Ορισμός του Δικαιούχου
Ο δικαιούχος είναι ο όρος μιας σύμβασης ασφάλισης ζωής ή ασφάλισης ασφάλισης που προσδιορίζει ποιος θα λάβει την παροχή σε περίπτωση ασφαλισμένου θανάτου.
Μια πολιτική μπορεί να έχει περισσότερους από έναν δικαιούχους. Ο δικαιούχος μπορεί να είναι ανακλητός ή αμετάκλητος. Ο κύριος δικαιούχος είναι το πρόσωπο που θα λάβει πρώτα τα οφέλη ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου.
Εάν ο κύριος δικαιούχος αποβιώσει, τότε ο ενδεχόμενος δικαιούχος θα λάβει τα έσοδα από το ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Ένας ενδεχόμενος δικαιούχος καλείται μερικές φορές και δευτερεύων δικαιούχος. Είναι σημαντικό να κατανοηθεί ο ρόλος του δικαιούχου στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ώστε να διασφαλιστεί ότι ανεξάρτητα από την περίσταση, το δικαιούχο θα λάβει το όφελος. Ένας δικαιούχος μπορεί επίσης να παραπέμπει σε κάποιον που λαμβάνει οφέλη από ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο υγείας, όπως πληρωμές για μια υπηρεσία υγειονομικής περίθαλψης.
Πώς να επιλέξετε τον δικαιούχο σας
Η επιλογή ενός δικαιούχου σε ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής μπορεί να είναι εξίσου δύσκολη, όπως και η καταγραφή του είδους ασφάλισης ζωής που πρέπει να αγοράσετε. Αν και ορισμένες περιπτώσεις ονομασίας δικαιούχου είναι απλές, θα πρέπει να εξετάσετε την ονομασία ενδεχόμενου δικαιούχου ή δευτερεύοντος δικαιούχου και να επανεξετάσετε τις επιλογές του δικαιούχου καθ 'όλη τη διάρκεια της ζωής σας καθώς αλλάζει η κατάστασή σας ή εάν αλλάξετε πολιτικές ασφάλισης ζωής .
Ποιος παίρνει τα χρήματα από την πολιτική ασφάλισης ζωής σας
Τα τρία πιο σημαντικά πράγματα κατά την εγγραφή σας για ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής σας περνάνε πιθανώς την ιατρική εξέταση ασφάλισης ζωής , επιλέγοντας το ποσό κάλυψης και επιλέγοντας τον δικαιούχο. Εξάλλου, ο δικαιούχος ή οι δικαιούχοι θα είναι αυτός (οι) που θα πάρει τα χρήματα από την πολιτική σας μετά το θάνατό σας.
Θα έχετε την ευκαιρία να προσδιορίσετε τον δικαιούχο ή τους δικαιούχους ως μέρος των γραφείων ασφάλισης ζωής σας. Ο δικαιούχος πρέπει να προσδιορίζεται όσο το δυνατόν σαφέστερα, χρησιμοποιώντας το πλήρες όνομα και, ει δυνατόν, τους αριθμούς κοινωνικής ασφάλισης και τις ημερομηνίες γέννησης. Παρέχετε όσο το δυνατόν περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τον δικαιούχο σας, ώστε να μπορούν να εντοπιστούν και να προσδιοριστούν σωστά τη στιγμή του θανάτου σας.
Ονομασία περισσότερων από έναν πρωτογενή δικαιούχο
Είναι δυνατόν να ονομάσετε περισσότερους από έναν κύριους δικαιούχους, αναθέτοντας ένα ποσοστό των παροχών ασφάλισης ζωής σε λίγους ανθρώπους στην εφαρμογή ασφάλισης ζωής σας.
Πώς να επιλέξετε έναν Δικαιούχο
Κανείς δεν μπορεί να καταλάβει ποιος θα είναι ο δικαιούχος σας εκτός από εσάς. Πρέπει να λάβετε υπόψη πολλά πράγματα, όπως ο λόγος για τον οποίο έχετε ασφάλιση ζωής και ποιος θα μείνει με κόστος ή ποιος θα χρειαζόταν τα περισσότερα οφέλη μετά το θάνατό σας. Ακολουθούν ορισμένα παραδείγματα χρήσης ορισμένων στρατηγικών για την επιλογή του δικαιούχου σας για διαφορετικές συνθήκες ζωής.
Διαχωρισμός του Πρωτοβάθμιου Δικαιούχου στην Ασφάλεια Ζωής σας
Ο John έχει ξαναπαντρευτεί με δύο παιδιά από τον προηγούμενο γάμο του. Έχει ένα σπίτι με τη νέα του σύζυγο και παρόλο που την αγαπά πολύ, ξέρει ότι δεν είναι η καλύτερη στη διαχείριση των χρημάτων.
Ανησυχεί ότι εάν πέθαινε, μπορεί να έχει δύσκολη διαχείριση του κόστους των παιδιών και του σπιτιού. Θέλει να σιγουρευτεί ότι έχει αρκετή για να ζήσει καλά, αλλά ότι τα παιδιά θα λάβουν επίσης το κατάλληλο μερίδιό τους από τις παροχές ασφάλισης ζωής.
Αφού συζητήσουν μαζί την κατάσταση, συμφωνούν να χρησιμοποιήσουν μια διαφορετική στρατηγική για τα οφέλη ασφάλισης ζωής. Ο John αποφασίζει να αφήσει το 30% της ασφάλειάς του ζωής σε αυτήν ως κύριο δικαιούχο και το 70% στα παιδιά. Αυτό δίνει στη σύζυγό του αρκετά χρήματα για να καλύψει όλο το κόστος του σπιτιού και τα παιδιά του αρκετά για το κολέγιο τους.
Διαχωρισμός του Δικαιούχου
Η Μαρία είναι ενιαία και αποφασίζει να αγοράσει ένα γενικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής ενώ είναι ακόμα νέος για να μεγιστοποιήσει τις αποταμιεύσεις της και να εξασφαλίσει φθηνότερη ασφάλεια ζωής παρά να περιμένει μέχρι να παντρευτεί με παιδιά.
Ακόμα κι αν αναρωτιόταν αν χρειάστηκε ασφάλεια ζωής , αφού έκανε κάποια έρευνα, υπολόγισε ότι η έγκαιρη αγορά της θα της επιτρέψει να εξοικονομήσει χρήματα μακροπρόθεσμα, να πληρώσει ολόκληρη την ασφάλειά της ζωής έως ότου είναι 40 ετών και να διαχειριστεί τα έξοδά της.
Έχει όμως πρόβλημα, δεν έχει εξαρτώμενα μέλη. Αποφασίζει να ονομάσει τη μητέρα της για τις μισές παροχές ασφάλισης ζωής και τον καλύτερο φίλο της για το άλλο μισό. Κάνει τον δικαιούχο ανακλητό, έτσι ώστε όταν η κατάστασή του μεταβληθεί στη ζωή, μπορεί πάντα να το αλλάξει. Αυτό δεν είναι το ίδιο σενάριο με την ονομασία ενός ενδεχόμενου δικαιούχου, ο διαχωρισμός του δικαιούχου επιτρέπει την κατανομή του οφέλους μεταξύ δύο ατόμων.
Υποψήφιος δικαιούχος στην Ασφάλεια Ζωής
Η Ελίζαμπεθ και ο Νταγκ παντρεύονται, αγοράζουν ασφάλεια ζωής επειδή θέλουν να προστατεύονται ο ένας τον άλλον σε περίπτωση που συμβεί κάτι σε ένα από αυτά, μπορούν να γνωρίζουν ότι ο άλλος θα προστατεύεται πάντα. Ονομάζουν ο ένας τον άλλο ως δικαιούχους, αλλά συνειδητοποιούν ότι κάθε φορά που ταξιδεύουν, είναι μαζί. Ο σύμβουλος ασφάλισης ζωής τους προτείνει να επιλέξουν ενδεχόμενους δικαιούχους σε περίπτωση που πεθάνουν μαζί σε ένα ατύχημα.
Η Elizabeth επιλέγει την αδελφή της και ο Doug επιλέγει τον αδελφό του. Διαχωρίζουν στρατηγικά τον ενδεχόμενο δικαιούχο για να δώσει κάθε 50%, αυτό τους εξασφαλίζει ότι θα πάρουν το καθένα ένα μερίδιο αρκετά για να καλύψουν τα έξοδα κηδείας εάν κάτι τόσο τραγικό όσο και οι δύο θάνατοι τους συμβαίνουν. Κάνουν τον δικαιούχο ανακλητό, ώστε να μπορέσουν να το προσαρμόσουν όσο περνά ο καιρός και η ζωή τους αλλάζει, αλλά είναι άνετα γνωρίζοντας ότι τα χρήματα θα πάνε εκεί που θέλουν σε περίπτωση που θα πεθάνουν.
Δευτερεύων Δικαιούχος, Επιζών Σύζυγος και Παιδιά
Ο Jim και η Tina αποφάσισαν να αγοράσουν ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής για να προστατεύσουν την οικογένειά τους οικονομικά αν δεν ήταν διαθέσιμοι για να το κάνουν. Εάν είτε ο Τζιμ είτε η Τίνα πέθανε, ο επιζών σύζυγος θα είναι ο κύριος δικαιούχος. Αν και ο Jim και η Τίνα πέθανε, το παλαιότερο παιδί τους θα εισπράττει τα έσοδα από την πολιτική ασφάλισης ζωής, επειδή το μεγαλύτερο παιδί τους επιλέχθηκε από τον Jim και την Tina ως ενδεχόμενο ή δευτερεύον δικαιούχο.