Αποφύγετε τα δαπανηρά λάθη όταν παίρνετε χρήματα από το σχέδιο σας 401 (k)
Ο καλύτερος τρόπος να λάβετε χρήματα από το σχέδιο σας 401 (k) θα εξαρτηθεί από τρία πράγματα:
- Η ηλικία σου
- Είτε εργάζεστε ακόμα για την εταιρεία που χορηγεί το σχέδιο σας 401 (k)
- Οι κανόνες του σχεδίου σας 401 (k)
Πώς να πάρει τα χρήματα από ένα σχέδιο 401 (Κ) όταν δεν απασχολούνται πλέον
Εάν δεν εργάζεστε πλέον από την εταιρεία που χρηματοδοτήσατε το σχέδιό σας 401 (k), επικοινωνήστε πρώτα με τον διαχειριστή του σχεδίου 401 (k) ή καλέστε τον αριθμό στην δήλωση του σχεδίου 401 (k). Ρωτήστε τους να βγάλουν λεφτά από το σχέδιο.
Δεδομένου ότι δεν εργάζεστε πλέον εκεί, δεν μπορείτε να δανειστείτε χρήματα με τη μορφή δανείου 401 (k) ή να πάρετε μια αποχώρηση. Πρέπει είτε να κάνετε διανομή είτε να μεταφέρετε το 401 (k) σε έναν IRA.
Οποιαδήποτε χρήματα θα λάβετε από το σχέδιο σας 401 (k) θα εμπίπτουν σε μία από τις ακόλουθες τρεις κατηγορίες, καθένα με διαφορετικούς φορολογικούς κανόνες:
- Κανονική απόσυρση 401 (k) - Αυτό ισχύει εάν δεν εργάζεστε πλέον για τον εργοδότη που χρηματοδοτεί το σχέδιο 401 (k) και είστε άνω των 59 ετών (σε ορισμένες περιπτώσεις πρέπει να είστε άνω των 55 ετών καθώς ήσασταν 55 ετών ή μεγαλύτερος στο σημείο που αποσύρθηκε από αυτόν τον εργοδότη). Με κανονική απόσυρση 401 (k) θα πληρώσετε φόρο εισοδήματος για το ποσό που θα βγάλετε, αλλά δεν θα επιβληθεί ποινικός φόρος.
- Πρώτη 401 (k) διανομή - Αυτό ισχύει αν δεν είστε ακόμη ηλικίας 59 ½ ή δεν πληρούν τις προϋποθέσεις για την ηλικία των 55 κανονική απόσυρση και δεν εργάζονται πλέον για τον εργοδότη που χορηγούσε το σχέδιο 401 (k). Θα πληρώνετε φόρους εισοδήματος και ποινή ποινής 10% όταν λαμβάνετε χρήματα από το σχέδιο 401 (k) ως πρώιμη διανομή. Εάν εξαργυρώσετε το σχέδιο σας 401 (k) νωρίς λόγω προβλημάτων πιστωτών ή χρεών, σκεφτείτε δύο φορές. Τα περιουσιακά στοιχεία σας 401 (k) προστατεύονται από τους πιστωτές.
- 401 (k) Μεταπήδηση σε IRA - Μπορείτε να μετακινήσετε το υπόλοιπο 401 (k) σας σε ένα IRA σε μια εταιρεία της επιλογής σας. Δεν πληρώνετε φόρους εάν κάνετε μια ανατροπή σε έναν ΙΡΑ και τα χρήματά σας μπορούν να παραμείνουν στο IRA σας για την μεταγενέστερη χρήση σας. Στη συνέχεια, μπορείτε να αποσύρετε ποσά από το IRA σας μόνο όπως το χρειάζεστε. Θα πληρώνετε μόνο φόρους σε ό, τι αποσύρετε κάθε χρόνο. Με τον IRA, θα έχετε επίσης τη δυνατότητα να χρησιμοποιήσετε έναν ειδικό κανόνα που ονομάζεται πληρωμές 72 (t) που σας επιτρέπουν να κερδίσετε χρήματα και να αποφύγετε τον πρόωρο φόρο απόσυρσης.
Πώς να πάρει τα χρήματα από ένα σχέδιο 401 (K) όταν είστε ακόμα απασχολούμενοι
Ορισμένα σχέδια 401 (k) δεν σας επιτρέπουν να βγάλετε χρήματα από το σχέδιο, ενώ εξακολουθείτε να εργάζεστε εκεί. Άλλα σχέδια προσφέρουν λίγες επιλογές, όπως δάνειο 401 (k), απόσυρση δυσκολιών ή διανομή σε λειτουργία.
- 401 (k) Δάνειο - Πολλά 401 (k) σχέδια σας επιτρέπουν να βγάλετε χρήματα από το σχέδιο μέσω ενός δανείου 401 (k) στο οποίο δανείζεστε έναντι του υπολοίπου του λογαριασμού σας. Το μέγιστο επιτρεπόμενο ποσό δανείου είναι συνήθως το μικρότερο των 50.000 δολαρίων ή το ήμισυ του υπολοίπου του λογαριασμού σας 401 (k). Θα χρεωθείτε τόκο και ενώ τα χρήματα είναι εκτός λογαριασμού δεν κερδίζει εισόδημα, γι 'αυτό χρησιμοποιήστε αυτήν την επιλογή μόνο σε καταστάσεις έκτακτης ανάγκης.
- 401 (k) Απόσυρση από την κακομεταχείριση - Ορισμένα αλλά όχι όλα τα σχέδια 401 (k) σας επιτρέπουν να κάνετε ανάληψη δυσκολιών εάν οι περιστάσεις σας πληρούν τις προϋποθέσεις για τις δυσκολίες.
- Διανομή σε υπηρεσία - Μερικά σχέδια 401 (k) σας επιτρέπουν να βγάλετε χρήματα από το σχέδιο, ενώ εξακολουθείτε να απασχολείτε χρησιμοποιώντας κάτι που ονομάζεται "διανομή εντός υπηρεσίας".
Σε όλες τις παραπάνω περιπτώσεις, ελέγξτε με το διαχειριστή του σχεδίου σας 401 (k) ή καλέστε τον αριθμό στην δήλωση του σχεδίου σας 401 (k) για να δείτε εάν επιτρέπουν αυτές τις επιλογές.
Πώς να βγάλετε χρήματα αν είστε ο δικαιούχος ενός σχεδίου 401 (Κ)
Αν είστε ο δικαιούχος ενός σχεδίου 401 (k) , οι κανόνες που ισχύουν για τη λήψη χρημάτων από το σχέδιο 401 (k) είναι λίγο διαφορετικοί. Οι επιλογές σας θα εξαρτηθούν από το εάν ήσαστε σύζυγος του συμμετέχοντος στο πρόγραμμα 401 (k) ή μη σύζυγος και αν ο συμμετέχων στο σχέδιο 401 (k) ήταν 70 ετών ή όχι.