DIY vs Εμπειρογνώμονας: Πώς να κάνετε την καλύτερη επιλογή
Να είσαι ειλικρινής με τον εαυτό σου
Η μεγαλύτερη αρετή σε ολόκληρο το σύμπαν της προσωπικής οικονομίας είναι η ταπεινοφροσύνη. γιατί η ικανότητα να συνειδητοποιήσετε ότι δεν γνωρίζετε όλα είναι το χαρακτηριστικό που προηγείται όλων των άλλων μεγάλων αρετών, όπως η ειλικρίνεια, η απλότητα, η υπομονή, η μετριοπάθεια και η λιτότητα, τα οποία συνδυάζονται για τη μεγαλύτερη επιτυχία στις επενδύσεις και σε άλλους τομείς του οικονομικού σχεδιασμού. Οι ταπεινοί άνθρωποι προσλαμβάνουν συμβούλους, αλλά οι ταπεινοί άνθρωποι κάνουν επίσης σπουδαίους επενδυτές. Επομένως, είναι σημαντικό να είστε ειλικρινείς με τον εαυτό σας και να ελέγχετε την ταπεινοφροσύνη σας.
Κοιτάξτε τη μεγάλη εικόνα των προσωπικών οικονομικών
Η επένδυση μπορεί να είναι ο μόνος τομέας προσωπικής χρηματοδότησης που έχει προσελκύσει περισσότερους ιδιοκτήτες αυτοκινήτων από οποιονδήποτε άλλο τομέα οικονομικού σχεδιασμού. Εάν έχετε ό, τι χρειάζεται για να είστε ένας μεγάλος επενδυτής, τι γίνεται με τους ξεχωριστούς και επικαλυπτόμενους οικονομικούς τομείς των φόρων, της συνταξιοδότησης, της ασφάλισης, του σχεδιασμού ακινήτων και της διαχείρισης των ταμειακών ροών (προϋπολογισμός); Ίσως έχετε κάνει καλή δουλειά για την οικοδόμηση ενός χαρτοφυλακίου αμοιβαίων κεφαλαίων, αλλά οι συνολικές αποδόσεις σας υποφέρουν επειδή δεν έχετε τοποθετήσει φορολογικά αποδοτικά κεφάλαια στον κανονικό λογαριασμό μεσιτείας σας ...
Ή έχετε κάνει μια εξαιρετική δουλειά εξοικονόμησης για συνταξιοδότηση αλλά μια μεγάλη οικονομική ύφεση χτυπά λίγα χρόνια πριν τη συνταξιοδότηση και εκτροχιάζει τα σχέδιά σας ... Ή περνάτε άχρηστα χρήματα για περιττά ασφαλιστικά προϊόντα ... Ή πεθαίνετε σε έναν νεότερο από ό, τι φανταστείτε και οι οφειλέτες και η ομοσπονδιακή κυβέρνηση λαμβάνουν το μεγαλύτερο μέρος των περιουσιακών σας στοιχείων ...
Παίρνετε την εικόνα (δείτε "τιμιότητα" παραπάνω).
Θυμηθείτε ότι περισσότερα είναι λιγότερα
Σίγουρα υπάρχουν πολλά θαυμάσια εργαλεία και πηγές πληροφοριών διαθέσιμες στο διαδίκτυο για τους επενδυτές για να κάνουν σοφές αποφάσεις σχετικά με την επένδυση. Επίσης, η πρωτοφανής προσβασιμότητα σε απλά και ισχυρά επενδυτικά οχήματα, όπως τα αμοιβαία κεφάλαια και τα Αμοιβαία Κεφάλαια (ETFs) , διευκολύνει περισσότερο από ποτέ τους επενδυτές να ερευνούν, να λαμβάνουν αποφάσεις και να εφαρμόζουν στόχους εξοικονόμησης και επενδύσεων. Ωστόσο, περισσότερες επιλογές συχνά οδηγούν σε μικρότερη ικανότητα λήψης αποφάσεων και οι επενδυτές μπορούν να κάνουν το κλασικό λάθος να ξοδεύουν πολύτιμο χρόνο σε χρήματα όταν θα μπορούσαν να το ξοδέψουν σε υψηλότερες προτεραιότητες, όπως η οικογένεια, η υγεία ή οι προσωπικοί στόχοι.
Μετρήστε την τιμή του χρόνου
Πόσο αξίζει ο καιρός; Έχετε υπολογίσει αυτό; Ποια είναι η απόδοση της επένδυσής σας (ROI) για το χρόνο που επενδύετε στον οικονομικό προγραμματισμό; Ποιο είναι το μη οικονομικό κόστος του χρήματος; Για παράδειγμα, αν είστε τουλάχιστον τόσο επιτυχημένοι όσο ο μέσος επαγγελματίας διαχειριστής χρημάτων, μπορείτε να λάβετε αποδόσεις μόνο ελαφρώς υψηλότερες ή ελαφρώς χαμηλότερες από ένα ταμείο S & P 500 Index . Με άλλα λόγια, αν δεν απολαμβάνετε αληθινά την επενδυτική έρευνα ή τη διαδικασία οικονομικού σχεδιασμού, ο επιπλέον χρόνος που επενδύεται μπορεί να μην αξίζει το οικονομικό αποτέλεσμα.
Εάν οι ανάγκες σας είναι απλές, κάνετε μόνοι σας (με προσοχή)
Πάρτε το από μένα, σύμβουλος επενδύσεων και Certified Financial Planner (CFP®), οι ανάγκες του μέσου οικονομικού προγραμματιστή είναι απλές και διαχειρίσιμες χωρίς τη βοήθεια ειδικού. Ωστόσο, η πολυπλοκότητα προστίθεται από την λανθασμένη αντίληψη ότι απαιτούνται οικονομικά επιτυχημένα σχέδια, στρατηγικές και προγράμματα. Εάν είστε σε θέση να συμμορφωθείτε με τους απλούς κανόνες κατανομής του ενεργητικού, να χρησιμοποιήσετε δείκτη κεφαλαίων, να αυτοματοποιήσετε τα οικονομικά όπου είναι δυνατόν, να χρησιμοποιήσετε μόνο την ασφαλιστική κάλυψη, να διατηρήσετε το χρέος υπό έλεγχο και να μην περάσετε πάνω από 2 εκατομμύρια δολάρια σε περιουσιακά στοιχεία σύντομα, σίγουρα διαχειρίζεστε τα δικά σας οικονομικά.
Υπάρχει, ωστόσο, μια σημαντική προειδοποίηση για το μονοπάτι do-it-yourself: Το χρήμα είναι ένα από τα πιο συναρπαστικά πράγματα στη γη. Πρέπει να είστε σε θέση να αποφύγετε τον χειρότερο εχθρό σας - τον εαυτό σας - μη υποκύπτοντας στα συνήθη και επιζήμια συναισθήματα της απληστίας, του φόβου, της εφησυχασμού και της υστερίας.
Ένας επενδυτικός σύμβουλος ή οικονομικός προγραμματιστής μπορεί να σκεφτεί τα χρήματά σας με λίγη ή καθόλου συναισθήματα, αλλά μπορεί να μην μπορείτε να διαχωρίσετε τα δύο, τουλάχιστον αν είστε φυσιολογικοί.
Εξετάστε την αξία ενός συμβούλου
Η δεξιότητα και η γνώση είναι λιγότερο από καλή κρίση. Μερικοί επενδυτικοί σύμβουλοι και χρηματοοικονομικοί υπεύθυνοι είναι εξίσου επιρρεπείς σε επιζήμιες συγκινήσεις και κακή κρίση, όπως είναι ο μέσος όρος που κάνει εσείς. Ωστόσο, ένας καλός σύμβουλος θα εξετάσει λογικά τα χρήματά σας και θα σας βοηθήσει να ορίσετε έναν αντικειμενικό χάρτη πορείας που θα ακολουθήσετε, ώστε να μπορείτε να φτάσετε στους μελλοντικούς οικονομικούς σας στόχους, ενώ θα ζήσετε πιο ολοκληρωμένα τη σημερινή σας ζωή. Πόσο μπορεί να σας αξίζει αυτό; Ίσως ακόμη και η δική σας εξειδικευμένη δεξιότητα και γνώση των οικονομικών θεμάτων είναι μεγαλύτερη από αυτή των πολλών χρηματοοικονομικών συμβούλων, αλλά πόσο έχει η ποιότητα της ζωής παράγοντας στην απόφαση σας;
Βρείτε το σωστό σύμβουλο
Και πάλι, είτε το κάνετε μόνοι σας είτε χρησιμοποιείτε έναν ειδικό, επιλέγετε έναν σύμβουλο. Το ερώτημα είναι το εξής: Θέλω να μισθώσω τον εαυτό μου ή θέλω να προσλάβω κάποιον άλλο; Εάν προσλαμβάνετε κάποιον άλλο, θέλετε να βρείτε κάποιον που εργάζεται κάτω από μια δομή που προωθεί τις μεγάλες αρετές (ταπεινότητα, ειλικρίνεια, απλότητα, μετριοπάθεια και λιτότητα) που αναφέραμε προηγουμένως. Αυτό εξαλείφει τους περισσότερους συμβούλους οι οποίοι πληρώνονται μόνο από προμήθειες ή / και εκείνους που ενθαρρύνονται από τα προϊόντα που πωλούν. Με άλλα λόγια, δεν χρειάζεστε έναν πωλητή - χρειάζεστε έναν αμερόληπτο σύμβουλο που πληρώνεται από κάποιον άλλο εκτός από εσάς.
Εξετάστε τι είπε το The Wall Street Journal στο άρθρο, Πώς να οικοδομήσουμε το Financial Dream Team σας:
Οι πωλητές ασφαλιστικών εταιρειών, οι χρηματιστές, οι λογιστές και ακόμη και οι δικηγόροι θα μπορούσαν να θεωρηθούν οικονομικοί σύμβουλοι, αλλά οι συγκεκριμένες ανάγκες σας ενδέχεται να μην εμπίπτουν στον τομέα της εμπειρογνωμοσύνης τους ...
Ποια διαπιστευτήρια έχουν μεγαλύτερη σημασία; Οι πιστοποιημένοι οικονομικοί σχεδιαστές, οι εξειδικευμένοι χρηματοοικονομικοί αναλυτές και οι πιστοποιημένοι δημόσιοι λογιστές έχουν ολοκληρώσει εκτεταμένες εργασίες και έχουν περάσει πολλές ώρες εξετάσεων. Αυτές οι ονομασίες απαιτούν επίσης επαγγελματική εμπειρία και πρόσθετη συνεχή εκπαίδευση κάθε χρόνο ...
Εκτός από την τοποθέτηση των συμφερόντων σας πρώτα, όσοι έχουν εμπιστευτικές υποχρεώσεις πρέπει να αποκαλύπτουν τυχόν συγκρούσεις συμφερόντων που μπορεί να επηρεάσουν τις αποφάσεις τους και να σας ενημερώσουν για τυχόν αμοιβές, προμήθειες ή άλλους παράγοντες που θα μπορούσαν να επηρεάσουν τις αποφάσεις που λαμβάνουν για λογαριασμό σας. Εάν ο προγραμματιστής σας δεν είναι καταπιστευματοδόχος, ρωτήστε τι προμήθειες ή αμοιβές θα λάβετε για τις επενδύσεις που κάνετε.
Το παλιό ρητό, "Το μόνο άτομο στο οποίο μπορείς να εμπιστεύεσαι είσαι εσύ", είναι σοφό. Ωστόσο, επιλέγοντας έναν σύμβουλο είναι κάτι που μόνο εσείς μπορείτε να κάνετε μόνοι σας. Επομένως, αν εμπιστεύεστε τον εαυτό σας, μπορείτε να επιλέξετε έναν σύμβουλο για τον εαυτό σας, είτε αυτός είναι ο σύμβουλος σας είτε άλλος.
Αποποίηση ευθυνών: Οι πληροφορίες σε αυτόν τον ιστότοπο παρέχονται μόνο για λόγους συζήτησης και δεν πρέπει να ερμηνεύονται ως επενδυτικές συμβουλές. Σε καμία περίπτωση οι πληροφορίες αυτές δεν αποτελούν σύσταση για αγορά ή πώληση τίτλων.