Μάθετε αν δικαιούστε να ξεπεράσετε το Σχέδιο 401 (Κ)
Εάν εξακολουθείτε να εργάζεστε από την εταιρεία που χορηγεί το σχέδιο 401 (k), τότε δεν θα δικαιούστε να εξαργυρώσετε το σχέδιο. Αντ 'αυτού, για να αποκτήσετε πρόσβαση στα χρήματά σας, μπορείτε να ελέγξετε εάν το σχέδιό σας προσφέρει ένα δάνειο ύψους 401 (k) ή επιτρέπει αναλήψεις .
Αν δεν είστε πλέον μισθωτός από την εταιρεία που χορηγεί το σχέδιο σας 401 (k), τότε δικαιούστε να βγάλετε τα χρήματά σας. Μπορείτε να εξαργυρώσετε το σχέδιο ή να μεταφέρετε το υπόλοιπο 401 (k) σε έναν ΙΡΑ .
Εάν επιλέξετε να μεταφέρετε τα χρήματά σας αντί να εξαργυρώσετε, τότε δεν θα χρειαστεί να πληρώσετε φόρους ή φόρους, επειδή οι ανατροπές σε IRA δεν είναι φορολογητέες συναλλαγές εάν τις κάνετε σωστά. Η κύλιση του 401 (k) σε άλλο σας σχέδιο δεν θεωρείται ότι το εξαργυρώσατε.
Η προστασία των πιστωτών έχει χαθεί
Τα χρήματα σε ένα σχέδιο 401 (k) προστατεύονται από τον πιστωτή και προστατεύονται από την πτώχευση. Είναι ανόητο να εξαργυρώσετε ένα σχέδιο 401 (k) για να εξοφλήσετε το χρέος εάν είναι πιθανό να καταλήξετε να καταθέσετε πτώχευση. Το δικαστήριο πτώχευσης δεν μπορεί να αγγίξει το σχέδιο σας 401 (k) και οι πιστωτές δεν μπορούν να επισυνάψουν εμπράγματα βάρη έναντι των περιουσιακών στοιχείων στο σχέδιο 401 (k) σας ούτε μπορούν να σας αναγκάσουν να αποσύρετε αυτά τα χρήματα για να πληρώσετε ένα χρέος. Είναι προστατευμένο χρήμα για χρήση στα έτη συνταξιοδότησής σας.
Οι φόροι θα οφείλονται
Αν κερδίσετε το σχέδιο 401 (k) και δεν έχετε φτάσει ακόμη την ηλικία 59 1/2, τότε το ποσό του δολαρίου που θα αποχωρήσετε θα υπόκειται σε συνήθεις φόρους εισοδήματος και σε ποινή ποινής 10%.
Αν δεν είστε ακόμη ηλικία 59 1/2, συνήθως απαιτείται να αποκρύψετε το 20% από οποιοδήποτε υπόλοιπο που εισπράττεται για ομοσπονδιακούς φόρους, έτσι για κάθε $ 1.000 που θα εισπράξετε, θα λάβετε περίπου 800 δολάρια.
Τα άλλα $ 200 θα σταλούν στο IRS. Στο τέλος του έτους, το σχέδιο 401 (k) θα σας στείλει ένα φορολογικό έντυπο που ονομάζεται 1099R που δείχνει το ποσό των φόρων που παρακρατήσατε για λογαριασμό σας.
Όταν υποβάλετε τη φορολογική σας δήλωση, θα συμπεριλάβετε το ποσό του σχεδίου 401 (k) που εισπράττεται ως εισόδημα μαζί με άλλες πηγές εσόδων. Θα εισρέει στη φορολογική σας επιστροφή στην πρώτη σελίδα και με βάση τα συνολικά εισοδήματα και τις κρατήσεις σας, θα χρεώσετε επιπλέον φόρο ή θα λάβετε επιστροφή χρημάτων.
Η ηλικία σας έχει σημασία
Εάν είστε μεταξύ 55 και 59 ετών, μπορείτε να αποφύγετε τον ποινικό φόρο κατά 10% αν τερματίσετε την απασχόληση όχι νωρίτερα από το έτος που κάνατε 55 ετών. Καλέστε την ηλικία 55 401 (k) .
Αν είστε άνω των 59 ετών, τα ποσά που αποσύρετε από το σχέδιο 401 (k) θα υπόκεινται σε φόρο εισοδήματος, αλλά όχι σε φόρους.
Μάθετε πώς να εξαργυρώσετε
Το πρώτο βήμα είναι να καλέσετε τον αριθμό τηλεφώνου που εμφανίζεται στην εντολή σας 401 (k) και να ζητήσετε από αυτούς να σας στείλουν τα έγγραφα που πρέπει να συμπληρώσετε για να εξαργυρώσετε το σχέδιο. Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορεί να είστε σε θέση να το κάνετε αυτό online ή μέσω τηλεφώνου, αλλά τις περισσότερες φορές πρέπει να συμπληρώσετε χαρτιά.
Μερικές φορές θα χρειαστεί υπογραφή από πρόσωπο HR ή διαχειριστή προγράμματος στην εταιρεία στην οποία απασχόλησατε.
Αν εργάσατε για μια μικρότερη εταιρεία, ίσως χρειαστεί να πάρετε αυτά τα έγγραφα σε αυτά ή να επικοινωνήσετε μαζί τους για να το κάνετε αυτό. Αν εργάσατε για μια μεγάλη επιχείρηση, αυτό χειρίζεται συχνά η εταιρεία επενδύσεων που προσφέρει τις επενδυτικές επιλογές στο πλαίσιο του σχεδίου 401 (k).
Να πάρει τα χρήματά σας παίρνει χρόνο
Χρειάζεται συνήθως αρκετές εβδομάδες για να μετριάσετε το σχέδιο 401 (k). Ορισμένα σχέδια για μικρότερες εταιρείες έχουν το δικαίωμα να επιτρέπουν διανομές μόνο μια φορά το τρίμηνο ή μία φορά το χρόνο. Υπάρχει ένα 401 (k) έγγραφο περιγραφής περίληψης σχέδιο θα διευκρινίσει τους κανόνες για το σχέδιό σας. Το σχέδιο πρέπει να ακολουθεί τους δικούς του κανόνες.
Μερικές φορές μπορεί να αισθάνεται ότι ο πρώην εργοδότης σας δυσκολεύει να πάρει τα χρήματα από το σχέδιο σας 401 (k) αλλά υπάρχουν αυστηροί κανόνες που ο εργοδότης σας πρέπει να ακολουθήσει και πρέπει να έχουν όλα τα κατάλληλα έγγραφα για να διανείμουν τα χρήματά σας.