Η κατανομή των πληρωμών πιστωτικών καρτών εξηγείται

Πώς εφαρμόζονται οι πληρωμές σας σε διαφορετικά υπόλοιπα

Το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας δεν είναι μόνο ένα μεγάλο υπόλοιπο πιστωτικής κάρτας, ειδικά αν έχετε πραγματοποιήσει διαφορετικούς τύπους συναλλαγών, π.χ. οποιουσδήποτε συνδυασμούς αγορών, μεταφορές υπολοίπων ή προκαταβολές σε μετρητά. Αυτά τα υπόλοιπα είναι πραγματικά ξεχωριστά και οι μηνιαίες πληρωμές με πιστωτική κάρτα θα μπορούσαν να χωριστούν μεταξύ των υπολοίπων ή να εφαρμοστούν σε ένα μόνο υπόλοιπο. Έτσι, μπορεί να νομίζετε ότι πληρώνετε τη μεταφορά υπολοίπου, αλλά οι πληρωμές σας εφαρμόζονται στην πραγματικότητα στο υπόλοιπο των αγορών σας.

Πότε τα υπόλοιπα έχουν διαφορετικά επιτόκια;

Μπορεί να έχετε υπόλοιπα με διαφορετικά επιτόκια εάν έχετε πραγματοποιήσει διαφορετικούς τύπους συναλλαγών στην πιστωτική σας κάρτα, π.χ. αγορές, μεταφορές υπολοίπου και προκαταβολές σε μετρητά ή ισοδύναμο προκαταβολής σε μετρητά. Οι ισορροπίες σας ενδέχεται να έχουν διαφορετικά επιτόκια εάν ενεργοποιήσατε την ποινική ρήτρα με την παραβίαση πέραν των 60 ημερών από την πληρωμή σας. Το επιτόκιο θα επανέλθει στο κανονικό του υφιστάμενου υπολοίπου σας μετά από έξι έγκαιρες πληρωμές, αλλά οι νέες αγορές ενδέχεται να εξακολουθούν να χρεώνονται με την ποινή.

Πώς θέλετε οι πληρωμές σας να χωρίζονται μεταξύ υπολοίπων

Αν έχετε υπόλοιπα με διαφορετικά επιτόκια , θέλετε οι μηνιαίες πληρωμές με πιστωτική κάρτα να κατανεμηθούν πλήρως ή τουλάχιστον ως επί το πλείστον προς το υπόλοιπο με το υψηλότερο επιτόκιο, π.χ. προκαταβολή μετρητών. Με αυτόν τον τρόπο, μπορείτε πρώτα να απαλλαγείτε από το πιο ακριβό ισοζύγιο. Ωστόσο, οι εκδότες πιστωτικών καρτών θα προτιμούσαν να μειώσουν πρώτα το χαμηλότερο επιτόκιο επιτοκίου, ώστε να λάβουν όσο το δυνατόν μεγαλύτερο ενδιαφέρον για το υπόλοιπο υψηλότερου επιτοκίου.

Πριν από την έναρξη ισχύος του νόμου περί πιστωτικών καρτών το Φεβρουάριο του 2010, οι εκδότες πιστωτικών καρτών θα μπορούσαν νομίμως να κατανείμουν πληρωμές κατά την κρίση τους. Συχνά εφάρμοζαν αυτές τις πληρωμές στο υπόλοιπο με το χαμηλότερο επιτόκιο, πράγμα που σημαίνει ότι τα υψηλότερα επιτόκια θα μειώνονταν αργά και θα επιβάρυναν περισσότερο.

Ως αποτέλεσμα, πολλοί κάτοχοι πιστωτικών καρτών πληρώνουν περισσότερους τόκους, παίρνουν περισσότερο χρόνο για να εξοφλήσουν τα υπόλοιπα τους και δεν λαμβάνουν το όφελος από την προώθηση χαμηλού επιτοκίου.

Ο νόμος για το πώς οι πιστωτές θα έπρεπε να καταβάλλουν τις πληρωμές με πιστωτικές κάρτες

Τώρα, με τον ισχύοντα νόμο περί πιστωτικών καρτών, οποιαδήποτε πληρωμή με πιστωτική κάρτα πάνω από το ελάχιστο πρέπει να εφαρμοστεί σε υπολοίπου με το υψηλότερο επιτόκιο. Ωστόσο, η ελάχιστη πληρωμή μπορεί να εφαρμοστεί (και συνήθως εφαρμόζεται) στο υπόλοιπο με το χαμηλότερο επιτόκιο, το οποίο συνήθως περιλαμβάνει υπόλοιπα με προωθητικό επιτόκιο.

Όταν έχετε υπόλοιπα με διαφορετικά επιτόκια, αυτό πρέπει να πληρώσετε περισσότερο από το ελάχιστο για να μειώσετε το υπόλοιπο υψηλότερου επιτοκίου σας. Αν πληρώνετε μόνο το ελάχιστο, το υψηλότερο υπόλοιπό σας μπορεί να μην μειωθεί καθόλου. Στην πραγματικότητα, όταν προστίθενται τέλη χρηματοδότησης , το συγκεκριμένο υπόλοιπο μπορεί να αυξηθεί.

Από την έναρξη ισχύος του κανόνα, περισσότερες πιστωτικές κάρτες έχουν το ίδιο επιτόκιο για τις αγορές και τις μεταφορές υπολοίπου. Στην περίπτωση αυτή, οι εκδότες πιστωτικών καρτών μπορούν να εφαρμόσουν τις πληρωμές με τον τρόπο που επιλέγουν.

Ο καλύτερος τρόπος για να αποφύγετε τη σύγχυση των πληρωμών με τον τρόπο κατανομής της πιστωτικής σας κάρτας είναι αποφεύγοντας τα υπόλοιπα ανάμειξης με διαφορετικά επιτόκια στην πιστωτική σας κάρτα.

Μην μεταφέρετε τα υπόλοιπα σε πιστωτικές κάρτες που έχουν ήδη υπόλοιπο αγορών ή κάνετε αγορές σε πιστωτική κάρτα με μεταφορά υπολοίπου. Παρομοίως, αποφύγετε την προκαταβολή μετρητών σε μια πιστωτική κάρτα που έχει ήδη ένα υπόλοιπο ή πραγματοποιεί αγορές / μεταφορά υπολοίπων σε πιστωτικές κάρτες με προκαταβολικό υπόλοιπο.