Ένας χρόνος όταν φτιάχνουν περιουσίες
Η ισχυρή, αναμφισβήτητη αλήθεια που επαναλαμβάνεται συχνά στους χρηματοοικονομικούς κύκλους είναι ότι η παραγωγή πολλών χρημάτων δεν απαιτεί υψηλό δείκτη ταυτότητας, είτε στην αγορά είτε στην επιχείρηση.
Παίρνει άσπλαχνο έλεγχο του κόστους , μια πειθαρχημένη ρουτίνα και επικεντρώνεται στο να κάνεις ό, τι είναι σωστό για μακροπρόθεσμα, να κολλήσεις μόνο σε αυτά που καταλαβαίνεις (ή στον κύκλο των αρμοδιοτήτων σου). Είτε τρέχετε ένα franchise της McDonald's είτε διαχειρίζεστε τα 401k από το γραφείο του σπιτιού σας, ίσως το οικονομικό βραβείο Νόμπελ Paul Samuelson το είπε καλύτερα: "Η επένδυση θα πρέπει να είναι σαν να βλέπετε το χρώμα στεγνό ... Αν θέλετε ενθουσιασμό, πάρτε 800 δολάρια και πηγαίνετε στο Λας Βέγκας. "
Η φόρμουλα για την επιτυχία δεν έχει αλλάξει τους τελευταίους αιώνες και φαίνεται απίθανο να αλλάξει στο μέλλον.
Ο πρώτος κανόνας για τη δημιουργία χρημάτων κατά τη διάρκεια μιας συντριβής της χρηματιστηριακής αγοράς
Αγοράστε μερίδια καλών επιχειρήσεων που παράγουν πραγματικά κέρδη και ελκυστικές αποδόσεις ιδίων κεφαλαίων , έχουν χαμηλό έως μέτριο δείκτη χρέους / ιδίων κεφαλαίων που βελτιώνουν τα μικτά περιθώρια κέρδους , έχουν φιλική προς τους μετόχους διαχείριση και έχουν τουλάχιστον κάποια αξία δικαιόχρησης . Αυτές οι επιχειρήσεις κρατιούνται καλύτερα κάτω από άγχος, καθιστώντας την ανάκαμψη πιο πιθανή, ακόμη και αν η τιμή της μετοχής μειωθεί κατά 75% ή περισσότερο.
Ο δεύτερος κανόνας του να κερδίσετε χρήματα κατά τη διάρκεια μιας χρηματιστηριακής συντριβής
Το δολάριο κοστίζει κατά μέσο όρο μέσα και έξω από τις θέσεις σας, αγοράζοντας και πωλώντας με σταθερά επιτόκια και καθορίζοντας χρηματικά ποσά. Αυτό θα σας επιτρέψει να αποφύγετε την αγορά μιας θέσης σε μια αιχμή ή την πώλησή της στο κάτω μέρος. Δεν πρόκειται ποτέ να είστε σε θέση να χρονομετρήσετε την αγορά, έτσι ώστε να ακολουθείτε μια τακτική πολιτική τακτικής συσσώρευσης μετοχών ή εκκαθάρισης.
Ο τρίτος κανόνας της παραγωγής χρημάτων κατά τη διάρκεια μιας συντριβής της χρηματιστηριακής αγοράς
Επανεπενδύστε τα μερίσματά σας, διότι θα υπερκεράσει το πρόγραμμα δοσομέτρησης του κόστους δολαρίου σας. Το έργο του φημισμένου καθηγητή οικονομικών Jeremy Siegel έχει δείξει ξανά και ξανά ότι τα επανεπεντρωθέντα μερίσματα αποτελούν τεράστιο στοιχείο του συνολικού πλούτου εκείνων που έκαναν την περιουσία τους να επενδύσουν στην αγορά.
Ο τέταρτος κανόνας για την παραγωγή χρημάτων κατά τη διάρκεια μιας συντριβής της χρηματιστηριακής αγοράς
Κρατήστε το κόστος σας χαμηλό. Παρόλο που μπορεί να φανεί ασήμαντο, αλλά υπάρχει μεγάλη διαφορά ανάμεσα στο να κερδίζετε 7% και το 8,25% στα χρήματά σας. Για ένα 25χρονο επενδυτή $ 5.000 μηνιαίως σε ένα Roth IRA με την ελπίδα να αποσυρθεί στα 65, το ποσοστό απόδοσης 7% θα τον πάρει γύρω στα $ 998.175 κατά τη συνταξιοδότηση. Η απόδοση 8,25% θα έχει ως αποτέλεσμα πλούτο 1.383.610 δολαρίων. Αυτό είναι 38,6% περισσότερα χρήματα, ή $ 385,435! Τοποθετήστε τη διαφορά σε δημοτικά ομόλογα και λαμβάνετε επιπλέον $ 17.000 + σε εισόδημα μετά από φόρους κάθε χρόνο χωρίς να αγγίζετε τον κύριο σας.
Σκεφτείτε ότι - η ίδια επένδυση, με μόνο ελαφρώς υψηλότερες αποδόσεις, θα σας δώσει επιπλέον $ 1.400 + μηνιαίως σε εισόδημα μετά από φόρους, χωρίς ποτέ να χρειαστεί να αγγίξετε το χαρτοφυλάκιό σας. Πριν από τους φόρους, αυτό είναι περίπου 2.300 δολάρια σε ακαθάριστο μισθό όταν εργαζόταν εννέα με πέντε στην καθημερινή σας εργασία.
Με άλλο τρόπο, κερδίζοντας το επιπλέον κέρδος 1,25% σε διάστημα 40 ετών είναι σαν να λαμβάνετε αύξηση κατά € 27,600 κατά τη διάρκεια των εργάσιμων ετών. Η μεγάλη διαφορά είναι ότι δεν θα πρέπει να ασχοληθείτε με τις προγραμματισμένες ώρες, ένα αφεντικό, συναδέλφους ή μια μετακίνηση για να συλλέξετε τα δημοτικά σας ομόλογα .
Γιατί μιλάμε για διαφορά 1,25%; Αυτό είναι το τέλος διαχείρισης που χρεώνεται από τα πιο ενεργά διαχειριζόμενα αμοιβαία κεφάλαια. Ένα ταμείο δεικτών αγοράζει μόνο και κατέχει ένα καλάθι αποθεμάτων που καθιερώνεται για να αντικατοπτρίζει έναν δείκτη - συνήθως, το S & P 500 ή το Dow Jones Industrial Average . Με σχεδόν καθόλου έξοδα συντήρησης, το κόστος των αμοιβαίων κεφαλαίων είναι μόλις 0,12% των περιουσιακών στοιχείων ετησίως, ή $ 120 για κάθε $ 100,000 που έχετε θέσει σε λειτουργία! Τα δύο πιο δημοφιλή κεφάλαια δείκτη προσφέρονται από Vanguard και Fidelity (ελέγξτε το ενημερωτικό δελτίο για τις τρέχουσες αναλογίες εξόδων).
Έχω δει μια μεγάλη εταιρεία διαχείρισης περιουσίας να προσφέρει ένα χρηματιστηριακό ταμείο S & P 500, το οποίο δεν απαιτεί σχεδόν καθόλου εργασία, αλλά χρεώνει ετήσια χρέωση 1% + δαπάνη.
Αυτό είναι το 10x το κόστος των κονδυλίων Fidelity και Vanguard για ένα σχεδόν πανομοιότυπο προϊόν! Έχετε ήδη διαπιστώσει ποιες είναι οι συνέπειες για το βιβλίο σας κατά τη διάρκεια μερικών δεκαετιών. Οι περισσότεροι επενδυτές δεν συνειδητοποιούν τη σημασία των τελών επειδή τα χρήματα αφαιρούνται αυτόματα από το ίδιο το αμοιβαίο κεφάλαιο. Με άλλα λόγια, δεν χρειάζεται να γράψουν μια επιταγή, γι 'αυτό είναι μια περίπτωση "από την όραση, από το μυαλό". (Για περισσότερες πληροφορίες, διαβάστε όλα τα Αμοιβαία Κεφάλαια .)
Ο πέμπτος κανόνας για τη δημιουργία χρημάτων κατά τη διάρκεια μιας συντριβής της χρηματιστηριακής αγοράς
Τέλος, το τελευταίο μυστικό για την οικοδόμηση της τύχης σας όταν η Wall Street βρίσκεται σε καταιγίδα είναι η δημιουργία εφεδρικών μετρητών και πηγών εισοδήματος . Αυτό είναι ένα από τα πιο σημαντικά πράγματα που μπορείτε να κάνετε για να μειώσετε τον κίνδυνο. Ακόμα κι αν είστε δικηγόρος που κερδίζει 300.000 δολάρια ετησίως ή ένας ηθοποιός που κάνει $ 2.000.000 ανά ταινία, θα έχετε μια πιο ευχάριστη ζωή αν γνωρίζετε ότι δεν εξαρτάται από το επόμενο paycheck σας για να διατηρήσετε το βιοτικό σας επίπεδο.
Η προσωπική αγαπημένη χρήση αυτής της μεθόδου είναι το μοντέλο Berkshire Hathaway . Αυτός είναι ο τρόπος δομής της δικής μου ζωής και οικονομικών και μπορεί να καταστήσει πολύ πιο εύκολη τη συγκέντρωση των πρώτων εκατομμυρίων δολαρίων σε καθαρή αξία. Στην ουσία, ζείτε από την εργασία ημέρας σας, χρηματοδοτώντας τη συνταξιοδότησή σας από τον κανονικό μισθό σας. Στη συνέχεια, χτίζετε άλλες γεννήτριες μετρητών (π.χ. πλυντήρια αυτοκινήτων, καταστήματα λιανικής πώλησης, δρομολόγια εφημερίδων, δουλειά ναυαγοσώστες κατά τη διάρκεια του καλοκαιριού, διπλώματα ευρεσιτεχνίας, δικαιώματα εκμετάλλευσης, ενοικιαζόμενα σπίτια κλπ.) Που χρησιμοποιείτε για την κατασκευή του χαρτοφυλακίου επενδύσεων. Με αυτόν τον τρόπο, ενώ κάνετε το κανονικό πράγμα - να εργάζεστε, να μαζεύετε τα παιδιά, να έχετε συναντήσεις προσωπικού και να βάζετε αέριο στο αυτοκίνητο - οι γεννήτριες μετρητών σας χρεώνουν χρήματα στους λογαριασμούς μεσιτείας, συνταξιοδότησης και άλλων επενδύσεων.
Αυτό μπορεί να ξυρίσει τις δεκαετίες από την προσπάθειά σας για οικονομική ανεξαρτησία, για να μην αναφέρουμε την προστασία σας εάν χάσατε τη δουλειά σας (οπότε θα μπορούσατε να τραβήξετε προσωρινά τα χρήματα από τις γεννήτριες μετρητών για να πληρώσετε τα έξοδα διαμονής σας μέχρι να βρεθείτε ξανά ). Σκεφτείτε τον Warren Buffett . Εάν η γαλακτοκομική βασίλισσα χρεοκόπησε, θα ήταν ακόμα πλούσιος από την GEICO. Αν επρόκειτο να πάει και πάλι, εξακολουθεί να έχει Nebraska Furniture Mart. Αν καταστραφούν, υπάρχουν πάντα τα χρώματα Benjamin Moore. Εάν εξαφανίστηκαν, θα μπορούσε πάντα να πέσει πίσω στην Coca-Cola. Αν έπαψαν να υπάρχουν, υπάρχει πάντα η American Express, η Washington Post, η Wells Fargo, η US Bancorp, η Johnson & Johnson, η Borsheim's και η MidAmerican Power. Επιπλέον, κάνει εκατομμύρια να κάθεται σε διάφορα Διοικητικά Συμβούλια . Όλα αυτά ξεκίνησαν με μια χαρτογραφική διαδρομή που παρείχε αρχικό κεφάλαιο πριν από περισσότερα από εβδομήντα χρόνια. Μάθετε από αυτό!