Top 10 πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε για την αμοιβαία φορολογία των ταμείων

Στρατηγικές και παραδείγματα για τη μείωση των φόρων και τη μεγιστοποίηση των αποδόσεων

Πώς μπορώ να μειώσω τους φόρους στα αμοιβαία κεφάλαια; Ποιοι τύποι κεφαλαίων είναι οι καλύτεροι για τους φορολογούμενους λογαριασμούς; Γιατί έλαβα ένα 1099; Η κατανόηση της φορολογίας των αμοιβαίων κεφαλαίων θα σας βοηθήσει να βελτιώσετε τις συνολικές αποδόσεις σας με το να είστε πιο έξυπνος επενδυτής.

Όπως λένε, "Τίποτα δεν είναι σίγουρο στη ζωή αλλά στον θάνατο και στους φόρους". Ωστόσο, οι φόροι μπορούν να ελαχιστοποιηθούν ή ακόμη και να αποφευχθούν όσον αφορά την επένδυση αμοιβαίων κεφαλαίων. Ως εκ τούτου, έχοντας γνώση των βασικών αρχών της φορολογίας αμοιβαίων κεφαλαίων, θα έχετε τη δυνατότητα να αυξήσετε τις συνολικές αποδόσεις του χαρτοφυλακίου επενδύσεων.

Εδώ είναι τα 10 πιο σημαντικά πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε για τη φορολογία αμοιβαίων κεφαλαίων:

1. Περιουσιακά στοιχεία : Ένα από τα μεγαλύτερα λάθη που κάνουν οι επενδυτές είναι η τοποθέτηση αμοιβαίων κεφαλαίων που δημιουργούν υψηλούς σχετικούς φόρους εντός των φορολογητέων λογαριασμών τους. Για παράδειγμα, τα περισσότερα ταμεία ομολογιών και τα μερίσματα που καταβάλλουν τα αποθέματα δημιουργούν εισόδημα που υπόκειται στον επενδυτή. Επομένως, αυτά τα κεφάλαια αγοράζονται καλύτερα σε ένα λογαριασμό που έχει αναβληθεί από φόρους, όπως ένας IRA, 401 (k) ή πρόσοδος αντί. Με αυτό τον τρόπο θα αποφύγετε τον περιττό φόρο εισοδήματος.
2. Φορολογικά αποτελεσματικά κεφάλαια : Εάν έχετε έναν φορολογητέο λογαριασμό, ένα τέτοιο τακτικό ατομικό ή κοινό χρηματιστηριακό λογαριασμό και θέλετε να ελαχιστοποιήσετε τους φόρους, πρέπει να επενδύσετε σε αμοιβαία κεφάλαια που δημιουργούν ελάχιστους φόρους. Αυτά τα κεφάλαια θεωρούνται φορολογικά αποδοτικά . Για παράδειγμα, εάν χρειάζεστε έκθεση σε ομόλογα, μπορείτε να εξετάσετε τη χρήση δημοτικών ομολογιακών αμοιβαίων κεφαλαίων , τα οποία παράγουν εισόδημα γενικά αφορολόγητα σε ομοσπονδιακό επίπεδο.
3. Πώς φορολογούνται τα μερίσματα του αμοιβαίου κεφαλαίου : Ορισμένες εταιρείες μεταφέρουν τα κέρδη τους σε μετοχές με τη μορφή μερισμάτων. Συνεπώς, ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που επενδύει σε μετοχές μπορεί να λάβει μερίσματα από τις εταιρείες στις οποίες επενδύει και στη συνέχεια να μεταβιβάσει μερίσματα στον μέτοχο του αμοιβαίου κεφαλαίου. Ένας επενδυτής αμοιβαίου κεφαλαίου επιλέγει συχνά να επανεπενδύσει μερίσματα στο ταμείο, αλλά ο επενδυτής μπορεί να χρωστάει ακόμη τους φόρους. Το ποσό των οφειλόμενων φόρων εξαρτάται, μεταξύ άλλων, από την περίοδο διακράτησης και τον φόρο εισοδήματος.

1. Τύποι 1099 εντύπων και τι να κάνουν με αυτούς : Οι πιο συνηθισμένοι τύποι 1099 που λαμβάνονται από τους επενδυτές είναι 1099-R, 1099-DIV, 1099-INT και 1099-Q. Οι επενδυτές συχνά εκπλήσσονται όταν λαμβάνουν 1099 στο ταχυδρομείο. Αυτό αποτελεί ένδειξη ότι ο επενδυτής πρέπει να καταλάβει γιατί έλαβε το 1099 και εάν οι φόροι που προκύπτουν από την επένδυση αμοιβαίων κεφαλαίων μπορούν να ελαχιστοποιηθούν ή να αποφευχθούν. Αν θέλετε να μάθετε τα βασικά στοιχεία της φορολογίας αμοιβαίων κεφαλαίων, η κατανόηση των εντύπων 1099 είναι ένα εξαιρετικό μέρος για να ξεκινήσετε. Θα θελήσετε επίσης να είστε βέβαιοι ότι κάνετε ό, τι απαιτεί η IRS να κάνετε!

1. Αμοιβαία Κεφάλαια Αμοιβαίων Κεφαλαίων Διανομές : Τα αμοιβαία κεφάλαια αποθεμάτων μπορούν να επενδύσουν σε δεκάδες ή εκατοντάδες αποθέματα. Συχνά ο διαχειριστής αμοιβαίων κεφαλαίων θα αγοράσει και θα πουλήσει μετοχές αρκετών αποθεμάτων στο αμοιβαίο κεφάλαιο κατά τη διάρκεια οποιουδήποτε έτους. Όταν ο διαχειριστής πωλεί αποθέματα που έχουν κερδίσει αξία από τη στιγμή που αγόρασε αυτά τα αποθέματα, οι συναλλαγές αυτές δημιουργούν κεφαλαιακά κέρδη, τα οποία μεταφέρονται στη συνέχεια στον επενδυτή (εσύ).
2. Προγραμματίστε τις αποδόσεις σας : Για να βοηθήσετε τους μετόχους να προετοιμαστούν για διανομές κεφαλαιουχικών κερδών, οι εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων συνήθως δημοσιεύουν εκτιμήσεις διανομής κεφαλαιακών κερδών που αρχίζουν τον Οκτώβριο. Αυτές οι εκτιμήσεις διανομής κεφαλαιακών κερδών μπορούν να βοηθήσουν επενδυτές αμοιβαίων κεφαλαίων (οι οποίοι κατέχουν κεφάλαια που βρίσκονται σε φορολογητέους λογαριασμούς) να προχωρήσουν στη φορολογική τους ημέρα
3. Χάραξη φορολογικών ζημιών : Πολλοί επενδυτές κάνουν το λάθος να πληρώνουν φόρους υπεραξίας όταν θα μπορούσαν να τις μειώσουν ή να τις εξαλείψουν αντισταθμίζοντας τα κέρδη με κεφαλαιουχικές απώλειες. Για παράδειγμα, φανταστείτε ότι θέλετε να εξισορροπήσετε το porftolio σας και αποφασίζετε να πουλήσετε μετοχές δύο κεφαλαίων. Γενικά, εάν έχετε κέρδη κεφαλαίου ύψους 1.000 ευρώ ως αποτέλεσμα της πώλησης του πρώτου αμοιβαίου κεφαλαίου και $ 1.000 ζημιών κεφαλαίου λόγω πώλησης μετοχών του άλλου ταμείου, τα ισοδύναμα κέρδη και ζημίες θα αντισταθμίζονται μεταξύ τους και δεν οφείλεται κανένας φόρος.

1. Δείκτης κόστους φόρου : Όπως ακριβώς ακούγεται, ο δείκτης φορολογικού κόστους είναι μια μέτρηση του τρόπου με τον οποίο οι φόροι επηρεάζουν τις καθαρές αποδόσεις μιας επένδυσης. Για παράδειγμα, εάν το αμοιβαίο κεφάλαιό σας κερδίσει απόδοση 10% πριν από τους φόρους, αλλά το φορολογικό κόστος του ταμείου μειώνει τη συνολική απόδοση σε 9%, ο δείκτης φορολογικού κόστους είναι 1%. Οι επενδυτές μπορούν να βρουν επιστροφές προ φόρων, αναπροσαρμοσμένες φορολογικές αποδόσεις και αναλογία φορολογικού κόστους για αμοιβαία κεφάλαια στο Morningstar .
2. Δείκτες κεφαλαίων έναντι ενεργά διαχειριζόμενων κεφαλαίων : Τα κεφάλαια που προσπαθούν να "χτυπήσουν την αγορά" ονομάζονται ενεργά διαχειριζόμενα κεφάλαια και τα κεφάλαια που προσπαθούν απλώς να ταιριάζουν με τις αποδόσεις της αγοράς ή δεδομένου δείκτη αναφοράς ονομάζονται παθητικά διαχειριζόμενα κεφάλαια. Τα ενεργά διαχειριζόμενα ταμεία έχουν συνήθως υψηλότερο κύκλο εργασιών (αγοράζουν και πωλούν περισσότερα αποθέματα ή ομόλογα) και συνεπώς έχουν υψηλότερο φορολογικό κόστος από τα ταμεία δείκτη και τα χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται στο χρηματιστήριο (ETFs). Για φορολογική απόδοση, μπορεί να θέλετε να χρησιμοποιήσετε ένα από τα καλύτερα S & P 500 Index Funds .

1. Πώς να επιλέξετε τα καλύτερα Αμοιβαία Κεφάλαια : Δεν είναι τυχαίο το γεγονός ότι τα αμοιβαία κεφάλαια με τις καλύτερες επιδόσεις, ιδιαίτερα για μεγάλες χρονικές περιόδους, όπως 10 χρόνια ή περισσότερο, είναι συχνά ταμεία με το χαμηλότερο φορολογικό κόστος. Ως εκ τούτου, ένας επενδυτής που αναζητεί αναζήτηση των καλύτερων επιδόσεων θα βρει πιθανότατα τα φορολογικά αποδοτικότερα κεφάλαια, ακόμη και αν δεν προσπαθεί, επειδή υπάρχει υψηλός συσχετισμός μεταξύ χαμηλού κόστους φόρου, χαμηλού δείκτη κύκλου εργασιών και χαμηλού λόγου δαπανών σε υψηλές σχετικές αποδόσεις, ειδικά για μεγαλύτερες επενδυτικές περιόδους.

Αποποίηση ευθυνών: Οι πληροφορίες σε αυτόν τον ιστότοπο παρέχονται μόνο για λόγους συζήτησης και δεν πρέπει να ερμηνεύονται ως φορολογικές συμβουλές ή επενδυτικές συμβουλές. Σε καμία περίπτωση οι πληροφορίες αυτές δεν αποτελούν σύσταση για αγορά ή πώληση τίτλων.