Την αμοιβή και την ασφάλισή σας για ασφάλιση υγείας
Η συνασφάλιση είναι το χρηματικό ποσό που θα πληρώσετε από την τσέπη για ένα καλυπτόμενο κόστος ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης μετά την πληρωμή της έκπτωσης από το σχέδιο υγειονομικής περίθαλψης. Η συνασφάλιση εκφράζεται συνήθως ως ποσοστό επί τοις εκατό. Η ρήτρα αλληλοβοήθειας θα υποδείξει το ποσοστό που θα πληρώσετε και το ποσοστό του ασφαλιστή που θα πληρώσει.
Με την ασφάλιση, ο δικαιούχος του ασφαλιστηρίου συμβαλλόμενου μέρους αναλογεί το κόστος της ασφαλισμένης υπηρεσίας στην ασφαλιστική εταιρεία σε προκαθορισμένο ποσοστό που περιγράφεται στη ρήτρα αλληλοβοήθειας της πολιτικής.
Πληρώνετε μέρος του κόστους της ασφαλισμένης υπηρεσίας και η ασφαλιστική εταιρεία πληρώνει την άλλη. Η συνασφάλιση είναι ένας κοινός όρος που συναντάται στα ασφαλιστήρια συμβόλαια υγείας .
Τι σημαίνει το ποσοστό συνασφάλισης;
Όταν ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο περιέχει ρήτρα αλληλοβοήθειας, θα αναφέρεται ως ποσοστό.
Τα κοινά ποσοστά συνασφάλισης είναι 30/70 ή 20/80. Αυτό θα σήμαινε ότι ως ασφαλισμένος πληρώνετε 20% σε μια ρήτρα αντιπαροχής 20/80, ή το 30% του κόστους σε μια ρήτρα 30/70 coinsurance.
Η ασφαλιστική εταιρεία πληρώνει το μεγαλύτερο μέρος του κόστους στο υψηλότερο ποσοστό. Το τμήμα coinsurance σας είναι το χαμηλότερο ποσοστό, αντιπροσωπεύει αυτό που πληρώνετε. Για παράδειγμα, το 80% σε μια ρήτρα αλληλεγγύης 30/70 και 20/80 και 70%.
Παράδειγμα του τρόπου με τον οποίο η συνασφάλιση λειτουργεί με ένα εκπτώσιμο ποσό
Τα περισσότερα ασφαλιστήρια συμβόλαια υγείας έχουν ρήτρα αλληλοσφάλισης. Το ποσοστό συνασφάλισης βασίζεται στο τμήμα του κόστους μετά την καταβολή ή την απομάκρυνση του εκπεστέου από το σύνολο.
Εάν ο ιατρικός λογαριασμός σας είναι 1.500 δολάρια και έχετε έκπτωση 500 δολαρίων, τότε το τμήμα στο οποίο θα εφαρμοστεί η συνασφάλιση είναι μετά την εκπεστέα. Έτσι, η συνασφάλιση θα ισχύει για τα υπόλοιπα $ 1.000.
Σε μια ρήτρα αλληλοβοήθειας 20%, καταβάλλετε πρώτα το ποσό των 500 δολαρίων που εκπίπτει, τότε το 20% των υπόλοιπων $ 1.000, το οποίο είναι $ 200.
Η ασφαλιστική εταιρεία θα πληρώσει τα υπόλοιπα $ 800.
Τα εξωφρενικά έξοδα θα είναι το συνολικό ποσό του τμήματος της συνιστώσας ρήτρας συνασφάλισης και της εκπτώσεώς σας που είναι $ 700, η ασφαλιστική εταιρεία πληρώνει στη συνέχεια τα $ 800.
Παράδειγμα ιατρικού πλεονεκτήματος που καταβάλλεται με ρήτρα αλληλοβοήθειας
Η Mary είχε ρήτρα αλληλοβοήθειας 20% για τη νέα ασφάλιση υγείας της. Πήρε ακριβώς ένα νομοσχέδιο, για την πρόσφατη χειρουργική επέμβαση της, από την ασφαλιστική της εταιρεία υγείας.
Το συνολικό ποσό του λογαριασμού ήταν 2.000 δολάρια. Η ασφάλισή της έκπτωσης της ασφάλισης ήταν $ 200 για το έτος και κανένας από τους έκπτωση δεν πληρώθηκε ακόμη δεδομένου ότι αυτή ήταν η πρώτη της απαίτηση.
Αυτό σημαίνει ότι η Μαρία θα πρέπει να πληρώσει, από την τσέπη της, την πλήρη έκπτωσή της ($ 200), και στη συνέχεια το 20% του υπόλοιπου ποσού του ασφαλιστικού λογαριασμού ($ 360). Έτσι, η συνολική δαπάνη της για τη χειρουργική επέμβαση ήταν $ 560 ($ 200 + $ 360).
Τρία σημαντικά πράγματα που πρέπει να καταλάβετε για την αλλη ασφαλιστικότητα
- Αν είστε αρκετά τυχεροί για να έχετε κάλυψη κάτω από δύο σχέδια ασφάλισης υγείας , όπως στο πλαίσιο ενός σχεδίου ασφάλισης υγείας του συζύγου ή του εγχώριου συνεταίρου και ένας από αυτούς έχει διαφορετική ρήτρα αλληλοσφάλισης, τότε ίσως μπορείτε να καλύψετε το μεγαλύτερο μέρος του ιατρικού σας λογαριασμού που καλύπτεται από συνδυάζοντας στρατηγικά τα σχέδια ασφάλισης υγείας σας χρησιμοποιώντας το συντονισμό των παροχών κατά την υποβολή της αίτησής σας για ασφάλιση υγείας . Σημειώστε ότι εάν και τα δύο προγράμματα παροχών έχουν την ίδια ρήτρα αλληλοβοήθειας, τότε δεν θα μπορείτε να επωφεληθείτε από αυτή τη στρατηγική. Για παράδειγμα, ο κύριος μεταφορέας ασφάλισης υγείας του John έχει ρήτρα συνασφάλισης 50/50. Ωστόσο, έχει διπλή ασφάλιση στο πλαίσιο του σχεδίου συνεργάτη του Elizabeth, το οποίο έχει ρήτρα 20/80 coinsurance. Ο κύριος φορέας του θα πληρώσει το 50% του κόστους των ιατρικών του υπηρεσιών, αλλά χρησιμοποιώντας έναν συντονισμό των οφελών στην αξίωσή του, μπορεί επίσης να χρησιμοποιήσει το σχέδιο της Elizabeth που καλύπτει το 80% για να εξοικονομήσει χρήματα.
- Εάν έχετε ήδη καταβάλει το μέγιστο ποσό που πρέπει να πληρώσετε για την πολιτική σας για εκπτώσεις, ίσως να μην χρειαστεί να πληρώσετε εκπεστέο για την υπηρεσία και στη συνέχεια δεν θα χρειαστεί να μειώσετε το κόστος της εκπτώσεώς σας πριν πάρετε την ασφαλιστική εταιρεία να πληρώσει το τμήμα της απαίτησής τους σύμφωνα με τη ρήτρα αλλη ασφαλιστικής κάλυψης.
- Η στρατηγική κατανόηση του τρόπου με τον οποίο η συνασφάλιση, ο συντονισμός των οφελών και των εκπτώσεων θα δουλέψουν στο σχέδιο υγείας σας θα μπορούσαν να σας εξοικονομήσουν πολλά χρήματα, γι 'αυτό βεβαιωθείτε ότι έχετε διαβάσει πλήρως όλους τους όρους μιας πολιτικής πριν κάνετε την επιλογή σας και μην υπογράψετε παραίτηση από την ασφάλιση υγείας για μια άλλη πολιτική αν δεν είστε βέβαιοι. Μιλήστε στον εκπρόσωπό σας για να κατανοήσετε πλήρως τις επιλογές σας.