Η ανάληψη επενδυτικού κινδύ νου αποδίδει υψηλότερες αποδόσεις;

by Dana Anspach

Αυτή η σειρά γραφημάτων σας δείχνει πώς επενδύσεις χαμηλού κινδύνου αντιμετώπιζαν τις επενδύσεις υψηλότερου κινδύνου κατά τα τριάντα χρόνια από το 1980 έως το 2009. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, οι επενδύσεις υψηλότερου κινδύνου παρείχαν υψηλότερες αποδόσεις από τις ασφαλέστερες επιλογές. Αλλά για μικρότερες χρονικές περιόδους, αυτό δεν συμβαίνει πάντα.

01 Σύγκριση Επενδύσεων Χαμηλού Κινδύνου σε Επενδύσεις Υψηλού Κινδύνου

Πάνω από τον μακροπρόθεσμο υψηλότερο επενδυτικό κίνδυνο Delieverd Higher Returns Κάντε κλικ στο παραπάνω γράφημα για μια σαφή, διευρυμένη εικόνα που δείχνει πως τα $ 100 που επενδύθηκαν πριν από τριάντα χρόνια θα είχαν αυξηθεί σε επενδύσεις με διαφορετικούς βαθμούς κινδύνου. Dana Anspach

Κάθε γραμμή στο παραπάνω γράφημα δείχνει τι συνέβη αν επενδύσατε $ 100 το 1980.

Η πράσινη γραμμή δείχνει το αποτέλεσμα αν τα 100 δολάρια ήταν σε ασφαλείς επενδύσεις , όπως τα βραχυπρόθεσμα πιστοποιητικά καταθέσεων.
Η μπλε γραμμή δείχνει το αποτέλεσμα εάν επενδύεται σε τίτλους πενταετούς διάρκειας, θεωρούμενοι επίσης ως επενδύσεις χαμηλού κινδύνου.
Η πορτοκαλί γραμμή σας δείχνει το αποτέλεσμα εάν τα χρήματά σας επενδύθηκαν σε κάτι σαν ένα ισορροπημένο ταμείο , με 50% σε ομόλογα και 50% σε ένα χρηματιστήριο.
Η κόκκινη γραμμή σάς δείχνει πώς θα αυξηθούν τα $ 100 σας εάν επενδύσετε σε ένα ταμείο S & P 500 Index .

Στα παρακάτω γραφήματα, μπορείτε να δείτε επιπλέον λεπτομέρειες για κάθε επίπεδο επενδυτικού κινδύνου.

02 ασφαλείς επενδύσεις χωρίς κίνδυνο

Ασφαλείς επενδύσεις που δεν έχουν κανένα κίνδυνο Κάντε κλικ στο παραπάνω γράφημα για μια σαφή και διευρυμένη εικόνα, η οποία δείχνει ότι κάθε χρόνο οι επενδύσεις χαμηλού κινδύνου, όπως τα βραχυπρόθεσμα πιστοποιητικά καταθέσεων, θα είχαν παραδοθεί τα τελευταία τριάντα χρόνια. Dana Anspach

Οι ασφαλείς επενδύσεις δεν διατρέχουν κίνδυνο απώλειας κεφαλαίου. Το συμβιβασμό είναι ότι μπορεί να μην κερδίσετε μεγάλη απόδοση. Με χαμηλού κινδύνου, ασφαλείς επενδύσεις, δεν θα πρέπει να ανησυχείτε για την απώλεια χρημάτων, αλλά δεν μπορείτε να κάνετε πολλά.

Ο μεγαλύτερος κίνδυνος είναι ότι η απόδοση της επένδυσής σας θα είναι μικρότερη από το ρυθμό πληθωρισμού. Το 2009, για παράδειγμα, οι επενδύσεις χαμηλού κινδύνου επέστρεψαν λιγότερο από το μισό του ενός τοις εκατό, όμως ο πληθωρισμός, όπως μετράται από τον δείκτη τιμών καταναλωτή, ήταν περίπου 2,5% εκείνο το έτος. Είναι δύσκολο να ζουν μισό τοις εκατό των τόκων ετησίως, ενώ το κόστος αυξάνεται.

Για να κερδίσετε υψηλότερες αποδόσεις, πρέπει να είστε πρόθυμοι να χρησιμοποιήσετε επενδύσεις υψηλότερου κινδύνου, πράγμα που σημαίνει ότι μπορεί να έχετε χρόνια όπου έχετε αρνητικές αποδόσεις. Το επόμενο γράφημα αυτής της σειράς δείχνει πώς οι επενδύσεις με λίγο μεγαλύτερο κίνδυνο συγκρίνονται με τις επενδύσεις χωρίς κίνδυνο.

03 Επενδύσεις χαμηλού κινδύνου

Επενδύσεις χαμηλού κινδύνου, μη εγγυημένες, αλλά αρκετά ασφαλείς Κάντε κλικ στο παραπάνω γράφημα για μια σαφή, διευρυμένη εικόνα που δείχνει τα τελευταία τριάντα χρόνια απόδοσης των επενδύσεων αν επενδύονται σε τίτλους πενταετούς διάρκειας. Dana Anspach

Οι επενδύσεις χαμηλού κινδύνου, όπως οι βραχυπρόθεσμες κυβερνητικές, εταιρικές και δημοτικές ομολογίες, παρέχουν σταθερές αποδόσεις με ελάχιστο κίνδυνο. Σε γενικές γραμμές, αυτό σημαίνει υψηλότερες αποδόσεις από τις ασφαλέστερες, εγγυημένες εναλλακτικές λύσεις. Οι παραπάνω αποδόσεις είναι οι ετήσιες αποδόσεις μιας επένδυσης σε πενταετείς τίτλους του Δημοσίου .

Οι περισσότερες επιλογές χαμηλού κινδύνου είναι ομόλογα. Όταν πρόκειται για ομόλογα, είναι μερικά πράγματα που πρέπει να θυμάστε:

Κρατικά ομόλογα - Θεωρούνται μια πολύ ασφαλής επένδυση, καθώς ο κύριος και το ενδιαφέρον εγγυάται η κυβέρνηση των ΗΠΑ.
Εταιρικά ομόλογα - Ο κύριος και οι τόκοι υποστηρίζονται από τη χρηματοοικονομική δύναμη της εταιρείας που την εξέδωσε, οπότε αν η εταιρεία αρχειοθετήσει την πτώχευση, τα χρήματά σας θα μπορούσαν να διακινδυνεύσουν.
Δημοτικά ομόλογα - Ο κύριος και οι τόκοι υποστηρίζονται από το κράτος ή την πόλη που εξέδωσε το ομόλογο. Αν και σπάνιες, υπήρξαν περιπτώσεις όπου οι δήμοι αθέτησαν τα ομόλογα τους.

Για να κερδίσετε υψηλότερες αποδόσεις με ένα μέτριο επίπεδο επενδυτικού κινδύνου, μπορείτε να επιλέξετε να τοποθετήσετε ένα μέρος των χρημάτων σας σε επενδύσεις χαμηλού κινδύνου και ένα μέρος σε επενδύσεις με υψηλότερο επίπεδο κινδύνου. Τα αποτελέσματα μιας τέτοιας στρατηγικής παρουσιάζονται στο επόμενο γράφημα αυτής της σειράς.

04 Μέσες Επενδύσεις Κινδύνου

Επενδυτικός κίνδυνος και αποδόσεις για ένα ισορροπημένο χαρτοφυλάκιο Το γράφημα αυτό παρουσιάζει αποδόσεις για χαρτοφυλάκιο 50% πενταετών τίτλων και 50% για αποθεματικό, το οποίο θα αντικατοπτρίζει ένα επίπεδο επενδυτικού κινδύνου τριών σε κλίμακα από ένα έως πέντε. Dana Anspach

Μπορείτε να δημιουργήσετε ένα χαρτοφυλάκιο με μέτριο επίπεδο επενδυτικού κινδύνου επιλέγοντας το σωστό μίγμα ομολόγων και μετοχών.

Το παραπάνω γράφημα δείχνει τις αποδόσεις του ημερολογιακού έτους από το 1980 έως το 2009 ενός χαρτοφυλακίου που επενδύθηκε 50% σε τίτλους του Δημοσίου με πενταετή λήξη (όπως φαίνεται στο προηγούμενο γράφημα) και 50% στα αποθέματα μεγάλων κεφαλαιουχικών τίτλων των ΗΠΑ, όπως αντιπροσωπεύει το S & P 500 δείκτη (όπως φαίνεται στο επόμενο γράφημα).

Μπορείτε να δημιουργήσετε ένα παρόμοιο μείγμα επενδύσεων χρησιμοποιώντας ένα ισορροπημένο ταμείο ή αγοράζοντας δύο κεφάλαια δεικτών . ένα χρηματιστηριακό ταμείο και ένα χρηματιστηριακό ταμείο.

Με επενδύσεις μέτριου κινδύνου, θα έχετε χρόνια όπου οι επενδύσεις σας θα μειωθούν σε αξία, αλλά αν είστε πρόθυμοι να παραμείνετε στο χαρτοφυλάκιό σας, είναι πιθανό να έχετε υψηλότερο μακροπρόθεσμο

Εάν θέλετε τη δυνατότητα υψηλότερων αποδόσεων, πρέπει να κάνετε πιο επιθετική. Το επόμενο γράφημα δείχνει τα αποτελέσματα ενός χαρτοφυλακίου που επενδύεται σε μετοχές κατά 100%.

05 Επενδύσεις υψηλού κινδύνου

Μια Επένδυση Υψηλού Κινδύνου θα είναι ένα Χρηματιστήριο Δείκτη Χρηματιστηρίου Κάντε κλικ στο παραπάνω γράφημα για μια σαφή, διευρυμένη εικόνα που εμφανίζει τις επιστροφές ημερολογιακού έτους για τον δείκτη S & P 500 για τα τελευταία τριάντα χρόνια. Dana Anspach

Το παραπάνω γράφημα δείχνει τις αποδόσεις του ημερολογιακού έτους που βιώσατε εάν επενδύσατε σε ένα χρηματιστήριο του S & P 500 κατά τη διάρκεια τριάντα ετών από το 1980 έως το 2009.

Ένα χρηματιστηριακό ταμείο θεωρείται επένδυση υψηλού κινδύνου. μπορείτε να έχετε εξαιρετικά υψηλές αποδόσεις σε ένα χρόνο και μεγάλες απώλειες το επόμενο έτος. Ωστόσο, αν δεν έρθει ο Armageddon και όλες οι εκατοντάδες των εταιρειών που περιλαμβάνονται στον δείκτη βγαίνουν από την επιχείρηση ταυτόχρονα, δεν διατρέχετε τον κίνδυνο να χάσετε όλα τα χρήματά σας (που είναι ένας επενδυτικός κίνδυνος επιπέδου πέντε).

Υπάρχουν και άλλες επιλογές που εμπίπτουν σε αυτήν την κατηγορία κινδύνου, όπως οι επενδύσεις υψηλής απόδοσης , οι οποίες προσφέρουν υψηλότερα επίπεδα τρέχοντος εισοδήματος σε σχέση με ασφαλέστερες εναλλακτικές λύσεις.

Στο επόμενο γράφημα της σειράς θα δείτε τα τέσσερα επίπεδα κινδύνου επένδυσης χαρτογραφημένα δίπλα-δίπλα, δίνοντάς σας μια μεγάλη οπτική σύγκριση.

06 Σύγκριση επενδύσεων χαμηλού κινδύνου σε επενδύσεις υψηλού κινδύνου

Πιστοποιητικά Κατάθεσης, Θησαυροφυλάκια, Ισορροπημένο Χαρτοφυλάκιο ή Όλα τα Χρηματιστήρια Κάντε κλικ στο παραπάνω γράφημα για μια διευρυμένη και σαφή εικόνα που δείχνει τις αποδόσεις του ημερολογιακού έτους από το 1980 έως το 2009 για επενδύσεις με διαφορετικούς βαθμούς κινδύνου. Dana Anspach

Να το παίξετε ασφαλές ή να αναλάβετε πρόσθετο επενδυτικό κίνδυνο; Το παραπάνω γράφημα δείχνει τις αποδόσεις για ασφαλείς επενδύσεις σε σύγκριση με τις εναλλακτικές λύσεις υψηλότερου κινδύνου.

Η πράσινη γραμμή εμφανίζει αποδόσεις για πιστοποιητικά κατάθεσης ενός μηνός. που είναι μια επένδυση πολύ χαμηλού κινδύνου.
Η μπλε γραμμή δείχνει αποδόσεις για τίτλους ταμιευτηρίου πενταετούς διάρκειας. μια άλλη επένδυση χαμηλού κινδύνου.
Η πορτοκαλί γραμμή δείχνει αποδόσεις για ένα ισορροπημένο χαρτοφυλάκιο πενήντα τοις εκατό πενταετών τίτλων του Δημοσίου και πενήντα τοις εκατό των μετοχών των Μεγάλων Κεφαλαίων των ΗΠΑ (που αντιπροσωπεύεται από τον δείκτη S & P 500). μια επένδυση με μέτριο κίνδυνο.
Η κόκκινη γραμμή δείχνει τις αποδόσεις του δείκτη S & P 500. μια επένδυση υψηλού κινδύνου.

Τι γίνεται με ακόμα πιο ριψοκίνδυνες επιλογές όπως τα αποθέματα συναλλαγών; Καλύπτω αυτά στο επόμενο και τελευταίο γράφημα αυτής της σειράς.

07 Επενδύσεις ακραίου κινδύνου

Οι επενδύσεις υψηλού κινδύνου μπορούν να αποδώσουν εκπληκτικές αποδόσεις, αλλά και να διακινδυνεύσετε να χάσετε ό, τι έχετε επενδύσει.

Οι επενδύσεις υψηλού κινδύνου περιλαμβάνουν πράγματα όπως η κατοχή μεμονωμένων μετοχών, η ανάληψη επιχειρηματικής δραστηριότητας, η αγορά των δικαιωμάτων προαίρεσης ή η κερδοσκοπία σε ένα ακίνητο.

Δεν είναι αρκετά όπως τα τυχερά παιχνίδια, επειδή επενδύετε σε μια ευκαιρία που ελπίζαμε ότι έχετε πάρει το χρόνο να διερευνήσουν διεξοδικά, αλλά η τύχη θα έχει ακόμα αρκετή σχέση με τα αποτελέσματά σας.

Για τα χρήματα του παιχνιδιού ή τους εκλεπτυσμένους επενδυτές, αυτές οι επιλογές είναι ωραία. Αλλά για όσους από εσάς έχετε περιορισμένο χρηματικό ποσό και γνωρίζετε ότι θα πρέπει να βασιστείτε σε αυτούς στη συνταξιοδότηση, ίσως θέλετε να αποφύγετε τις επιλογές υψηλότερου κινδύνου.