Η ηλικία 55 είναι δυνατή, ακόμη και στην ηλικία 50 για μερικούς εργάτες
Εξαρτάται από το αν εργάζεστε ακόμα για την εταιρεία στην οποία βρίσκεται το σχέδιο σας 401 (k). αν δεν εργάζεστε πλέον για αυτήν την εταιρεία, τότε εξαρτάται από το πόσος χρόνος ήσασταν όταν φύγατε εκεί. Καλύπτουν αυτές τις διάφορες περιστάσεις παρακάτω.
Εργαζόμαστε ακόμα για την Εταιρεία
Τα περισσότερα σχέδια 401 (k) δεν επιτρέπουν "τακτικές αναλήψεις" σε ηλικία 55 ετών, ενώ εξακολουθείτε να εργάζεστε για την εταιρεία.
Με την τακτική απόσυρση , εννοώ μια απόσυρση που δεν υπόκειται σε κυρώσεις και δεν απαιτεί να πληρείτε τις προϋποθέσεις βάσει ειδικών περιστάσεων.
Αντί για μια κανονική απόσυρση, μπορεί να μπορείτε να λάβετε ένα δάνειο 401 (k) ή να αποζημιωθείτε για αποζημίωση - εάν το σχέδιο 401 (k) σας επιτρέπει αυτές τις επιλογές. Δεν απαιτούνται όλα τα σχέδια 401 (k) για την παροχή δανείων ή αποσύρσεων.
Μπορείτε επίσης να ελέγξετε με το διαχειριστή του σχεδίου σας εάν έχετε μια ειδική διάταξη που επιτρέπει κάτι που ονομάζεται διανομή εντός υπηρεσίας .
Δεν εργάζονται πλέον για την εταιρεία
Εάν θέλετε να πάρετε χρήματα από ένα παλιό σχέδιο 401 (k) - που σημαίνει ένα σχέδιο από έναν εργοδότη για τον οποίο δεν εργάζεστε πλέον - οι κανόνες είναι λίγο διαφορετικοί.
Αν αφήσατε τον προηγούμενο εργοδότη σας κατά τη διάρκεια ή μετά το έτος που συμπληρώσατε την ηλικία των 55 ετών, τότε μπορείτε να πάρετε μια απόσυρση από το σχέδιο 401 (k). Αυτή η απόσυρση θα θεωρηθεί ως φορολογητέο εισόδημα, αλλά δεν υπόκειται στον πρόωρο φόρο απόσυρσης.
Ισχύει ακόμη και αν δεν είστε ακόμα ηλικίας 59 ½. Ισχύει αν έχετε αφήσει τα χρήματά σας στο σχέδιο 401 (k). Για τους ειδικευμένους υπαλλήλους δημόσιας ασφάλειας, αυτή η διάταξη ισχύει στην ηλικία των 50 και όχι στις 55. Δείτε τα θέματα συνταξιοδότησης IRS για τις πρώιμες διανομές και μετακινηθείτε προς την ενότητα Υπηρεσία υπηρεσίας διαχωρισμού και τις υποσημειώσεις στο κάτω μέρος για επαλήθευση.
Εάν μεταβιβάσατε το παλαιό σας σχέδιο 401 (k) σε IRA, αυτή η πρόωρη πρόσβαση δεν ισχύει. Εάν λαμβάνετε τακτική απόσυρση από έναν ΙΡΑ πριν από την ηλικία των 59 ½, υπόκειται σε φόρους εισοδήματος συν ένα πρόωρο φόρο απόσυρσης.
Τι θα γίνει αν αποχωρήσατε από τον προηγούμενο εργοδότη σας πριν από την ηλικία των 55 ετών;
Εάν φύγατε από τον προηγούμενο εργοδότη σας πριν από το έτος, φτάσατε στην ηλικία των 55 ετών (50 ετών για τους υπαλλήλους δημόσιας ασφάλειας όπως ορίζονται από το IRS), αλλά τώρα είστε άνω των 55 ετών, συγγνώμη, η ειδική ηλικία 55 δεν ισχύει. Οι τυχόν αναλήψεις που θα λάβετε θα υπόκεινται στον ποινικό φόρο, εκτός αν μπορείτε να μεταβιβάσετε το σχέδιο 401 (k) σε έναν IRA και να δικαιούστε μια εξαίρεση από την ποινή.
Ευκαιρίες προγραμματισμού
401 (ια) τα χρήματα προστατεύονται από τους πιστωτές. Θα ακυρώσετε αυτήν την προστασία κερδίζοντας νωρίτερα ένα σχέδιο 401 (k) . Αν αντιμετωπίζετε οικονομικές δυσκολίες, η τακτοποίηση ενός σχεδίου 401 (k) νωρίς μπορεί να είναι το χειρότερο πράγμα που πρέπει να κάνετε.
Εάν αποχωρείτε νωρίς (πριν από την ηλικία των 60 ετών), σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορεί να έχει νόημα να αφήσετε χρήματα σε ένα σχέδιο 401 (k) έως ότου φτάσετε σε ηλικία 59 ½. Με αυτόν τον τρόπο, μπορείτε να κάνετε αναλήψεις αν χρειαστεί.
Αν μπορούσατε να συνταξιοδοτηθείτε στην ηλικία των 54 ετών, ίσως έχει νόημα να περιμένετε έως το έτος που φτάνετε στην ηλικία των 55 ετών. Με αυτόν τον τρόπο έχετε περισσότερη πρόσβαση στα χρήματα των 401 (k) και μπορείτε να κάνετε αναλήψεις που δεν υπόκεινται σε πρόωρο φόρο απόσυρσης.
Κληρονόμησε 401 (k) s
Εάν είστε δικαιούχος και κληρονομηθείτε, ένα σχέδιο 401 (k) δεν ισχύει για τους παραπάνω κανόνες. Οι κανόνες που ισχύουν για εσάς θα εξαρτηθούν από το αν ήσασταν σύζυγος ή μη σύζυγος και την ηλικία θανάτου του κατόχου 401 (k).