Ασφάλειες ασφαλιστική εξήγηση
Ασφαλιστικοί ασφαλιστές εργάζονται για ασφαλιστικές εταιρείες.
Ο ρόλος του ασφαλιστικού αναδόχου είναι να επιλέξει ποιος και τι θα ασφαλίσει η ασφαλιστική εταιρεία βάσει αυτής της εκτίμησης κινδύνου. Η αναδοχή είναι η "πίσω από τη σκηνή" εργασία σε μια ασφαλιστική εταιρεία.
Τι κάνει ένας ασφαλιστικός ασφαλιστής;
- Ανασκοπεί συγκεκριμένες πληροφορίες για να καθορίσει ποιος είναι ο πραγματικός κίνδυνος
- Καθορίζει τι είδους κάλυψη πολιτικής ή τι κινδύνους ασφαλιστική εταιρεία συμφωνεί να ασφαλίσει και με ποιους όρους
- Μπορεί να περιορίσει ή να τροποποιήσει την κάλυψη με επικύρωση
- Αναζητά προληπτικές λύσεις που μπορούν να μειώσουν ή να εξαλείψουν τον κίνδυνο μελλοντικών ασφαλιστικών απαιτήσεων
- Διαπραγματεύεται με τον πράκτορα ή τον μεσίτη σας για να βρει τρόπους να σας ασφαλίσει όταν το ζήτημα δεν είναι τόσο ξεκάθαρο
Οι ασφαλιστές είναι εκπαιδευμένοι επαγγελματίες ασφάλισης που κατανοούν τους κινδύνους και πώς να τους αποτρέψουν. Έχουν εξειδικευμένες γνώσεις για την εκτίμηση των κινδύνων και χρησιμοποιούν αυτές τις γνώσεις για να καθορίσουν εάν θα ασφαλίσουν κάτι ή κάποιον, και με ποιο κόστος για τον ασφαλισμένο.
Ο ασφαλιστικός ασφαλιστής είναι ο διορισμένος κίνδυνος της ασφαλιστικής εταιρείας, ο οποίος αποφασίζει να αναλάβει την οικονομική ευθύνη έναντι του ασφαλισμένου εάν πιστεύει στον κίνδυνο. Εξετάζει όλες τις πληροφορίες που παρέχει ο πράκτοράς σας και αποφασίζει εάν η εταιρεία είναι διατεθειμένη να πάρει ένα στοίχημα σε σας.
Ασφαλιστική αναδοχή σε απλούς όρους
Η ασφάλεια είναι ένα τυχερό παιχνίδι.
Όταν αυτοσφαλίζετε ή αποφασίζετε να πάτε χωρίς ασφάλιση, ουσιαστικά λέτε ότι είστε σίγουροι ότι τίποτα δεν θα συμβεί, ώστε να μην ζητήσετε από μια ασφαλιστική εταιρεία να στηρίξει τις επενδύσεις σας και θα αναλάβετε τον εαυτό σας με τον πλήρη κίνδυνο.
Όταν ζητάτε από μια ασφαλιστική εταιρεία να αναλάβει αυτόν τον κίνδυνο, η ασφαλιστική εταιρεία πρέπει να έχει έναν τρόπο να αποφασίσει πόσο ένα στοίχημα παίρνει και πόσο πιθανό είναι ότι κάτι θα πάει στραβά. Εάν τα πονταρίσματα είναι υπερβολικά υψηλά, η εταιρεία δεν θα αναλάβει τον κίνδυνο. Φτάνοντας στο συμπέρασμα των κινδύνων που πρέπει να πάρουμε είναι μια εξαιρετικά εξελιγμένη διαδικασία. Είναι η κατανόηση των δεδομένων και των στατιστικών στοιχείων που επιτρέπουν στους αναδόχους να προβλέπουν την πιθανότητα των περισσότερων κινδύνων και των ασφαλίστρων επιβάρυνσης αναλόγως.
Πώς είναι ένας ανάδοχος διαφορετικός από έναν πράκτορα ή έναν μεσίτη;
Εάν ο ασφαλιστής είναι ο παίκτης, τότε ο πράκτορας ή ο μεσίτης είναι ο πωλητής των κινδύνων. Οι βασικοί κανόνες κάλυψης συνήθως περιγράφονται σε ένα εγχειρίδιο αναδοχής που παρέχεται στους πράκτορες. Το εγχειρίδιο καλύπτει τυποποιημένες καταστάσεις και κανόνες. Όταν ένας πελάτης πληροί αυτούς τους βασικούς κανόνες ή κριτήρια, ο πράκτορας ή ο μεσίτης μπορεί συνήθως να τοποθετήσει τον κίνδυνο. Αυτό είναι γνωστό ως δεσμευτική αρχή του πράκτορα ή του μεσίτη.
Ο κίνδυνος είναι αυτό που θέλετε να ασφαλίσετε, όπως το αυτοκίνητό σας, το σπίτι σας ή η ζωή σας. Η τοποθέτηση του κινδύνου σε έναν ασφαλιστή σημαίνει ότι εκδίδετε μια πολιτική.
Οι ασφαλιστικοί πράκτορες δεν έχουν τυπικά εξουσία λήψης αποφάσεων πέρα από τους βασικούς κανόνες που δίδονται στο εγχειρίδιο αναδοχής, αλλά ένας πράκτορας μπορεί να αρνηθεί να σας ασφαλίσει με βάση τις γνώσεις του για την υπηρεσία αναδοχής της ασφαλιστικής εταιρείας. Δεν μπορεί να λυγίσει τους κανόνες ή να κάνει ειδικές ρυθμίσεις για να σας προσφέρει ασφάλιση για λογαριασμό της ασφαλιστικής εταιρείας χωρίς τη συγκατάθεση του ασφαλιστικού αναδόχου.
Ασφαλιστικοί πράκτορες έναντι ασφαλιστικών ασφαλιστών: Ποιος σας αντιπροσωπεύει;
Ο ασφαλιστικός πράκτορας ή ο μεσίτης αντιπροσωπεύει τόσο εσείς όσο και την ασφαλιστική εταιρεία.
- Ο ασφαλιστικός πράκτορας σας αντιπροσωπεύει παρουσιάζοντας την κατάστασή σας στην εταιρεία και διαπραγματεύοντας για να σας εξασφαλίσει. Υποστηρίζει για λογαριασμό σας. Όταν έχετε ερωτήσεις, είναι υπεύθυνος για την απάντησή τους.
- Οι αντιπρόσωποι αντιπροσωπεύουν επίσης τις ασφαλιστικές εταιρείες εξηγώντας τις καλύψεις σε σας και βεβαιώνοντας ότι οι κανόνες της ασφαλιστικής εταιρείας γίνονται σεβαστά όταν σας πωλούν μια πολιτική.
Τα Ασφαλιστικά Έργα για την Ασφαλιστική Εταιρεία
- Ο ασφαλιστής προστατεύει την εταιρεία εφαρμόζοντας τους κανόνες αναδοχής και αξιολογώντας τους κινδύνους που βασίζονται σε αυτή την κατανόηση
- Ένας ασφαλιστής έχει επίσης την ικανότητα να αποφασίζει πέρα από τις βασικές κατευθυντήριες γραμμές πώς η εταιρεία θα ανταποκριθεί στην ευκαιρία για κίνδυνο
- Ένας ασφαλισμένος μπορεί να λυγίσει τους κανόνες και να κάνει εξαιρέσεις ή να αλλάξει τις συνθήκες προκειμένου να κάνει μια κατάσταση λιγότερο επικίνδυνη. Οι ασφαλιστές μπορούν επίσης να αποφασίσουν εάν αισθάνονται ότι ο κίνδυνος είναι πολύ υψηλός και ακυρώνουν μια πολιτική ή αρνούνται να προσφέρουν ασφάλεια.
Πότε αναθεωρεί μια Ασφαλιστική Ασφαλιστική Ασφαλιστική Πολιτική;
Οι ασφαλιζόμενοι ασφαλιστές συνήθως αναθεωρούν τις πολιτικές και τις πληροφορίες κινδύνου όταν μια κατάσταση φαίνεται να είναι εκτός ορίου, οπότε δεν σημαίνει ότι ο ασφαλισμένος δεν θα εξετάσει ποτέ ξανά την υπόθεσή σας, μόνο και μόνο επειδή έχετε ήδη συμβληθεί για μια πολιτική. Ένας ασφαλισμένος μπορεί να συμμετέχει όποτε υπάρχει αλλαγή στις ασφαλιστικές συνθήκες ή σημαντική αλλαγή του κινδύνου. Ο ασφαλιστής θα επανεξετάσει την κατάσταση για να καθορίσει εάν η εταιρεία είναι διατεθειμένη να συνεχίσει την πολιτική σύμφωνα με τους ισχύοντες όρους της ή αν θα παρουσιάσει νέους όρους. Οι νέοι όροι ασφάλισης ενδέχεται να περιλαμβάνουν μειωμένες ή περιορισμένες καλύψεις ή αυξημένα ποσά έκπτωσης.
Μπορώ να μιλήσω με τον ασφαλιστή μου;
Οι ασφαλιστές δεν μιλούν με το ευρύ κοινό. Παρόλο που οι αποφάσεις τους έχουν συχνά άμεσο αντίκτυπο στην ασφαλιστική σας πολιτική , η δουλειά του αναδόχου είναι μόνο να εξετάσει τον κίνδυνο και να καθορίσει τους όρους αποδοχής.
Εάν ένας ασφαλιστής δεν αισθάνεται άνετα με κίνδυνο, μπορεί να αρνηθεί ή να ακυρώσει το ασφαλιστήριο συμβόλαιο . Δεν είναι δουλειά ενός αναδόχου να μιλήσει με τον ασφαλισμένο, αλλά μόνο με τους πράκτορες ή μεσίτες που είναι υπεύθυνοι για τη διαβίβαση των πληροφοριών στους πελάτες τους.
Εάν ένας ασφαλιστής έχει πάρει μια απόφαση που θέλετε να συζητήσετε, ο πράκτορας ή ο μεσίτης σας είναι ο μόνος εξουσιοδοτημένος να σας μιλήσει γι 'αυτό.
Εάν δεν είστε ικανοποιημένοι με μια απόφαση αναδοχής και ο ασφαλιστικός σας πράκτορας ή ο μεσίτης δεν μπορεί να επιλύσει το πρόβλημα για εσάς, μπορείτε να επικοινωνήσετε με το γραφείο του αρμόδιου ασφαλιστή του κράτους ή να ζητήσετε από τον αντιπρόσωπό σας εάν η ασφαλιστική εταιρεία έχει έναν διαμεσολαβητή που ενδέχεται να είστε σε θέση μιλήστε για να εμπλακείτε εκ μέρους σας. Οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες έχουν διαμεσολαβητές ή τμήματα δημοσίων σχέσεων ή σχέσεων με τους πελάτες.
Μπορεί η απόφαση του Underwriter να αλλάξει;
Οι ασφαλιστικοί ασφαλιστές συνήθως επανεξετάζουν τον κίνδυνο όταν ή εάν υπάρχουν νέες πληροφορίες.
Πώς να πάρετε αυτό που θέλετε από έναν αναδόχου;
Ο αντιπρόσωπός σας ή ο μεσίτης πρέπει να παρουσιάσει συμπεράσματα και πληροφορίες που θα πείσουν τον ασφαλειοδότη ότι ο κίνδυνος είναι καλός.
Η επεξήγηση των συνθηκών ζωής με σταθερή πληροφόρηση θα έχει πάντα τα καλύτερα αποτελέσματα. Ποτέ μην φοβάστε να δώσετε πάρα πολλές πληροφορίες εάν δημιουργεί μια ισχυρότερη περίπτωση. Οι ασφαλιστές είναι εκεί για να κάνουν κλήσεις κρίσης, οπότε η παροχή τους σε καλές πληροφορίες μπορεί να βοηθήσει.
Παραδείγματα ασφάλισης αναδοχής
Ο ευκολότερος τρόπος να κατανοήσετε πότε μπορεί να βοηθήσει κάποιος ασφαλισμένος ή παραδείγματα του τρόπου με τον οποίο οι ασφαλιστές μπορούν να αποφασίσουν να αλλάξουν τις αποφάσεις της ασφαλιστικής εταιρείας σχετικά με την πολιτική ή την ασφάλειά σας είναι να εξετάσουμε παραδείγματα.
6 Παραδείγματα ασφαλιστικών αναδοχών σε ασφαλιστικές καταστάσεις
- Η Elizabeth και ο John αγόρασαν ένα νέο σπίτι και αποφάσισαν να πουλήσουν το παλιό τους σπίτι. Η αγορά ακινήτων ήταν δύσκολη την εποχή εκείνη και δεν πώλησαν το πρώτο τους σπίτι τόσο γρήγορα όσο ήλπιζαν. Καταλήγουν να κινούνται έξω πριν το είχαν πουλήσει. Κάλεσαν τον ασφαλιστικό τους πράκτορα να τους ενημερώσουν ότι το παλιό σπίτι ήταν άδειο και ο πράκτοράς τους τους ενημέρωσε ότι θα πρέπει να συμπληρώσουν ένα ερωτηματολόγιο κενής θέσης και να παράσχουν πρόσθετες λεπτομέρειες. Ο ασφαλιστής θα επανεξετάσει τον κίνδυνο και θα αποφασίσει εάν θα επιτρέψει την άδεια κενής θέσης για να κρατήσει τον ασφαλισμένο σπίτι.
- Η νέα κατοικία της Elizabeth και του John χρειάστηκε πολλές επισκευές. Η ασφαλιστική εταιρεία δεν θα δεχόταν κανονικά μια κατοικία που δεν είχε ενημερωμένη ηλεκτρική καλωδίωση, αλλά ο John και η Elizabeth ήταν πελάτες για μερικά χρόνια και δεν είχαν κάνει ποτέ αξιώσεις. Ασφάλισαν επίσης το αυτοκίνητό τους με την ίδια εταιρεία. Ο αντιπρόσωπός τους αποφάσισε να παραπέμψει την υπόθεσή τους σε αναδοχή. Ο John και η Elizabeth υποσχέθηκαν να επισκευάσουν την ηλεκτρική καλωδίωση εντός 30 ημερών. Το τμήμα αναδοχής εξέτασε το προφίλ της Elizabeth και John και αποφάσισε ότι ήταν άνετα να αναλάβει τον κίνδυνο. Ο αναδόχων ενημέρωσε τον πράκτορα ότι δεν θα ακυρώσει το ασφαλιστήριο συμβόλαιο για το σπίτι λόγω έλλειψης επισκευών , αλλά αντίθετα θα αυξήσει προσωρινά το ποσό που θα εκπέσει σε $ 5.000 και θα δώσει στους John και Elizabeth 30 ημέρες για να ολοκληρώσουν την εργασία. Η πολιτική θα μπορούσε να επανέλθει σε μια κανονική έκπτωση μετά την εκπλήρωση των όρων, επειδή ο κίνδυνος με την ηλεκτρική καλωδίωση θα είχε καθοριστεί.
- Η Mary έχει κάνει τρεις γυάλινες αξιώσεις σε πέντε 5 χρόνια, αλλά εκτός από αυτό, έχει ένα τέλειο ρεκόρ οδήγησης. Η ασφαλιστική εταιρεία θέλει να συνεχίσει να την ασφαλίζει, αλλά πρέπει να κάνει κάτι για να κάνει τον κίνδυνο κερδοφόρο και πάλι. Πληρώνονται 1.400 δολάρια σε γυάλινες αξιώσεις, αλλά η Μαρία πληρώνει μόνο 300 δολάρια το χρόνο για κάλυψη από γυαλί και έχει έκπτωση 100 δολαρίων. Ο ασφαλιστής αναθεωρεί το αρχείο και αποφασίζει να προσφέρει νέες συνθήκες στη Mary κατά την ανανέωσή της. Η εταιρεία συμφωνεί να προσφέρει την πλήρη κάλυψη της, αλλά θα αυξήσει την έκπτωση της σε $ 500. Εναλλακτικά, προσφέρουν την ανανέωση της πολιτικής με περιορισμένη κάλυψη γυαλιού. Αυτός είναι ο τρόπος με τον οποίο ο ανάδοχος ελαχιστοποιεί τον κίνδυνο, παρέχοντας ταυτόχρονα στη Mary τις άλλες καλύψεις που χρειάζεται, όπως ευθύνη και σύγκρουση.
- Η Jane πήγε στον ασφαλιστικό της πράκτορα για να πάρει ασφάλεια αυτοκινήτου. Όταν είπε στον πράκτορα ότι είχε οδηγήσει χωρίς άδεια και ασφάλιση για πέντε χρόνια και κατηγορήθηκε για απερίσκεπτη οδήγηση τρεις φορές, ο πράκτορας είπε ότι το τμήμα αναδοχής δεν θα την ασφαλίσει. Είναι υπερβολικά επικίνδυνη.
- Ο Mark είχε τρεις ισχυρισμούς ζημιών στο νερό τα τελευταία έξι χρόνια. Ήταν όλοι από την ίδια πηγή επειδή ο Μάρκος αρνείται να αλλάξει οτιδήποτε στο σπίτι του για να αποτρέψει τον επαναλαμβανόμενο κίνδυνο. Ο ασφαλιστής αρνήθηκε να συνεχίσει να τον ασφαλίζει γιατί τίποτα δεν άλλαξε για να κάνει τον κίνδυνο ασφαλέστερο. Παρόλο που ορισμένοι ασφαλιστές υψηλού κινδύνου θα μπορούσαν να πάρουν τον Mark, ίσως και να ζητήσουν να διορθωθεί η πηγή ζημιάς πρώτα ή να ληφθούν προληπτικά μέτρα. Μπορούν επίσης να συμφωνήσουν να ασφαλίσουν το σπίτι του Μάρκου μόνο για πυρκαγιά, εξαιρουμένων των ζημιών στο νερό.
- Ο John αρχίζει να ασχολείται και καλεί τον ασφαλιστικό πράκτορα του ενοικιαστή του και ζητά να προσθέσει έναν οδηγό κοσμημάτων στην πολιτική του για το δαχτυλίδι αρραβώνων που μόλις αγόρασε. Έχει πολιτική μίσθωσης 20.000 δολαρίων, ώστε ο πράκτορας να του ρωτά πόσο θέλει να ασφαλίσει το δαχτυλίδι. Ζητάει να ασφαλίσει το δαχτυλίδι για $ 45.000. Έχει απόδειξη της αξίας του. Ο πράκτορας παραπέμπει την κατάσταση στην αναδοχή και ο αναδοχή αρνείται να προσθέσει τον αναβάτη όταν εξετάζει το αρχείο. Δεν έχει νόημα ότι όλα τα υπάρχοντα του John αξίζουν μόνο $ 20.000, αλλά ξόδεψε 45.000 δολάρια σε ένα δαχτυλίδι. Όταν ο πράκτορας μιλάει στον Ιωάννη, συμφωνούν ότι η αξία των περιεχομένων στο σπίτι του είναι πολύ μακριά. Έχει ρολόι αξίας 10.000 δολαρίων και το σύστημα οικιακού κινηματογράφου του είναι σχεδόν το μισό από αυτό για το οποίο είναι ασφαλισμένος. Ο John δεν είχε επανεξετάσει την ασφάλειά του εδώ και αρκετά χρόνια και τώρα έχει υψηλότερη αμοιβή. Έχει αναβαθμιστεί πολύ. Ο πράκτορας του Ιωάννη συνειδητοποιεί ότι ο Ιωάννης είναι κατάλληλος για ένα διαφορετικό είδος πολιτικής με υψηλότερο όριο. Όταν ο πράκτορας καλεί τον αναδότη πίσω για να αναφερθεί ο κίνδυνος, η κατάσταση έχει νόημα αυτή τη φορά και ο αναδοχή συμφωνεί να ασφαλίσει το δαχτυλίδι των 45.000 δολαρίων. Ο ασφαλιστής είναι άνετος με τον κίνδυνο αφού έχει όλες αυτές τις πληροφορίες.
Η πραγματοποίηση αλλαγών μπορεί να αλλάξει είτε πρόκειται για ασφαλιστική εταιρεία είτε όχι
Η αναδοχή μπορεί να είναι μια διαδικασία με πολλά μεταβαλλόμενα μέρη. Εάν δεν είστε σίγουροι για ποιο λόγο έχει απορριφθεί αξίωση ή κάλυψη, ζητήστε από τον αντιπρόσωπό σας την πιθανή αιτία, ώστε να μπορέσετε να αποκαταστήσετε την κατάσταση και να προχωρήσετε.