Τι είναι η κρίση ανεπάρκειας;
Επισκόπηση κρίσης ανεπάρκειας
Όταν δεν πληρώνετε δάνειο και ο δανειστής ανακατατάξει την ιδιοκτησία σας, η αξία του ακινήτου μπορεί να μην πληρώσει το δάνειο.
Παράδειγμα: χρωστάτε 200.000 δολάρια στο σπίτι σας, αλλά δεν μπορείτε πλέον να κάνετε τις πληρωμές υποθηκών. Ο δανειστής σας αποκλείει το σπίτι και το ακίνητο πωλεί για $ 180.000. Είστε $ 20.000 σύντομα να πληρώσετε το δάνειο 200.000 δολάρια, έτσι έχετε ένα $ 20.000 ανεπάρκεια.
Μια κρίση ανεπάρκειας θα επέτρεπε στον δανειστή σας να σας ακολουθήσει για τα υπόλοιπα 20.000 δολάρια. Ο δανειστής θα μπορούσε επίσης να είναι σε θέση να προσθέσει σε νομικά και αποκλειστικά έξοδα στο συνολικό κόστος.
Τι μπορεί να συμβεί;
Εάν ο δανειστής σας κερδίσει επιτυχώς μια απόφαση ανεπάρκειας εναντίον σας, είστε προσωπικά υπεύθυνος για το ποσό της απόφασης: είστε νομικά υποχρεωμένος να πληρώσετε τον δανειστή σας. Αν δεν πληρώσετε, ο δανειστής σας μπορεί να προσπαθήσει να συλλέξει χρησιμοποιώντας άλλες μεθόδους.
Στις περισσότερες περιπτώσεις, ο δανειστής δεν θα κάνει τίποτα. Είναι πιθανόν ο λογαριασμός σας να μεταβιβαστεί σε μια επιχείρηση συλλογής και ο συλλέκτης χρεών θα συνεχίσει το χρέος.
Οι χρεώστες μπορούν να δοκιμάσουν διάφορες μεθόδους:
- Να γαρνίρετε τους μισθούς σας - παίρνοντας μέρος του μισθού σας μέχρι να ικανοποιηθεί το χρέος
- Χρεώνοντας τους λογαριασμούς σας - παίρνοντας μετρητά από τον τραπεζικό σας λογαριασμό για να μειώσετε το χρέος
- Τοποθέτηση εμπράγματων δικαιωμάτων σε άλλα περιουσιακά στοιχεία - λήψη νομικού συμφέροντος για αντικείμενα που έχετε στην κατοχή σας (αν και το σπίτι, το αυτοκίνητό σας και άλλα σημαντικά αντικείμενα συχνά προστατεύονται)
Οι λογαριασμοί συνταξιοδότησης γενικά δεν διατρέχουν κίνδυνο σε μια κρίση ανεπάρκειας, αλλά θα πρέπει να ελέγξετε με έναν τοπικό πληρεξούσιο αν είστε σε κίνδυνο.
Είναι πιθανή μια κρίση ανεπάρκειας;
Εάν ο δανειστής σας έχει τη δυνατότητα να ακολουθήσει μια κρίση ανεπάρκειας, δεν υπάρχει τρόπος να γνωρίζετε αν θα το κάνουν ή όχι. Σε πολλές περιπτώσεις, δεν αξίζει τον κόπο για τους δανειστές και τους οργανισμούς συλλογής.
Οι νομικές ενέργειες είναι δαπανηρές και χρονοβόρες. Οι δανειολήπτες που υπέστησαν αποκλεισμό ή ανάκτηση συχνά δεν διαθέτουν διαθέσιμα περιουσιακά στοιχεία ή εισόδημα για να εξοφλήσουν ένα υπόλοιπο έλλειψης. Αν είχατε τους πόρους, δεν θα είχατε χάσει τις πληρωμές σας στην πρώτη θέση.
Σε ορισμένες περιπτώσεις, μια κρίση ανεπάρκειας δεν είναι καν επιλογή. Οι κρατικοί νόμοι υπαγορεύουν το κατά πόσον οι δανειστές μπορούν να ακολουθήσουν δικαστικές αποφάσεις σχετικά με ανεπάρκειες μετά τον αποκλεισμό. Εάν ένα δάνειο είναι δάνειο μη προσφυγής, η απόφαση περί ανεπάρκειας δεν τίθεται υπό αμφισβήτηση. Για παράδειγμα, σε ορισμένα κράτη, ένα δάνειο που χρησιμοποιείται για την αγορά της πρωτεύουσας κατοικίας σας είναι ένα δάνειο που δεν μπορεί να χρησιμοποιηθεί (αλλά εάν παίρνετε μια δεύτερη υποθήκη , το δάνειο αυτό μπορεί να είναι δάνειο προσφυγής). Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τα δάνεια προσφυγής και τους μεμονωμένους κρατικούς νόμους, ανατρέξτε στην ενότητα Πώς δανείζονται τα δάνεια προσφυγής και τα δάνεια χωρίς προσφυγή .
Αντιμετωπίζοντας μια κρίση ανεπάρκειας;
Εάν κάποιος προσπαθεί να συγκεντρώσει μια ανεπάρκεια, μιλήστε σε έναν δικηγόρο ο οποίος έχει άδεια στο κράτος σας και είναι εξοικειωμένος με τη συλλογή χρεών.
Πρόκειται για νομική ενέργεια και χρειάζεστε νομική βοήθεια.
Μπορεί να είναι δυνατό να καταπολεμήσετε τις προσπάθειες συλλογής ή να περιορίσετε πόσο μπορεί να συλλεχθεί, αλλά θα χρειαστείτε έναν εξειδικευμένο πληρεξούσιο για να εξετάσετε την περίπτωσή σας. Η πτώχευση μπορεί επίσης να είναι επιλογή για την εξάλειψη των παλαιών χρεών, αλλά θα υπάρξουν παρενέργειες (συμπεριλαμβανομένης ενδεχόμενης ζημίας στην πίστωσή σας ).