Πώς να πάρετε (και γιατί χρειάζεστε) Πρόσθετη κάλυψη των εξόδων διαβίωσης
Συχνά ακούμε για ιστορίες όπου οι άνθρωποι βγαίνουν στο δρόμο μετά από μια καταστροφή , είτε πρόκειται για πυρκαγιά σε πολυκατοικία για ενοικιαστές, ή για ιδιοκτήτες σπιτιού ή ιδιοκτήτες condo μετά από μαζικές ζημιές ιδιοκτησίας από καταιγίδες, ή άλλους ασφαλισμένους κινδύνους και καταστροφές.
Όταν έχετε κατοικία, condo ή ενοικιαστή, η πρόσθετη κάλυψη Living Living Expense σας εμποδίζει να είστε σε θέση να είστε "άστεγοι" ή να καταλήγετε σε καναπέδες σέρφινγκ στις οικογένειές σας ή σε φίλους, ενώ περιμένετε να γίνουν επισκευές.
Δείτε πώς λειτουργεί και πώς να αποκτήσετε αυτή την κάλυψη.
Επιπρόσθετα έξοδα διαβίωσης (ALE)
Τα πρόσθετα έξοδα διαβίωσης είναι μια ασφαλιστική κάλυψη που μπορεί να έρθει με τον ιδιοκτήτη σπιτιού , την ασφάλιση μισθωτή , ή condo ιδιοκτήτες ασφαλιστήρια συμβόλαια. Η πρόσθετη κάλυψη των εξόδων διαβίωσης παρέχει αποζημίωση σε εσάς όταν δεν είστε σε θέση να ζήσετε στην κατοικία ή στο σπίτι σας λόγω ασφαλιστικής απώλειας ή αξίωσης, ενώ το σπίτι σας επισκευάζεται.
Τα επιπρόσθετα έξοδα διαβίωσης θα σας παράσχουν χρήματα που θα σας επιτρέψουν να διατηρήσετε τον συνήθη τρόπο ζωής σας και θα σας αντισταθμίσουμε το πρόσθετο κόστος της ζωής κάπου αλλού, όταν το σπίτι σας καταστρέφεται ή ακατοίκητο έως ότου επισκευαστεί ή έως ότου συμπληρωθεί το όριο "Επιπρόσθετα έξοδα διαβίωσης" ή ALE σχετικά με την πολιτική σας.
Πώς τα πρόσθετα έξοδα διαβίωσης σας βοηθούν σε αξίωση
Εκτός από την πραγματική κάλυψη που παρέχει οικονομική αποζημίωση απροσδόκητων εξόδων, η ικανότητα να είστε σε θέση να διατηρήσετε την ανεξαρτησία και την ιδιωτικότητά σας στο δικό σας προσωρινό σπίτι ανακουφίζει από το άγχος σε μια κατάσταση απαιτήσεων για εσάς και την οικογένειά σας.
Θα έχετε την ειρήνη του μυαλού γνωρίζοντας ότι ποτέ δεν θα είστε μόνοι σας προσπαθώντας να καταλάβετε πού θα μείνετε ενώ προσπαθείτε να ανακάμψετε από μια μεγάλη καταστροφή.
Πότε μπορείτε να ζητήσετε ALE;
Μπορείτε να ζητήσετε μόνο ALE εάν το σπίτι σας γίνει ακατοίκητο μετά από ζημιά που προκαλείται από κίνδυνο που καλύπτεται από το ασφαλιστήριο συμβόλαιο .
Μερικές φορές οι επισκευές στο σπίτι σας μπορούν να κάνουν τη ζωή σας ενοχλητική, και ίσως προτιμάτε να πηγαίνετε ακριβώς σε ένα ξενοδοχείο. Ποτέ μην υποθέσετε ότι αυτό θα καλυφθεί, μια ασφαλιστική εταιρεία πρέπει να σας εγκρίνει να μετακομίσετε έξω από το σπίτι σας λόγω των περιστάσεων της αξίωσης . Ορισμένα κριτήρια που χρησιμοποιούν είναι όταν δεν υπάρχει τρεχούμενο νερό ή ηλεκτρική ενέργεια. Αυτές είναι οι συνθήκες που μπορεί να καταστήσουν το σπίτι ακατοίκητο.
Έχοντας κάνει μερικές επισκευές στο υπόγειο σας για μια εβδομάδα μετά από μια ζημιά στο νερό ή αποχέτευση πίσω, μπορεί να μην πληρούν τις προϋποθέσεις. Υπάρχουν περιπτώσεις όπου ένας πελάτης είχε επισκευαστεί το ήμισυ της στέγης μετά από μια καταιγίδα, αλλά επειδή η ζημιά δεν επηρέασε πάρα πολύ το σαλόνι τους και είχαν θερμότητα, ηλεκτρισμό και νερό, η ALE δεν εγκρίθηκε. Πάντα να ρωτάς πριν επιβαρύνσεις. Κάθε ασφαλιστική εταιρεία θα αξιολογήσει την κατάσταση των απαιτήσεων και θα σας ενημερώσει εάν μπορείτε να έχετε την κάλυψη στην περίπτωσή σας.
Πώς λειτουργεί το ALE;
Τα πρόσθετα έξοδα διαβίωσης θα καλύπτουν τους ασφαλισμένους για το πρόσθετο κόστος ζωής που υπερβαίνει το κανονικό κόστος τους ως αποτέλεσμα ζημίας που καλύπτεται από ασφαλιστική απαίτηση. Το κλειδί εδώ είναι ότι τα πρόσθετα έξοδα διαβίωσης επικεντρώνονται στο επιπλέον κόστος.
Για παράδειγμα, εάν ένας ενοικιαστής πληρώνει κανονικά 500 δολάρια το μήνα ενοικίου και λόγω πυρκαγιάς στο κτίριο τους, ο ιδιοκτήτης τους τους λέει να μην ανησυχούν για την πληρωμή του ενοικίου έως ότου το διαμέρισμα κατοικήσει και πάλι, τότε αμέσως δεν βγάζουν κανονική δαπάνη 500 δολαρίων για τη ζωή.
Ας πούμε ότι βρίσκουν προσωρινό κατάλυμα παρόμοιας ποιότητας και θέσης, αλλά επειδή είναι επιπλωμένο, κοστίζει 900 δολάρια το μήνα. Το επιπλέον κόστος ζωής τους είναι $ 400 σε αυτό το σενάριο. Δεν είναι $ 900.
Ομοίως, ας πούμε ότι λόγω της δύσκολης κατάστασης, ο ενοικιαστής αποφασίζει να ζήσει λίγο πιο πολυτελή ενώ περιμένουν το διαμέρισμά τους να είναι έτοιμο και αντί του διαμερίσματος των 900 δολ., Πηγαίνουν στην μονάδα του τελευταίου ορόφου με θέα για $ 1.300 μήνας. Η ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να αναθεωρήσει την απαίτηση και μπορεί να διαπιστώσει ότι δεν συμβαίνει αυτό που ισχύει για το ισχύον πρότυπο εάν διατηρείται η ζωή και μπορεί μόνο να συμφωνήσει να πληρώσει ένα ποσό ισοδύναμο με το διαμέρισμα των 900 δολαρίων, τα έξοδα διαβίωσης κατά τη διάρκεια του μήνα που οι εκμισθωτές εκτοπίστηκαν.
Κατάλογος αντικειμένων Πρόσθετα έξοδα διαβίωσης μπορεί να καλύψει σε αξίωση
Ακολουθούν ορισμένα παραδείγματα πράξεων που μια ασφαλιστική εταιρεία θα εξετάσει το ενδεχόμενο να πληρώσει για την κάλυψη του ΑΕΕ σε μια απαίτηση, εάν έχει νόημα να διατηρήσει τον τρόπο ζωής σας:
- Εστιατόριο Γεύματα
- Κόστος για αυξημένα χιλιόμετρα ή κόστος μεταφοράς λόγω της νέας προσωρινής θέσης
- Κόστος για την προσωρινή διαμονή σας, είτε πρόκειται για ενοικίαση, είτε για ξενοδοχείο, μοτέλ ή δωμάτιο σε πανσιόν.
- Κόστος πλύσης ρούχων - Εάν πρέπει να στείλετε το πλυντήριο σας επειδή δεν έχετε πρόσβαση σε πλυντήριο και στεγνωτήριο στο προσωρινό σπίτι σας, τότε μπορεί να καλύπτεται, για παράδειγμα
- Έπιπλα ενοικίασης-δαπάνες για ενοικίαση ειδικών αντικειμένων που συνήθως χρησιμοποιούνται για να έχουν μπορεί να καλυφθούν και να ληφθούν υπόψη
- Κόστος αποθήκευσης για περιεχόμενο υπό ειδικές συνθήκες
- Κόστος μετακίνησης ή μετατόπισης
- Pet boarding, και άλλα ...
Επειδή τα πρόσθετα έξοδα διαβίωσης προορίζονται να καλύψουν τη διαφορά μεταξύ του ποσού που κανονικά πληρώνετε και του τι πρέπει τώρα να πληρώσετε λόγω του γεγονότος ότι δεν ζείτε στο σπίτι, αν και τα ανωτέρω έξοδα μπορεί να καλύπτονται από το ALE, θα υπάρχει πάντοτε μια αξιολόγηση γύρω από το πώς το κόστος που ζητάτε συγκρίνεται με το κανονικά αναμενόμενο κόστος του τρόπου ζωής σας.
Όπως και στο παράδειγμα της μίσθωσης του ενοικιαστή, παρόμοιες εκτιμήσεις θα γίνουν από τον ασφαλιστικό ρυθμιστή.
Πόσο πρέπει να περιμένετε να επιστραφεί από την ALE σε αξίωση;
Είναι εύκολο να καταλάβετε τι θα σας πληρώσει στην πραγματικότητα όταν ζητάτε ALE. Το τελευταίο πράγμα που θέλετε να κάνετε είναι να αρχίσετε να δαπανούν όλα τα είδη των πρόσθετων χρημάτων, μόνο για να διαπιστώσετε ότι παίρνετε μόνο το μισό από πίσω.
Τα καλά νέα είναι ότι οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες διαθέτουν μεγάλα δίκτυα και πόρους για να σας βοηθήσουν να βρείτε ένα σπίτι ή μίσθωση παρόμοια με τη δική σας και τις συνθήκες πολύ κοντά σε αυτό που ζείτε.
Ο ρυθμιστής θα σας παρέχει συνήθως ορισμένες επιλογές για να επιλέξετε από αυτές που θα ικανοποιήσουν τα όρια του ALE σας και θα είστε σε θέση να συζητήσετε πόσο χρόνο θα καλύψει η κάλυψή σας για τα πρόσθετα έξοδα διαβίωσης. Επειδή το ALE έχει το όριο στις περισσότερες περιπτώσεις, δεν θέλετε να εξαντλήσετε τα χρήματά σας για να καλύψετε τα έξοδά σας και αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο καλό είναι να ζητήσετε από τον ασφαλιστικό σας ρυθμιστή συγκεκριμένα το χρονικό διάστημα που μπορείτε να περιμένετε για κάλυψη ενώ υπάρχουν επισκευές που γίνονται στο σπίτι σας .
Ποιο είναι το όριο ALE για μια ασφαλιστική πολιτική;
Ανάλογα με τη μορφή της πολιτικής σας και τον τύπο πολιτικής, το όριο για το ALE είναι συνήθως:
- Περίπου το 30% του ποσού ορίου κατοικίας για τις συνήθεις πολιτικές ιδιοκτητών σπιτιού ,
- Περίπου το 50% της προσωπικής περιουσίας ή του ασφαλισμένου περιεχομένου ανέρχεται σε πολιτικές για τις υπηρεσίες condo
- Περίπου 30 τοις εκατό του ορίου προσωπικής ιδιοκτησίας ή περιεχομένου σε μια τυπική πολιτική μισθωτών.
Αυτά είναι μόνο παραδείγματα όσων μπορείτε να περιμένετε ως ένα τυπικό όριο ALE. Το κλειδί εδώ είναι να γνωρίζετε το όριο που μπορείτε να βρείτε στη σελίδα Ασφάλισης ΔΑΚ της πολιτικής σας ή στη διατύπωση.
Υπάρχουν πολιτικές με υψηλότερα όρια και οι ασφαλιστικές εταιρείες μπορούν να αποφασίσουν να αυξήσουν τα όρια ALE με βάση τα δικά τους κριτήρια.
Θα πρέπει πάντα να ρωτήσετε τον ασφαλιστικό σας εκπρόσωπο σχετικά με την κάλυψη ALE και να αποφασίσετε αν αυτό θα είναι αρκετό για να καλύψετε τα έξοδά σας εάν πρέπει να μετακινηθείτε από το σπίτι σας για μεγάλο χρονικό διάστημα ενώ πραγματοποιούνται επισκευές.
Παράδειγμα δαπανών εστιατορίου και επιπρόσθετων δαπανών διαβίωσης
Το κόστος του εστιατορίου είναι ένα κοινό κόστος ALE το οποίο παρερμηνεύεται. Θα πρέπει πάντα να ζητάτε από τον ρυθμιστή σας τον τρόπο με τον οποίο θα επιστραφούν αυτά τα έξοδα και το ποσό που θεωρούν λογικό ανά γεύμα. Οι ασφαλιστικές εταιρείες συνήθως έχουν μια κατευθυντήρια γραμμή ως προς το τι είναι πρόθυμοι να αποζημιώσουν ως μέσο όρο. Όταν οι λογαριασμοί σας εμπίπτουν σε αυτόν τον κανόνα, τότε δεν θα έχετε πρόβλημα, εάν είναι υψηλότεροι από τον κανόνα, τότε η αξίωσή σας θα εξεταστεί πιο προσεκτικά και ενδεχομένως να χρειαστεί να αποδείξετε τις πραγματικές απώλειες και τα έξοδα σας πριν από την πληρωμή. Αυτό εκτείνεται πέρα από την απλή παροχή μιας απόδειξης, περιλαμβάνει την απόδειξη του τι κανονικά δαπανούν για τα τρόφιμα, στη συνέχεια αποδεικνύοντας ότι τα έξοδα εστιατορίου που πληρώνετε είναι λογικά σε σύγκριση με τον τρόπο ζωής σας. Μπορεί επίσης να θέλετε να ζητήσετε από τους διορθωτές του λογαριασμού σας να πληρώσετε το κόστος για το αλκοόλ. Θα εκπλαγείτε πόσοι άνθρωποι πιστεύουν ότι πληρώνεται ολόκληρος ο λογαριασμός τους, αλλά καταβάλλονται μόνο μερίδια.
Για παράδειγμα, η Mary και ο Joe απολαμβάνουν γκουρμέ φαγητό. Ο Joe είναι ένας εξαιρετικός σεφ και συνήθως διατηρεί υψηλής ποιότητας κρέατα και θαλασσινά και δημιουργεί ωραία γεύματα κάθε μέρα. Η Mary και ο Joe μπαίνουν από την ασφαλιστική εταιρεία σε μια κατοικία με πλήρη κουζίνα. Πηγαίνουν στο δείπνο αρκετές φορές και στη συνέχεια υποβάλλουν τις αποδείξεις στην ασφαλιστική εταιρεία για επιστροφή χρημάτων. Η ασφαλιστική εταιρεία αμφισβητεί τους λογαριασμούς, αναφέροντας ότι τα γεύματα είναι πάνω από 200 δολάρια, και αυτό είναι πέρα από το κανονικό τους επίδομα για επιπλέον έξοδα διαμονής. Ο Τζο εξηγεί, τους αρέσει να τρώνε πολύ καλά και να είναι συνηθισμένοι στην κουζίνα υψηλής ποιότητας στο σπίτι τους. Ο ρυθμιστής γνώριζε αυτό για αυτούς τους πελάτες και γι 'αυτό τα βάζουν σε ένα πολύ καλά επιπλωμένο σπίτι με εξαιρετικές ανέσεις κουζίνας. Δυστυχώς, η εξήγηση του Joe σχετικά με τα πρόσθετα έξοδα διαβίωσής τους δεν συσσωρεύεται σε αυτή την περίπτωση. Οι πελάτες έλαβαν όλες τις παροχές που είχαν στο σπίτι. Το φαγητό στα αγαπημένα τους εστιατόρια δεν ήταν ένα επιπλέον κόστος διαβίωσης που προκλήθηκε από την αξίωση ή τον εκτοπισμό. Στην προκειμένη περίπτωση, η ασφαλιστική εταιρεία ήταν στο δικαίωμά της να καταβάλει το συνηθισμένο επίδομα τροφής σύμφωνα με τα πρότυπα που θα υπερέβαιναν τις συνήθεις αγορές τους. Ο Τζο και η Μαρία ήταν εκτός τσέπης επειδή παρεξηγήθηκαν για την κάλυψη.
4 τρόποι να βεβαιωθείτε ότι έχετε λάβει τα μέγιστα οφέλη που καταβάλλονται για ALE σε μια αξίωση
- Να είστε έτοιμοι να παράσχετε αποδείξεις για όλα τα έξοδά σας
- Αναφέρετε πώς τα έξοδα είναι μια αύξηση από τις κανονικές σας δαπάνες
- Παροχή αποδείξεων για τα κανονικά σας έξοδα για να χρησιμοποιηθούν ως σημείο σύγκρισης για την ασφαλιστική εταιρεία σε περίπτωση που αμφισβητούν τα πράγματα
- Πάρτε γραπτή εξουσιοδότηση για τυχόν ειδικές δαπάνες από την ασφαλιστική εταιρεία για να αποφύγετε παρεξηγήσεις
Δεν υπάρχει τίποτα κακό να απολαύσετε τον εαυτό σας και να προσπαθήσετε να κάνετε το καλύτερο από μια δύσκολη κατάσταση, είναι απλά σημαντικό να γνωρίζετε τι θα πάρετε πραγματικά. Σε περίπτωση αμφιβολίας, ζητήστε πάντα από τον ρυθμιστή σας να σας εξηγήσει πώς θα καλυφθούν τα πράγματα έτσι ώστε να μην καταλήξετε στο λογαριασμό.