Αποφυγή ενός κοινού επενδυτικού λάθους
Έρχεται κάτω στα βασικά μαθηματικά.
Αφορολόγητα δημοτικά ομόλογα που απέχουν λιγότερο από τα κανονικά φορολογητέα ομόλογα
Αποτελεί βεβαιότητα ότι τα δημοτικά ομόλογα που δεν φορολογούνται αποδίδουν λιγότερο από τους φορολογούμενους ομολόγους τους (εταιρικά ομόλογα, κρατικά ομόλογα κ.λπ.). Για να τα θέσετε σε ισοτιμία, πρέπει να υπολογίσετε κάτι γνωστό ως φορολογητέα ισοδύναμη απόδοση, για την οποία μπορείτε να διαβάσετε περισσότερα . Από το 2016, 20ετή εταιρικά ομόλογα ΑΑΑ, τα οποία φορολογούνται πλήρως, αποδίδουν το 3,90%, ενώ τα 20ετή δημοτικά ομόλογα χωρίς φόρο ΑΑΑ αποδίδουν 2,19%.
Η διαφορά αυτή του 1,71% δεν είναι ασήμαντη.
Φανταστείτε ότι είχατε 100.000 δολάρια στο Roth IRA σας, που χτίστηκε για πολλά χρόνια με την προσεκτική εξοικονόμηση χρημάτων . Το κύριο όφελος του Roth IRA σας είναι ότι σχεδόν όλο το εισόδημα που κερδίζεται στο προστατευτικό του κέλυφος είναι απαλλαγμένο από φόρους. Δεν υπάρχουν φόροι μερίσματος, φόροι επί των τόκων, φόροι ενοικίων και φόροι υπεραξίας . Σε αυτή την περίπτωση, θα εξετάζετε δύο ομολογίες, οι οποίες και οι δύο βαθμολογούνται με AAA, και οι οποίες ωριμάζουν σε 20 χρόνια.
Ωστόσο, το εταιρικό ομόλογο θα σας πληρώσει 3,900 δολάρια ετησίως, ενώ το δημοτικό ομόλογο θα σας καταβάλει 2.190 δολάρια τόκους ετησίως. Κανένας λογικός δεν θα παραιτηθεί από τα δωρεάν μετρητά αξίας 1.710 δολ. Που κάθεται στο τραπέζι. Η δύναμη του Roth IRA σας είναι τόσο μεγάλη που κάνει τα εταιρικά ομόλογα και χωρίς φόρους!
Δώστε προσοχή στην τοποθέτηση περιουσιακών στοιχείων εάν έχετε έναν Roth IRA
Υπάρχει ένας τύπος στρατηγικής διαχείρισης χαρτοφυλακίου που ονομάζεται τοποθέτηση περιουσιακών στοιχείων που οι παράγοντες σε τέτοιου είδους καταστάσεις, πολλοί από τους οποίους βασίζονται σε ένα Roth IRA. Εξετάζοντας το πού παράγετε το παθητικό εισόδημά σας και εξετάζοντας ποιοι τύποι εισοδήματος φορολογούνται με βάση τον τρόπο με τον οποίο κρατούνται, κάποιος που ασκεί τη θέση του περιουσιακού στοιχείου θα κανονίσει την οικονομική του ζωή για να μεγιστοποιήσει το συνολικό ποσό μετά από φόρους που θα μπορούσε διατήρηση.
Φανταστείτε τον εαυτό σας χωρίς περιουσιακά στοιχεία εκτός από ένα χαρτοφυλάκιο 500.000 δολαρίων με 250.000 δολάρια σε ένα Roth IRA και 250.000 δολάρια σε έναν λογαριασμό χρηματιστηριακής συνδρομής . Έχετε μόνο δύο επενδύσεις. Το πρώτο είναι μια συλλογή ομολόγων που πληρώνουν 5% ετησίως, ή $ 12.500 συνολικά κάθε χρόνο. Η δεύτερη είναι μια συλλογή μετοχών με μπλε chip που δεν πληρώνουν μερίσματα.
Εάν τοποθετήσετε τα αποθέματα που δεν πληρώνουν μερίσματα στο Roth IRA, κρατούσα τα φορολογητέα ομόλογα σε έναν λογαριασμό χρηματιστηριακής συνδρομής, και είστε στο όριο 35%, θα καταλήξετε με $ 8,125 σε εισόδημα μετρητών ετησίως.
Ωστόσο, εάν έχετε αλλάξει τις δύο αυτές επενδύσεις και έχετε θέσει τις φορολογητέες ομολογίες στο Roth IRA και τα μη μερίσματα που πληρώνουν τα αποθέματα στο λογαριασμό μεσιτείας, θα πάρετε να κρατήσετε όλα τα 12.500 δολάρια. Αυτό είναι ένα πρόσθετο $ 4,375, ή 53,85% περισσότερα χρήματα από ό, τι θα είχατε διαφορετικά, όλα εξαιτίας του πώς κρατήσατε τις επενδυτικές σας θέσεις.
Αυτά τα μικρά πράγματα έχουν σημασία, ειδικά για μεγάλο χρονικό διάστημα. Ένα επιπλέον $ 4,375 που επενδύθηκαν στο 10% για 50 χρόνια είναι σχεδόν $ 5.100.000. Πληρώνει, κυριολεκτικά, να προσέχει όχι μόνο τα συγκεκριμένα περιουσιακά στοιχεία που έχετε στην κατοχή σας, αλλά όπου σταθμεύετε αυτά τα περιουσιακά στοιχεία.
Ο γενικός κανόνας για τις επενδύσεις Roth IRA
Αν και οι μεμονωμένες περιστάσεις του καθενός είναι διαφορετικές και θα πρέπει να λαμβάνονται υπόψη κατά τη λήψη οικονομικών αποφάσεων, ένας γενικός κανόνας για τις επενδύσεις του Roth IRA είναι ότι θα πρέπει να προσπαθήσετε να τοποθετήσετε τους ελάχιστους αποτελεσματικούς φορολογικούς τίτλους και περιουσιακά στοιχεία στον ίδιο τον IRA, τους πιο αποδοτικούς τίτλους και τα περιουσιακά στοιχεία μέσω άλλων, πιο τυποποιημένων τύπων λογαριασμών, συμπεριλαμβανομένων των άμεσων εγγραφών , των DRIPs και των χρηματιστηριακών λογαριασμών.
Τα περιουσιακά στοιχεία που τείνουν να εκτιμούν είναι εγγενώς φορολογικά πλεονεκτικά σε σύγκριση με εκείνα που απορρίπτουν το μεγαλύτερο μέρος της δημιουργίας πλούτου με τη μορφή μετρητών.
Τα τακτικά εταιρικά ομόλογα είναι συχνά μια καλή επιλογή για ένα Roth IRA, όπως είναι τα αποθέματα μερισμάτων υψηλής απόδοσης και οι trust trusts .