Ο δεύτερος συνηθέστερος τύπος πτώχευσης για τα άτομα είναι η περίπτωση του Κεφαλαίου 13 *. Το κεφάλαιο 13 είναι λιγότερο για την εξάλειψη του χρέους και περισσότερο για την αναδιοργάνωση των οικονομικών του ατόμου. Η διαδικασία του Κεφαλαίου 13 απαιτεί από τον οφειλέτη (αυτό καλούμε το πρόσωπο που καταθέτει την υπόθεση πτώχευσης) να καταβάλλει μηνιαία πληρωμή σε έναν Καταπιστευματοδόχο του Κεφαλαίου 13 για περίοδο 36 έως 60 μηνών. Ο διαχειριστής διανέμει τότε αυτά τα χρήματα στους πιστωτές του οφειλέτη που έχουν καταθέσει τους απαιτούμενους ισχυρισμούς.
* Ο Κώδικας Πτώχευσης είναι ο ομοσπονδιακός νόμος που διέπει το δικαστικό μας σύστημα πτώχευσης. Ο Κώδικας χωρίζεται σε αριθμημένα κεφάλαια και τμήματα. Ως εκ τούτου, αναφέρουμε κάθε είδος πτώχευσης με τον αριθμό του κεφαλαίου του Κώδικα Πτώχευσης που το καλύπτει.
| Κεφάλαιο 7 | Εξόφληση χρεών σε αντάλλαγμα για ακίνητη (μη ουσιώδη) περιουσία. |
| Κεφάλαιο 11 | Αναδιοργάνωση του χρέους, συνήθως πιο αποτελεσματική για άτομα με υψηλό χρέος / υψηλά περιουσιακά στοιχεία και επιχειρηματικά συμφέροντα |
| Κεφάλαιο 12 | Αναδιοργάνωση που προορίζεται για οικογενειακούς αγρότες, μικρούς καλλιεργητές και αλιείς, που αντλεί στοιχεία από το κεφάλαιο 11 και το κεφάλαιο 13 |
| Κεφάλαιο 13 | Ένα μηνιαίο πρόγραμμα πληρωμών για τη διαχείριση χρέους που διαρκεί τρία έως πέντε χρόνια και συνήθως έχει ως αποτέλεσμα την απαλλαγή. |
Και στην περίπτωση του κεφαλαίου 13 και του κεφαλαίου 7 ο οφειλέτης καταλήγει σε απαλλαγή από το χρέος - δηλαδή, ο οφειλέτης απαλλάσσεται από την υποχρέωση να πληρώσει ορισμένα χρέη, όπως πιστωτικές κάρτες και ιατρικούς λογαριασμούς. Η διαφορά είναι στον τρόπο με τον οποίο ο οφειλέτης φτάνει στην απαλλαγή. Σε μια περίπτωση του Κεφαλαίου 7, ο ίδιος είναι υποχρεωμένος να ανατρέψει οποιοδήποτε περιουσιακό στοιχείο .
Η απαλλασσόμενη περιουσία ορίζεται σύμφωνα με ομοσπονδιακό ή κρατικό δίκαιο και είναι συνήθως περιουσία που κρίνεται απαραίτητη για τον οφειλέτη να επιτύχει ένα νέο ξεκίνημα μετά την ολοκλήρωση της πτώχευσης. Σε μια περίπτωση του Κεφαλαίου 7, ο οφειλέτης θα μεταβιβάσει όλα τα περιουσιακά στοιχεία χωρίς έκπτωση σε έναν διαχειριστή , ο οποίος θα το πωλήσει προς όφελος των πιστωτών του οφειλέτη. Σε μια περίπτωση του Κεφαλαίου 13, αντί να μεταβιβάσει το περιουσιακό στοιχείο για έναν διαχειριστή προς πώληση, ο οφειλέτης πραγματοποιεί πληρωμές για 36 έως 60 μήνες σε διαχειριστή του Κεφαλαίου 13 ο οποίος διανέμει τα κεφάλαια σε πιστωτές που έχουν υποβάλει ισχυρισμούς ότι το δικαστήριο συμφωνεί ότι είναι σωστές.
Γιατί, λοιπόν, κάποιος θα κατέθεσε μια υπόθεση του Κεφαλαίου 13 που μπορεί να διαρκέσει για πέντε χρόνια όταν η περίπτωση του Κεφαλαίου 7 διαρκεί συνήθως έξι (6) μήνες; Υπάρχουν ορισμένοι παράγοντες που εμπλέκονται σε αυτή την απόφαση. Ας εξερευνήσουμε κάποιες από τις σκέψεις για να αποφασίσουμε πότε ένα Κεφάλαιο 13 είναι καλύτερο από μια περίπτωση Κεφαλαίου 7.
Μια λέξη για τη Μέση Δοκιμή
Η Μέση Δοκιμή είναι ένας υπολογισμός που εφαρμόζεται σχεδόν σε κάθε καταναλωτή Κεφάλαιο 7 περίπτωση πτώχευσης και υποτίθεται ότι έχει σχεδιαστεί για να καθορίσει εάν ο οφειλέτης έχει αρκετό διαθέσιμο εισόδημα για να χρηματοδοτήσει ένα ουσιαστικό σχέδιο του Κεφαλαίου 13. Αν ναι, ο οφειλέτης λέγεται ότι καταθέτει την υπόθεση του Κεφαλαίου 7 σε ένα « τεκμήριο κατάχρησης », δηλαδή ότι οι νόμοι περί πτώχευσης θα προτιμούσαν να κάνει αυτός ο οφειλέτης να κάνει πληρωμές για ένα χρονικό διάστημα και να επιστρέψει τουλάχιστον ένα μέρος του χρέους, αντί να πάρει μια οριστική απαλλαγή από το χρέος.
Παρόλο που είναι δυνατό να ξεπεραστεί το «τεκμήριο κατάχρησης» με την εμφάνιση ειδικών περιστάσεων, οι περισσότεροι οφειλέτες που «αποτυγχάνουν» στη Μέση Δοκιμή επιλέγουν να καταθέσουν μια υπόθεση του Κεφαλαίου 13 παρά να υποφέρουν από την εξέταση που είναι απαραίτητη για την υπέρβαση του τεκμηρίου.
Υπάρχουν πολλοί λόγοι για τους οποίους ένας οφειλέτης θα επιλέξει να καταθέσει ένα Κεφάλαιο 13 παρά τη Μέση Δοκιμή.
Τι μπορεί να κάνει ένα Κεφάλαιο 13 ότι ένα Κεφάλαιο 7 δεν μπορεί να κάνει:
- Το κεφάλαιο 13 μπορεί να παρέχει στον οφειλέτη προστασία σε περίπτωση πτώχευσης, ακόμη και αν καταβάλλει πάρα πολλά χρήματα για να τύχει της υποθέσεως του Κεφαλαίου 7 ή εάν λάβει απαλλαγή σε προηγούμενη περίπτωση του Κεφαλαίου 7.
- Το κεφάλαιο 13 επιτρέπει σε έναν οφειλέτη τη διάρκεια του σχεδίου να αποπληρώσει καθυστερημένα ποσά που οφείλονται σε σπίτια, αυτοκίνητα και άλλα δάνεια που έχουν εξασφάλιση.
- Το Κεφάλαιο 13 επιτρέπει στον οφειλέτη να καταβάλει φόρους εισοδήματος και υποχρεώσεις εγχώριας στήριξης, όπως την υποστήριξη των παιδιών και τη διατροφή κατά το τριπλάσιο έως το πενταετές πρόγραμμα πληρωμών του Κεφαλαίου 13.
- Το κεφάλαιο 13 μπορεί να επιτρέψει σε έναν οφειλέτη να ορίσει νέους όρους για την πληρωμή ενός δανείου αυτοκινήτου ηλικίας άνω των 2,5 ετών.
- Το κεφάλαιο 13 προστατεύει τον συνυπογράφοντα οφειλέτη από ένα προσωπικό δάνειο από το να πληρώσει.
- Το Κεφάλαιο 13 μπορεί να επιτρέψει στον οφειλέτη να διαχειριστεί καλύτερα τις υψηλές πληρωμές σπουδαστικών δανείων.
- Το Κεφάλαιο 13 επιτρέπει στον οφειλέτη να προστατεύσει τα περιουσιακά στοιχεία που ενδέχεται να πρέπει να εγκαταλείψει σε μια περίπτωση Κεφαλαίου 7.
- Το Κεφάλαιο 13 μπορεί να επιτρέψει στον οφειλέτη να καταβάλει την αμοιβή δικηγόρου του σε πτώχευση ως μέρος της πληρωμής του Προγράμματος Κεφαλαίου 13 αντί όλων των εμπρός.
Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με το πότε το Κεφάλαιο 13 είναι καλύτερο, επισκεφτείτε: Πότε να εξετάσετε την κατάθεση κάτω από το Κεφάλαιο 13 Αντί του Κεφαλαίου 7 .
Το κεφάλαιο 13 δεν είναι εύκολη διαδικασία. Απαιτεί δέσμευση, επιμονή, σταθερότητα και θυσίες. Πηγαίνουμε σε αυτό το σε βάθος στην Ζωή με το Κεφάλαιο 13, Μέρος 1 και Ζώντας με το Κεφάλαιο 13, Μέρος 2 .
Το Κεφάλαιο 13 Σχέδιο Πληρωμών
Το χαρακτηριστικό της υπόθεσης του κεφαλαίου 13 είναι το σχέδιο πληρωμής του. Οι πληρωμές διαρκούν από 36 έως 60 μήνες και μπορεί να περιλαμβάνουν ένα ποσό που θα μεταφερθεί σε ακάλυπτους πιστωτές, σε οφειλόμενους φόρους, σε παιδική υποστήριξη και σε ποσά υποθήκης που έχουν λήξει στο παρελθόν. Μπορεί ακόμη και να περιλαμβάνει πληρωμές αυτοκινήτων ή σπιτιών και κάποιο μέρος των τελών του δικηγόρου του οφειλέτη. Έχει σχεδιαστεί για να
Βοηθήστε την πληρωμή των ακάλυπτων χρεών όπως οι ιατρικοί λογαριασμοί και οι πιστωτικές κάρτες πιο προσιτές και διαχειρίσιμες.
Παροχή ενός τρόπου να πληρώσετε το σπίτι, το αυτοκίνητο, το φόρο εισοδήματος, την υποστήριξη παιδιών και τις πληρωμές διατροφής με την πάροδο του χρόνου.
Αντικαταστήστε την ανάγκη να πωλήσετε ή να μετατρέψετε ακίνητη περιουσία.
Το ποσό της πληρωμής καθορίζεται από το ποσό και τους τύπους οφειλών, το εισόδημα του οφειλέτη και τα εύλογα και αναγκαία έξοδα του οφειλέτη. Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τον τρόπο καθορισμού των πληρωμών του Κεφαλαίου 13, επισκεφτείτε την επίσκεψη Πόσο θα είναι το κεφάλαιο μου 13 Προγραμματισμός πληρωμής ;
Μπορείτε επίσης να μάθετε περισσότερα σχετικά με τα σημαντικά γεγονότα σε μια περίπτωση του Κεφαλαίου 13 στο Χρονολόγιο μιας "Τυπικής" υπόθεσης του Κεφαλαίου 13 .
Ενημερώθηκε τον Φεβρουάριο του 2017 από τον Carron Nicks