Είτε εργάζεστε με την οικονομία Gig είτε με αυτοαπασχολούμενοι Έχετε πολλές επιλογές
Ένας ελεύθερος εργαζόμενος, ανεξάρτητος εργαζόμενος ή αυτοαπασχολούμενος είναι κάποιος που κάνει δουλειά από μόνη της και δεν εργάζεται για μία εταιρεία. Ως ελεύθερος επαγγελματίας ή αυτοαπασχολούμενος, οι άνθρωποι απολαμβάνουν πολλά οφέλη και ευελιξία, καθώς και ισορροπία μεταξύ επαγγελματικής και οικογενειακής ζωής, αλλά πρέπει επίσης να διαχειρίζονται όλες τις πτυχές της δικής τους εργασίας. Η κάλυψη της υγειονομικής περίθαλψης είναι ένα σημαντικό στοιχείο όταν αποφασίζετε να γίνετε ελεύθερος επαγγελματίας ή είστε αυτοαπασχολούμενος.
Πόσο κοστίζει η ασφάλιση υγείας για τους ελεύθερους επαγγελματίες;
Παρόλο που θα ήταν υπέροχο να μπορέσετε να δώσετε έναν αριθμό για να απαντήσετε σε αυτή την ερώτηση, το ποσοστό ασφάλισης υγείας όλων θα διαφέρει. Ωστόσο, πριν ασχοληθείτε με το κόστος ασφάλισης υγείας, θεωρήστε ότι το 2016, σύμφωνα με το Υπουργείο Υγείας και Ανθρωπίνων Υπηρεσιών, ο μέσος Αμερικανός με σχέδιο ομοσπονδιακής αγοράς πλήρωσε 106 δολάρια το μήνα μετά τις επιδοτήσεις. Εκτός από την αγορά, έχετε και άλλες επιλογές για να βρείτε οικονομικά προσιτή ασφάλιση υγείας.
Πρέπει οι Ελεύθεροι Εργαζόμενοι να ανησυχούν για την Υγειονομική Περίθαλψη και την Ασφάλεια Υγείας;
Με τη συνεχή συζήτηση για τις αλλαγές στο σύστημα υγειονομικής περίθαλψης, την κατάργηση και άλλα ζητήματα, το κόστος της υγειονομικής περίθαλψης είναι το μέλημα όλων. Η ύπαρξη ενός ανεξάρτητου εργαζόμενου σας θέτει σε κίνδυνο επειδή, αν είστε άρρωστος και ξαφνικά δεν μπορείτε να εργαστείτε, θα χάσετε το εισόδημά σας, ενώ θα πρέπει να πληρώσετε τους λογαριασμούς νοσοκομείων και το κόστος της φαρμακευτικής αγωγής και της θεραπείας. Χωρίς ομαδικό σχέδιο ασφάλισης υγείας μέσω ενός παραδοσιακού χώρου εργασίας, η κάλυψη από μόνος σας είναι όλο και πιο σημαντική.
Έχουμε μερικές στρατηγικές για να προσφέρουμε ότι μπορεί να σας βοηθήσει να υπολογίσετε ποιος είναι ο καλύτερος τρόπος είναι να ασφαλίσετε τον εαυτό σας και τις επιλογές από όπου μπορείτε να απευθυνθείτε για να βρείτε την ασφάλιση υγείας ως ανεξάρτητος εργάτης.
Ελεύθερη εργασία στις Ηνωμένες Πολιτείες
Πολλοί άνθρωποι επιλέγουν να εργάζονται ανεξάρτητα, στην πραγματικότητα, το 2015, 1 στους 3 εργαζόμενους επέλεξαν να κερδίσουν εισόδημα από μη παραδοσιακή εργασία, που λειτουργεί σε 53 εκατομμύρια Αμερικανούς.
Οι εκτιμήσεις είναι ότι έως το 2020, δηλαδή μόλις 3 χρόνια μακριά, το 50% του εργατικού δυναμικού στις Ηνωμένες Πολιτείες θα έχει κάποια μορφή εργασίας ανεξάρτητων. Μία σημαντική πρόκληση που αντιμετωπίζουν τα ανεξάρτητα, αυτοαπασχολούμενα ή ανεξάρτητα έργα είναι η εξεύρεση προσιτής και αξιόπιστης ασφαλιστικής κάλυψης υγείας. Ευτυχώς υπάρχουν πολλές επιλογές για να διαλέξετε και με λίγη έρευνα, μπορεί να βρεθεί ένα καλό σχέδιο για να βεβαιωθείτε ότι μπορείτε να προστατέψετε την υγεία σας και να πάρετε ιατρική περίθαλψη όταν τη χρειάζεστε.
Πόροι για ανεξάρτητους, ανεξάρτητους ή αυτοαπασχολούμενους εργαζόμενους
Με κοινόχρηστους χώρους γραφείων μέσω εταιρειών όπως η WeWork και άφθονες ευκαιρίες ενοικίασης χώρων γραφείων, όπως απαιτείται, για παράδειγμα μέσω εταιρειών όπως η Breather, οι ανεξάρτητοι εργαζόμενοι βρίσκουν ευκολότερο από ποτέ να διεξάγουν επαγγελματικές συναλλαγές με κερδοφόρους τρόπους, όπως οι ελεύθεροι επαγγελματίες, οι σύμβουλοι και οι αυτοαπασχολούμενοι, εργαζομένων.
Ορισμένες από αυτές τις υπηρεσίες, όπως και η WeWork, προσφέρουν ακόμη και βοήθεια σε ανεξάρτητους εργαζόμενους με ανθρώπινο δυναμικό, συμβουλές μέσω διαδικτύου και λογιστική. Ωστόσο, ένας τομέας που παραμένει προκλητικός και συχνά δύσκολο να δικαιολογηθεί ως δαπάνη για τους ελεύθερους επαγγελματίες είναι η εξεύρεση προσιτής υγειονομικής περίθαλψης.
5 Τοποθεσίες για να αποκτήσετε Ασφάλιση Υγείας ως Ελεύθερος Εργαζόμενος ή όταν Αυτοαπασχολούμενος
Μπορείτε να βρείτε ασφάλιση υγείας μέσω διαφόρων θέσεων ως ελεύθερος επαγγελματίας ελεύθερος επαγγελματίας.
Ορισμένες επιλογές περιλαμβάνουν:
- Η Ένωση Freelancers , η οποία προσφέρει ένα σχέδιο ασφάλισης υγείας, καθώς και συμπληρωματικά ιατρικά σχέδια όπως οδοντιατρικά ή άλλα ασφαλιστικά προγράμματα όπως η ασφάλεια ζωής.
- Αν αφήσατε πρόσφατα τη δουλειά σας ή πρόκειται να αφήσετε την κανονική σας απασχόληση να βγείτε από μόνη της ως ανεξάρτητος ή ανεξάρτητος εργαζόμενος, τα περισσότερα προγράμματα ασφάλισης υγείας προσφέρουν την επιλογή όταν εγκαταλείπουν μια θέση εργασίας για να μετατρέψουν το υφιστάμενο σχέδιο ομίλου σας σε ένα μεμονωμένο σχέδιο . Τα μεμονωμένα σχέδια μπορεί να είναι πιο ακριβά ανάλογα με την προσωπική σας κατάσταση, αλλά το κόστος που μπορείτε να εξοικονομήσετε για να εργαστείτε για τον εαυτό σας μπορεί εύκολα να καλύψει τη διαφορά. Εάν εγκαταλείπετε τη δουλειά σας, μπορείτε επίσης να πληρείτε τις προϋποθέσεις για την ειδική περίοδο εγγραφής που εξηγούμε παρακάτω. Βεβαιωθείτε και ελέγξτε τις επιλογές σας εκεί για να βεβαιωθείτε ότι εξοικονομείτε χρήματα όποτε είναι δυνατόν.
- Από την εποχή του Obamacare ή του Affordable Care Act , μπορείτε να βρείτε ασφάλιση υγείας μέσω της αγοράς υγειονομικής περίθαλψης είτε ως άτομο είτε υπό ορισμένες συνθήκες ως μια μικρή επιχείρηση. Οι περισσότεροι ελεύθεροι επαγγελματίες δεν θα είναι στην κατηγορία μικρών επιχειρήσεων, αλλά εδώ είναι ο σύνδεσμος, μόνο σε περίπτωση που ισχύει για εσάς είτε τώρα, είτε αν η επιχείρησή σας μεγαλώνει.
- Η ασφάλιση υγείας του συζύγου σας ή η ασφάλιση υγείας του εγχώριου εταίρου μπορεί να είναι μια καλή επιλογή για να εξετάσετε και μια που μπορεί να σας εξοικονομήσει χρήματα αν έχετε αποφασίσει να είστε αυτοαπασχολούμενος και να εργάζεστε ελεύθερα. Ακόμη και αν δεν είστε νομικά παντρεμένοι, μπορεί να θεωρήσετε ως οικιακό σύντροφο αν μοιράζεστε το ίδιο σπίτι και ζείτε μαζί μια εγχώρια ζωή, εφόσον δεν είστε παντρεμένοι με κανέναν άλλο. Μπορείτε να μάθετε περισσότερα σχετικά με το ποιος δικαιούται ως εγχώριος εταίρος εδώ .
- Το τοπικό σας εμπορικό επιμελητήριο, επαγγελματικό σωματείο ή επιχειρηματικές ομάδες. Εάν το επάγγελμά σας έχει ενώσεις ή εάν γίνετε μέλος αυτοαπασχολούμενου ή ανεξάρτητου εργάσιμου σωματείου, μπορεί να είστε σε θέση να πάρετε ασφάλιση ομαδικής ασφάλισης μέσω τέτοιων μελών. Η ομαδική ασφάλιση επιτρέπει στα άτομα να συγκροτούνται ως μέλη μιας ομάδας αυτοαπασχολούμενων που δίνουν ένα παρόμοιο αποτέλεσμα με το είδος της ομαδικής ασφάλισης που θα πετύχετε μέσω ενός εργοδότη . Μπορείτε να διαβάσετε περισσότερα για σχέδια όπως αυτό και άλλες επιλογές για σχέδια ασφάλισης υγείας στο άρθρο μας εδώ .
Τι είδους σχέδιο ασφάλισης υγείας είναι καλύτερο για τους ελεύθερους επαγγελματίες;
Υπάρχουν διάφορες στρατηγικές που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να βρείτε την πιο προσιτή πολιτική ασφάλισης υγείας. Επειδή η ασφάλιση υγείας βασίζεται σε διάφορους παράγοντες, η ατομική σας κατάσταση και οι ανάγκες σας αποτελούν σημαντικό παράγοντα για να διαπιστώσετε ποιο σχέδιο θα λειτουργήσει καλύτερα για εσάς. Καλύπτουμε έναν εκτεταμένο κατάλογο ιδεών και επιλογών για την εξεύρεση προσιτής υγειονομικής περίθαλψης στο άρθρο μας: 10 τρόποι να διατηρήσετε την υγειονομική περίθαλψη και την ασφάλειά σας προσιτή .
Τι να κάνετε εάν χάσετε την ανοικτή εγγραφή και χρειάζεστε ασφάλεια υγείας
Εάν χάσατε την ανοιχτή εγγραφή, μπορείτε να επισκεφθείτε την αγορά και να δείτε εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για ειδική εγγραφή. Οι μεταβολές της ζωής και οι περιστάσεις σας επιτρέπουν να πληρώσετε εκτός της ανοικτής περιόδου εγγραφής για την ασφάλιση υγείας. Μπορείτε επίσης να πάρετε ιατρική περίθαλψη εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για Medicaid ή CHIP. Μπορείτε να μάθετε περισσότερα σχετικά με αυτό και να διαπιστώσετε εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για την εγγραφή της Ασφάλισης Υγείας εκτός της ανοικτής περιόδου εγγραφής εδώ.
Τι γίνεται με τα βραχυπρόθεσμα σχέδια ασφάλισης υγείας ή την προσωρινή ασφάλιση για ελεύθερους επαγγελματίες;
Τα βραχυπρόθεσμα σχέδια υγείας δεν σας προσφέρουν τα πλεονεκτήματα ή τις επιλογές κάλυψης που προσφέρονται από τα σχέδια ACA (Affordable Care Act). Ένα βραχυπρόθεσμο σχέδιο ασφάλισης υγείας μπορεί να είναι μια προσωρινή επιλογή για να εξετάσετε εάν χάσατε την ανοιχτή περίοδο εγγραφής και θέλετε να αποφύγετε να πληρώσετε ιατρικό κόστος μέχρι να μπορέσετε να πάρετε κάλυψη τύπου ACA, ωστόσο, δεν πληρούν την προϋπόθεση του νόμου για την προσιτή υγειονομική περίθαλψη ACA) και μπορεί να οδηγήσει σε καταβολή χρηματικής ποινής σύμφωνα με τις ελάχιστες απαιτήσεις κάλυψης ACA, εάν δεν έχετε την απαιτούμενη κάλυψη για τουλάχιστον 9 μήνες του έτους . Μιλώντας σε έναν εξουσιοδοτημένο μεσίτη ασφάλισης υγείας μπορεί να σας βοηθήσει να αποκαλύψετε πολλές ακόμα επιλογές, θα είστε σε θέση να σας προσφέρουμε επαγγελματικές συμβουλές και θα είστε σε θέση να προσαρμόσετε λύσεις στις ανάγκες σας. Βεβαιωθείτε ότι έχετε ελέγξει όλες τις άλλες επιλογές που περιγράφονται παραπάνω πριν από την επιλογή αυτού του είδους της λύσης.
Πρέπει να έχετε Ασφάλιση Υγείας Αν είστε Ελεύθερος Επαγγελματίας;
Εάν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά την ασφάλιση υγείας, τότε πρέπει να αγοράσετε τη δική σας ασφάλιση υγείας σύμφωνα με το νόμο για την προσιτή φροντίδα. Ακόμα και οι αυτοαπασχολούμενοι ή οι ελεύθεροι επαγγελματίες πρέπει να έχουν την ασφάλιση υγείας "ελάχιστης βασικής κάλυψης".
Πώς λειτουργούν οι Φορολογικές Πιστώσεις για Εργαζομένους Ελεύθερων Επαγγελματιών και Κόστος Ασφάλισης Υγείας
Οι επιδοτήσεις και οι πιστώσεις φόρου μπορούν να σας βοηθήσουν να καταστήσετε το κόστος υγειονομικής περίθαλψης σας οικονομικά προσιτό Μπορεί επίσης να μπορείτε να λάβετε προκαταβολική πίστωση φόρου. Σε μια έκθεση του Υπουργείου Υγείας και Ανθρωπίνων Υπηρεσιών του Μαρτίου του 2016 : "Η μέση προκαταβολή φόρου προπληρωμής καλύπτει περίπου το 73 τοις εκατό του ακαθάριστου ασφαλίστρου για τα άτομα που πληρούν τις προϋποθέσεις για μια μέση προκαταβολή πίστωσης.
Η ποινή για την έλλειψη ασφάλισης υγείας δεν αξίζει τον κόπο
Εάν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά την ασφάλιση υγείας και δεν πληροίτε τις προϋποθέσεις για απαλλαγή, τότε θα έχετε μια χρηματική ποινή γνωστή ως ποινή ατομικής εντολής. Η ποινή καταβάλλεται όταν υποβάλετε τους φόρους για το έτος που δεν είχατε υγειονομική περίθαλψη. Το ποσό του τέλους εξαρτάται από την προσωπική σας κατάσταση και μπορεί να καταλήξει να είναι αρκετά δαπανηρή. Βασίζεται στο μεγαλύτερο από τα ακόλουθα:
- 2,5% του εισοδήματός σας
- Σύνολο ετήσιων αμοιβών ασφάλισης ασθένειας οροφής χαλκού
- 695 δολάρια ανά ενήλικα, 347,50 δολάρια ανά παιδί κάτω των 18 ετών έως το μέγιστο των 2,085 δολαρίων το 2016/2017
Έτσι, αν και πληρώνετε για ασφάλιση υγείας όταν είστε ελεύθερος επαγγελματίας μπορεί να φαίνεται δύσκολο να προϋπολογιστεί για, μπορεί να καταλήξετε πληρώνουν περισσότερο μακροπρόθεσμα, αν δεν υπογράψετε για ένα σχέδιο.
Μείωση των εξόδων ασφάλισης υγείας
Εάν διαπιστώσετε ότι οι τιμές του σχεδίου είναι ακριβές, τότε εξετάστε το ενδεχόμενο λήψης υψηλότερου εκπεστέου σχεδίου ή επιλέξτε ένα χαμηλότερο "επίπεδο μετάλλου" στην αγορά. Και πάλι, θεωρήστε μια συζήτηση με έναν μεσίτη ασφάλισης υγείας που εκπροσωπεί πολλές ασφαλιστικές εταιρείες και μπορεί να ψάξει για διάφορες επιλογές για σας. Όσο περισσότερο ψωνίζετε για την ασφάλιση υγείας σας, τόσο πιο πιθανό είναι να εξοικονομήσετε χρήματα. Οι αγορές σε ένα μόνο σημείο θα περιορίσουν τις δυνατότητές σας.
Βεβαιωθείτε ότι εσείς και η οικογένειά σας έχετε κάλυψη για την υγειονομική περίθαλψη αντί να πληρώσετε την ποινή, βεβαιωθείτε ότι έχετε υποβάλει αίτηση για φορολογικές ελαφρύνσεις για τα καταβληθέντα ασφάλιστρα και με αυτό τον τρόπο δεν θα πληρώσετε την ποινή στην κυβέρνηση σε φορολογικό χρόνο για να μην έχετε ασφάλιση υγείας τίποτα σε αντάλλαγμα.