Χρειάζεστε ασφάλιση όταν δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να ανακάμψετε από μια πιθανή οικονομική ζημία από μόνη της χρησιμοποιώντας τις αποταμιεύσεις σας ή τα δικά σας οικονομικά μέσα. Καθώς οι αποταμιεύσεις σας μεγαλώνουν και η ζωή σας αλλάζει, πρέπει να αξιολογηθεί η ανάγκη σας για ασφάλιση.
Η ασφάλιση είναι κάτι που αγοράζετε για να προστατεύσετε τον τρόπο ζωής σας ή την ποιότητα ζωής εάν κάτι απρόβλεπτο συμβαίνει για να αποφύγετε κακουχίες.
Καταβάλλετε ένα ασφάλιστρο σε μια ασφαλιστική εταιρεία για ό, τι θέλετε να ασφαλίσετε και με τη σειρά της, εάν κάτι πάει στραβά, θα το φροντίσει οικονομικά.
Ποια ασφάλεια χρειάζεστε; Βασική κατευθυντήρια γραμμή
Το πρώτο βήμα στην κατανόηση του είδους ασφάλισης που χρειάζεστε πραγματικά είναι να καταλάβετε γιατί αγοράζετε ασφάλεια .
- Εάν αγοράζετε ασφάλιση για να προστατεύσετε κάτι που δεν θα επηρεάσει πραγματικά τη ζωή σας, ή ότι μπορείτε να χειριστείτε τον εαυτό σας χρησιμοποιώντας αποταμιεύσεις, τότε μάλλον δεν χρειάζεστε αυτή την ασφάλεια.
- Εάν αγοράζετε ασφάλιση για να προστατεύσετε τα προς το ζην σας, τις συνθήκες διαβίωσής σας ή την οικονομική σταθερότητα της οικογένειάς σας, επειδή δεν θα έχετε τη δυνατότητα να έχετε το ίδιο είδος οικονομικής αποζημίωσης διαφορετικά, τότε πιθανότατα θα κάνετε καλή επιλογή στην αγορά της ασφάλισης.
7 είδη ασφάλισης στον προϋπολογισμό για:
- Ασφάλεια κατοικίας και περιεχομένου προσωπικών ειδών
- Ασφάλιση αστικής ευθύνης (περιλαμβάνεται στην ασφάλιση κατοικίας)
- Πρόσθετη ασφάλιση ζωής (περιλαμβάνεται στην ασφάλιση κατοικίας)
- Επιλογές Ασφάλισης Αυτοκινήτου
- Αναπηρία
- Ασφάλεια ζωής
- Ασφάλεια υγείας
Μπορεί να μην χρειάζεστε όλα αυτά τα είδη ασφάλισης, αλλά η κατανόηση του τρόπου με τον οποίο σας προστατεύουν μπορεί να σας βοηθήσει να αποφασίσετε πόσα χρειάζεστε ανάλογα με το τρέχον στάδιο ζωής σας και όταν το χρειάζεστε.
Ασφάλιση προσωπικής ιδιοκτησίας
Η ασφάλιση προσωπικής ιδιοκτησίας προστατεύει τα περιουσιακά σας στοιχεία. Η κοινή ασφάλιση προσωπικής ιδιοκτησίας αφορά την ασφαλισμένη αξία του σπιτιού σας, το προσωπικό σας περιεχόμενο ή το αυτοκίνητό σας. Η ασφάλιση αστικής ευθύνης μπορεί επίσης να συμπεριληφθεί με ορισμένες από αυτές τις ασφάλειες για να σας προστατεύσει από τα νομικά έξοδα , την άμυνα ή τα έξοδα που σχετίζονται με την ιδιοκτησία σας, τη χρήση περιουσίας.
ή τις ενέργειές σας σε όλο τον κόσμο.
ΣΥΜΒΟΥΛΗ: Εξοικονομήστε χρήματα για τα ασφαλιστικά σας έξοδα με υψηλότερες ατέλειες ή κοιτάζοντας διαφορετικές επιλογές ασφάλισης κατοικίας .
Όταν λαμβάνετε υψηλότερες ατέλειες, ασφαλίζετε περισσότερα από την ιδιοκτησία σας, οπότε παίρνετε λιγότερη ασφάλιση με την ασφαλιστική εταιρεία. Μάθετε περισσότερα σχετικά με τη χρήση ενός υψηλότερου εξαναγκασμού για εξοικονόμηση χρημάτων
Πόσα Ασφάλειες Προσωπικής Περιουσίας χρειάζεστε;
Εάν χρηματοδοτείτε τις αγορές σας, θα πρέπει συχνά να ζητήσετε ασφάλεια στην ιδιοκτησία σας (όπως σπίτι ή αυτοκίνητο). Πρώτη φορά οι αγοραστές κατοικιών θα χρειαστούν συχνά απόδειξη ασφάλισης για την υποθήκη τους. Θα θελήσετε να πάρετε ασφάλιση για να καλύψετε την αξία ανακατασκευής του σπιτιού σας και να εξετάσετε τα οφέλη για την κάλυψη όλων των κινδύνων, ώστε να καταστεί δυνατή η πιο ολοκληρωμένη προστασία. Μάθετε περισσότερα στο " Τι είναι ασφαλιστήριο συμβόλαιο όλων των κινδύνων" .
Περιεχόμενα στο σπίτι σας και άλλα προσωπικά αντικείμενα
Εάν δεν είστε ιδιοκτήτης ενός σπιτιού ή αν η αξία του περιεχομένου στο σπίτι σας είναι υψηλότερη από το συνηθισμένο, μπορείτε να εξετάσετε την ασφάλιση του περιεχομένου σας σε έναν αναβάτη ή μέσω της πολιτικής του ενοικιαστή ή να κάνετε ασφαλιστική κάλυψη .
Η δημιουργία ενός αποθέματος στο σπίτι θα σας πει πόση ασφάλιση χρειάζεστε για την προσωπική ιδιοκτησία σας. Διαβάστε περισσότερα σχετικά με την Αξία αντικατάστασης και τις πραγματικές επιλογές αξίας μετρητών που μπορούν να επηρεάσουν πόσα χρήματα έχετε για το περιεχόμενό σας ή το κτίριό σας.
Προστασία όπου ζείτε
Εξετάστε τις επιπτώσεις της απώλειας όπου ζείτε για μερικούς μήνες λόγω βλάβης του νερού, πυρκαγιάς ή άλλων αξιώσεων. Θα μπορούσατε να πληρώσετε για να ζήσετε χωρίς ασφαλιστική βοήθεια; Αν όχι, τότε χρειάζεστε επιπλέον κάλυψη ζωής .
Ασφάλιση αυτοκινήτων για παλαιότερα αυτοκίνητα
Πολλοί άνθρωποι προσπαθούν να εξοικονομήσουν χρήματα για την ασφάλιση αυτοκινήτων ζητώντας την ελάχιστη ασφάλιση . Η ελάχιστη ασφάλιση δεν καλύπτει τα πράγματα όπως εάν ένας βράχος χτυπά το παρμπρίζ σας, απομακρύνεστε από τον έλεγχο κατά την οδήγηση ή εάν το αυτοκίνητο συλλαμβάνει φωτιά, βανδαλίζεται ή κλαπεί.
Τι εάν το αυτοκίνητό σας επισκευάζεται λόγω ατυχήματος, χρειάζεστε ένα αυτοκίνητο;
Σκεφτείτε τη σύγκρουση και την ολοκληρωμένη κάλυψη. Εάν δεν έχετε την κάλυψη, δεν θα λάβετε πληρωμή σε απαίτηση ή να πάρετε ένα αυτοκίνητο ενοικίασης ενώ το αυτοκίνητό σας επισκευάζεται λόγω ατυχήματος ή καταστροφής.
Μάθετε περισσότερα σχετικά με την εκτεταμένη κάλυψη εδώ .
Ασφάλιση Gap: Το χρειάζεστε;
Η κάλυψη ασφάλισης δεν αποτελεί απαίτηση, αλλά μπορεί να σας προστατεύσει όταν έχετε ένα δάνειο ή μίσθωση στο αυτοκίνητό σας. Όταν πληρώσετε το δάνειό σας, μπορεί να μην χρειαστείτε αυτή την κάλυψη. Διαβάστε περισσότερα
Ασφάλιση Ατόμων με Ειδικές Ανάγκες
Η ασφάλιση αναπηρίας προστατεύει το εισόδημά σας αν ξαφνικά αδυνατείτε να εργαστείτε λόγω ασθένειας ή ατυχήματος. Διατίθεται συνήθως ως μέρος πακέτου παροχών σε εργαζόμενους. Υπάρχουν δύο τύποι κάλυψης αναπηρίας, μακροπρόθεσμης και βραχυπρόθεσμης αναπηρίας. Εάν είστε ελεύθερος επαγγελματίας ή είστε αυτοαπασχολούμενος , μπορείτε επίσης να εξετάσετε την αγορά προσωπικής ασφάλισης αναπηρίας.
Πώς να υπολογίσετε πόσα ασφάλιστρα αναπηρίας χρειάζεστε
Η ασφάλιση αναπηρίας είναι συνήθως 60 τοις εκατό (μέχρι ένα μηνιαίο ανώτατο όριο) του εισοδήματός σας από αναπηρία. Μπορείτε να υπολογίσετε πόσα χρειάζεστε προσθέτοντας:
- το κόστος της υποθήκης ή του ενοικίου σας
- φόροι ιδιοκτησίας
- βοηθητικά προγράμματα
- είδη παντοπωλείου
- αποπληρωμές χρεών
- ασφάλιστρα
- τα έξοδα υγείας
- έξοδα συντήρησης στο σπίτι
- πληρωμές δανείων αυτοκινήτων ή πληρωμές μισθωμάτων
- Αν έχετε εξοικονομήσεις για να πληρώσετε αυτά τα έξοδα
Τρεις έως έξι μήνες μισθού στην αποταμίευση είναι ένα καλό δίχτυ ασφαλείας για να βοηθήσετε αν είστε ξαφνικά άνεργοι ή άτομα με ειδικές ανάγκες βραχυπρόθεσμα.
Ασφάλεια ζωής
Υπάρχουν πολλές επιλογές εξοικονόμησης κόστους για την επιλογή της ασφάλειας ζωής . Γνωρίζοντας εάν χρειάζεστε ασφάλεια ζωής είναι το πρώτο βήμα και μπορείτε να διαβάσετε περισσότερα σχετικά με αυτό στο άρθρο μας: Πώς να ξέρετε αν χρειάζεστε ασφάλεια ζωής .
Πόση ασφάλεια ζωής χρειάζεστε;
Το 80 τοις εκατό των καταναλωτών εσφαλμένα κρίνει την τιμή για την ασφαλιστική ασφάλεια ζωής, θεωρώντας ότι είναι πολύ υψηλότερη από ό, τι πραγματικά κοστίζει.
Η ασφάλιση ζωής είναι ένας από τους πιο προσιτούς τύπους ασφάλισης αν το αγοράσετε νωρίς στη ζωή. Επιλέγοντας μια προσιτή πολιτική ασφάλισης ζωής που έχει νόημα στην περίπτωσή σας είναι σημαντική. Ένας οικονομικός σύμβουλος θα μπορεί να καθίσει μαζί σας και να υπολογίσει πόσα χρήματα χρειάζεστε χρησιμοποιώντας έναν υπολογισμό ανάλυσης αναγκών.
Θα πρέπει επίσης να καθορίσετε τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά τώρα και ποιες θα είναι οι προτεραιότητες. Τελικά, έχοντας κάποια ασφάλεια ζωής είναι καλύτερο από το να μην έχει τίποτα, σκεφτείτε να δώσετε προτεραιότητα:
- Κόστος για την αποπληρωμή των χρεών σας
- Κόστος για την αποπληρωμή υποθήκης
- Τα κεφάλαια για την εκπαίδευση των παιδιών (15.000 δολάρια το χρόνο κολλεγίου ανά παιδί είναι ένα καλό συντηρητικό σημείο εκκίνησης)
- Πόσο καιρό θέλετε να αντικαταστήσετε το εισόδημά σας για την οικογένεια ή τον δικαιούχο ; Μερικοί άνθρωποι χρησιμοποιούν 10 φορές το εισόδημά τους ως οδηγός, εξαρτάται από τις περιστάσεις
- Τελικές δαπάνες
- Περιουσιακά στοιχεία, περιλαμβανομένων των αποταμιεύσεων, των αποταμιευτικών συνταξιοδοτικών παροχών,
- Ασφάλιση από το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής του εργοδότη σας ή από άλλη υπάρχουσα ασφάλιση ζωής
Μόλις ληφθούν υπόψη όλα αυτά τα πράγματα πόσο θα χρειαστεί η οικογένεια να ζήσει άνετα;
Συμβουλή: Να θυμάστε ότι τα τρέχοντα οικογενειακά σας έξοδα περιέχουν ένα μέρος των δικών σας δαπανών διαβίωσης ... Μην ξεχάσετε να προσαρμόσετε αυτήν την αξία όταν σκέφτεστε να αντικαταστήσετε το εισόδημα.
Στρατηγική για την ασφάλιση ζωής: Διαφορετικά ποσά ασφάλισης σε διαφορετικά στάδια ζωής
Η αγορά ασφάλισης ζωής πρέπει να αποτελεί μέρος μιας συνολικής στρατηγικής. Θεωρήστε ότι όσο περισσότερο ζείτε, τόσο περισσότερα από τα χρέη σας μπορούν να εξοφληθούν και τα περιουσιακά στοιχεία θα χτιστούν σε μη εξοφλημένα έξοδα. Μπορείτε να επιλέξετε πολλές πολιτικές διαφορετικών όρων για να δημιουργήσετε μια μακροπρόθεσμη προσέγγιση. Συζητήστε τις επιλογές με τον οικονομικό σας σύμβουλο.
Ασφάλεια υγείας
Ο καθορισμός προϋπολογισμού για την ασφάλιση υγείας εξαρτάται από την προσωπική σας κατάσταση. Εξετάστε τις διαφορετικές πτυχές του είδους του σχεδίου που αναζητάτε.
Στην ασφάλιση υγείας το ερώτημα δεν είναι πόσο, αλλά τι είδους ασφάλιση υγείας χρειάζεστε. Τα διαφορετικά σχέδια παρέχουν περισσότερη ή μικρότερη ευελιξία, υψηλότερα ή χαμηλότερα ποσά έκπτωσης, πρόσβαση σε ιατρούς με ή χωρίς περιορισμούς από τον φορέα ασφάλισης υγείας .
Μάθετε περισσότερα σχετικά με τις ανάγκες ασφάλισης υγείας ανατρέχοντας σε 10 πτυχές του κόστους ασφάλισης υγείας για να εξοικονομήσετε χρήματα και ελέγξτε τα πλεονεκτήματα των HSA ή των FSA για να βοηθήσετε να κατανοήσετε περισσότερα σχετικά με τον τρόπο χρήσης των επιλογών ασφάλισης υγείας προς όφελός σας.