8 Συμβουλές για Επένδυση σε Αμοιβαία Κεφάλαια: Βασικά για αρχάριους
Εδώ είναι οι 16 καλύτερες συμβουλές για επένδυση επιτυχίας με τα αμοιβαία κεφάλαια, από την αρχή του οικονομικού σχεδιασμού μέχρι την επιλογή, την ανάλυση για την οικοδόμηση χαρτοφυλακίου, τη φορολογία και άλλα ...
Επένδυση σε αμοιβαία κεφάλαια Συμβουλή # 1: Πώς να ξεκινήσετε την επένδυση
Η επένδυση ξεκινά πριν αγοράσετε το πρώτο αμοιβαίο κεφάλαιο (ή πριν αγοράσετε το επόμενο). Αν ξεκινάτε απλώς να επενδύσετε με αμοιβαία κεφάλαια , ίσως θελήσετε να ξεκινήσετε με ένα ισορροπημένο ταμείο . Θα θέλατε επίσης να κάνετε ερωτήσεις: Τι θέλετε να ολοκληρώσετε με τις αποταμιεύσεις σας; Έχετε συγκεκριμένους στόχους, όπως η αποταμίευση για συνταξιοδότηση, ή έχετε ορισμένους γενικά καθορισμένους στόχους, όπως η συσσώρευση πλούτου για τον γενικό σκοπό της ενίσχυσης της οικονομικής σας ασφάλειας; Ποιος είναι ο χρονικός σας ορίζοντας ; Ενας χρόνος? 5 χρονια? 10 χρόνια?
Επενδύστε σε Αμοιβαία Κεφάλαια Συμβουλή # 2: Γνωρίστε την Ανεκτικότητα σε Κινδύνους
Πριν επιλέξετε τα κεφάλαιά σας, πρέπει να έχετε μια καλή ιδέα για το πόσο ρίσκο μπορείτε να ανεχτείτε. Η ανοχή σας σε κινδύνους είναι ένα μέτρο της ποσότητας των διακυμάνσεων (γνωστού ως μεταβλητότητα) και του κινδύνου αγοράς που μπορείτε να χειριστείτε. Για παράδειγμα, εάν ανησυχείτε όταν η αξία του λογαριασμού σας αξίας 10.000 $ μειώνεται κατά 10% (σε $ 9.000) σε μια περίοδο ενός έτους, η ανοχή σας σε κινδύνους είναι σχετικά χαμηλή - δεν μπορείτε να ανεχτείτε επενδύσεις υψηλού κινδύνου .
Επένδυση σε αμοιβαία κεφάλαια Συμβουλή # 3: Προσδιορίστε την κατανομή του ενεργητικού σας
Μόλις προσδιορίσετε το επίπεδο ανοχής του κινδύνου, μπορείτε να καθορίσετε την κατανομή του ενεργητικού σας, που είναι ο συνδυασμός επενδυτικών περιουσιακών στοιχείων - μετοχών, ομολόγων και μετρητών - που περιλαμβάνει το χαρτοφυλάκιό σας. Η σωστή κατανομή του ενεργητικού θα αντικατοπτρίζει το επίπεδο ανοχής του κινδύνου, το οποίο μπορεί να χαρακτηριστεί ως επιθετικό (υψηλή ανοχή για τον κίνδυνο), μέτρια (ανοχή μέσου κινδύνου) ή συντηρητική (ανοχή χαμηλού κινδύνου).
Επένδυση σε αμοιβαία κεφάλαια Συμβουλή # 4: Ανασκόπηση των βασικών τύπων και κατηγοριών αμοιβαίων κεφαλαίων
Τα αμοιβαία κεφάλαια ταξινομούνται σε κατηγορίες ανά κατηγορία περιουσιακών στοιχείων (μετοχές, ομόλογα και μετρητά) και στη συνέχεια ταξινομούνται περαιτέρω κατά είδος, στόχο ή στρατηγική. Η εκμάθηση του πώς ταξινομούνται τα αμοιβαία κεφάλαια βοηθάει έναν επενδυτή να μάθει πώς να επιλέγει τα καλύτερα κονδύλια για την κατανομή των πόρων και τη διαφοροποίηση . Για παράδειγμα, υπάρχουν αμοιβαία κεφάλαια αποθεμάτων, αμοιβαία κεφάλαια ομολόγων και αμοιβαία κεφάλαια της αγοράς χρήματος. Τα αποθέματα και τα ομόλογα , ως τύποι πρωτογενών αμοιβαίων κεφαλαίων, έχουν δεκάδες υποκατηγορίες που περιγράφουν περαιτέρω το επενδυτικό στυλ του ταμείου.
Επένδυση σε Αμοιβαία Κεφάλαια Συμβουλή # 5: Μάθετε πώς μπορείτε να επιλέξετε τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια
Με χιλιάδες αμοιβαία κεφάλαια για να διαλέξετε και εκατοντάδες διαφορετικές οικογένειες αμοιβαίων κεφαλαίων που τους προσφέρουν, ένας επενδυτής μπορεί να υποφέρει από την επιλογή υπερφόρτωσης και ενδεχομένως να κάνει άχρηστα λάθη. Χωρίς αμφιβολία, τα κεφάλαια χωρίς χρέωση είναι η καλύτερη επιλογή για επενδυτές αμοιβαίων κεφαλαίων.
Τώρα που γνωρίζετε την κατανομή του ενεργητικού σας, πρέπει να αρχίσετε να επιλέγετε τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια για εσάς και τους επενδυτικούς σας στόχους. Εάν έχετε μια ευρεία επιλογή αμοιβαίων κεφαλαίων ξεκινάτε χρησιμοποιώντας ένα εργαλείο ανίχνευσης αμοιβαίων κεφαλαίων ή μπορείτε απλά να συγκρίνετε τις επιδόσεις με ένα σημείο αναφοράς. Θα θελήσετε επίσης να λάβετε υπόψη τις σημαντικές ιδιότητες των αμοιβαίων κεφαλαίων, όπως τα αμοιβαία κεφάλαια και τα έξοδα (βλ. Το Δαπάνη Εξόδων ) και τη θητεία των διαχειριστών .
Το πιο σημαντικό είναι να διαλέξετε μια ποικιλία επιλογών κεφαλαίων που συνδυάζονται για να ταιριάζουν με την ανοχή σας σε κινδύνους και τους επενδυτικούς στόχους.
Η έρευνα αμοιβαίων κεφαλαίων μπορεί να διευκολυνθεί με ένα καλό εργαλείο έρευνας σε απευθείας σύνδεση. Είτε είστε αρχάριος είτε επαγγελματίας και αν θέλετε να αγοράσετε τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια, να αναθεωρήσετε ένα υπάρχον ταμείο, να συγκρίνετε και να προβάλετε διαφορετικά κεφάλαια ή απλώς προσπαθείτε να μάθετε κάτι καινούργιο, αυτές οι ερευνητικές ιστοσελίδες αμοιβαίων κεφαλαίων είναι μεταξύ των καλύτερων.
Οι προηγούμενες επιδόσεις ενός αμοιβαίου κεφαλαίου μπορεί να μην αποτελούν εγγύηση για μελλοντικά αποτελέσματα, αλλά αν γνωρίζετε πώς να αναλύσετε την απόδοση - αν γνωρίζετε τι να αναζητήσετε και τι να αποφύγετε - μπορείτε να κάνετε καλύτερες επενδυτικές αποφάσεις.
Εάν υποθέσετε ότι τα καλύτερα χρηματικά ποσά του δείκτη S & P 500 είναι εκείνα που έχουν τους χαμηλότερους Δείκτες Εξόδων, είστε κατά το πλείστον σωστοί. Ωστόσο, εκτός από το χαμηλό κόστος, υπάρχει μια λεπτή ισορροπία της επιστήμης και της τέχνης με την ευρετηρίαση που κάνει μόνο λίγες εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων σε θέση να προσφέρουν τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη .
Επένδυση σε αμοιβαία κεφάλαια Συμβουλή # 6: Δημιουργήστε το χαρτοφυλάκιο αμοιβαίων κεφαλαίων
Η οικοδόμηση ενός χαρτοφυλακίου αμοιβαίων κεφαλαίων είναι παρόμοιο με την οικοδόμηση ενός σπιτιού: Υπάρχουν πολλά διαφορετικά είδη στρατηγικών, σχεδίων, εργαλείων και οικοδομικών υλικών. αλλά κάθε δομή μοιράζεται μερικά βασικά χαρακτηριστικά. Για να δημιουργήσετε το καλύτερο χαρτοφυλάκιο αμοιβαίων κεφαλαίων , πρέπει να προχωρήσετε πέρα από τη συμβουλή φασκόμηλου: "Μην βάζετε όλα τα αυγά σας σε ένα καλάθι:" Μια δομή που μπορεί να αντέξει τη δοκιμασία του χρόνου απαιτεί έξυπνο σχεδιασμό, ισχυρή θεμελίωση και έναν απλό συνδυασμό των αμοιβαίων κεφαλαίων που λειτουργούν καλά για τις ανάγκες σας.
Επένδυση σε Αμοιβαία Κεφάλαια Συμβουλή # 7: Γνωρίστε τα βασικά στοιχεία για την Αμοιβαία Φορολόγηση των Αμοιβαίων Κεφαλαίων
Πώς μπορεί κανείς να μειώσει τους φόρους στα αμοιβαία κεφάλαια ; Ποιοι τύποι κεφαλαίων είναι οι καλύτεροι για τους φορολογούμενους λογαριασμούς ; Γιατί λάβατε ένα 1099; Η κατανόηση της φορολογίας των αμοιβαίων κεφαλαίων θα σας βοηθήσει να βελτιώσετε τις συνολικές αποδόσεις σας με το να είστε πιο έξυπνος επενδυτής. Όπως λένε, "Τίποτα δεν είναι σίγουρο στη ζωή αλλά στον θάνατο και στους φόρους". Ωστόσο, οι φόροι μπορούν να ελαχιστοποιηθούν ή ακόμη και να αποφευχθούν όσον αφορά την επένδυση αμοιβαίων κεφαλαίων . Ως εκ τούτου, έχοντας γνώση των βασικών αρχών της φορολογίας αμοιβαίων κεφαλαίων, θα έχετε τη δυνατότητα να αυξήσετε τις συνολικές αποδόσεις του χαρτοφυλακίου επενδύσεων .
Επένδυση σε Αμοιβαία Κεφάλαια Συμβουλή # 8: Αποφύγετε το λάθος του Dave Ramsey
Ο Dave Ramsey είναι ένας καλός διασκεδαστής και μοιάζει με ένα πραγματικά καλό πρόσωπο. Ωστόσο, όσον αφορά τα αμοιβαία κεφάλαια σε συγκεκριμένα, οι επενδυτικές φιλοσοφίες του συνορεύουν με επικίνδυνες. Οι επενδυτές αμοιβαίων κεφαλαίων μπορούν να πάρουν μερικές καλές συμβουλές από τη ραδιοφωνική εκπομπή του, αλλά είναι σοφό να κατανοήσουν τη διαφορά ανάμεσα στην ψυχαγωγία και τις ορθές επενδυτικές πρακτικές.
Φροντίστε να δείτε αυτό το άρθρο σχετικά με το τι κάνει ο Dave Ramsey με αμοιβαία κεφάλαια .
Οπλισμένοι με λίγες συμβουλές για αμοιβαία κεφάλαια, οι επενδυτές μπορούν να κάνουν καλά για να χτίσουν το δικό τους χαρτοφυλάκιο. Αλλά θυμηθείτε ότι η έρευνα αμοιβαίων κεφαλαίων, η ανάλυση και η διαχείριση χαρτοφυλακίου δεν είναι για όλους. Αν δεν σας αρέσει να το κάνετε, οι πιθανότητες είναι ότι δεν θα είστε καλοί σε αυτό.
Αποποίηση ευθυνών: Οι πληροφορίες σε αυτόν τον ιστότοπο παρέχονται μόνο για λόγους συζήτησης και δεν πρέπει να ερμηνεύονται ως επενδυτικές συμβουλές. Σε καμία περίπτωση οι πληροφορίες αυτές δεν συνιστούν σύσταση για αγορά ή πώληση τίτλων.