερώτημα εάν οι επενδυτές χρειάζονται ή όχι τους ρομπορικούς συμβούλους είναι πολύ υποκειμενικό. Δεν είναι πολύ διαφορετικό από το να ρωτάς αν μπορείς να το κάνεις μόνος σου ή να προσλάβεις έναν ανθρώπινο σύμβουλο . Εάν είστε σε θέση να συμμορφωθείτε με τους απλούς κανόνες κατανομής του ενεργητικού, να χρησιμοποιήσετε δείκτη κεφαλαίων, να αυτοματοποιήσετε τα οικονομικά όπου είναι δυνατόν, να χρησιμοποιήσετε μόνο την ασφαλιστική κάλυψη, να διατηρήσετε το χρέος υπό έλεγχο και να μην περάσετε πάνω από 2 εκατομμύρια δολάρια σε περιουσιακά στοιχεία σύντομα, σίγουρα διαχειρίζεστε τα δικά σας οικονομικά.
Το παλιό ρητό, "Το μόνο άτομο στο οποίο μπορείς να εμπιστεύεσαι είσαι εσύ", είναι σοφό. Ωστόσο, επιλέγοντας έναν σύμβουλο είναι κάτι που μόνο εσείς μπορείτε να κάνετε μόνοι σας. Επομένως, αν εμπιστεύεστε τον εαυτό σας, μπορείτε να επιλέξετε έναν σύμβουλο για τον εαυτό σας, είτε αυτός είναι ο σύμβουλος σας είτε άλλος.
Οι επενδυτές που είναι σε θέση να βρουν χρήματα χαμηλού κόστους, να διαφοροποιούν περιουσιακά στοιχεία και να αποφεύγουν τα σφάλματα που προκαλούν τα ανθρώπινα συναισθήματα μπορούν να κάνουν καλά να επενδύσουν μόνοι τους χωρίς τη βοήθεια συμβούλου - ανθρώπου ή όχι.
Αποποίηση ευθυνών: Οι πληροφορίες σε αυτόν τον ιστότοπο παρέχονται μόνο για λόγους συζήτησης και δεν πρέπει να ερμηνεύονται ως επενδυτικές συμβουλές. Σε καμία περίπτωση οι πληροφορίες αυτές δεν συνιστούν σύσταση για αγορά ή πώληση τίτλων.