Ορισμός και παραδείγματα αμοιβαίων κεφαλαίων ανάπτυξης και εισοδήματος
Με σύνεση, ο Dave αφήνει τις λεπτομέρειες στους συμβούλους, αλλά ο πιστός οδηγός αμοιβαίων κεφαλαίων θα παράσχει κάποια διορατικότητα και προειδοποιήσεις για την επένδυση στον στόχο ανάπτυξης και εισοδήματος.
Τι είναι τα κεφάλαια ανάπτυξης και εισοδήματος;
Ο απλός ορισμός της ανάπτυξης και του εισοδήματος είναι ένας επενδυτικός στόχος που συνίσταται στην επένδυση τόσο σε τίτλους ανάπτυξης όσο και σε έσοδα .
Αυτός εξακολουθεί να είναι ένας εξαίρετος ευρύς ορισμός, διότι η ανάπτυξη είναι ένας ευρύς επενδυτικός στόχος και το εισόδημα μπορεί να αναφέρεται είτε σε μετοχές είτε σε ομόλογα (ή και τα δύο). Μπορούμε ακόμη να πούμε ότι ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο αμοιβαίων κεφαλαίων , αποτελούμενο από διάφορα ταμεία μετοχών και ομολόγων, θεωρείται ότι έχει στόχο ανάπτυξης και εισοδήματος.
Οι μετοχές ανάπτυξης είναι τίτλοι εταιρειών που έχουν τη δυνατότητα να αυξάνουν τα κέρδη τους ταχύτερα από ό, τι η μέση εταιρεία. Τα αποθέματα εισοδήματος είναι αυτά που πληρώνουν μερίσματα άνω του μέσου όρου. Τα ομόλογα, τα οποία περιλαμβάνονται στην ευρύτερη κατηγορία σταθερού εισοδήματος, είναι εγγενώς τίτλοι εισοδήματος επειδή καταβάλλουν τόκο στον επενδυτή.
Ένας Λόγος Προσοχής Ανάπτυξης & Εισοδήματος
Μου αρέσει ο Dave Ramsey και είμαι ευτυχής να πω σε όλους ότι είναι ένας από τους λόγους για τους οποίους άρχισα να επενδύω σε αμοιβαία κεφάλαια, κάτι που τελικά οδήγησε στην ίδρυση της δικής μου συμβουλευτικής εταιρείας επενδύσεων και να γίνω οδηγός ταπεινών αμοιβαίων κεφαλαίων.
Ο Dave είναι επίσης καλός στο να κρατά τα πράγματα εξαιρετικά απλά. Σημειώστε εξαιρετικά . Αυτό είναι για καλό λόγο: Μερικές φορές η διατήρηση των πραγμάτων απλά μπορεί να υποβαθμίσει την έννοια μιας λέξης, φράσης ή έννοιας. Δεν νομίζω ότι ο Dave Ramsey θέλει να ξεγελάσει κανέναν, αλλά υπερβολικά απλοποιημένη, η γενική καθοδήγηση απέχει πολύ από συγκεκριμένες συμβουλές και είναι σημαντικό να το καταλάβουν οι ακροατές του.
Πολλά ταμεία ανάπτυξης και εισοδήματος περιλαμβάνουν βολικά τη φράση "ανάπτυξη και εισόδημα" στο επίσημο όνομα του ταμείου τους. Αυτό κάνει ευκολότερη την επένδυση, έτσι; Ίσως πιο εύκολο, αλλά όχι καλύτερα . Για παράδειγμα, ένα από τα καλύτερα αναπτυξιακά και εισοδηματικά ταμεία τα τελευταία χρόνια είναι η ανάπτυξη και το εισόδημα Calamos (CGIIX). Το κεφάλαιο αυτό δεν αποτελείται από μετοχές αλλά από μετατρέψιμα ομόλογα . υπάρχει μεγάλη διαφορά. Ένα άλλο παράδειγμα είναι το Vanguard Growth & Income (VQNPX), το οποίο επενδύει μόνο σε αποθέματα (μετοχές ανάπτυξης και αποθέματα αξίας).
Συμβουλές για την κατασκευή χαρτοφυλακίου και την ανάπτυξη και το εισόδημα
Δεν θα κάνω το λάθος να σας πω να επενδύσετε σε κεφάλαια ανάπτυξης και εισοδήματος ως είδος αμοιβαίου κεφαλαίου, αλλά θα σας προτείνω να μάθετε πώς να χτίσετε ένα χαρτοφυλάκιο αμοιβαίων κεφαλαίων και να δημιουργήσετε έναν επενδυτικό στόχο που ταιριάζει καλύτερα στις ανάγκες σας. Δεν υπάρχει τίποτα εγγενώς λανθασμένο με τα κεφάλαια ανάπτυξης και εισοδήματος, αλλά υπάρχει κάποιο πρόβλημα με το να πει κανείς σε μεγάλο κοινό ότι ένας συγκεκριμένος τύπος αμοιβαίου κεφαλαίου είναι κατάλληλος για οποιονδήποτε να αγοράσει και να κρατήσει.
Επιπλέον, υπάρχουν χρήματα που μπορούν να θεωρηθούν ως ανάπτυξη και εισόδημα που δεν ταξινομούνται πάντα ως τέτοια. Για παράδειγμα, τα κεφάλαια του δείκτη S & P 500 θα κατέχουν φυσικά ένα συνδυασμό των αποθεμάτων ανάπτυξης και των αποθεμάτων αξίας (εσόδων). Εάν ένας επενδυτής κατέχει ήδη ένα τέτοιο ταμείο και εκατομμύρια, δεν χρειάζονται άλλο ταμείο ανάπτυξης και εισοδήματος.
Αλλά με όλα όσα είπε, ακόμη και το άρθρο μου εδώ αποτελείται από γενικές πληροφορίες που μπορούν ή όχι να εφαρμοστούν σε ατομική βάση. Επομένως, είναι σημαντικό οι επενδυτές να βρουν πόρους που ταιριάζουν στους προσωπικούς τους στόχους και ανοχή για τον κίνδυνο και να κάνουν τα δικά τους μαθήματα αντί να διαβάζουν ή να ακούν μια οπτική γωνία. Μια άλλη επιλογή είναι να προσλάβετε έναν καλό σύμβουλο επενδύσεων.