Υπάρχουν ταμεία με δείκτη ομολόγων, ταμεία εταιρικών ομολόγων, ταμεία ομολογιακών ομολόγων των ΗΠΑ, ταμεία ομολόγων υψηλού εισοδήματος (junk) , ξένα ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια, ταμεία ομολόγων αναδυόμενων αγορών, ταμεία δημοτικών ομολόγων, ταμεία βραχυπρόθεσμων ομολόγων, ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια, ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια που προστατεύονται από τον πληθωρισμό (TIPS) , πολυεστιακά ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια και ο κατάλογος συνεχίζεται.
Αλλά αντί να χρειάζεται να κοσκινίζετε δεκάδες ή ακόμα και εκατοντάδες αμοιβαία κεφάλαια, περιορίσαμε τις επιλογές σε μια λίστα με τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια σε λίγες μόνο κατηγορίες που λειτουργούν καλά για την πλειοψηφία των επενδυτών - τη μακροπρόθεσμη επενδυτές που αναζητούν υψηλής ποιότητας, χαμηλού κόστους ομολόγων αμοιβαίων κεφαλαίων.
Καλύτερα Αμοιβαία Κεφάλαια Δείκτη
Τα αμοιβαία κεφάλαια των δεικτών μπορούν να είναι έξυπνες επιλογές για τους επενδυτές που επιθυμούν να καλύψουν ένα μεγάλο τμήμα μιας συγκεκριμένης αγοράς, διατηρώντας παράλληλα χαμηλό το κόστος. Εδώ είναι τρία από τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια που επενδύουν σε ομόλογα:
- Δείκτης Vanguard Total Bond (VBMFX): Το εν λόγω ομόλογο διαθέτει χιλιάδες ομόλογα, τα οποία συνδυάζονται για να διαμορφώσουν ολόκληρη την αμερικανική αγορά ομολόγων. Έτσι, όταν είστε έτοιμοι να επεκτείνετε το χαρτοφυλάκιό σας και να εξισορροπήσετε τον κίνδυνο με ένα χαμηλού κόστους, διαφοροποιημένο ταμείο δείκτη ομολόγων, VBMFX είναι το ταμείο για σας. Το VBMFX έχει χαμηλό λόγο δαπανών 0,16% και ελάχιστη αρχική αγορά $ 3,000.
- Fidelity Total Bond (FTBFX): Αν ψάχνετε για ένα ευρύτατα διαφοροποιημένο χρηματιστηριακό χαρτοφυλάκιο που μπορεί να κερδίσει δυνητικά υψηλότερες αποδόσεις από ό, τι παρόμοια κεφάλαια μακροπρόθεσμα, το FTBFX είναι μια ωραία επιλογή. Το εν λόγω ομόλογο διαθέτει πάνω από 2.700 ομόλογα, αλλά είναι πιο συγκεντρωμένο από το VBMFX, το οποίο κατέχει πάνω από 10.000 ομόλογα. Το αποτέλεσμα, τουλάχιστον ιστορικά, είναι ότι το FTBFX μπορεί μακροπρόθεσμα να προσφέρει υψηλότερες αποδόσεις (δηλαδή 10 ή περισσότερα χρόνια) λαμβάνοντας λίγο μεγαλύτερο κίνδυνο, αν και με έξυπνο τρόπο. Το FTBFX έχει χαμηλό λόγο δαπανών 0,45% και έχει ελάχιστη αρχική επένδυση 2.500 $.
- Δείκτης Vanguard Intermediate-Term Bond (VBIIX): Αυτό το ευρετήριο χαρτοφυλακίων επικεντρώνεται σε αυτό που θα μπορούσε καλύτερα να περιγραφεί ως το "γλυκό σημείο" των ομολόγων που επενδύουν - τα ενδιάμεσα μακροπρόθεσμα ομόλογα. Τα βραχυπρόθεσμα ομόλογα έχουν χαμηλότερο σχετικό κίνδυνο αγοράς, αλλά παράγουν και χαμηλότερες αποδόσεις και αποδόσεις μακροπρόθεσμα. Και οι μακροπρόθεσμες ομολογίες μπορούν να παράγουν καλύτερες αποδόσεις και επιδόσεις. Μεταφέρουν βραχυπρόθεσμα τον κίνδυνο αγοράς σε σχέση με τα ενδιάμεσα μακροπρόθεσμα ομόλογα. Επομένως, με το VBIIX, επιτυγχάνετε μια μεγάλη ισορροπία κινδύνου και επιστροφής, όλα με χαμηλό λόγο δαπανών μόλις 0,16%. Η ελάχιστη αρχική επένδυση είναι $ 3.000.
Καλύτερα κεφάλαια ομολόγων «πηγαίνετε παντού»
Οι μακροπρόθεσμοι επενδυτές που δεν με πειράζουν να πάρουν λίγο επιπλέον κίνδυνο αγοράς ίσως θελήσουν να εξετάσουν ένα ομολογιακό αμοιβαίο κεφάλαιο ομολόγων που μπορεί να αγοράσει οποιοδήποτε είδος ομολόγου σε μια ποικιλία διαφορετικών αγορών. Αυτά τα ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια ταξινομούνται κανονικά ως "πολυτομεακά" ομόλογα, διότι κατέχουν διάφορους τύπους ομολόγων, συμπεριλαμβανομένων των πιο ριψοκίνδυνων ομολόγων υψηλής απόδοσης και των ομολόγων εξωτερικού.
- Loomis Sayles Bond (LSBRX): Τα ομόλογα όπως το LSBRX μπορούν να αποφέρουν μακροπρόθεσμα αποδόσεις, αλλά θα πρέπει να είστε προετοιμασμένοι για σημαντικές μειώσεις στις δύσκολες αγορές. Για παράδειγμα, όταν η οικονομία κατέστρεψε το 2008, η LSBRX υποχώρησε -22%. Ωστόσο, το 2009 αυξήθηκε κατά 37%, όταν ξεκίνησε η ανάκαμψη. Για μακροπρόθεσμες περιόδους, η ιστορία αποκαλύπτει ότι ο κίνδυνος μπορεί να αξίζει τον κόπο και η LSBRX μπορεί να κερδίσει σημαντικά τους μέσους όρους των αμοιβαίων κεφαλαίων. Ο δείκτης δαπανών είναι λογικός στο 0,89% όταν εξετάζετε την έμπειρη ομάδα διαχείρισης. Η ελάχιστη αρχική επένδυση για το LSBRX είναι 2.500 δολάρια.
- PONDX: Αν ψάχνετε για υψηλές αποδόσεις και δεν σας πειράζει ο υψηλότερος σχετικός κίνδυνος που έρχεται μαζί με αυτό, το PONDX είναι ένα από τα καλύτερα funds ομόλογα εκεί έξω. Το κεφάλαιο αυτό είναι το πλέον κατάλληλο για επενδυτές με ανοχή μέτριας έως υψηλού κινδύνου που αναζητά υψηλό τρέχον εισόδημα από τις επενδύσεις τους. Αν και ο "βασιλιάς ομολόγων", ο Bill Gross εγκατέλειψε το PIMCO, η εταιρεία που ίδρυσε εξακολουθεί να έχει μία από τις καλύτερες φήμες για υψηλής ποιότητας ομολογιακά κεφάλαια στο σύμπαν αμοιβαίων κεφαλαίων. Το PONDX έχει υπο-μέση αναλογία δαπανών 0,79% και ελάχιστη αρχική επένδυση ύψους $ 1,000.
Τα καλύτερα δημοτικά ομόλογα
Οι επενδυτές που επιθυμούν να κρατήσουν τους φόρους στο ελάχιστο μπορούν να θελήσουν να εξετάσουν προσεκτικά τα οφέλη των δημοτικών ομολόγων, τα οποία είναι απαλλαγμένα από ομοσπονδιακούς φόρους και ενδεχομένως απαλλαγμένα από κρατικούς φόρους (εάν το ομόλογο διαθέτει ομόλογα στο κράτος της κύριας κατοικίας του φορολογούμενου). Εδώ θα τονίσουμε τα δημοτικά ομόλογα που κρατούν ομόλογα από όλη τη χώρα. Αυτό θα βοηθήσει στη μεγιστοποίηση του δυναμικού για μεγαλύτερες μακροπρόθεσμες αποδόσεις και πιθανώς υψηλότερες αποδόσεις.
- Απαλλαγή από τον φόρο υπέρ της πρωτοπορίας (VWAHX): Οι επενδυτές που αναζητούν ένα δημοτικό ομόλογο χαμηλού κόστους που προσφέρει ένα έξυπνο ισοζύγιο απόδοσης και απόδοσης θα τους αρέσει αυτό που βλέπουν στο VWAHX. Όχι μόνο η VWAHX επιδιώκει να διατηρήσει δεσμούς υψηλής απόδοσης, αλλά έχει επίσης κερδίσει ιστορικά πάνω από το 95 τοις εκατό των ομολόγων υψηλής απόδοσης για τις αποδόσεις των 3, 5, 10 και 15 ετών. Συνδυάστε την απόδοση και τις επιδόσεις με χαμηλά έξοδα 0,2% και μια λογική αρχική επένδυση ύψους 3.000 $ και παίρνετε ένα από τα καλύτερα δημοτικά ομολογιακά απεριόριστα ομόλογα στο σύμπλεγμα αμοιβαίων κεφαλαίων.
- T. Rowe Τιμή χωρίς φόρους υψηλής απόδοσης (PRFHX): Για όσους επενδυτές θέλουν λίγο περισσότερη απόδοση χωρίς υπερβολική προστιθέμενη τιμή, ο PRFHX είναι μια σταθερή επιλογή. Παρόλο που το αμοιβαίο κεφάλαιο διατηρεί τα πιο ριψοκίνδυνα ομόλογα υψηλής απόδοσης, δεν κατανέμει τόσο πολύ σε αυτή την περιοχή ομολόγων junk όπως το μέσο όρο υψηλής αποδόσεως ομολόγων. Και το αφορολόγητο καθεστώς των δημοτικών ομολόγων καθιστά το ταμείο αυτό πιο ελκυστικό για όσους χρειάζονται ένα φορολογικά αποδοτικό ταμείο για τον φορολογητέο λογαριασμό τους. Το PRFHX έχει χαμηλό λόγο δαπανών 0,69% και ελάχιστη αρχική επένδυση ύψους 2.500 $.
- Αμερικανική φορολογική απαλλαγή (USATX): Εάν θέλετε να προσθέσετε ένα χαρτοφυλάκιο δημοτικών ομολόγων με υψηλό βαθμό αξιολόγησης, το USATX είναι ένα εξαιρετικό ταμείο για να εξετάσετε. Ένα βασικό χαρακτηριστικό αυτού του ταμείου των πέντε αστέρων είναι η ομάδα διαχείρισης που λειτουργεί από τη δεκαετία του '90, η οποία είναι για μεγάλο χρονικό διάστημα στον κλάδο των αμοιβαίων κεφαλαίων. Αυτή η εμπειρία έχει αποδώσει υψηλότερες από τις μέσες επιδόσεις σε σύγκριση με άλλα κεφάλαια στην κατηγορία αμοιβαίων κεφαλαίων που απαλλάσσονται από φόρους. Ο δείκτης δαπανών είναι πολύ κάτω από το μέσο όρο στο 0,55% και η ελάχιστη αρχική επένδυση για το USATX είναι 3,000 δολάρια.
Λίγα περισσότερα λόγια για την εύρεση των καλύτερων κεφαλαίων ομολόγων για εσάς
Ενώ αυτή η λίστα ομολογιακών αμοιβαίων κεφαλαίων υπογραμμίζει μερικά από τα καλύτερα που μπορείτε να αγοράσετε στο σύμπαν σταθερού εισοδήματος, μπορείτε πάντα να βγείτε και να κάνετε κάποια δική σας έρευνα. Ή, μπορεί να θέλετε να ελέγξετε τον εαυτό σας για την ποιότητα αυτών των κεφαλαίων και να κάνετε κάποια επιπλέον εργασία για να είστε σίγουροι ότι είναι κατάλληλοι για την ανεκτικότητα σε κινδύνους και τους μακροπρόθεσμους επενδυτικούς στόχους.
Όταν αναζητάτε τα καλύτερα δάνεια για μακροπρόθεσμες αποδόσεις, μπορείτε να αγνοήσετε τις αποδόσεις και να εστιάσετε περισσότερο στις αποδόσεις των 5, 10 και 15 ετών για μια ιδέα (όχι μια εγγύηση) για το πώς μπορεί να εκτελεστεί το αμοιβαίο κεφάλαιο την επόμενη δεκαετία ή έτσι.
Όταν αναζητάτε τα καλύτερα ομόλογα για το εισόδημα, θα θέλετε να εξετάσετε την απόδοση 30 ημερών SEC , η οποία αναφέρεται σε υπολογισμό απόδοσης που βασίζεται στην περίοδο των 30 ημερών που λήγει την τελευταία ημέρα του προηγούμενου μήνα. Το ποσοστό απόδοσης αντανακλά τα μερίσματα και τους τόκους που εισπράχθηκαν κατά την περίοδο μετά την αφαίρεση των εξόδων του ταμείου.
Ένας άλλος κοινός σκοπός της επένδυσης σε ομολογιακά κεφάλαια είναι η διαφοροποίηση . Οι τιμές των ομολόγων κινούνται προς την αντίθετη κατεύθυνση με τα επιτόκια. Έτσι, όταν το Συμβούλιο της Federal Reserve σηματοδοτεί ότι θα μειώσει το επιτόκιο που χρεώνει στις τράπεζες, οι τιμές για τα ομόλογα συνήθως αυξάνονται. Και η Fed μειώνει συνήθως τα ποσοστά όταν η οικονομία είναι αδύναμη.
Επομένως τα αμοιβαία κεφάλαια ομολόγων μπορούν να αποδώσουν καλά όταν η οικονομία και το χρηματιστήριο δεν είναι. Για το λόγο αυτό, πολλοί επενδυτές επιθυμούν να συμπεριλάβουν τα χαρτοφυλάκια των ομολόγων στα χαρτοφυλάκιά τους για να παρέχουν μεγαλύτερη ισορροπία και σταθερότητα όταν τα αμοιβαία κεφάλαια των αποθεμάτων τους ενδέχεται να υποχωρούν σε τιμή.
Τα ομόλογα είναι γενικά χαμηλότερα στον κίνδυνο αγοράς από ό, τι τα αποθέματα και τα ομόλογα μπορούν να αυξηθούν σε αξία ακόμη και όταν τα αποθέματα μειώνονται, αλλά η καλύτερη χρήση των ομολογιακών αμοιβαίων κεφαλαίων είναι να τα χρησιμοποιούν σε συνδυασμό με τα αποθέματα για ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο αμοιβαίων κεφαλαίων .
Το Υπόλοιπο δεν παρέχει φορολογικές, επενδυτικές ή χρηματοοικονομικές υπηρεσίες και συμβουλές. Οι πληροφορίες παρουσιάζονται χωρίς να ληφθούν υπόψη οι επενδυτικοί στόχοι, η ανοχή κινδύνου ή οι οικονομικές συνθήκες κάθε συγκεκριμένου επενδυτή και ενδέχεται να μην είναι κατάλληλες για όλους τους επενδυτές. Οι προηγούμενες αποδόσεις δεν είναι ενδεικτικές των μελλοντικών αποτελεσμάτων. Η επένδυση συνεπάγεται κίνδυνο, συμπεριλαμβανομένης της ενδεχόμενης απώλειας κεφαλαίου.