Ο προγραμματισμός είναι απαραίτητος εάν αποσυρθείτε χωρίς εξοικονόμηση χρημάτων
Εάν φθάσετε στην ηλικία συνταξιοδότησης με λιγότερα χρήματα από ό, τι αναμενόταν - ή χειρότερα, δεν εξοικονομούνται χρήματα - αυτό μπορεί να είναι ανησυχητικό, αλλά δεν είναι καιρός να πανικοβληθούμε. Είναι ακόμα δυνατό να απολαμβάνετε οικονομική σταθερότητα στη συνταξιοδότηση ακόμα κι αν ξεκινάτε από το μηδέν. Απλώς απαιτεί ένα υγιές οικονομικό σχέδιο .
Πάρτε το απόθεμα των περιουσιακών στοιχείων σας
Το να παγιδεύετε το πού βρίσκεστε στη συνταξιοδότησή σας από μια οικονομική προοπτική αρχίζει με μια προσεκτική αξιολόγηση των περιουσιακών στοιχείων σας. Αυτό περιλαμβάνει την εξοικονόμηση χρημάτων, τα συνταξιοδοτικά ταμεία που οφείλονται σε εσάς από τον εργοδότη σας, τις προσόδους που έχετε αγοράσει και τους φορολογικούς λογαριασμούς, όπως 401 (k) ή ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης .
Εάν αποσυρθείτε από τα παραπάνω, η οικονομική εικόνα σας φαίνεται πολύ διαφορετική. Σε αυτό το σενάριο, ίσως χρειαστεί να κοιτάξετε πέρα από τους λογαριασμούς εξοικονόμησης και επενδύσεων σε οποιοδήποτε φυσικό περιουσιακό στοιχείο που κατέχετε και το οποίο μπορεί να έχει αξία, όπως το σπίτι, τα αυτοκίνητα, οι αντίκες, τα συλλεκτικά αντικείμενα ή η γη.
Στην περίπτωση των αυτοκινήτων, της γης ή των αντίκες, αυτά μπορούν να πωληθούν για να δημιουργήσουν μετρητά που μπορείτε να προσθέσετε στις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης . Εάν έχετε πληρώσει μακριά από το σπίτι σας, ή είστε κοντά στην ύπαρξη χρέους χωρίς υποθήκη, η πώληση θα μπορούσε να είναι μια άλλη σημαντική πηγή συνταξιοδοτικών ταμείων. Είναι σημαντικό να έχετε μια σαφή ιδέα για το τι έχετε και τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά χωρίς να το κάνετε - όταν δεν έχετε τίποτα στην εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση.
Μειώστε τις δαπάνες και εξομαλύνετε τον προϋπολογισμό σας
Αυτό πρέπει να πάει χωρίς εξοικονόμηση, αλλά αν είστε 60 ετών και καμία αποταμίευση συνταξιοδότησης δεν περιμένει στα φτερά, θα χρειαστείτε ένα στεγανό προϋπολογισμό για να κάνετε τις εργασίες συνταξιοδότησης. Ο καλύτερος χρόνος για να προγραμματίσετε τον προϋπολογισμό συνταξιοδότησής σας είναι όταν εργάζεστε ακόμα, ώστε να έχετε χρόνο να κάνετε προσαρμογές, αλλά αν έχετε συνταξιοδοτηθεί πρόσφατα, δεν είναι πολύ αργά.
Ελέγξτε τη γραμμή δαπανών σας ανά γραμμή για να αναζητήσετε πράγματα που μπορείτε να μειώσετε ή να εξαλείψετε. Η υποβάθμιση του σπιτιού σας έχει ήδη αναφερθεί ως ένας τρόπος για τη μείωση του κόστους στέγασης, αλλά εάν αναζητάτε περισσότερους τρόπους για να εξοικονομήσετε χρήματα, ίσως να εξετάσετε επίσης:
- Πωλούν το αυτοκίνητό σας και την ανταλλάσσουν έξω για τις υπηρεσίες ανταλλαγής βόλτων για την εξάλειψη του λογαριασμού σας για την ασφάλιση αυτοκινήτου
- Απαλλαγείτε από την τηλεφωνική γραμμή της γραμμής σας εάν έχετε ακόμα ένα και μειώσετε το πακέτο κινητής τηλεφωνίας στο χαμηλότερο διαθέσιμο
- Αυξάνοντας την έκπτωση από το ασφαλιστήριο συμβόλαιό σας για να μειώσετε το κόστος ασφάλισής σας
- Εκμεταλλευτείτε τις μεγαλύτερες εκπτώσεις όποτε είναι διαθέσιμες
- Εγγραφείτε για το Medicare μόλις είστε επιλέξιμοι για να μειώσετε τις δαπάνες υγειονομικής περίθαλψης εκτός τσέπης
- Επιλέγοντας τα γενικά προϊόντα έναντι του εμπορικού σήματος όποτε είναι δυνατόν
- Κάνοντας κάποιες φθηνές βελτιώσεις στο σπίτι για να αυξήσετε την ενεργειακή αποδοτικότητα και να μειώσετε τους λογαριασμούς κοινής ωφέλειας, όπως η αγορά προγραμματιζόμενου θερμοστάτη ή η αντικατάσταση της μόνωσης στη σοφίτα σας
Εάν είστε επικεφαλής στη συνταξιοδότηση με το χρέος , την πληρωμή μακριά, ενώ εξισορρόπηση μείωση των δαπανών σας μπορεί να είναι δύσκολο. Εάν η μείωση των δαπανών σας επιτρέπει να ξοδέψετε κάποια χρήματα πίσω στον προϋπολογισμό σας, μπορεί να είναι δελεαστικό να τα βάζετε όλα προς το χρέος. Αλλά, πρέπει να έχετε ένα μαξιλάρι εξοικονόμησης χρημάτων για έκτακτες ανάγκες. Εάν είστε στο φράχτη για το πώς να χρησιμοποιήσετε τα επιπλέον χρήματα στον προϋπολογισμό σας, η καλύτερη επιλογή μπορεί να είναι να διαιρέσετε τη διαφορά μεταξύ αποταμίευσης και της αποπληρωμής χρέους σας.
Μια άλλη μεγάλη δαπάνη που μπορεί να χρειαστεί να αντιμετωπίσετε εάν αποσυρθείτε από τη συνταξιοδότηση βοηθά οικονομικά τα ενήλικα παιδιά ή τα εγγόνια. Εάν έχετε δώσει αυτό το είδος βοήθειας ελεύθερα στο παρελθόν, η συνέχιση της διαδικασίας μπορεί να μην είναι ρεαλιστική ή πιθανή κατά τη συνταξιοδότησή σας όταν δεν έχετε εξοικονόμηση για να επιστρέψετε. Παρόλο που δεν είστε υποχρεωμένοι να μοιραστείτε τα θλιβερά στοιχεία των οικονομικών σας με τα παιδιά σας, θα πρέπει να καταστήσετε σαφές ότι δεν μπορείτε πλέον να προσφέρετε τα χρήματα εάν αγωνίζεστε να χειριστείτε τα δικά σας έξοδα κατά τη συνταξιοδότηση.
Εστίαση στις ροές εισοδήματος
Αν αποσυρθείτε χωρίς εξοικονόμηση, η Κοινωνική Ασφάλιση πιθανότατα θα αποτελέσει την κύρια πηγή εισοδήματος για συνταξιοδότηση. Μπορείτε να λάβετε παροχές ήδη από την ηλικία των 62 ετών, αλλά αυτό οδηγεί σε μείωση του ποσού σας. Εάν παίρνετε παροχές νωρίς, είναι προς το δικό σας πλεονέκτημα να εξετάσετε πώς μπορείτε να δημιουργήσετε άλλες ροές εισοδήματος.
Η μερική απασχόληση είναι μια επιλογή. Πρέπει, ωστόσο, να γνωρίζετε ότι η εργασία κατά την αξίωση της Κοινωνικής Ασφάλισης μπορεί να έχει ως αποτέλεσμα να μειωθούν προσωρινά τα οφέλη σας αν τα κέρδη σας υπερβαίνουν το επιτρεπόμενο όριο . Η εκκίνηση μιας παρενοχλητικής πλευράς είναι μια άλλη δυνατότητα αλλά μπορεί να σας επιτρέψει να χρησιμοποιήσετε το υπάρχον σύνολο δεξιοτήτων σας για να δημιουργήσετε ένα εισόδημα χωρίς να χρειάζεται να εισέλθετε πλήρως στο εργατικό δυναμικό.
Τέλος, το σπίτι σας μπορεί να αποτελέσει πιθανή πηγή εισοδημάτων από τη συνταξιοδότηση. Εάν έχετε δημιουργήσει ένα σημαντικό ποσό των ιδίων κεφαλαίων, θα μπορούσατε να αντλήσετε από αυτό μέσω ενός δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης ή πίστωσης, ή χρησιμοποιώντας αντίστροφη υποθήκη . Η διαφορά μεταξύ των δύο είναι ότι ένα δάνειο ή πίστωση πρέπει να επιστραφεί από εσάς. μια αντίστροφη υποθήκη γενικά δεν απαιτεί πληρωμές για να γίνουν εκτός αν δεν είστε πλέον που ζουν στο σπίτι. Όταν περάσετε μακριά, οι κληρονόμοι σας θα είναι υπεύθυνοι για την αποπληρωμή μιας αντίστροφης υποθήκης για να κρατήσετε το σπίτι ή να το πωλήσετε και να χρησιμοποιήσετε τα έσοδα για να το επιστρέψετε.
Εάν αυτό δεν σας απευθύνει έκκληση, θα μπορούσατε να εξετάσετε την ενοικίαση ενός δωματίου ή μέρους του σπιτιού σας στην Airbnb. Απλά θυμηθείτε να ελέγξετε τους νόμους περί ζωνών όπου ζείτε για να βεβαιωθείτε ότι επιτρέπεται. Επίσης, μην ξεχάσετε να εξετάσετε τις φορολογικές συνέπειες της διεκδίκησης εισοδήματος ενοικίου Airbnb.