Βήματα για την αγορά αμοιβαίων κεφαλαίων από την αρχή
Επιλέγοντας τον τόπο για να αγοράσετε αμοιβαία κεφάλαια
Παρόλο που μπορείτε να αγοράσετε αμοιβαία κεφάλαια μέσω ενός μεσίτη έκπτωσης, όπως ο Charles Schwab ή ο Scottrade, ο καλύτερος τρόπος για να αγοράσετε τα αμοιβαία κεφάλαια είναι μέσω μιας εταιρείας αμοιβαίων κεφαλαίων.
Αλλά δεν θέλετε να ξεκινήσετε με οποιαδήποτε εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων. θα θελήσετε να κάνετε μια μικρή έρευνα για να βρείτε μια αξιόπιστη επιχείρηση που διαθέτει μια ευρεία επιλογή από χαμηλού κόστους, υψηλής ποιότητας αμοιβαία κεφάλαια.
Ξεκινήστε την έρευνά σας με μία από τις καλύτερες εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων που δεν έχουν φορτίο , όπως οι εταιρείες Vanguard , Fidelity και T. Rowe Price. Τα αμοιβαία κεφάλαια χωρίς χρέωση δεν έχουν χρεώσεις πωλήσεων, που ονομάζονται φορτία, που μπορούν να φθάσουν το 5,75% της αγοράς. Επομένως, κατά την αγορά χρημάτων χωρίς χρέωση, αγοράζετε μετοχές χωρίς να πληρώνετε φορτία. Επίσης, αυτές οι εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων προσφέρουν πολλά διαφορετικά αμοιβαία κεφάλαια με χαμηλά έξοδα, τα οποία μετρούνται με λόγο κόστους . Για παράδειγμα, πολλά από τα κεφάλαια της Vanguard έχουν δαπάνες κάτω από 0,30%, δηλαδή $ 30 για κάθε 10.000 δολάρια που επενδύθηκαν, ενώ τα μέσα έξοδα για τα περισσότερα αμοιβαία κεφάλαια είναι πάνω από 1% ή τρεις φορές υψηλότερα από αυτά των Vanguard. Όταν μπορείτε να διατηρήσετε χαμηλά τα έξοδα και να αγοράσετε ποιοτικά κεφάλαια ταυτόχρονα, οι μακροπρόθεσμες αποδόσεις σας πιθανόν να είναι ανώτερες.
Εξοικονόμηση για την αρχική αγορά Αμοιβαίου Κεφαλαίου
Τα περισσότερα αμοιβαία κεφάλαια έχουν αυτό που ονομάζεται ελάχιστη αρχική αγορά, το ποσό που θα χρειαστεί να εξοικονομήσετε πριν αγοράσετε μετοχές του πρώτου σας αμοιβαίου κεφαλαίου. Οι περισσότερες εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων έχουν ελάχιστα αρχικά ποσά αγοράς τουλάχιστον $ 1.000. Για παράδειγμα, τα περισσότερα αμοιβαία κεφάλαια της Vanguard έχουν ελάχιστη απαίτηση αρχικής αγοράς ύψους 3.000 $.
Τα κονδύλια πιστότητας είναι συνήθως 2.500 δολάρια. Ωστόσο, μόλις κάνετε την πρώτη σας αγορά, οι επόμενες αγορές του ίδιου ταμείου είναι συνήθως τόσο χαμηλές όσο $ 100.
Έτσι, κατά την προετοιμασία για την πρώτη αγορά ενός αμοιβαίου κεφαλαίου, θα πρέπει να εξοικονομήσετε αρκετά για να καλύψετε το ελάχιστο.
Άνοιγμα λογαριασμού για την αγορά αμοιβαίων κεφαλαίων
Εάν δεν διαθέτετε ήδη έναν επενδυτικό λογαριασμό σε εταιρεία μεσιτείας ή εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων, θα χρειαστεί να ανοίξετε ένα πριν να είστε έτοιμοι να κάνετε την πρώτη σας αγορά. Το άνοιγμα ενός λογαριασμού δεν απαιτεί χρήματα. το μόνο που χρειάζεται να κάνετε είναι να επιλέξετε την εταιρεία στην οποία θα επενδύσετε και να ακολουθήσετε τις διαδικασίες σας.
Το άνοιγμα ενός επενδυτικού λογαριασμού είναι απίστευτα εύκολο στις περισσότερες εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων. Ο ευκολότερος τρόπος για να ανοίξετε έναν λογαριασμό είναι online. Οι απαιτούμενες πληροφορίες θα περιλαμβάνουν πράγματα που ήδη γνωρίζετε, όπως το όνομα, η διεύθυνση, η ημερομηνία γέννησής σας και ο αριθμός κοινωνικής ασφάλισης.
Θα πρέπει επίσης να γνωρίζετε ποιος τύπος λογαριασμού είναι ο καλύτερος για τις επενδυτικές σας ανάγκες. Ακολουθούν οι βασικοί τύποι λογαριασμών και ο τρόπος λειτουργίας τους:
- Μεμονωμένο Λογαριασμό Μεσιτείας: Πρόκειται για έναν κανονικό λογαριασμό μεσιτείας που έχει συσταθεί για ένα άτομο (ένα άτομο). Οι εισφορές δεν φορολογούνται και οι επενδυτές πληρώνουν φόρους επί των υπεραξιών και των μερισμάτων. Για περισσότερα σχετικά με αυτό, δείτε αυτό το άρθρο σχετικά με τη φορολόγηση των αμοιβαίων κεφαλαίων .
- Κοινόχρηστος λογαριασμός χρηματιστηριακών συναλλαγών: Αυτό λειτουργεί το ίδιο με ένα μεμονωμένο λογαριασμό μεσιτείας, εκτός εάν υπάρχουν δύο κάτοχοι λογαριασμού, όπως οι σύζυγοι.
- Ατομικός Λογαριασμός Συνταξιοδότησης: Επίσης αποκαλούμενος ΙΡΑ, τα άτομα που πληρούν τις προϋποθέσεις μπορούν να κάνουν εισφορές που δεν φορολογούνται. Η ανάπτυξη είναι αναβαλλόμενη από φόρους, πράγμα που σημαίνει ότι οι κάτοχοι λογαριασμού δεν πληρώνουν φόρους μέχρι να γίνουν αναλήψεις.
- Roth IRA: Πρόκειται για ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης που χρηματοδοτείται από δολάρια μετά τη φορολογία, πράγμα που σημαίνει ότι οι εισφορές δεν φορολογούνται, όπως συμβαίνει με τον παραδοσιακό IRA. Ωστόσο, η ανάπτυξη είναι αναβαλλόμενη από φόρους και οι κατανομές (αποσύρσεις) είναι αφορολόγητες. Για περισσότερα σχετικά με το Roth και την παραδοσιακή IRA, δείτε αυτό το άρθρο σχετικά με το πώς λειτουργούν οι IRAs .
Τα καλύτερα κεφάλαια για τους αρχικούς επενδυτές
Είτε ξεκινάτε απλώς να επενδύσετε είτε θέλετε να χτίσετε ένα χαρτοφυλάκιο από κάτω προς τα πάνω με τον καλύτερο δυνατό τρόπο, υπάρχει μια χούφτα εξαιρετικών αμοιβαίων κεφαλαίων για να γίνει η δουλειά.
Η επιλογή των καλύτερων αμοιβαίων κεφαλαίων είναι πολύ περισσότερο από την αγορά των καλύτερων επιδόσεων του παρελθόντος έτους. Αντ 'αυτού, οι επενδυτές είναι σοφοί να γνωρίσουν τους επενδυτικούς τους στόχους και τα μελλοντικά τους σχέδια και να προετοιμαστούν για μια μακροπρόθεσμη στρατηγική. Για παράδειγμα, εάν εξοικονομείτε χρήματα για συνταξιοδότηση, είναι πιθανό ότι ο χρονικός σας ορίζοντας είναι περισσότερο από δέκα χρόνια. Αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να αναλάβετε περισσότερους κινδύνους, πράγμα που ουσιαστικά σημαίνει ότι πιθανότατα θα έχετε περισσότερα από τα επενδυτικά σας περιουσιακά στοιχεία κατανεμημένα σε χρηματιστηριακά κεφάλαια από τα ομόλογα .
Εφόσον οι περισσότεροι επενδυτές αγοράζουν αμοιβαία κεφάλαια μακροπρόθεσμα και οι περισσότεροι είναι μέτριοι επενδυτές που θέλουν να αναλάβουν κάποιο κίνδυνο για υψηλότερες αποδόσεις (αλλά όχι υψηλό επίπεδο κινδύνου), θα επικεντρωθούμε στην οικοδόμηση ενός χαρτοφυλακίου για αυτόν τον επενδυτικό στόχο ( μακροπρόθεσμος, μεσαίου κινδύνου).
Εδώ είναι μερικά από τα καλύτερα κεφάλαια για την έναρξη ενός μακροπρόθεσμου χαρτοφυλακίου:
- Τα Αμοιβαία Κεφάλαια του Δείκτη S & P 500 : Τα κεφάλαια του δείκτη μπορεί να είναι ένα εξαιρετικό μέρος για να ξεκινήσετε να δημιουργείτε ένα χαρτοφυλάκιο αμοιβαίων κεφαλαίων, επειδή τα περισσότερα από αυτά έχουν εξαιρετικά χαμηλές αναλογίες εξόδων και μπορούν να σας δώσουν έκθεση σε δεκάδες ή εκατοντάδες αποθέματα που αντιπροσωπεύουν διάφορους κλάδους σε ένα μόνο ταμείο. Όπως υποδηλώνει το όνομά τους, τα χρηματιστηριακά ταμεία κατέχουν απλώς τις ίδιες αξίες που βρίσκονται σε ένα δείκτη. Τα κεφάλαια του δείκτη S & P 500 επενδύουν σε περίπου 500 από τις μεγαλύτερες αμερικανικές εταιρείες. Τα κεφάλαια των δεικτών διαχειρίζονται παθητικά, πράγμα που σημαίνει ότι ο πρωταρχικός τους στόχος είναι να αντικατοπτρίζουν τις συμμετοχές και τις επιδόσεις ενός δείκτη και ως εκ τούτου το κόστος λειτουργίας αυτών των κεφαλαίων είναι εξαιρετικά χαμηλό. Ως εκ τούτου, μπορείτε να εκπληρώσετε τον αρχικό στόχο να αποκτήσετε ένα χαμηλού κόστους, διαφοροποιημένο αμοιβαίο κεφάλαιο όταν αγοράζετε κεφάλαια δείκτη. Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τα αμοιβαία κεφάλαια του δείκτη, ανατρέξτε στη σελίδα Συχνές ερωτήσεις σχετικά με το ευρετήριο . Και πάλι, οι εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων όπως το Vanguard, η Fidelity και η T. Rowe Price είναι καλοί χώροι για να βρουν τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια. Μπορείτε επίσης να κοιτάξετε τον Charles Schwab .
- Ισορροπημένα Κεφάλαια: Τα υβριδικά κεφάλαια ή τα κεφάλαια κατανομής περιουσιακών στοιχείων είναι αμοιβαία κεφάλαια που επενδύουν σε ισορροπημένη κατανομή ενεργητικού σε μετοχές, ομόλογα και μετρητά. Η κατανομή συνήθως παραμένει σταθερή και επενδύει σύμφωνα με δηλωμένο επενδυτικό στόχο ή στυλ. Για παράδειγμα, το Fidelity Balanced Fund (FBALX) έχει κατά προσέγγιση κατανομή ενεργητικού 65% των μετοχών και 35% των ομολόγων. Θεώρησε μεσαίο κίνδυνο ή ποιοι εμπειρογνώμονες του κλάδου θα μπορούσαν να αποκαλούν ένα μέτριο χαρτοφυλάκιο Η Vanguard διαθέτει επίσης ένα εξαιρετικό δείκτη ισορροπημένο ταμείο, Vanguard Balanced Index (VBINX), το οποίο είναι κατάλληλο για επενδυτές που αναζητούν μέτριο κίνδυνο. Τα ισορροπημένα κεφάλαια μπορούν να είναι ιδανικά για να ξεκινήσουν οι επενδυτές επειδή είναι καλά διαφοροποιημένα και μπορούν ως εκ τούτου να χρησιμοποιηθούν ως αυτόνομες επενδύσεις ή ως βασικές συμμετοχές για να ξεκινήσουν ένα μεγαλύτερο χαρτοφυλάκιο.
- Ημερομηνία στόχου Αμοιβαία κεφάλαια : Τα κεφάλαια αυτά επενδύουν σε ένα μείγμα μετοχών, ομολόγων και μετρητών που είναι κατάλληλα για ένα πρόσωπο που επενδύει μέχρι ένα συγκεκριμένο έτος, το οποίο είναι συνήθως συνταξιοδότηση. Καθώς προσεγγίζει το έτος-στόχος, ο διαχειριστής του αμοιβαίου κεφαλαίου θα μειώσει σταδιακά τον κίνδυνο αγοράς μεταβάλλοντας τα περιουσιακά στοιχεία του χαρτοφυλακίου από μετοχές και σε ομόλογα και μετρητά, κάτι που ένας μεμονωμένος επενδυτής θα έκανε με το χέρι. Ως εκ τούτου, τα αμοιβαία κεφάλαια με ημερομηνία στόχου είναι ένας τύπος επένδυσης "το θέστε και ξεχάστε", που δεν απαιτεί διαρκή διαχείριση. Για παράδειγμα, εάν εξοικονομείτε χρήματα για συνταξιοδότηση και νομίζετε ότι μπορείτε να συνταξιοδοτηθείτε γύρω στο έτος 2035, μια καλή επιλογή για εσάς μπορεί να είναι η Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX).
Μόλις επιλέξετε το πρώτο σας αμοιβαίο κεφάλαιο, θα έχετε ξεκινήσει το ίδρυμα. Μπορείτε στη συνέχεια να οικοδομήσετε πάνω σε αυτό το ίδρυμα αγοράζοντας περισσότερα μερίδια αυτού του ταμείου και τελικά να προσθέσετε περισσότερα κεφάλαια για μεγαλύτερη ποικιλομορφία.
Αποποίηση ευθυνών: Οι πληροφορίες σε αυτόν τον ιστότοπο παρέχονται μόνο για λόγους συζήτησης και δεν πρέπει να ερμηνεύονται ως επενδυτικές συμβουλές. Σε καμία περίπτωση οι πληροφορίες αυτές δεν συνιστούν σύσταση για αγορά ή πώληση τίτλων.