Εάν εξετάζετε την ασφαλιστική σας πολιτική στο σπίτι και αναρωτιέστε γιατί η ασφαλισμένη σας αξία στο σπίτι φαίνεται υψηλή, δεν θα είνατε ο πρώτος που θα το κάνει. Δύο από τα τρία σπίτια στην Αμερική δεν έχουν ασφαλιστεί, αλλά οι άνθρωποι εξακολουθούν να πιστεύουν ότι η ασφάλειά τους είναι υπερβολικά υψηλή. Μπορεί να είναι η περίπτωση, αλλά ο μόνος τρόπος να γνωρίζετε είναι να αναθεωρείτε τις τιμές που αναφέρονται στο ασφαλιστήριο συμβόλαιό σας κάθε χρόνο για να βεβαιωθείτε ότι έχετε το σωστό ποσό ασφάλισης.
Όταν οι άνθρωποι πιστεύουν ότι οι τιμές είναι λίγο χαμηλές, μπορούν εύκολα να προσαρμόσουν την πολιτική τους ή να προσθέσουν καλύψεις με την έγκριση .
Το μεγαλύτερο πρόβλημα προκύπτει όταν εξετάζετε την ασφαλιστική σας πολιτική και αισθάνεστε ότι η αξία κατοικίας σας στο σπίτι έχει αυξηθεί πάρα πολύ και τώρα μοιάζει να είστε υπερβολικά ασφαλισμένοι. Υπάρχουν πολλά πράγματα που μπορείτε να κάνετε αν διαφωνείτε με την αξία της ασφαλισμένης κατοικίας ή το εκτιμώμενο κόστος ανασυγκρότησης του σπιτιού σας, για να βεβαιωθείτε ότι η ασφαλιστική αξία είναι ακριβής και ότι δεν πληρώνετε υπερχρεωμένα ή ασφαλίζεστε.
Βεβαιωθείτε ότι δεν είστε ασφαλισμένοι στο σπίτι σας
Όταν πρόκειται για μια μεγάλη ασφαλιστική αξίωση στο σπίτι , οι περισσότεροι άνθρωποι που αντιμετωπίζουν προβλήματα σε μια απαίτηση είναι εκείνοι που έχουν ασφάλιστρα στο σπίτι τους. Παρόλα αυτά, όταν εξετάζουμε το κόστος της ασφαλιστικής κάλυψης στο σπίτι μας, ενδέχεται να εξετάζουμε τις τιμές για θέσεις για τη μείωση του κόστους. Οι νέοι ιδιοκτήτες σπιτιού είναι συχνά έκπληκτοι για να δουν τι κοστίζει η ασφάλειά τους και οι άνθρωποι που είχαν σπίτια για μεγάλο χρονικό διάστημα απογοητεύονται όταν βλέπουν την ασφαλιστική αξία της αύξησης του σπιτιού τους, ενώ η αξία μεταπώλησης του σπιτιού τους μπορεί να μην είναι τόσο υψηλή.
Υπάρχουν άλλοι παράγοντες που μπορούν να σας βοηθήσουν να μειώσετε το κόστος σας προτού να εξετάσετε το ενδεχόμενο μείωσης της ασφαλισμένης τιμής στο σπίτι σας. Μπορεί να υπάρχουν νέες εκπτώσεις για να προσθέσετε στην πολιτική σας ή άλλες επιλογές, όπως αύξηση της έκπτωσής σας ή βελτίωση του οικιακού σας συστήματος ασφαλείας για να λάβετε περισσότερες εκπτώσεις.
Ας δούμε τι μπορείτε να κάνετε αν διαφωνείτε με την ασφαλιστική εταιρεία για την αξία που θέλουν να ασφαλίσετε το σπίτι σας.
Τρεις τρόποι αυξάνεται η αξία της κατοικίας σας στο σπίτι
Πριν φτάσουμε σε αυτό που μπορείτε να κάνετε για μια τιμή κατοικίας που βρίσκετε υπερβολικά υψηλή, είναι σημαντικό να κατανοήσετε τους δύο κύριους λόγους για τους οποίους η αξία κατοικίας σας μπορεί να είναι στο ύψος της.
Η αξία κατοικίας σας στην ασφάλιση κατοικίας σας μπορεί να αυξηθεί λόγω ενός από τους τρεις παράγοντες:
- Η ασφάλιση κατοικίας σας έχει μια ρήτρα για την προστασία σας από το κόστος του πληθωρισμού και αυξάνει την ετήσια ασφαλισμένη αξία κάθε χρόνο ανάλογα με ένα μικρό ποσοστό. Σε μια περίοδο πέντε έως 10 ετών, αυτή η αύξηση του πληθωρισμού μπορεί να γίνει σημαντική και ίσως είναι καιρός να επανεξετάσετε αν η τιμή της κατοικίας σας είναι ακόμα ακριβής για να βεβαιωθείτε ότι δεν είναι υπερβολικά "διογκωμένη".
- Είχατε έναν αξιολογητή να έρχεται στο σπίτι σας για μια ασφαλιστική επιθεώρηση στο σπίτι και ο εκτιμητής ασφάλισης υπολόγισε το κόστος της ανασυγκρότησης και συνέστησε την αύξηση της αξίας κατοικίας στον ασφαλιστή του σπιτιού σας.
- Απλά αγοράσατε ένα σπίτι και το ασφαλίζετε για πρώτη φορά, ο πράκτορας ή ο ασφαλιστικός μεσίτης έκανε μερικούς υπολογισμούς για να καθορίσει το κόστος ανασυγκρότησης της ασφαλισμένης κατοικίας χρησιμοποιώντας ένα τυποποιημένο εργαλείο και τις βασικές πληροφορίες που τους παρείχατε.
Τι μπορείτε να κάνετε αν διαφωνείτε με την αξία της ασφαλισμένης κατοικίας του σπιτιού σας
Οι άνθρωποι συχνά πιστεύουν ότι μόνο επειδή μια ασφαλιστική εταιρεία τους στέλνει κάτι, είναι γραμμένο με πέτρα.
Μπορεί να συμβεί ότι η ασφαλιστική εκτίμηση για την ανασυγκρότηση του σπιτιού σας είναι λάθος, εδώ μπορείτε να ελέγξετε ότι δεν είστε υπερβολικά ασφαλισμένοι. Η ασφάλειά σας αφορά την προστασία των περιουσιακών στοιχείων σας, οπότε αν αισθάνεστε ότι υπάρχει κάτι εκτός, έχετε κάθε δικαίωμα να καλέσετε τον αντιπρόσωπό σας και να κάνετε ερωτήσεις ή να ζητήσετε αναθεώρηση.
Πολύ συχνά, εάν έχετε μια καλή περίπτωση να παρουσιάσετε, ο ασφαλιστικός σας μεσίτης ή πράκτορας θα υποβάλει το αίτημά σας στον ασφαλειοδότη και η περίπτωσή σας μπορεί να αναθεωρηθεί.
Μήπως η αξία της κατοικίας σας αυξήθηκε λόγω προσαρμογών του πληθωρισμού;
Οι ασφαλιστικές εταιρείες εφαρμόζουν ρήτρες ρύθμισης του πληθωρισμού για να σας προστατεύσουν όταν ασφαλίζετε το σπίτι σας. Η ιδέα είναι ότι αν ασφαλίσετε το σπίτι σας και στη συνέχεια πέντε χρόνια αργότερα έχετε μια αξίωση, δεν θα πάρετε το ποσό των χρημάτων που χρειάζονται για την ανασυγκρότηση μετά από μια απαίτηση λόγω αυτής της προσαρμογής του πληθωρισμού.
Δυστυχώς, η ακρίβεια αυτής της μεθόδου βασίζεται στο ότι το σπίτι έχει ασφαλιστεί στην κατάλληλη τιμή και ότι το κόστος των υλικών και των κατασκευών έχει αυξηθεί λόγω πληθωρισμού από τότε που ασφαλίσατε αρχικά το σπίτι σας. Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι παράγοντες αυτοί μπορεί να είναι απενεργοποιημένοι.
Στην περίπτωση τυποποιημένων αυξήσεων του πληθωρισμού για μεγάλο χρονικό διάστημα, είναι πάντα καλή ιδέα να επανεκτιμήσετε την αξία κατοικίας σας χρησιμοποιώντας τα τρέχοντα ποσοστά ανασυγκρότησης. Ο ασφαλιστικός σας εκπρόσωπος είναι σε καλή θέση να συζητήσει μαζί σας την αξία της κατοικίας σας, επομένως είναι καλή ιδέα να καλέσετε και να ρωτήσετε αν έχετε οποιεσδήποτε ερωτήσεις. Μπορεί να έχετε τη δυνατότητα να κάνετε μια προσαρμογή απλώς καλώντας και συζητώντας.
Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτές τις συμβουλές για να διαπραγματευτείτε όταν η αξία της κατοικίας σας είναι αυξημένη
Εάν μια συζήτηση σχετικά με την αύξηση δεν αποφέρει ευνοϊκά αποτελέσματα και εξακολουθείτε να διαφωνείτε με την ασφάλιση, τότε μπορείτε να δοκιμάσετε και να διαπραγματευτείτε με την ασφαλιστική εταιρεία χρησιμοποιώντας αυτές τις διάφορες προσεγγίσεις.
3 τρόποι για να πάρετε μια δεύτερη γνώμη σχετικά με την αξία της ασφάλισης κατοικίας
- Ζητήστε από την ασφαλιστική σας εταιρεία να ελέγξει εκ των υστέρων τους υπολογισμούς της. Ελέγξτε τα τετραγωνικά μεγέθη που χρησιμοποίησαν και συγκρίνετε το κόστος ανά τετραγωνικό πόδι που χρησιμοποιούν με το γενικό πρότυπο στην περιοχή σας σύμφωνα με τους τοπικούς κατασκευαστές. Μπορείτε πάντα να προσπαθήσετε και να διαπραγματευτείτε με την ασφαλιστική εταιρεία σε αυτά τα ζητήματα, και μερικές φορές θα σας προσφέρουν συμβιβασμό ή εναλλακτική λύση. Θυμηθείτε ότι ο ασφαλιστικός σας εκπρόσωπος είναι εκεί για να σας βοηθήσει.
- Επικοινωνήστε με μια άλλη ασφαλιστική εταιρία ή δύο και ζητήστε τους να εκτιμήσουν το κόστος ανακατασκευής της κατοικίας σας και να σας δώσουν ένα απόσπασμα. Αν υπάρχει διαφορά στο κόστος, θα πρέπει να τους ζητήσετε, εάν όλες οι πληροφορίες είναι ίδιες με τις πληροφορίες που ο άλλος σας ασφαλιστής είχε παρόμοιες τιμές, επειδή οι ασφαλιστές χρησιμοποιούν παρόμοια εργαλεία αξιολόγησης (αν όχι τα ίδια) για τον προσδιορισμό του κόστους ανασυγκρότησης.
- Μίσθωση ενός ανεξάρτητου εκτιμητή, ο οποίος είναι αποδεκτός από τις ασφαλιστικές εταιρείες για την εκτίμηση ασφάλισης. Πριν κάνετε αυτό, βεβαιωθείτε ότι η ασφαλιστική σας εταιρεία θα δεχτεί την αναφορά που θα σας δώσει ο εκτιμητής, δεν θέλετε να σπαταλάτε χρήματα σε αυτό εάν δεν θα γίνει αποδεκτή από την ασφαλιστική σας εταιρεία. Ο εκτιμητής πρέπει να χρησιμοποιεί εργαλεία και μεθόδους που έχουν εγκριθεί από την ασφαλιστική εταιρεία. Μπορεί επίσης να θέλετε να προσέχετε ότι στις περισσότερες περιπτώσεις αυτές οι εσωτερικές εκτιμήσεις θα είναι πιο ακριβείς και συνεπώς μπορεί να έχουν ως αποτέλεσμα υψηλότερα ποσά αξιολόγησης. Σε ορισμένες περιπτώσεις, οδηγούν σε χαμηλότερα ποσά εκτίμησης, αλλά οι διαφορές σπανίως θα είναι σημαντικά διαφορετικές. Μπορεί να θέλετε να ενημερώσετε έναν εκτιμητή προτού να προσλάβετε τους εκτιμήσεις που έχετε ήδη, καθώς και το κόστος ανά τετραγωνικό πόδι που χρησιμοποιούσε ο ασφαλιστής σας. Ένας καλός τοπικός εκτιμητής θα είναι σε θέση να σας πει από το ρόπαλο αν αυτό βρίσκεται στο κανονικό εύρος και μπορεί να είναι σε θέση να σας εξοικονομήσει χρήματα και χρόνο.
Ελέγξτε τις απαιτήσεις κάλυψης ασφαλιστικής κάλυψης και τον τύπο πολιτικής
Οι ασφαλιστικές εταιρείες συχνά προσφέρουν αρκετούς τύπους ασφαλιστικής κάλυψης για τα σπίτια .
Κατανόηση του εγγυημένου κόστους αντικατάστασης και της αξίας κατοικίας
Το εγγυημένο κόστος αντικατάστασης σας εξασφαλίζει την αξία αντικατάστασης, συν ένα ορισμένο ποσοστό πάνω στην αξία της ασφαλισμένης κατοικίας εάν το κόστος της ανασυγκρότησης καταλήξει σε υψηλότερη από την αναμενόμενη σε περίπτωση αξίωσης. Ορισμένες εταιρείες μπορούν να καλύψουν την εγγυημένη αξία στο 125 τοις εκατό της ασφαλισμένης σας αξίας κατοικίας. άλλοι μπορεί να προσφέρουν εγγυημένη αντικατάσταση "ανεξάρτητα από το κόστος." Ρωτήστε τον ασφαλιστή σας τι είδους ασφαλιστική κάλυψη κατοικίας έχετε . Η κάλυψη εγγυημένης αντικατάστασης συνήθως απαιτεί να ασφαλίσετε στο 100% του εκτιμώμενου κόστους ανακατασκευής της κατοικίας σας. Αυτό είναι το καλύτερο είδος κάλυψης επειδή σας προστατεύει δεν έχει σημασία τι, αλλά έχετε και άλλες λιγότερο δαπανηρές επιλογές.
Κατανόηση του κόστους αντικατάστασης
Το κόστος αντικατάστασης είναι διαφορετικό από το εγγυημένο κόστος αντικατάστασης, επειδή δεν θα πληρώσει σε μια απαίτηση μεγαλύτερη από την αξία της ασφαλισμένης. Εάν αισθάνεστε ότι η αξιολόγηση της κατοικίας σας είναι υπερβολικά υψηλή και δεν νομίζετε ότι χρειάζεστε εγγυημένο κόστος αντικατάστασης και είστε πεπεισμένοι ότι ένα μικρότερο ποσό από την εκτιμώμενη αξία κατοικίας σας θα σας καλύψει επαρκώς σε μια απαίτηση, πιθανότητες και ζητήστε από την ασφαλιστική σας εταιρεία, εάν υπάρχει πιθανότητα να μειώσετε το κόστος ασφάλισης σας, λαμβάνοντας το κόστος αντικατάστασης, έναντι του εγγυημένου κόστους αντικατάστασης.
Οι προϋποθέσεις για να λάβετε το κόστος αντικατάστασης είναι συνήθως ότι ασφαλίζετε σε ένα συγκεκριμένο ποσοστό της εκτιμώμενης αξίας κατοικίας του σπιτιού σας. Διαφορετικοί ασφαλιστές προσφέρουν διαφορετικά σχέδια, συνήθως με την απαίτηση να ασφαλίζονται στο 80 ή 85 τοις εκατό της αξίας ανοικοδόμησης. Η ασφάλεια ποικίλλει ανάλογα με τη δικαιοδοσία, γι 'αυτό βεβαιωθείτε και ρωτήστε γι' αυτό από τον ασφαλιστή σας. Αυτό θα μπορούσε να αποφύγει ολόκληρο το επιχείρημα σχετικά με το εάν η τιμή είναι σωστή ή όχι και σας επιτρέπει να έχετε ένα ασφαλές μεσαίο έδαφος αν είστε άνετοι με την ανάληψη του κινδύνου.
Πώς μεταβάλλονται οι ασφαλιστικές καλύψεις σας με την αύξηση ή τη μείωση της αξίας της ασφαλισμένης κατοικίας
Πολλές από τις καλύψεις του ασφαλιστηρίου συμβολαίου ιδιοκτητών σπιτιού κατανέμονται ως ποσοστό της ασφαλισμένης αξίας κατοικίας. Για παράδειγμα, τα προσωπικά σας αντικείμενα και το περιεχόμενο μπορούν να καθοριστούν στο 70% της αξίας του κτιρίου και τα επιπλέον έξοδα διαμονής σας μπορεί να καθοριστούν στο 10% ή 20%. Κάθε φορά που αλλάζει η αξία της ασφαλισμένης κατοικίας σας, βεβαιωθείτε ότι θα εξετάσετε πώς θα επηρεάσει τις υπόλοιπες καλύψεις στην πολιτική σας. Ειδικά όταν σχετίζεται με το περιεχόμενο και τα προσωπικά σας αντικείμενα. Μερικές φορές η αξία των αντικειμένων στο σπίτι σας μπορεί να αξίζει πολύ περισσότερο από τον μέσο άνθρωπο. Σε αυτές τις περιπτώσεις, θέλετε να είστε προσεκτικοί όταν μειώσετε την αξία κατοικίας σας, καθώς θα μειώσει επίσης τα σχετικά ποσά ασφάλισης για:
- Πρόσθετα έξοδα διαβίωσης
- Προσωπικά περιεχόμενα
- Μονοκατοικίες και επιπρόσθετες κατασκευές
Η μείωση της αξίας της οικιακής σας ασφαλιστικής κατοικίας δεν επηρεάζει την κάλυψη της ευθύνης για την πολιτική σας στο σπίτι , τους αναβάτες ή τις ειδικές εγκρίσεις ή τα ειδικά όρια εντός της πολιτικής.
Τι άλλες επιλογές υπάρχουν για να εξοικονομήσετε ασφάλιστρα;
Εάν μετά την αξιολόγηση των παραγόντων και των επιλογών για το γιατί η ασφαλισμένη σας αξία κατοικίας είναι τόσο υψηλή όσο είναι ακόμα θέλετε να βρείτε τρόπους για να αποθηκεύσετε στην ασφάλιση,
- Εξετάστε το ενδεχόμενο αύξησης της έκπτωσης από την πολιτική σας. αυτό θα μπορούσε να σας εξοικονομήσει έως 40 τοις εκατό για το κόστος ασφάλισης σας.
- Συσσωματώστε την ασφάλειά σας: Μπορείτε να ζητήσετε μια προσφορά για την ασφάλιση κατοικίας και αυτοκινήτου σας με την ίδια εταιρεία και να επωφεληθείτε από την εξοικονόμηση κόστους από την ομαδοποίηση της ασφάλειάς σας.
- Αποκτήστε προσφορές με άλλες εταιρείες. Πολλοί άνθρωποι ανησυχούν ότι εάν ακυρώσουν την πολιτική τους πριν από την ημερομηνία ανανέωσης, θα χτυπήσουν με ποινή για ακύρωση . Αυτό που οι περισσότεροι άνθρωποι δεν συνειδητοποιούν είναι ότι αν ακυρώνετε μια πολιτική σε μεσοπρόθεσμη βάση ή πριν από την ανανέωση της ασφάλισής σας για να εξοικονομήσετε χρήματα ή να πάρετε περισσότερες καλύψεις, τότε στην πραγματικότητα πληρώνει για να ακυρώσει την πολιτική σας νωρίς.