Έξοδα, Πλεονεκτήματα και Μειονεκτήματα Τύπων Κατηγοριών Μεριδίων Αμοιβαίων Κεφαλαίων
Αμοιβαία κεφάλαια κατηγορίας Α
Οι μετοχές αμοιβαίων κεφαλαίων κατηγορίας Α έχουν γενικά χρεώσεις πώλησης στο μέτωπο (γνωστό και ως "φορτίο"). Το φορτίο, το οποίο είναι μια δαπάνη για την πληρωμή των υπηρεσιών ενός συμβούλου επενδύσεων ή άλλου χρηματοοικονομικού επαγγελματία, είναι συχνά 5.00 και μπορεί να είναι υψηλότερη. Το φορτίο χρεώνεται όταν αγοράζονται μετοχές. Για παράδειγμα, εάν αγοράσατε 10.000 δολάρια ενός μετοχικού κεφαλαίου Κατηγορίας Α και το "φορτίο" είναι 5.00%, τότε πληρώνετε 500 δολάρια ως προμήθεια και θα έχετε επενδύσει συνολικά $ 9.500 στο ταμείο.
Οι μετοχές είναι καλύτερες για επενδυτές οι οποίοι σχεδιάζουν να επενδύσουν μεγαλύτερα ποσά δολαρίων και θα αγοράσουν μετοχές σπάνια. Εάν το ποσό αγοράς είναι αρκετά υψηλό, μπορείτε να δικαιούστε "έκπτωση διακοπών". Να είστε βέβαιος να ρωτήσετε για τις εκπτώσεις αυτές στο φορτίο αν σκοπεύετε να αγοράσετε επιπλέον μετοχές του αμοιβαίου κεφαλαίου (ή αμοιβαία κεφάλαια στην ίδια οικογένεια κεφαλαίων).
Μερίδια Κατηγορίας Β
Σε αντίθεση με τις μετοχές της κατηγορίας Α, τα μερίδια αμοιβαίων κεφαλαίων κατηγορίας Β είναι μια κατηγορία μεριδίων αμοιβαίων κεφαλαίων που δεν φέρουν τέλη πώλησης εμπρόσθιου τέλους, αλλά χρεώνουν ενδεχόμενη επιβάρυνση μεταγενέστερων πωλήσεων (CDSC) ή "back-end load". Οι μετοχές της Κατηγορίας Β τείνουν επίσης να έχουν υψηλότερες αμοιβές 12b-1 από άλλες κατηγορίες μεριδίων αμοιβαίων κεφαλαίων.
Για παράδειγμα, εάν ένας επενδυτής αγοράσει μετοχές της Κατηγορίας Α αμοιβαίων κεφαλαίων, δεν θα χρεωθεί ένα front-end φορτίο αλλά αντίθετα θα πληρώσει ένα back-end φορτίο εάν ο επενδυτής πωλεί μετοχές πριν από μια καθορισμένη περίοδο, όπως 7 χρόνια, και μπορεί να χρεωθεί μέχρι 6% για την εξαγορά των μετοχών τους.
Οι μετοχές της Κατηγορίας Β μπορούν τελικά να μετατραπούν σε μετοχές της Κατηγορίας Α μετά από επτά ή οκτώ χρόνια.
Ως εκ τούτου, ίσως είναι καλύτερο για επενδυτές που δεν έχουν αρκετό για να επενδύσουν για να δικαιούνται ένα επίπεδο διακοπών στην μετοχή Α, αλλά προτίθενται να κατέχουν τις μετοχές της Β για αρκετά χρόνια ή και περισσότερο.
Κατηγορία μετοχών κατηγορίας Γ
Τα μερίδια κατηγορίας C των αμοιβαίων κεφαλαίων χρεώνουν ένα "επίπεδο φόρτωσης" ετησίως, το οποίο συνήθως είναι 1,00%, και η δαπάνη αυτή δεν πηγαίνει ποτέ, καθιστώντας το C αμοιβαίο κεφάλαιο πιο ακριβά για τους επενδυτές που επενδύουν για μεγάλες χρονικές περιόδους. Μπορεί επίσης να υπάρχουν 12b-1 τέλη. Στην ταπεινή άποψη του οδηγού αμοιβαίων κεφαλαίων σας, τα αμοιβαία κεφάλαια C είναι τα πιο επωφελής για τους μεσίτες και τους επενδυτικούς συμβούλους, και όχι τον μεμονωμένο επενδυτή, λόγω των υψηλών σχετικών εξόδων. Εάν ο σύμβουλός σας συνιστά μετοχές C, ρωτήστε τους γιατί δεν συστήνουν μετοχές ή μετοχές Β, οι οποίες είναι καλύτερες για χρονικούς ορίζοντες επενδύσεων περισσότερο από μερικά χρόνια.
Γενικά, χρησιμοποιήστε τα μερίδια C για βραχυπρόθεσμα (λιγότερο από 3 χρόνια) και χρησιμοποιήστε τις μετοχές Α μακροπρόθεσμα (περισσότερο από 8 χρόνια), ειδικά εάν μπορείτε να κάνετε ένα διάλειμμα στο μπροστινό φορτίο για μεγάλη αγορά. Οι μετοχές της Κατηγορίας Β μπορούν τελικά να μετατραπούν σε μετοχές της Κατηγορίας Α μετά από επτά ή οκτώ χρόνια.
Μερίδια Κατηγορίας Δ
Τα αμοιβαία κεφάλαια κατηγορίας Δ είναι συχνά παρόμοια με τα αδιάθετα κεφάλαια, δεδομένου ότι είναι μια κατηγορία μεριδίων αμοιβαίων κεφαλαίων που δημιουργήθηκε ως εναλλακτική λύση από την παραδοσιακή και πιο κοινή μετοχή Α, μετοχή Β και μερίδια μετοχών Γ που είναι είτε εμπρός, φορτίο ή φορτίο στάθμης, αντίστοιχα.
Ένα από τα πιο ευρέως διακρατούμενα αμοιβαία κεφάλαια D είναι το PIMCO Real Return D. Σε σύγκριση με τα PIMCO Real Return A, PIMCO Real Return B και PIMCO Real Return C, η κατηγορία μεριδίων D είναι η μόνη χωρίς φορτίο και έχει τον χαμηλότερο λόγο καθαρών εξόδων .
Class Adv Share Funds
Τα αμοιβαία κεφάλαια τάξης μεριδίων Adv διατίθενται μόνο μέσω συμβούλου επενδύσεων, εξ ου και η συντομογραφία "Adv." Αυτά τα χρήματα είναι συνήθως μη φορτίο (ή αυτό που αποκαλείται "αποβολή από το φορτίο"), αλλά μπορεί να έχει 12b-1 τέλη έως 0,50%. Εάν εργάζεστε με έναν σύμβουλο επενδύσεων ή άλλο οικονομικό επαγγελματία, οι μετοχές Adv μπορεί να είναι η καλύτερη επιλογή σας, επειδή οι δαπάνες είναι συχνά χαμηλότερες.
Class Inst Μετοχικά Κεφάλαια
Τα κονδύλια Inst (γνωστά και ως Class I, Class X, Class Y ή Class Y) είναι γενικά διαθέσιμα μόνο σε θεσμικούς επενδυτές με ελάχιστα ποσά επενδύσεων $ 25.000 ή περισσότερα.
Σε ορισμένες περιπτώσεις όπου οι επενδυτές συγκεντρώνουν τα χρήματα μαζί, όπως τα σχέδια 401 (k), μπορούν να επιτευχθούν σημεία διακοπής για να χρησιμοποιηθούν τα θεσμικά κεφάλαια κατηγορίας μετοχών, τα οποία συνήθως έχουν χαμηλότερους δείκτες δαπανών από ό, τι άλλες κατηγορίες μετοχών.
Φόροι που έχουν αφαιρεθεί από το φορτίο
Τα αχρησιμοποίητα κεφάλαια είναι εναλλακτικές λύσεις μεριδίων αμοιβαίων κεφαλαίων για τα φορτωμένα κεφάλαια, όπως κεφάλαια Α κατηγορίας μετοχών . Όπως υποδηλώνει το όνομα, παραιτείται από το φορτίο αμοιβαίου κεφαλαίου (δεν χρεώνεται). Συνήθως αυτά τα κεφάλαια προσφέρονται σε σχέδια 401 (k), όπου τα φορτωμένα κεφάλαια δεν αποτελούν επιλογή. Τα αμοιβαία κεφάλαια που απαλλάσσονται από το φορτίο αναγνωρίζονται με "LW" στο τέλος του ονόματος του αμοιβαίου κεφαλαίου και στο τέλος του συμβόλου ticker .
Για παράδειγμα, το Αμερικανικό Ταμείο Ανάπτυξης Αμοιβαίων Κεφαλαίων της Αμερικής Α (AGTHX), το οποίο είναι ταμείο μετοχών Α, διαθέτει μια επιλογή παραίτησης φορτίου, το Αμερικανικό Ταμείο Ανάπτυξης Αμοιβαίων Κεφαλαίων της Αμερικής (AGTHX.LW).
Κατηγορία μετοχών κατηγορίας R
R αμοιβαία κεφάλαια δεν έχουν φορτίο (δηλ. Εμπρόσθιο φορτίο, φορτίο back-end ή επίπεδο φορτίο), αλλά έχουν 12b-1 αμοιβές που συνήθως κυμαίνονται από 0,25% έως 0,50%.
Εάν το 401 (k) σας παρέχει μόνο κεφάλαια κατηγορίας μετοχών R, τα έξοδά σας μπορεί να είναι υψηλότερα από ότι εάν οι επιλογές επένδυσης περιελάμβαναν την έκδοση του ίδιου αμοιβαίου κεφαλαίου χωρίς φόρτωση (ή φόρτωση) .
Μια κοινή οικογένεια κεφαλαίων μετοχών R που βλέπουμε στα σχέδια 401 (k) είναι Αμερικανικά κεφάλαια. Για παράδειγμα, μπορεί να έχετε δει Αμερικανικά Ταμεία Ανάπτυξης Αμοιβαίων Κεφαλαίων Αμερικής ή Αμερικάνικων Κεφαλαίων Θεμελιώδεις Επενδυτές ή Αμερικάνικα Ταμεία Μικρού Καπέλου Κόσμου είτε σε κατηγορίες μετοχών R1, R2, R3 ή R4.
Είναι σοφό να επωφεληθείτε από τις αντίστοιχες συνεισφορές που μπορεί να κάνει ο εργοδότης σας όταν συμβάλλετε στο 401 (k) σας. Ωστόσο, φροντίστε να δώσετε προσοχή στην αναλογία εξόδων , ειδικά αν δεν υπάρχει αντιστοιχία εργοδότη. Ως εκ τούτου, μπορείτε να επιλέξετε να ανοίξετε το δικό σας λογαριασμό και να βρείτε ένα ταμείο χωρίς φόρο.
Κάνε τον εαυτό σου εναντίον του συμβούλου
Αν δεν χρησιμοποιείτε επενδυτικό σύμβουλο, δεν υπάρχει ανάγκη να επενδύσετε σε μια συγκεκριμένη κατηγορία μετοχών. Για παράδειγμα, οι πόροι χωρίς χρέωση δεν είναι τεχνικά "τάξη μετοχών".
Είτε το κάνετε μόνοι σας είτε επιλέγετε έναν εμπειρογνώμονα για οικονομικές συμβουλές, επιλέγετε έναν σύμβουλο. Ξεκινήστε τη διαδικασία λήψης αποφάσεων για την πρόσληψη συμβούλου ζητώντας μερικές αντανακλαστικές ερωτήσεις: Εάν ένας φίλος χρειαζόταν έναν σύμβουλο, θα σας συνιστούσα; Θέλετε να σας προσλάβετε ως σύμβουλο ή πρέπει να προσλάβετε κάποιον άλλο; Ποια είναι η αξία του χρόνου σας σε σχέση με το χρηματικό κόστος χρήσης ενός συμβούλου; Απολαμβάνετε τη διαδικασία της επενδυτικής έρευνας και του οικονομικού προγραμματισμού ή φοβάστε να το κάνετε μέχρι να παραμελήσετε τα οικονομικά σας;
Η δεξιότητα και η γνώση είναι λιγότερο από καλή κρίση. Μερικοί επενδυτικοί σύμβουλοι και χρηματοοικονομικοί υπεύθυνοι είναι εξίσου επιρρεπείς σε επιζήμιες συγκινήσεις και κακή κρίση, όπως είναι ο μέσος όρος που κάνει εσείς. Ωστόσο, ένας καλός σύμβουλος θα εξετάσει λογικά τα χρήματά σας και θα σας βοηθήσει να ορίσετε έναν αντικειμενικό χάρτη πορείας που θα ακολουθήσετε, ώστε να μπορείτε να φτάσετε στους μελλοντικούς οικονομικούς σας στόχους, ενώ θα ζήσετε πιο ολοκληρωμένα τη σημερινή σας ζωή. Πόσο μπορεί να σας αξίζει αυτό; Ίσως ακόμη και η δική σας εξειδικευμένη δεξιότητα και γνώση των οικονομικών θεμάτων είναι μεγαλύτερη από αυτή των πολλών χρηματοοικονομικών συμβούλων, αλλά πόσο έχει η ποιότητα της ζωής παράγοντας στην απόφαση σας;
Και πάλι, είτε το κάνετε μόνοι σας είτε χρησιμοποιείτε έναν ειδικό, επιλέγετε έναν σύμβουλο. Το ερώτημα είναι το εξής: Θέλω να μισθώσω τον εαυτό μου ή θέλω να προσλάβω κάποιον άλλο; Εάν προσλαμβάνετε κάποιον άλλο, θέλετε να βρείτε κάποιον που εργάζεται κάτω από μια δομή που προωθεί τις μεγάλες αρετές (ταπεινότητα, ειλικρίνεια, απλότητα, μετριοπάθεια και λιτότητα) που αναφέραμε προηγουμένως. Αυτό εξαλείφει τους περισσότερους συμβούλους οι οποίοι πληρώνονται μόνο από προμήθειες ή / και εκείνους που ενθαρρύνονται από τα προϊόντα που πωλούν. Με άλλα λόγια, δεν χρειάζεστε έναν πωλητή - χρειάζεστε έναν αμερόληπτο σύμβουλο που πληρώνεται από κάποιον άλλο εκτός από εσάς.
Εξετάστε τα κεφάλαια χωρίς χρέωση και επιλέξτε ανάμεσα στα καλύτερα
Η εύρεση του "καλύτερου" οτιδήποτε είναι πραγματικά μια υποκειμενική άσκηση. αυτό που λειτουργεί για ένα άτομο μπορεί να μην είναι ιδανικό για κάποιον άλλο. Ωστόσο, όταν πρόκειται για αμοιβαία κεφάλαια, υπάρχουν ορισμένες εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων που δεν προσφέρουν την καλύτερη δυνατή εμπειρία για τον μεμονωμένο επενδυτή.
Δεν υπάρχει οικογένεια αμοιβαίων κεφαλαίων ή εταιρεία επενδύσεων ενός μεγέθους. Ως εκ τούτου, δεν υπάρχει κανένας τρόπος να προχωρήσουμε στην εξεύρεση της καλύτερης μίας θυρίδας για επένδυση. Αλλά σίγουρα μπορείτε να περιορίσετε τις επιλογές, εξετάζοντας τι έχει σημασία για τον σοφό επενδυτή - μια μεγάλη ποικιλία επιλογών, χαμηλές αναλογίες δαπανών, υγιείς επενδυτικές φιλοσοφίες και έμπειρη διοίκηση για να αναφέρετε μερικά σημάδια καλής αξίας.
Τέσσερις από τις καλύτερες οικογένειες που δεν διαθέτουν φορτίο περιλαμβάνουν τις εταιρείες Vanguard Investments , Fidelity Investments , T. Rowe Price και PIMCO .
Σημείωση: Η PIMCO έχει την καλύτερη συνολική επιλογή των ενεργητικά διαχειριζόμενων ομολόγων. Επίσης, δεν είναι όλα τα χρήματα της Fidelity χωρίς χρέωση. Έχουν επίσης συμβουλευτικές μετοχές και τοποθετούνται κεφάλαια.
Πώς να κάνετε έρευνα και να βρείτε τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια
Ανεξάρτητα από το ποια κατηγορία μετοχών (ή κατηγορία μη μετοχών) επιλέγετε, είναι συνετό να κάνετε τη δική σας έρευνα, αντί να την αφήσετε σε οποιονδήποτε άλλο, συμπεριλαμβανομένου ενός αξιόπιστου συμβούλου.
Η έρευνα αμοιβαίων κεφαλαίων μπορεί να διευκολυνθεί με ένα καλό εργαλείο έρευνας σε απευθείας σύνδεση. Είτε είστε αρχάριος είτε επαγγελματίας και αν θέλετε να αγοράσετε τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια χωρίς χρέωση, να αναθεωρήσετε ένα υπάρχον ταμείο, να συγκρίνετε και να προβάλετε διαφορετικά κεφάλαια ή απλά να προσπαθήσετε να μάθετε κάτι νέο, ερευνητικούς ιστότοπους αμοιβαίων κεφαλαίων, όπως Morningstar , μπορεί να είναι χρήσιμη και εύκολη στη χρήση. Οι "οθόνες" αναζήτησης στα ηλεκτρονικά εργαλεία τους επιτρέπουν σε έναν επενδυτή να περιορίσει την αναζήτησή του για αχρησιμοποίητα κεφάλαια και αχρησιμοποίητα κεφάλαια. Οι περισσότεροι από τους δικτυακούς τόπους έρευνας αμοιβαίων αμοιβαίων κεφαλαίων απαιτούν να εγγραφείτε για πρόσβαση "δωρεάν" ή "premium".
Γνωρίστε τους μέσους δείκτες δαπανών για Αμοιβαία Κεφάλαια
Μέχρι τώρα, καταλαβαίνετε πλήρως ότι η διατήρηση χαμηλών εξόδων και αμοιβών αποτελεί βασικό στοιχείο εύρεσης αμοιβαίων κεφαλαίων ποιότητας. Πριν κάνετε την έρευνά σας, πρέπει να έχετε μια καλή ιδέα για το τι να περιμένετε με τα αμοιβαία κεφάλαια. Υπάρχουν πολλά καλά αμοιβαία κεφάλαια με χαμηλούς δείκτες δαπανών για να διαλέξετε μέσα στο σύμπαν. Ως εκ τούτου, μην εγκαταστήσετε για ακριβά όταν μπορείτε να έχετε φθηνή και υψηλής ποιότητας! Ακολουθεί ανάλυση και σύγκριση των μέσων δεικτών δαπανών για τους βασικούς τύπους κεφαλαίων :
Μετοχικά Κεφάλαια Μεγάλου Κεφαλαίου: 1,25%
Μετοχικά Κεφάλαια Mid-Cap: 1,35%
Κεφάλαια μικρής κεφαλαιοποίησης: 1,40%
Αμοιβαίο Κεφάλαιο Εξωτερικού: 1,50%
Δείκτης S & P 500: 0,15%
Δανειακά κεφάλαια: 0,90%
Όταν επενδύετε τον εαυτό σας (απευθείας με μια εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων ή μεσίτη έκπτωσης) ποτέ δεν αγοράσετε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο με αναλογία δαπανών υψηλότερο από αυτά! Παρατηρήστε ότι η μέση αλλαγή δαπανών ανά κατηγορία αμοιβαίων κεφαλαίων. Ο θεμελιώδης λόγος για αυτό είναι ότι τα έξοδα έρευνας για τη διαχείριση χαρτοφυλακίου είναι υψηλότερα σε ορισμένες εξειδικευμένες περιοχές, όπως οι μετοχές μικρού κεφαλαίου και τα ξένα αποθέματα, όπου οι πληροφορίες δεν είναι τόσο εύκολα διαθέσιμες σε σύγκριση με τις μεγάλες εγχώριες εταιρείες. Επίσης, τα κεφάλαια του δείκτη διαχειρίζονται παθητικά . Συνεπώς, το κόστος μπορεί να διατηρηθεί εξαιρετικά χαμηλό.
Σημείωση: Αυτοί οι μέσοι όροι είναι αυτό που θα αποκαλούσα «στενές προσεγγίσεις» και ελήφθησαν απευθείας από το λογισμικό αμοιβαίων κεφαλαίων Morningstar. Μπορείτε επίσης να βρείτε παρόμοιους αριθμούς στους περισσότερους ερευνητικούς ιστότοπους αμοιβαίων κεφαλαίων .
Εξετάστε τα αμοιβαία κεφάλαια του δείκτη και τα ενεργά διαχειριζόμενα ταμεία
Γιατί τα ταμεία δείκτη ξεπεράσουν τα ενεργά διαχειριζόμενα κεφάλαια ; Σε μακρά χρονικά διαστήματα, τα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη έχουν υψηλότερες αποδόσεις από ό, τι οι ενεργά διαχειριζόμενες ομολόγους τους για αρκετούς απλούς λόγους.
Τα χρηματιστήρια του δείκτη, όπως τα καλύτερα S & P 500 Index Funds , προορίζονται να ταιριάζουν με τις μετοχές (μετοχές της εταιρείας) και τις επιδόσεις ενός δείκτη χρηματιστηριακής αγοράς, όπως το S & P 500. Επομένως δεν υπάρχει ανάγκη για ενεργητική έρευνα και ανάλυση αναζητήστε αποθέματα που μπορεί να είναι καλύτερα από άλλα κατά τη διάρκεια ενός δεδομένου χρονικού πλαισίου. Αυτός ο παθητικός χαρακτήρας επιτρέπει μικρότερο κίνδυνο και χαμηλότερα έξοδα.
Επίσης, οι ενεργές διαχειριστές κεφαλαίων είναι ανθρώπινοι, πράγμα που σημαίνει ότι είναι επιρρεπείς σε ανθρώπινο συναίσθημα, όπως η απληστία, η εφησυχασμό και η υπερηφάνεια. Από τη φύση τους, η δουλειά τους είναι να νικήσουν την αγορά, πράγμα που σημαίνει ότι πρέπει συχνά να αναλάβουν πρόσθετο κίνδυνο αγοράς για να λάβουν τις επιστροφές που είναι απαραίτητες για να πάρουν αυτές τις επιστροφές. Ως εκ τούτου, η ευρετηρίαση καταργεί ένα είδος κινδύνου που μπορούμε να ονομάσουμε "κίνδυνο διαχειριστή". Δεν υπάρχει πραγματικός κίνδυνος ανθρώπινου λάθους με έναν διαχειριστή χαρτοφυλακίου, τουλάχιστον όσον αφορά την επιλογή μετοχών. Ακόμα και ο ενεργός διευθυντής κεφαλαίων που είναι σε θέση να αποφύγει τις παγίδες του ανθρώπινου συναισθήματος τους δεν μπορεί να ξεφύγει από τον παράλογο και συχνά απρόβλεπτο χαρακτήρα του κοπαδιού.
Το καλύτερο από όλο το κόστος, εκφραζόμενο ως Δαπάνη Εξόδων , για τη διαχείριση ενός ταμείου δείκτη είναι εξαιρετικά χαμηλό σε σύγκριση με εκείνα τα ταμεία που συμμετέχουν ενεργά στην υπεραπόδοση των μέσων όρων. Με άλλα λόγια, επειδή οι διαχειριστές των χρηματιστηριακών εταιρειών δεν προσπαθούν να "χτυπήσουν την αγορά", μπορούν να σας εξοικονομήσουν περισσότερα χρήματα διατηρώντας το κόστος διαχείρισης χαμηλά και διατηρώντας αυτές τις εξοικονομήσεις κεφαλαίων στο ταμείο.
Πολλά χρηματιστήρια δείκτη έχουν δείκτες δαπανών κάτω από 0,20%, ενώ το μέσο ενεργητικό αμοιβαίο κεφάλαιο που διαχειρίζεται ενεργά μπορεί να έχει δαπάνες περίπου 1,50% ή υψηλότερες. Αυτό σημαίνει ότι, κατά μέσο όρο, ένας επενδυτής επενδυτικών κεφαλαίων μπορεί να ξεκινήσει κάθε χρόνο με αρχική εκκίνηση 1,30% σε κεφάλαια που διαχειρίζονται ενεργά. Αυτό μπορεί να μην φαίνεται να είναι ένα μεγάλο πλεονέκτημα, αλλά ακόμη και το 1,00% σε ετήσια βάση καθιστά όλο και πιο δύσκολο για τους διαχειριστές ενεργών αμοιβαίων κεφαλαίων να κερδίζουν τα χρηματιστήρια του δείκτη για μεγάλες χρονικές περιόδους. Ακόμα και οι καλύτεροι διαχειριστές κεφαλαίων στον κόσμο δεν μπορούν να κερδίσουν σταθερά το S & P 500 για περισσότερα από 5 χρόνια και η νίκη των 10 ετών έναντι των μεγάλων δεικτών της αγοράς είναι σχεδόν ανύπαρκτη στον επενδυτικό κόσμο.
Εξετάστε την προσεκτική προσέγγιση του χαρτοφυλακίου επενδύσεων
Τέλος, υπάρχουν διάφοροι άλλοι τύποι κατηγοριών μεριδίων, όπως οι μετοχές K, μετοχές J, μετοχές M, μετοχές S και μετοχές T που δεν αναφέρονται εδώ. Η επένδυση πρέπει να είναι απλή και να μην παρεμποδίζει τις προτεραιότητες της ζωής όπως η υγεία, η οικογένεια και η επιδίωξη της ευτυχίας. Ως εκ τούτου, χρησιμοποιήστε έναν αξιόπιστο σύμβουλο ή επενδύστε σε ένα απλό χαρτοφυλάκιο χαμηλού κόστους, χωρίς φόρτωση δείκτη κεφαλαίων.
Μπορείτε να ωφεληθείτε από το τεμπέλης χαρτοφυλάκιο, το οποίο είναι μια συλλογή επενδύσεων που απαιτεί πολύ λίγη συντήρηση. Θεωρείται μια παθητική επενδυτική στρατηγική , η οποία καθιστά τα τεμπέληνα χαρτοφυλάκια καλύτερα προσαρμοσμένα για τους μακροπρόθεσμους επενδυτές με χρονικούς ορίζοντες άνω των 10 ετών. Τα τερατώδη χαρτοφυλάκια μπορούν να θεωρηθούν ως μια πτυχή μιας στρατηγικής επένδυσης αγοράς και κατοχής , η οποία λειτουργεί καλά για τους περισσότερους επενδυτές, επειδή μειώνει τις πιθανότητες λήψης φτωχών αποφάσεων που βασίζονται σε αυτοτραυματιστικά συναισθήματα, όπως ο φόβος, η απληστία και η εφησυχασμός, σε απάντηση σε απροσδόκητες, βραχυπρόθεσμες διακυμάνσεις της αγοράς. Τα καλύτερα τεμπέληνα χαρτοφυλάκια μπορούν να επιτύχουν υψηλότερες από τις μέσες αποδόσεις ενώ παίρνουν κάτω του μέσου κινδύνου εξαιτίας κάποιων βασικών χαρακτηριστικών αυτής της απλής στρατηγικής "set it and forget it".