Πώς να πάρει τα παιδιά ξεκίνησε με αμοιβαία κεφάλαια
Αυτό το συγκεκριμένο άρθρο δεν αφορά ειδικά την εξοικονόμηση για την εκπαίδευση, αλλά επικεντρώνεται στην ιδέα των παιδιών να ξεκινήσουν την πρώτη τους επένδυση. Αυτό προϋποθέτει ότι η περίοδος κατοχής είναι μακροχρόνια, η οποία υπερβαίνει τα 10 έτη και πιθανώς έως και 20, 30, 40 ή ακόμα και 50 χρόνια.
Έχετε επίσης κατά νου ότι τα παιδιά μπορούν να δικαιούνται να ανοίξουν έναν Ατομικό Λογαριασμό Συνταξιοδότησης (IRA) αν έχουν κερδίσει εισόδημα. Για παράδειγμα, αν εργάζονται στην αυλή ή το μωρό κάθονται για μια εργασία το καλοκαίρι, θα μπορούσαν ενδεχομένως να ξεκινήσουν τη δική τους IRA και να αρχίσουν να σώζουν για συνταξιοδότηση. Χρησιμοποιήστε τη δύναμη της συγκέντρωσης ενδιαφέροντος! Όσο νωρίτερα αρχίζουν να επενδύουν τόσο καλύτερα.
Γιατί τα Δείκτες S & P 500 μπορούν να είναι οι καλύτερες επενδύσεις για παιδιά
Τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια του S & P 500 μπορεί να είναι ένα εξαιρετικό μέρος για να ξεκινήσετε να δημιουργείτε ένα χαρτοφυλάκιο αμοιβαίων κεφαλαίων, επειδή τα περισσότερα από αυτά έχουν εξαιρετικά χαμηλές αναλογίες εξόδων και μπορούν να σας δώσουν έκθεση σε δεκάδες ή εκατοντάδες αποθέματα που αντιπροσωπεύουν διάφορους κλάδους σε ένα μόνο ταμείο.
Ως εκ τούτου, μπορείτε να ανταποκριθείτε στον αρχικό στόχο να αποκτήσετε ένα χαμηλού κόστους, διαφοροποιημένο αμοιβαίο κεφάλαιο. Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τα αμοιβαία κεφάλαια του δείκτη, ανατρέξτε στη σελίδα Συχνές ερωτήσεις σχετικά με το ευρετήριο . Και πάλι, οι εταιρείες Vanguard, Fidelity και T. Rowe Price είναι καλές εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων για κεφάλαια δείκτη. Μπορείτε επίσης να κοιτάξετε τον Charles Scwhab .
Η επένδυση για τα παιδιά αρχίζει συχνά με ένα μόνο αμοιβαίο κεφάλαιο
Εάν θέλετε να πάρετε την πιο απλή διαδρομή και να επενδύσετε μόνο με ένα ταμείο , υπάρχουν μερικές επιλογές που λειτουργούν καλύτερα από την άποψη της διατήρησης του κόστους χαμηλής και της ευρείας διαφοροποίησης:
- Ισορροπημένα Κεφάλαια : Επίσης, τα υβριδικά κεφάλαια ή τα κεφάλαια κατανομής περιουσιακών στοιχείων, ισόρροπα ταμεία είναι τα αμοιβαία κεφάλαια που επενδύουν σε μια ισορροπημένη κατανομή ενεργητικού των μετοχών, των ομολόγων και των μετρητών Η κατανομή συνήθως παραμένει σταθερή και επενδύει σύμφωνα με δηλωμένο επενδυτικό στόχο ή στυλ. Για παράδειγμα, το Fidelity Balanced Fund (FBALX) έχει κατά προσέγγιση κατανομή ενεργητικού 65 τοις εκατό των μετοχών, 30 τοις εκατό ομόλογα και 5 τοις εκατό μετρητά. Αυτό θεωρείται μεσαίο κίνδυνο ή μέτριο χαρτοφυλάκιο . Αυτό το υπόλοιπο των μετοχών και των ομολόγων παρέχει καλή διαφοροποίηση σε ένα μόνο ταμείο.
- Ημερομηνία στόχου Αμοιβαία κεφάλαια : Επίσης ονομάζονται αμοιβαία κεφάλαια κύκλου ζωής ή συνταξιοδοτικά ταμεία στόχου, τα αμοιβαία κεφάλαια Target-Date επενδύουν σε ένα μείγμα μετοχών, ομολόγων και μετρητών που είναι κατάλληλα για ένα πρόσωπο που επενδύει μέχρι ένα συγκεκριμένο έτος. Καθώς πλησιάζει η ημερομηνία στόχου, ο διαχειριστής του ταμείου θα μειώσει σταδιακά τον κίνδυνο αγοράς μεταβάλλοντας τα περιουσιακά στοιχεία από τα αποθέματα και σε ομόλογα και μετρητά, κάτι που θα έπραττε οι ίδιοι ένας χειριστής. Ως εκ τούτου, τα αμοιβαία κεφάλαια με ημερομηνία στόχου είναι ένας τύπος επένδυσης "το θέστε και ξεχάστε". Για παράδειγμα, εάν εξοικονομείτε χρήματα για συνταξιοδότηση και νομίζετε ότι μπορείτε να συνταξιοδοτηθείτε γύρω στο έτος 2035, μια καλή επιλογή για εσάς μπορεί να είναι η Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX). Στη συνέχεια, μπορείτε να ολοκληρώσετε την έρευνά σας, να προσθέσετε περιοδικά νέα χρήματα στο ταμείο και να παρακολουθήσετε το αυγό σας να μεγαλώσει όσο περνάτε για να ζήσετε τη ζωή σας!
Πώς τα παιδιά μπορούν να ξεκινήσουν επενδύοντας με μόλις $ 100
Ένα μειονέκτημα των περισσότερων αμοιβαίων κεφαλαίων υψηλής ποιότητας είναι ότι απαιτούν μια ελάχιστη αρχική επένδυση μέχρι $ 3.000 για να ξεκινήσετε. Ωστόσο, ο Charles Schwab διαθέτει αρκετά αμοιβαία κεφάλαια ποιότητας με ελάχιστες αρχικές επενδύσεις ύψους μόλις $ 100 . Εδώ είναι μερικά από τα καλύτερα:
- Schwab Balanced Fund (SWOBX) : Τα ισορροπημένα κεφάλαια μπορεί να είναι ένας ιδανικός τρόπος για τους αρχάριους να αρχίσουν να επενδύουν επειδή είναι ένα διαφοροποιημένο μείγμα (ισορροπία) μετοχών, ομολόγων και μετρητών. Με άλλα λόγια, ισορροπημένα κεφάλαια μπορούν να είναι ένα πλήρες χαρτοφυλάκιο από μόνοι τους! Το Schwab Balanced Fund διαθέτει κατανομή ενεργητικού περίπου 60 τοις εκατό των μετοχών, 35 τοις εκατό ομόλογα και 5 τοις εκατό μετρητά. Αυτό κάνει ένα μέτριο (μεσαίου κινδύνου) μίγμα κατάλληλο για τους περισσότερους επενδυτές. Το SWOBX είναι κατά κανόνα ένας καλλιτέχνης με μέση απόδοση άνω του μέσου όρου και έχει ελάχιστη αρχική επένδυση μόλις $ 100.
- Δείκτης Schwab S & P 500 (SWPPX) : Είναι δύσκολο να πάει στραβά με ένα ταμείο δείκτη με ελάχιστο αρχικό ποσό αγοράς 100 $ και λόγο κόστους εξόδων βράχου μόλις 0,09%, ο οποίος αντιπαραβάλλεται με τα κεφάλαια Vanguard. Σε μετοχές 100 τοις εκατό, οι επενδυτές θα πρέπει να είναι σε θέση να διατηρήσουν κατά τη διάρκεια των αναπόφευκτων αγορών φέρουν , όταν οι τιμές των μετοχών μπορεί να μειωθεί κατά 20 τοις εκατό ή περισσότερο σε λίγους μόνο μήνες. Ωστόσο, οι μακροπρόθεσμες (άνω των 10 ετών) επιστροφές των χρηματιστηριακών δεικτών είναι μεταξύ των πιο ανταγωνιστικών από όλους τους τύπους αμοιβαίων κεφαλαίων.
- Schwab International Core Equity (SICNX) : Αν θέλετε να επεκτείνετε το χαρτοφυλάκιό σας για να συμπεριλάβετε ξένες μετοχές, το αμοιβαίο κεφάλαιο είναι ένα από τα καλύτερα κονδύλια χωρίς προκαταβολές με ελάχιστη αρχική αγορά $ 100. Η SICNX επενδύει σε μετοχές μεγάλης κεφαλαιοποίησης (μεγάλες εταιρείες) που είναι εκτός των Ηνωμένων Πολιτειών. Οι μακροπρόθεσμες τάξεις απόδοσης είναι υψηλές σε σύγκριση με άλλα διεθνή κεφάλαια μεγάλης κεφαλαιοποίησης.
Ένας άλλος τρόπος για να μειωθεί το ελάχιστο ποσό αρχικής επένδυσης είναι να συμβάλει μέσω ενός IRA και να δεσμευτεί σε ένα συστηματικό επενδυτικό σχέδιο . Με αυτή τη ρύθμιση, μπορείτε να ξεκινήσετε να επενδύετε με μόλις $ 100, εφόσον συνεχίζετε να επενδύετε σε τακτική βάση.
Τώρα πηγαίνετε έξω και να πάρει αυτά τα παιδιά άρχισαν να επενδύουν!
Αποποίηση ευθυνών: Οι πληροφορίες σε αυτόν τον ιστότοπο παρέχονται μόνο για λόγους συζήτησης και δεν πρέπει να ερμηνεύονται ως επενδυτικές συμβουλές. Σε καμία περίπτωση οι πληροφορίες αυτές δεν αποτελούν σύσταση για αγορά ή πώληση τίτλων.